- Girokontowechsel manchmal notwendig
- Gründe für einen Kontowechsel
- Wechseln mit dem Kontowechsel-Service
- Wechseln bei laufendem Kredit
- Kontowechsel: Mit Plan zum neuen Girokonto
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Girokontowechsel ist jederzeit möglich: Du kannst dein Girokonto ohne Angabe von Gründen wechseln, wenn du mit den Leistungen oder Konditionen unzufrieden bist.
- Gründe für einen Kontowechsel: Bessere Konditionen, Angebote oder Beratungsqualität bei einer anderen Bank sowie technische Probleme können zum Wechsel motivieren.
- Kontowechsel-Service nutzen: Viele Bankinstitute unterstützen dich beim Wechsel und übernehmen die Übertragung deiner Zahlungspartner und Daueraufträge.
- Kontowechsel bei laufendem Kredit: Auch wenn du einen Kredit bedienst, kannst du zu einer neuen Bank wechseln. Die noch ausstehenden Raten werden dann durch ein Darlehen bei der neuen Bank übernommen.
- Wechselplanung ist wichtig: Lasse dein altes und neues Konto für eine gewisse Zeit parallel laufen und informiere alle relevanten Parteien rechtzeitig über den Kontowechsel.
Girokontowechsel manchmal notwendig
Weniger Leistungen, zu teuer oder insgesamt schlechtere Konditionen als andere Kontoangebote: Oftmals stellen Kontoinhaber:innen erst im Nachhinein fest, dass sie unzufrieden mit ihrem Girokonto sind. Bringt ein Girokontovergleich schließlich die Gewissheit, dass das eigene Konto nicht die beste Wahl ist, ist ein Kontowechsel sinnvoll. Dieser ist jederzeit und ohne Angabe von Gründen möglich.
Gründe für einen Kontowechsel
Tatsächlich verhält es sich so, dass Verbraucherinnen und Verbraucher ihr Girokonto selten wechseln. Doch wenn sie es tun, dann aus den folgenden Gründen:
- günstigere Konditionen bei einem anderen Bankinstitut (35 Prozent)
- besseres Angebot einer anderen Bank (19 Prozent)
- technische Probleme mit der Hausbank (19 Prozent)
- bessere Beratungsqualität bei einem anderen Institut (18 Prozent)
- besseres Onlineangebot einer anderen Bank (9 Prozent)
Quick-Tipp: Ein Kontowechsel kostet nichts
Der Wechsel eines Girokontos muss von Banken grundsätzlich kostenfrei durchgeführt werden. Basis dafür bildet das Zahlungskontengesetz, kurz ZKG, das im Jahr 2016 eingeführt wurde. Seitdem sind alle Bankinstitute gesetzlich dazu verpflichtet, allen Personen:
- ein Konto mit Basisfunktionen zu gewähren
- einen Girokontowechsel kostenfrei anzubieten
- beim Kontowechsel zu unterstützen
Wechseln mit dem Kontowechsel-Service
Zahlreiche Bankinstitute unterstützen Neukund:innen mit einem Kontowechselservice. Dafür findest du auf den Webseiten der Banken entsprechende Nutzermasken, in denen du deine Zahlungspartner und deren Kontaktdaten eintragen kannst. Folgende Informationen musst du dafür angeben:
- Kontoinhaber:in deines alten und neuen Kontos
- die IBAN der beiden Konten
- die Namen deiner alten und neuen Bank
- die Liste deiner Zahlungspartner bzw. Lastschriftempfänger
- die Liste deiner Daueraufträge
- deinen Kontostand zum Kündigungszeitpunkt
Behalte im Hinterkopf, dass für die komplette Übertragung deiner Lastschriftempfänger und Zahlungspartner bis zu zwei Banktage vergehen können.
Stichwort Freistellungsauftrag: Wenn du das Girokonto wechselst, musst du auch deinen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge ändern lassen. Denn: Ohne einen neuen Freistellungsauftrag werden für dein neues Konto (oder Wertpapierdepot) Steuern fällig, sobald dir Zinsen und Kapitalerträge gutgeschrieben werden.
Altes Konto noch drei Monate laufen lassen
Verbraucherschützer:innen empfehlen, das alte Bankkonto mindestens drei Monate weiterlaufen zu lassen. Für die eigentliche Kündigung deines alten Girokontos ist lediglich ein formloses Kündigungsschreiben notwendig, entweder per E-Mail oder ausgedruckt per Brief. Folgende Dinge gehören in das Schreiben:
- dein Kündigungswunsch
- deine neue Bankverbindung für die Rückbuchung eventueller Restbeträge
So lange dauert ein Kontowechsel
Ein Kontowechsel dauert in der Regel nur wenige Minuten. Vor allem, wenn du ein Onlinekonto eröffnest, ist ein Wechsel schnell erledigt: Du beauftragst deine neue Bank mit dem kostenlosen Kontowechsel-Service, worauf diese sich um die Übertragung deiner Zahlungspartner kümmert.
Allerdings solltest du für die Übertragung deiner Zahlungspartner mindestens zwei Banktage einplanen, maximal kann auch eine Woche dafür benötigt werden.
Good to know: Checkliste Girokontowechsel
Damit dein Kontowechsel reibungslos verläuft, nachfolgend eine Checkliste mit Punkten, die du bei der Planung beachten solltest.
- Arbeitgeber: Informiere deine Firma über deine neue Bankverbindung. Es kann manchmal ein bis zwei Wochen dauern, bis die Buchhaltung deine neuen Bankdaten hinterlegt hat.
- Selbstständige: Informiere rechtzeitig deine Kund:innen bzw. Klient:innen. So vermeidest du, dass die ohnehin schon langen Buchungsfristen nicht noch mehr Zeit beanspruchen.
- Daueraufträge: Kümmere dich rechtzeitig um die Übertragung deiner Daueraufträge – zum Beispiel für Miete oder Handyvertrag.
- Lastschriften bzw. Lastschriftmandate: Ob deine Autoversicherung oder der Onlinehändler, bei dem du monatlich dein Biogemüse bestellst – informiere sie alle über deine neuen Bankdaten. Oftmals kannst du diese auch auf der Firmen-Website in deinem User-Account ändern.
- Staatliche Leistungen: Du erhältst Kindergeld, Arbeitslosengeld oder BAFöG? Dann teile den entsprechenden Behörden so früh wie möglich die Bankdaten deines neuen Girokontos mit.
- Finanzamt: Auch dem Fiskus solltest du deine neuen Bankdaten umgehend weiterleiten. So stellst du sicher, dass deine Steuern für Auto oder die Umsatzsteuervorauszahlung weiterhin pünktlich abgebucht werden können und du nicht in Zahlungsverzug kommst.
- Rente: Auch Rentner:innen sollten der Deutschen Rentenversicherung (DRV) bei einem Kontowechsel zeitnah ihre neuen Bankdaten mitteilen. Das geht übrigens auch online bei der Deutschen Rentenversicherung.
- Versicherungen: Du bist Empfänger:in von Versicherungsleistungen, wie etwa einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)? Dann musst du deine Versicherung über deinen Kontowechsel informieren. Oftmals kannst du das auch online erledigen und deine neuen Kontodaten über deinen Nutzer:innen-Account ändern.
Wechseln bei laufendem Kredit
Auch wenn du einen Kredit bedienst, kannst du zu einer neuen Bank wechseln und dort ein Girokonto eröffnen. In diesem Fall werden noch ausstehenden Raten durch ein Darlehen bei deiner neuen Bank übernommen. Zu welchen Konditionen dies geschieht, solltest du vorab mit deiner neuen Bank klären.
Wenn dein Konto im Dispo steckt
Falls dein Girokonto vor einem Kontowechsel nicht die nötige Deckung aufweist und im Minus steckt, hast du drei Optionen:
- Du gleichst es vor dem Wechsel aus.
- Du klärst mit deiner neuen Bank, ob du den Dispo übertragen kannst.
- Du wandelst deinen Dispokredit in einen (günstigeren) Ratenkredit um. In diesem Fall kannst du zum Girokonto deiner neuen Bank wechseln, musst aber den Ratenkredit bei der Bank weiterhin bedienen, bei der du den Kredit abgeschlossen hast.
Kontowechsel: Mit Plan zum neuen Girokonto
Wenn du mit deinem alten Girokonto unzufrieden bist, kannst du es jederzeit und ohne Angabe von Gründen kündigen und zu einer neuen Bank wechseln. Damit der Wechsel glatt läuft, solltest du mit Plan vorgehen. Dazu gehört, dein altes und dein neues Konto über einen gewissen Zeitraum parallel laufen zu lassen. So kannst du sicher sein, dass alle Zahlungsaufträge deines alten Kontos auf dein neues übertragen werden. Falls dein altes Konto im Minus ist, hast du außerdem noch etwas Zeit, es auszugleichen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist beim Wechsel des Girokontos wichtig?
Beim Wechsel eines Girokontos ist es wichtig, alle Zahlungspartner über die neue Bankverbindung zu informieren. Dazu zählen der Arbeitgeber bzw. die Kund:innen von Selbstständigen. Doch auch staatlichen Behörden wie das Finanzamt oder die Rentenstelle sollten die neuen Bankdaten zügig mitgeteilt werden. Gleiches gilt bei Lastschriften bzw. Daueraufträgen für Miete, Telefon, Versicherungen und Onlinehändler.
Ist es kompliziert, die Bank zu wechseln?
Ein Girokontowechsel ist in der Regel unkompliziert, allerdings sollte er mit etwas Vorlauf geplant werden. Schließlich musst du deine Zahlungspartner über dein neues Konto informieren und sämtliche Überweisungsaufträge an dein neues Bankinstitut übergeben. Falls dein Konto im Minus ist, musst du es vor einem Wechsel ausgleichen oder mit deinem neuen Anbieter klären, ob du den Dispositionskredit übertragen kannst.
Kann ich jederzeit die Bank wechseln?
Ja, du kannst deine Bank jederzeit wechseln – und zwar ohne Angabe von Gründen. Eine formlose Kündigung per E-Mail mit Angabe des Kündigungswunsches und deinen neuen Kontodaten ist dafür ausreichend.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
