Cashback ist im Alltag vor allem an der Supermarktkasse bekannt: Du bezahlst mit der EC-Karte deine Einkäufe und lässt dir zusätzlich einen Betrag deiner Wahl in bar auszahlen, der von deinem Konto abgebucht und auf dem Kassenbon ausgewiesen wird. Cashback-Verfahren bei Kreditkarten funktionieren etwas anders – alle Informationen dazu findest du hier.
Was ist Cashback bei Kreditkarten: Du erhältst einen direkten Rabatt oder eine regelmäßige Rückzahlung, meist zwischen 0,5 bis 2% des Kaufpreises.
Warum wird Cashback angeboten: Kreditkartenunternehmen möchten dich zu mehr Ausgaben motivieren und teilen ihren Gewinn mit dir.
Alternativen zur Cashback-Kreditkarte: Es gibt Kreditkarten mit Bonusprogrammen, die zum Beispiel Flugmeilen, Versicherungsleistungen oder Tankrabatte bieten.
Kosten einer Cashback-Kreditkarte: Manche Karten sind kostenlos, andere haben eine monatliche Gebühr. Prüfe die Vertragsdetails sorgfältig.
Sinnhaftigkeit einer Cashback-Kreditkarte: Sie ist empfehlenswert, wenn die Kosten den Nutzen nicht übersteigen. Rechne aus, wie viel du ausgeben müsstest, um die Gebühren per Cashback auszugleichen.
Wie funktioniert das Cashback-Verfahren bei einer Kreditkarte?
Bei einer Kreditkarte mit Cashback-Funktion erhalten Verbraucher:innen je nach Modell einen direkten Rabatt auf den Kaufpreis oder eine turnusmäßige Rückzahlung nach einem festgelegten Zeitraum – üblicherweise zum Monats-, Quartals- oder Jahresende. Die Höhe des Rabatts beziehungsweise der Rückzahlung ist vertraglich festgehalten und liegt im Normalfall bei 0,5 bis zwei Prozent.
Bei manchen Karten gilt die Cashback-Funktion für jeden ausgegebenen Euro, bei anderen nur für bestimmte Unternehmen oder Handelsketten, mit denen das Kredtitkartenunternehmen in Kooperation steht.
Quick-Info: Wieso wird Cashback bei Kreditkarten angeboten?
Stempelkarten, Punktesysteme und ähnliche Programme zielen darauf ab, dass die Verbraucher:innen möglichst viel Geld in den betreffenden Läden ausgeben. Beim Cashback-System für Kreditkarten ist es ähnlich. Die Kartengesellschaften erhalten für gewöhnlich einen bestimmten Prozentsatz des Kaufbetrags von den Geschäften zurück. Je mehr du also mit der Kreditkarte ausgibst, desto mehr profitiert die Kartengesellschaft. Und einen Teil von ihren zusätzlichen Einnahmen gibt sie an dich zurück, um dich zu weiteren Einkäufen zu motivieren.
Nicht jede Kreditkarte hat auch eine Cashback-Option. Dafür gibt es ein breites Angebot an Kreditkarten mit einem Bonusprogramm, die ebenfalls Vorteile bieten. Bei manchen Karten gibt es die Möglichkeit, Flugmeilen zu sammeln und bei Partnerunternehmen beispielsweise für Flüge, Mietwagen oder die Übernachtung im Hotel einzulösen. Andere bieten umfangreiche Versicherungsleistungen an, wie zum Beispiel eine integrierte Mietwagenversicherung.
Bei einigen Kreditkarten gibt es Cashback beim Tanken. Sie bieten einen fixen Tankrabatt oder eine prozentuale Gutschrift auf die Tankumsätze an. Bei anderen Kreditkartenarten werden den Verbraucher:innen für jeden ausgegebenen Euro PAYBACK- oder Mitgliedspunkte gutgeschrieben, die gegen Prämien eingetauscht oder zum Einkaufen genutzt werden können.
Unbegrenzt Punkten
Jeden Tag und mit jedem Karteneinsatz deiner Amex sammelst du Punkte. Egal ob in der Nähe oder rund um den Globus – du erhältst pro Euro einen Punkt im Membership Rewards Programm® von Amex. Zusatzkarten sammeln automatisch mit und es gibt keinen Verfall der Punkte während deiner Mitgliedschaft.*
Grenzenlos belohnen:
Sachprämien: Finde dein neues Lieblingsstück.
Prämienvielfalt: Wähle aus starken Marken.
Zahlen mit Punkten: Deine Punkte machen es möglich oder begleiche Kartentransaktionen einfach nachträglich mit Punkten.
Reisen: Erkunde die Welt. Ob Punktetransfer zu Airline-/Hotel-Partnern, Prämienflüge oder Online-Reise-Service von American Express – du hast die Wahl.
Gutscheine: Mach dir selbst oder anderen eine Freude.
Spenden: Tue Gutes und setze Punkte für einen guten Zweck ein.
Wie viel eine Kreditkarte mit Cashback in Deutschland monatlich kostet, hängt ganz vom Anbieter ab. Manche Cashback-Kreditkarten gibt es ohne Gebühren, für andere fällt eine fixe Monatsgebühr an. Wird eine Kreditkarte mit Cashback gebührenfrei angeboten, ist ein Blick in die Vertragsdetails ratsam: Nicht selten sind mit dem Wegfall der Monatsgebühr ein bestimmter Mindestumsatz im Monat oder andere Bedingungen verknüpft.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.
Wie sinnvoll ist eine Kreditkarte mit Cashback-Funktion?
Cashback-Verfahren bei Kreditkarten oder auch Bonusprogramme sind ein schönes Plus und dienen natürlich als Anreiz, die Karte so oft wie möglich zu benutzen. Grundsätzlich ist eine Kreditkarte mit Rückvergütungsmöglichkeit empfehlenswert, sofern die Kosten nicht den Nutzen übersteigen. Sind also für eine Cashback-Kreditkarte höhere Gebühren fällig, solltest du dir ausrechnen, wie viel du mindestens mit der Karte ausgeben müsstest, um die Differenz per Cashback auszugleichen. So kannst du feststellen, ob sich der höhere Preis wirklich lohnt.
Willst du mehr über Kreditkarten erfahren und wie du deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen sperren kannst? Dann schau dir unseren Artikel an und erhalte alle wichtigen Informationen, um deine Karte sicher zu nutzen. Alles, was du über Zinsen, die durch Kreditkarten entstehen, wissen musst, findest du in diesem Artikel.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie funktioniert Kreditkarten-Cashback?
Bei einer Kreditkarte mit Cashback-Funktion erhalten Nutzer:innen für gewöhnlich entweder einen direkten Rabatt auf den Kaufpreis oder zum Monats-, Quartals- oder Jahresende eine Rückzahlung. Die Höhe des Rabatts beziehungsweise der Rückzahlung liegt im Normalfall bei 0,5 bis 2 Prozent.
Kann ich die Cashback-Funktion meiner Kreditkarte auch online nutzen?
Auch in Onlineshops oder bei Buchungen über Onlineportale ist Cashback bei Kreditkartenzahlung üblicherweise möglich. Verbraucher:innen können also auch online Punkte sammeln oder Rückvergütungen erhalten. Manche Kreditkarten beschränken ihr Cashback-Angebot allerdings auf bestimmte Unternehmen oder Handelsketten – es werden also auch nur deren Onlineshops berücksichtigt.
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Worauf muss ich bei einer Cashback-Kreditkarte achten?
Verbraucher:innen sollten die Vertragsdetails genau durchlesen und sich über mögliche Einschränkungen oder Bedingungen informieren. Besonders relevant in Hinblick auf Cashback sind hier der Geltungsbereich der Cashback-Funktion – gegebenenfalls nur in bestimmten Läden oder Handelsketten – sowie ein eventueller zur Auszahlung oder Einlösung erforderlicher Mindestbetrag.
4 Schritte zum erfolgreichen Cashback: So nutzt du das Verfahren bei Kreditkarten
In dieser How-To-Anleitung zeigen wir dir in 4 einfachen Schritten, wie du das Cashback-Verfahren bei deiner Kreditkarte nutzen kannst. Erfahre, wie du dich registrierst, welche Karten dafür geeignet sind und wie du von den Vorteilen profitieren kannst. Mit unserem Guide verpasst du keine Cashback-Aktion mehr und sparst bares Geld!
Schritt 1: Registrierung für das Cashback-Verfahren – So einfach geht's!
Um sich für das Cashback-Verfahren zu registrieren, solltest du zunächst die Website des Anbieters besuchen und dich dort anmelden. Anschließend musst du deine persönlichen Daten angeben und gegebenenfalls weitere Schritte wie die Verifizierung deiner Identität durchführen. Sobald du erfolgreich registriert bist, kannst du beginnen, Cashback auf deine Einkäufe zu erhalten.
Schritt 2: Finde die passende Kreditkarte für Cashback-Aktionen
Um den zweiten Schritt der 4 Schritte anzugehen und die passende Kreditkarte für Cashback-Aktionen zu finden, solltest du zunächst eine Liste der verfügbaren Kreditkarten erstellen und diese miteinander vergleichen. Dabei solltest du insbesondere auf die Höhe des Cashback-Betrags, die Bedingungen für die Teilnahme an der Aktion und eventuelle Gebühren achten. Es kann auch hilfreich sein, Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu lesen und sich gegebenenfalls von einem Finanzberater beraten zu lassen.
Schritt 3: So einfach nutzt du das Cashback-Verfahren mit deiner Kreditkarte
Um das Cashback-Verfahren mit deiner Kreditkarte zu nutzen, solltest du zunächst sicherstellen, dass deine Kreditkarte für das Cashback-Programm qualifiziert ist. Anschließend musst du deine Kreditkarte bei dem entsprechenden Cashback-Programm anmelden und die Bedingungen für das Cashback-Verfahren sorgfältig lesen. Sobald du die Bedingungen verstanden hast, kannst du deine Kreditkarte wie gewohnt nutzen und erhältst automatisch Cashback auf deine Einkäufe. Es ist wichtig, regelmäßig deine Cashback-Ersparnisse zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie korrekt verbucht wurden.
Schritt 4: So einfach nutzt du das Cashback-Verfahren und sparst bares Geld!
Um das Cashback-Verfahren zu nutzen und Geld zu sparen, solltest du zunächst die Angebote der Cashback-Plattformen durchsuchen und diejenigen auswählen, die für dich relevant sind. Anschließend kaufst du die Produkte wie gewohnt ein und lädst den Kassenbon auf der Plattform hoch. Sobald der Kauf bestätigt wurde, erhältst du einen Teil des Kaufpreises als Cashback auf dein Konto gutgeschrieben.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Karte Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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