- Girokonten und Kontogebühren
- (Fast) kostenlose Girokonten
- Banken mit günstigen Kontogebühren
- Falls notwendig: Girokontowechsel
- Kontowechselservice der Banken
- Augen auf beim Kontoabschluss
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Girokonten und Kontogebühren: Girokonten sind meist mit Gebühren verbunden, auch wenn du die Dienstleistungen nicht nutzt. Ausnahmen gibt es für Jugend- und Taschengeldkonten.
- (Fast) kostenlose Girokonten: Ein Konto darf nur dann als kostenlos bezeichnet werden, wenn keine monatliche Grundgebühr anfällt, kein Mindestgeldeingang erforderlich ist, die Girocard (EC-Karte) kostenlos ist und Überweisungen gebührenfrei sind.
- Versteckte Kontogebühren: Auch bei vermeintlich kostenlosen Konten können versteckte Gebühren anfallen. Du solltest daher immer das Preisleistungsverzeichnis der Bank prüfen.
- Günstige Kontogebühren bei Onlinebanken: Online- und Direktbanken bieten oft günstigere Konditionen an, da sie ohne Filialnetz auskommen.
- Kontowechsel: Ein Wechsel des Girokontos ist jederzeit möglich. Plane diesen gut durch, damit alle Zahlungen rechtzeitig abgebucht werden können.
Girokonten und Kontogebühren
Für den Gehaltseingang, zum Bezahlen im Supermarkt oder im Web: Auf ein Girokonto kannst du nicht verzichten, auf hohe Kontoführungsgebühren schon. Fakt ist: Wer ein Girokonto besitzt, zahlt in der Regel Gebühren für Dienstleistungen rund um sein Konto. Dazu zählen Entgelte für eine Kontoauskunft oder für die Nutzung der Kreditkarte im Ausland. Die Gebühren fallen allerdings auch an, wenn du keine der Dienstleistungen in Anspruch nimmst.
Übrigens: Banken dürfen für jedes Girokonto Gebühren berechnen. Es gibt zwar Ausnahmen, etwa bei einem Girokonto als Taschengeldkonto oder einem Jugendkonto. Doch spätestens mit Beginn des 27. Lebensjahres oder schon früher – mit dem ersten Gehaltseingang – werden auch bei diesen Konten Gebühren fällig. Was also tun?
(Fast) kostenlose Girokonten
Wer auf Suche nach einem Girokonto ohne Kontoführungsgebühren ist, sollte Folgendes wissen: Banken dürfen ein Girokonto nur dann kostenlos nennen, wenn das Konto diese vier Voraussetzungen erfüllt:
- Es gibt keine monatliche Grundgebühr (kostenlose Kontoführung).
- Der Wegfall der monatlichen Grundgebühr darf nicht an einen monatlichen Mindestgeldeingang gekoppelt sein.
- Die Girocard (EC-Karte) ist kostenlos.
- Überweisungen sind kostenlos.
Aufgrund des immensen Angebots an (kostenpflichtigen) Girokonten versuchen Banken, neue Kundinnen und Kunden zu einem Girokontowechsel zu bewegen. Ihr Vehikel dafür: eine Wechsel- oder Willkommensprämie. Was im ersten Moment verlockend klingt, ist jedoch keine Gewähr für fehlende Gebühren. Deshalb lohnt sich auch bei vermeintlich kostenlosen Girokonten vorab ein genauer Blick in das Preisleistungsverzeichnis der jeweiligen Bank.
Quick-Info: Versteckte Kontogebühren
Wirbt ein Kreditinstitut mit einem kostenlosen Girokonto, solltest du vorab in das Preisleistungsverzeichnis der Bank schauen. Denn auch wenn die Kontoführung kostenlos ist, kann die Bank das an kostenpflichtige Bedingungen knüpfen. Dazu zählen zum Beispiel:
- Gebühren für die Girocard (EC-Karte)
- Gebühren für Zahlungen mit der Girokarte
- Gebühren für Geldabheben mit der Girokarte
- Monatliche Grundgebühren im Fall der Unterschreitung des Mindestgeldeingangs
- Gebühren für die Bestellung von Ersatzkarten (Girokarte und/oder Kreditkarte)
Ist nur eine dieser Bedingungen nicht gegeben, wird aus dem vermeintlich kostenlosen Girokonto schnell ein kostenpflichtiges. Um das zu vermeiden, solltest du im Vorfeld die Kosten, Leistungen und Konditionen von Girokonten
vergleichen.
Banken mit günstigen Kontogebühren
Machst du bei der Suche nach einem kostenlosen bzw. günstigen Girokonto einen Girokontovergleich, wirst du feststellen: Preiswerte Girokonten gibt es vor allem bei Onlinebanken und Direktbanken, da diese ohne Filialen und Berater:innen auskommen. Stattdessen vertreiben sie ihre Finanzprodukte ausschließlich online, weshalb diese oftmals günstiger sind als bei Filialbanken. Darüber hinaus sind bei Girokonten von Onlineanbietern in der Regel Leistungen inkludiert wie:
- kostenloses Abheben von Bargeld im Ausland
- kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- kostenloses Abheben von Bargeld mit der Kreditkarte an Bankautomaten in Deutschland
Falls notwendig: Girokontowechsel
Oft stellen Kontoinhaber:innen erst nach der Eröffnung ihres Girokontos fest, dass die Konditionen für das Konto nicht optimal sind. In diesem Fall kann sich ein Girokontowechsel anbieten.
- Ein Girokontowechsel ist grundsätzlich jederzeit und ohne Angabe von Gründen möglich.
- Maile einen formlosen Kündigungswunsch mit den neuen Kontodaten an deine alte Bank.
- Plane deinen Kontowechsel gut, damit Miete und Handyrechnung auch pünktlich von deinem neuen Konto abgebucht werden.
Good to know: Girokontowechsel ist kostenfrei
Grundsätzlich muss ein Kontowechsel von Banken kostenlos durchgeführt werden, so steht es im Zahlungskontengesetz (ZKG), das im Jahr 2016 eingeführt wurde. Seitdem sind alle Anbieter gesetzlich dazu verpflichtet, allen Personen
- ein kostenloses Konto mit Basisfunktionen zu gewähren,
- einen Girokontowechsel kostenfrei anzubieten
- und beim Kontowechsel zu unterstützen, Stichwort Kontowechselservice.
Kontowechselservice der Banken
Willst du zu einer neuen Bank mit neuem Girokonto wechseln, kannst du dafür oftmals einen Kontowechselservice nutzen. Dieser ist kostenlos und du findest ihn auf der Webseite deiner neuen Bank. Auf der entsprechenden Nutzermaske trägst du unter anderem deine Zahlungspartner und deren Kontaktdaten ein. Außerdem musst du folgende Informationen angeben:
- Kontoinhaber:in deines alten und neuen Kontos
- die IBAN der beiden Konten
- die Namen deiner alten und neuen Bank
- die Liste deiner Zahlungspartner:innen bzw. Lastschriftempfänger:innen
- die Liste deiner Daueraufträge
- deinen Kontostand zum Kündigungszeitpunkt
So lange dauert ein Kontowechsel
Ein Kontowechsel dauert nur wenige Minuten. Jedoch kann die komplette Übertragung deiner Zahlungspartner:innen und Lastschriftempfänger:innen mehrere Banktage dauern. Aus diesem Grund solltest du dein altes und dein neues Girokonto für eine gewisse Zeit parallel laufen lassen.
Wenn du zu einem neuen Girokonto wechseln möchtest, aber dein altes Konto im Dispo steckt, hast du drei Möglichkeiten:
- Du gleichst das Konto vor dem Wechsel aus.
- Du klärst mit der neuen Bank, ob du den Dispokredit übertragen kannst.
- Du wandelst deinen Dispo in einen Ratenkredit um. In diesem Fall kannst du zum Girokonto deiner neuen Bank wechseln, kannst den Ratenkredit bei deiner alten Bank bedienen oder aber nimmst ihn mit zur neuen Bank.
Augen auf beim Kontoabschluss
Wer ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren sucht, sollte Angebote mehrerer Banken miteinander vergleichen. Schließlich gibt es bei Kosten und Leistungen oftmals große Unterschiede. Aufschluss darüber liefert ein Blick in das Preisleistungsverzeichnis der Banken. Darin sind alle Gebühren aufgelistet. Bei der Suche nach einem Girokonto ohne Kontogebühren kann auch ein Girokonto-Vergleich helfen. Denn auch bei vermeintlich kostenlosen Girokonten kann es versteckte Kosten geben.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wann muss ich keine Kontoführungsgebühren zahlen?
Keine Kontogebühren musst du zahlen, wenn du Schüler:in oder Student:in bist oder eine Ausbildung machst. Auch Girokonten für Kinder bzw. Minderjährige sind kostenfrei.
Wie hoch darf die Kontoführungsgebühr sein?
In Deutschland können Banken die Höhe der Kontoführungsgebühren selbst festlegen, da es hierzulande keine gesetzliche Regelung für eine Obergrenze gibt. Entscheidend ist lediglich, dass Kontoinhaber:innen sowohl der Einführung neuer Entgelte als auch der Erhöhung bestehender Gebühren ausdrücklich zustimmen. Im Schnitt liegt die Höhe der Kontogebühren jedoch zwischen fünf bis zehn Euro monatlich.
Was passiert, wenn ich den Kontoführungsgebühren nicht zustimme?
Stimmst du der Erhöhung bestehender Gebühren nicht zu, zahlst du auch keine Gebühren. Allerdings hat deine Bank dann das Recht, dein Girokonto mit einer Frist von zwei Monaten zu kündigen. Du musst also damit rechnen, dass dein Girokonto gekündigt wird.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
