Kreditkarte: Niedrige Zinsen sollen es sein

1. Welche Zinsen fallen bei einer Kreditkarte an?
2. Entscheidend ist der effektive Jahreszins
3. Vergleich verschiedener Kreditkarten und -arten lohnt sich
4. Überblick und Kostenkontrolle sind wichtig
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Welche Zinsen fallen bei einer Kreditkarte an?

Herrscht auf dem Girokonto Ebbe, verschafft die Kreditkarte ihren Karteninhaber:innen ein kurzfristiges Darlehen. Für diesen Kredit fallen wie für andere Kredite Sollzinsen an – jedoch nur, wenn zum Rückzahlen des Betrages die Ratenzahlung genutzt wird. Das ist bei sogenannten Revolving-Kreditkarten möglich.

Wird der Gesamtbetrag – in der Regel einmal im Monat – in einer Summe zurückgezahlt, kann der Kreditrahmen zinsfrei in Anspruch genommen werden. Das ist bei Charge-Kreditkarten der Fall.

Für das komfortable Angebot einer Revolving-Kreditkarte, den in Anspruch genommenen Kredit in Raten zu begleichen, verlangen die Kartenanbieter Zinsen, sogenannte Sollzinsen. Bei der Suche nach einer Kreditkarte mit günstigem Zins ist es wichtig, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Und diese schwanken je nach Anbieter zwischen etwa sieben und 20 Prozent. Insbesondere sollte man dabei auch die Amex Zinsen berücksichtigen, die oft konkurrenzfähig sind.

Übrigens: Wenn du mehr über die Nutzung von Kreditkarten  wissen möchtest, kannst du dich beispielsweise über die Umschuldung deiner Kreditkarte informieren oder erfahren, welche Kreditkarten eine Ratenzahlung anbieten.

Entscheidend ist der effektive Jahreszins

Einige Anbieter locken mit niedrigen Sollzinsen. Häufig gibt es dann jedoch versteckte, weitere Kosten. Ratsam ist, auf den effektiven Jahreszins zu schauen. Diese Kennzahl rechnet alle anfallenden Kosten zusammen und auf ein Kalenderjahr hoch. So können verschiedene Angebote verglichen werden.

Die Kreditkarte der Hausbank ist nicht unbedingt die günstigste Kreditkarte. Es lohnt sich, die Konditionen mehrerer Anbieter genau zu lesen. Manche verzichten auf die Jahresgebühr, verlangen dann aber für bestimmte Leistungen Geld, die bei Wettbewerbern nichts kosten. Andere verzichten im ersten Jahr darauf , verlangen aber anschließend eine umso höhere Gebühr.

Zudem solltest du schauen, welche Leistungen in der Kreditkarte enthalten sind – etwa Versicherungspakete oder Bonusprogramme – und von welchen du Gebrauch machen könntest.

Gut zu wissen: Die Jahresgebühr wird von der herausgebenden Bank festgesetzt und nicht von den Kreditkartengesellschaften wie Mastercard, Visa oder American Express®.

Vergleich verschiedener Kreditkarten und -arten lohnt sich

Auch wenn die Möglichkeit der Ratenzahlung zunächst verlockend klingt, liegen die Zinsen in der Regel über denen eines Dispokredites, und das ist sehr teuer. Ein Rechenbeispiel: 600 Euro wurden mit der Kreditkarte ausgegeben. 50 Euro sollen in Raten bezahlt werden. Der Sollzins beträgt zwölf Prozent:

• Zahlung im 1. Monat: 50 Euro = 44 Euro Rückzahlung + 6 Euro Sollzinsen
• Zahlung im 2. Monat: 50 Euro = 44,44 Euro Rückzahlung + 5,56 Euro Sollzinsen

Ergebnis: Obwohl bereits zweimal 50 Euro bezahlt wurden, sind von dem Kredit noch keine 100 Euro beglichen, sondern nur 88,44 Euro. Der Rest sind fast zwölf Euro Zinsen. Ein normaler Ratenkredit ist da in der Regel günstiger.

Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Die detaillierte Anleitung zeigt, wie das geht.

Mit einer Revolving-Kreditkarte kannst du auf Wunsch die Kreditsumme in Raten zurückzuzahlen. Doch bedenke: Je mehr Raten, desto teurer wird es. Niedrig halten kannst du die Zinszahlungen also, wenn du den offenen Betrag in möglichst wenig Raten und in kurzer Zeit zurückzahlst. Wird der Betrag ohne Verzug in einer Summe zurückgezahlt, fallen bei einer Revolving-Karte niedrige oder null Zinsen an.

Überblick und Kostenkontrolle sind wichtig

Es ist gut, dass es Revolving-Karten gibt. Sie bieten die Möglichkeit, die Kreditkartenrechnung in Raten zurückzuzahlen. Doch weil die darauf anfallenden Zinsen höher sein können als zum Beispiel beim Dispo- oder Privatkredit, sollte diese Option möglichst wenig genutzt, beziehungsweise der Betrag in möglichst hohen und dadurch wenigen Raten zurückgezahlt werden. Zudem lohnt es sich, Kreditkartenanbieter zu vergleichen und dabei auf den effektiven Jahreszins zu achten.

Willst du mehr über Kreditkarten erfahren? Dann schau dir beispielsweise an, wie du deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen sperren kannst.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

4 Schritte zur Auswahl einer Kreditkarte mit niedrigen Zinsen

Diese How-To-Anleitung zeigt, wie du in vier einfachen Schritten die besten Kreditkarten mit niedrigen Zinsen findest.

Schritt 1: Sammle die für dich wichtigsten Eigenschaften der Kreditkarten

Zuerst erstellst du eine Liste der für dich wichtigsten Kriterien. Dazu gehören beispielsweise die Höhe des Zinssatzes, die Gebührenstruktur, das Bonusprogramm und die Akzeptanz der Karte.

Schritt 2: Triff eine Vorauswahl

Im zweiten Schritt stellst du mithilfe von Vergleichsportalen eine Vorauswahl der in Frage kommenden Kreditkarten mit niedrigen Zinsen zusammen.

Schritt 3: Sieh dir die Angebote genau an

Vergleiche nun die Unterschiede der Kreditkarten im Detail. Welche von ihnen kommt deinen Bedürfnissen am weitesten entgegen?

Schritt 4: Beantrage die optimale Kreditkarte mit niedrigen Zinsen

Entscheide dich für die Kreditkarte, die für dich am besten geeignet ist, und beantrage sie.

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