Kontaktlos bezahlen, online einkaufen, sicher verreisen und lohnende Prämien erhalten – Kreditkarten können mit ihren Leistungen und Vorteilen den Alltag und das Verreisen angenehmer gestalten. Die meisten Formate funktionieren dabei zinsfrei. Wir erklären in einem kurzen Vergleich, welche Leistungen Kreditkarten bieten und was bei der Wahl des besten Formats zu beachten ist.
Zinsfreier Kredit: Kreditkarten stellen ein meist zinsfreies Darlehen zur Verfügung, das am Ende des Monats abgerechnet wird.
Verfügungsrahmen: Kreditkarten haben meist ein Limit, das vom Anbieter festgelegt und angepasst werden kann.
Gebühren und Leistungen: Kreditkartenanbieter erheben oft eine Jahresgebühr und bieten zusätzliche Leistungen wie Cashback, Rabatte oder Reiseversicherungen.
Kreditkarte beantragen: Eine Kreditkarte kann einfach online beantragt werden, wobei Volljährigkeit und gute Bonität Voraussetzung sind.
Kreditkartenformate: Es gibt verschiedene Kreditkartenformate, die je nach Bedarf und Gewohnheiten passend sein können, wie Chargecard, Debitcard, Revolving-Kreditkarte und Prepaid-Kreditkarte.
Guthabenszinsen: Einige Kreditkartenanbieter zahlen Guthabenszinsen für Geld, das sich auf dem Kreditkartenkonto befindet.
Vorteile einer Kreditkarte: Kreditkarten bieten viele Vorteile wie Bequemlichkeit, Cashback, Versicherungen und die Möglichkeit eines zinsfreien Kredits.
Ein zinsfreier Kredit
Bequem, kontaktlos und überall selbst kleinere Beträge bezahlen zu können – das ist für viele Menschen das Tolle an Kreditkarten. Vor allem diejenigen, die gerne im Internet bestellen oder oft im Ausland unterwegs sind, können mit einer Kreditkarte einige Vorteile genießen.
Kreditkarten stellen nämlich ein meist zinsfreies Darlehen auf kurze Zeit zur Verfügung. Bei dem gebräuchlichsten Kreditkartenformat gibt es am Ende des Monats eine Abrechnung, die zinsfrei beglichen werden kann. Diese Vorteile machen die zinsfreie Kreditkarte zu einer bevorzugten Wahl für viele.
Zinsen fallen nur an, wenn Kund:innen den in Anspruch genommenen Betrag per Raten zurückzahlen. Bei diesem Kreditkartenmodell gibt es ein paar Kriterien zu beachten, um die Zinsen möglichst niedrig zu halten. American Express Zinsen zum Beispiel sind in der Regel konkurrierend. Ansonsten können die Sollzinsen höher sein als bei einem regulären Raten- oder Dispokredit.
Zinsen fallen nur an, wenn Kund:innen den in Anspruch genommenen Betrag per Raten zurückzahlen. Bei diesem Kreditkartenmodell gibt es ein paar Kriterien zu beachten, um die Zinsen möglichst niedrig zu halten. Ansonsten können die Sollzinsen höher sein als bei einem regulären Raten- oder Dispokredit.
Quick-Tipp
Kreditkarten haben häufig einen Verfügungsrahmen, also ein Limit für die Summe, die jeden Monat mit der Karte bezahlt werden kann. Dieser Verfügungsrahmen wird vom Anbieter festgelegt, kann aber meistens angepasst werden. Passend zum Thema kannst du dich noch über den Unterschied zwischen Visa und Mastercard informieren.
In der Regel erheben die Anbieter von Kreditkarten eine Jahresgebühr. Zusätzlich können Gebühren für das Bargeldabheben an Automaten und den Karteneinsatz im Ausland anfallen – dabei wird meistens noch unterschieden, ob mit der Kreditkarte in oder außerhalb der Eurozone gezahlt wird.
Viele Kreditkarten enthalten zusätzliche Leistungen für Karteninhaber:innen, zum Beispiel eine Cashback-Funktion, bestimmte Rabatte oder Reiseversicherungen, mit denen eine Gebühr wieder ausgeglichen werden kann.
Bei der Auswahl einer Kreditkarte lohnt es sich also, vorab zu überlegen, wofür die Karte in erster Linie genutzt wird. Bist du viel im Ausland unterwegs, können eine gebührenfreie, weltweite Nutzung der Kreditkarte, Reisevergünstigungen und -versicherungen attraktiv sein. Cashback lohnt sich für alle, die die Karte häufig zum Einkaufen im Handel und online einsetzen.
Wenn du mehr über deine Kreditkarte wissen möchtest und was sich hinter den Ziffern verbirgt, lies jetzt unseren Artikel: Kreditkartennummer einfach erklärt. Alles über die IBAN erfährst du im Artikel „Was macht die IBAN auf Kreditkarten?“.
Eine neue Kreditkarte beantragen
Zu jeder Kreditkarte gehört ein eigenes Kreditkartenkonto, das zur Abrechnung mit einem Girokonto verknüpft ist. Die beiden Konten können auch bei unterschiedlichen Banken sein. So muss eine Kreditkarte nicht unbedingt von der eigenen Bank sein, wenn du woanders eine bessere und passendere Kreditkarte findest. Ein Vergleich lohnt sich also immer.
Eine neue Kreditkarte zu beantragen ist relativ einfach und häufig online möglich. Allerdings gilt wie bei allen Krediten auch für die meisten Kreditkartenformate: Volljährigkeit und eine gute Bonität sind Pflicht. Die Bonität wird vom Anbieter bei der Schufa abgefragt und kann auch über die Höhe des Verfügungsrahmens entscheiden, der für die Karte gewährt wird.
Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.
Je nach Alter, Bezahltyp, Alltags-, Einkaufs- oder Reisegewohnheiten kann eine bestimmte Kreditkarte die passende sein. Das sind die gängigsten Kreditkartenformate im Vergleich:
Bei der Chargecard, das in Deutschland am häufigsten verwendete Kreditkartenformat, erhalten Karteninhaber:innen am Monatsende eine Abrechnung, die in einer Summe in der Regel per Lastschrift vom verknüpften Girokonto beglichen wird.
Bei einer Debitcard wird der Betrag nicht am Ende des Monats, sondern direkt vom Girokonto abgebucht. Im Gegensatz zur regulären Girocard hat sie den Vorteil, weltweit und online eingesetzt werden zu können.
Karteninhaber:innen einer Revolving-Kreditkarte erhalten am Monatsende eine Abrechnung, die sie in Raten begleichen können: Nur ein vorher festgelegter Anteil des Umsatzes wird vom Girokonto abgebucht – plus Sollzinsen –, der Rest verbleibt als Kredit auf dem Kreditkartenkonto.
Bei einer Prepaid-Kreditkarte überweisen Nutzer:innen zuerst einen Betrag auf das Kreditkartenkonto, nur dieses Kontingent kann ausgegeben werden. Prepaid-Karten können das Missbrauchs- und Schuldenrisiko in Grenzen halten und ohne Schufa-Auskunft beantragt werden.
Einige Anbieter haben innerhalb der Formate verschiedene Abstufungen, auch die Leistungen sowie Gebühren variieren sehr.
Good to know
Die Kreditkarte, wie sie heute bekannt ist, wurde 1950 in New York erfunden: damit Geschäftsleute in – anfangs nur wenigen Restaurants – nicht ständig Bargeld dabeihaben mussten.
Gewinn durch Guthabenszinsen
Neben den Sollzinsen für Ratenzahlungen gibt es eine weitere Art von Zinsen, die beim Thema Kreditkarte eine Rolle spielen: Einige Anbieter zahlen den Karteninhaber:innen Guthabenszinsen für Geld, das sich auf dem Kreditkartenkonto befindet. Insbesondere bei Karten wie der American Express können die Guthabenzinsen interessant sein, vor allem wenn man die Karte als eine Art zinslosen Kredit nutzt.
Das Kreditkartenkonto zu füllen kann sich lohnen, wenn sowieso größere Investitionen wie ein Urlaub anstehen – und vor allem, wenn die Guthabenzinsen auf dem Kartenkonto höher sind als auf deinem Giro- oder Tagesgeldkonto.
Die Vorteile einer Kreditkarte
Kreditkarten können nicht nur online oder auf Reisen das Leben bequemer gestalten, sie bieten auch einige weitere Vorteile: Leistungen wie eine Cashback-Funktion, enthaltene Versicherungen oder Guthabenszinsen können mögliche Gebühren wieder ausgleichen oder sogar einen Gewinn bringen. Sollzinsen fallen bei Kreditkarten nur an, wenn eine Teilrückzahlung in Raten gewählt wird. Wer eine flexible Lösung fürs Bezahlen sucht, ist mit einer Kreditkarte bestens aufgestellt.
Sollzinsen fallen bei Kreditkarten nur an, wenn die Karteninhaber:innen Ratenzahlungen wünschen, um die Rechnung zu begleichen. Die Höhe der Sollzinsen variiert je nach Anbieter zwischen sieben und 20 Prozent.
Das hängt von den Bedürfnissen und Gewohnheiten der Kund:innen ab: Für Vielreisende lohnen sich vor allem Kreditkarten, die Auslandsversicherungen und weltweite gebührenfreie Akzeptanzstellen inklusive haben. Für alle, die gerne online einkaufen, sind beispielsweise Cashback-Optionen oder Prämienprogramme interessant.
4 Schritte zum Vergleich von zinsfreien Kreditkarten
In dieser How-To-Anleitung zeigen wir dir in vier Schritten, wie du die verschiedenen zinsfreien Kreditkarten-Formate miteinander vergleichen kannst. Erfahre, welche Karten für dich am besten geeignet sind und wie du von den Vorteilen profitieren kannst.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Schritt 1: Die verschiedenen zinsfreien Kreditkartenformate kennenlernen
Um den ersten Schritt der vier Schritte anzugehen und die verschiedenen zinsfreien Kreditkartenformate kennenzulernen, sollte man sich zunächst über die verschiedenen Anbieter informieren und deren Angebote vergleichen.
Dabei sollte man sich insbesondere auf die Konditionen und Bedingungen der zinsfreien Kreditkarten konzentrieren, um herauszufinden, welche am besten zu den eigenen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passen.
Es empfiehlt sich auch, Erfahrungsberichte und Bewertungen anderer Nutzer:innen zu lesen, um sich ein umfassendes Bild von den verschiedenen Kreditkartenformaten zu machen.
Schritt 2: Die verschiedenen zinsfreien Kreditkartenformate im Detail erklärt
Um den zweiten Schritt der vier Schritte anzugehen, sollte man sich zunächst über die verschiedenen zinsfreien Kreditkartenformate informieren. Hierbei ist es wichtig, die Vor- und Nachteile der einzelnen Formate zu verstehen und zu vergleichen.
Anschließend sollte man sich für das passende Format entscheiden und sich über die Bedingungen und Konditionen informieren, um die Karte erfolgreich beantragen zu können.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Schritt 3: Bewertung der Konditionen und Leistungen der zinsfreien Kreditkarten
Um den dritten Schritt der vier Schritte zur Auswahl einer zinsfreien Kreditkarte anzugehen, solltest du die Konditionen und Leistungen der verschiedenen Kreditkarten sorgfältig bewerten. Hierbei solltest du vor allem auf die Höhe der Gebühren, den Verfügungsrahmen, die Rückzahlungsmodalitäten sowie eventuelle Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme achten.
Vergleiche die verschiedenen Angebote und wähle die Kreditkarte aus, die am besten zu deinen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt.
Schritt 4: Die besten zinsfreien Kreditkarten auswählen und von den Vorteilen profitieren
Um den vierten Schritt der vier Schritte anzugehen, sollte man zunächst eine Liste der verfügbaren zinsfreien Kreditkarten erstellen und diese sorgfältig vergleichen. Dabei sollte man auf die verschiedenen Vorteile achten, wie zum Beispiel Cashback-Programme oder Bonuspunkte.
Anschließend sollte man die Kreditkarte auswählen, die am besten zu den eigenen Bedürfnissen und Finanzen passt und von den Vorteilen profitieren. Es ist jedoch wichtig, die Kreditkarte verantwortungsvoll zu nutzen und keine Schulden anzuhäufen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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