- Das ist ein Jugendkonto
- Was kostet ein Jugendkonto?
- So eröffnest du ein Jugendkonto
- Vor Abschluss gilt: Angebote vergleichen
- Verfügungsrahmen bei Jugendkonten
- Das Jugendkonto: Erste finanzielle Schritte
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Jugendkonto: Ein kostenloses, guthabenbasiertes Girokonto für Kinder und Jugendliche ohne Überziehungsrahmen.
- Kosten: Keine Kontoführungsgebühren, aber mögliche Gebühren für Zusatzleistungen und Nutzung von nicht hauseigenen Geldautomaten.
- Altersgrenzen: Unterschiedlich je nach Bankinstitut. Bei Erreichen der Altersgrenze kann das Jugendkonto in ein klassisches Girokonto umgewandelt werden.
- Kontoeröffnung: Erfordert einen ausgefüllten Antrag, Identitätsnachweis und Zustimmung der Eltern oder erziehungsberechtigten Personen bei Minderjährigen.
- Angebotsvergleich: Vor Abschluss sollten Angebote verglichen werden. Achte auf Funktionen wie Banking-App, Onlinebanking, kontaktloses Bezahlen und Guthabenverzinsung.
- Zukünftige Kosten: Nach Erreichen der Altersgrenze oder Beendigung der Ausbildung können Kontoführungsgebühren anfallen. Kläre dies vorab mit deiner Bank ab.
Das ist ein Jugendkonto
Ein Jugendkonto ist in der Regel ein kostenloses und guthabenbasiertes Girokonto für Kinder und Jugendliche. Der wohl prägnanteste Unterschied zwischen klassischem Girokonto und Jugendkonto liegt darin, dass letzteres keinen Überziehungsrahmen bietet. Eine Verschuldung ist somit ausgeschlossen.
Weitere übliche Merkmale eines Girokontos für Kinder und Jugendliche sind:
- Kostenfreie Kontoführung
- Kostenfreie aufladbare Bankkarte (Debit-Karte)
- Monatlicher Verfügungsrahmen von 500 Euro
- Kostenlose Bargeldauszahlung an (bankeigenen) Geldautomaten
- Guthabenverzinsung von durchschnittlich 0,5 Prozent
Was kostet ein Jugendkonto?
Bei einem Jugendkonto werden keine Kontoführungsgebühren erhoben. Anders sieht es bei Zusatzleistungen aus, etwa einer individuell gestalteten Bankkarte oder dem Zuschicken der Kontoauszüge.
Darüber hinaus können Gebühren von bis zu fünf Euro fällig werden, wenn Geldautomaten genutzt werden, die nicht zur Hausbank oder zum jeweiligen Bankenverbund gehören.
Quick-Info: Altersgrenzen bei Jugendkonten
Je nach Bankinstitut gelten bei der Eröffnung eines Jugendkontos verschiedene Altersgrenzen. Manche Banken bieten ein Jugendkonto bereits ab dem siebten Lebensjahr an (zum Beispiel Das Commerzbank StartKonto), während Inhaber:innen bei anderen Instituten mindestens zwölf Jahre (etwa das Hamburger Sparkasse Jugendkonto) oder sogar 18 Jahre (beispielsweise GLS Bank Junges Konto) alt sein müssen.
Das Gleiche gilt für das Alter, bis zu dem ein Jugendkonto genutzt werden kann. Hier bewegt sich die Altersgrenze in der Regel zwischen 18 und 27 Jahren. In Ausnahmefällen liegt das Höchstalter bei 30 Jahren, sofern ein entsprechender Nachweis über den Besuch einer Universität oder ähnliches vorliegt.
Haben Kontoinhaber:innen die maximale Altersgrenze für ein Jugendkonto erreicht, kann es in ein klassisches Girokonto umgewandelt werden. Allerdings fallen dann unter Umständen Kontoführungsgebühren an.
So eröffnest du ein Jugendkonto
Wenn du ein Jugendkonto eröffnen möchtest, ist neben dem ausgefüllten und unterschriebenen Antrag auf Kontoeröffnung dein Alter ausschlaggebend. Bist du bereits 18 Jahre alt, kannst du dein Jugend-Girokonto alleine eröffnen. Hast du das 18. Lebensjahr noch nicht erreicht, brauchst du das Einverständnis deiner Eltern oder einer erziehungsberechtigten Person.
Im nächsten Schritt müssen du und/oder deine Eltern beziehungsweise Erziehungsberechtigten euren Personalausweis oder Reisepass vorlegen. Jugendliche, die noch keinen Ausweis haben, benötigen ihre Geburtsurkunde zur Legitimation. Darüber hinaus wird die Steuer-Identifikationsnummer der Person benötigt, auf die das Konto laufen soll.
Vor Abschluss gilt: Angebote vergleichen
Eltern, die für ihre Kinder ein Jugendkonto eröffnen wollen, sollten vorab Angebote vergleichen. Denn neben kostenloser Kontoführung sollte ein Jugendkonto mindestens die folgenden Funktionen (unentgeltlich) bieten.
- Banking-App: Beim Gros der Jugendkonten ist die Banking-App inkludiert. Allerdings gibt es immer noch Angebote, bei denen die App entweder nicht enthalten oder kostenpflichtig ist.
- Onlinebanking: Einige Institute schalten das Onlinebanking erst ab einem bestimmten Alter frei. Umgekehrt gibt es Banken, die für ihre Jugendkonten das Onlinebanking ohne Altersgrenze anbieten.
- Kontaktloses Bezahlen: Auch beim kontaktlosen Bezahlen sollte vorab geprüft werden, ob die Kontaktlos-Funktion inkludiert oder kostenpflichtig ist.
- Zinsen: Zwar ist die Guthabenverzinsung bei Jugendkonten nicht hoch und auch nicht mehr die Regel, doch bei manchen Banken sind immerhin 0,5 Prozent möglich. Manche Institute bieten sogar noch ein Prozent an.
Good to know: Jugendkonto kann später teuer werden
Jugendkonten sind zwar unentgeltlich. Das kann sich jedoch ändern, wenn Kontoinhaber:innen die Altersgrenze für das Konto erreicht oder die Ausbildung beendet haben. Dann wird aus dem Jugendkonto ein klassisches Girokonto – oft auch ohne, dass die Bank den oder die Karteninhaber:in darüber explizit informiert.
Wichtig: Wer ein Jugendkonto später als normales Girokonto weiterführen möchte, sollte vorab klären, ob dafür Kontoführungsgebühren und jährliche Girocard-Kosten fällig werden.
Verfügungsrahmen bei Jugendkonten
Jugendkonten sind guthabenbasierte Girokonten und somit verschuldungssicher. Doch um bei minderjährigen Kontonutzer:innen auf Nummer sicher zu gehen, haben Jugendkonten einen gedeckten Verfügungsrahmen.
So liegt etwa die tägliche Verfügungsgrenze bei einem Jugendkonto zwischen 50 und 100 Euro. So soll verhindert werden, dass Kinder und Jugendliche durch unüberlegte Einkäufe oder Geldabhebungen ihr Konto leeren.
Minderjährige und jugendliche Kontoinhaber:innen können mit einem Jugendkonto problemlos am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilnehmen. Allerdings dürfen dadurch ihre schutzwürdigen Interessen nicht beeinträchtigt werden. Aus diesem Grund werden bei Jugendkonten Lastschriften und Überweisungen nicht gebucht, wenn das Kontoguthaben dafür nicht ausreicht.
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Das Jugendkonto: Erste finanzielle Schritte
Ob Kinderkonto oder Juniorkonto, Schülerkonto oder Startkonto, Jugendkonto oder junges Konto: Das erste eigene Konto ist für Jugendliche fast schon Pflicht, um abgesichert in die finanzielle Selbstständigkeit zu starten.
Bei der Suche nach dem passenden Jugendkonto sollten Eltern die Angebote mehrerer Banken vergleichen. Denn gerade bei den Leistungen sind die Unterschiede immens. Zudem sollten Eltern aufmerksam sein, da sich mit der Volljährigkeit oft die Konditionen ändern und gegebenenfalls unnötige Kosten entstehen können.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Ist ein Jugendkonto ein Girokonto?
Ja, bei einem Jugendkonto handelt es sich um ein Girokonto, jedoch ohne den gängigen Überziehungsrahmen. Stattdessen ist ein Jugendkonto ein guthabenbasiertes Girokonto. Da nur das Geld ausgegeben werden kann, das zuvor auf das Konto eingezahlt oder überwiesen wurde, ist eine Verschuldung so gut wie ausgeschlossen.
Welche Banken bieten ein Jugendkonto an?
So gut wie alle Banken bieten Kontomodelle für junge Leute an. Die Angebotspalette reicht vom Kinder- und Schülerkonto über das Jugendkonto bis zum ebenfalls kostenlosen Girokonto für Studierende. Im Vorfeld lohnt sich deshalb ein Vergleich der Leistungen (und gegebenenfalls Kosten).
Was kostet ein Jugendkonto?
Ein Jugendkonto ist ein Girokonto auf Guthabenbasis. Da weder Kontoführungsgebühren noch Kosten für die Bankkarte fällig werden, ist ein Jugendkonto meistens kostenlos. Allerdings können Gebühren für individuelle Leistungen erhoben werden. Dazu zählen beispielsweise das Zuschicken der Kontoauszüge oder eine personalisierte Bankkarte. Auch das Abheben von Geld an Automaten, die nicht zur Hausbank beziehungsweise zum Bankenverbund gehören, kann Kosten verursachen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
