- Das ist das Videoident-Verfahren
- Diese Banken bieten Videoident
- Onlinegirokonto nur mit Video-Identifikation
- Diese Vorteile bietet Videoident
- Videoident: Ideal für sichere Onlinegirokonto-Eröffnung
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Videoident ist ein digitales Verfahren zur Onlinepersonenidentifikation: Es wird von Banken zur Identitätsprüfung vor der Eröffnung eines Onlinegirokontos genutzt.
- Technische Voraussetzungen für Videoident: Du benötigst ein gültiges Ausweisdokument, eine Webcam mit Mikrofon, gute Beleuchtung und eine stabile Internetverbindung.
- Ablauf des Videoident-Verfahrens: Nach der Eingabe deiner persönlichen Daten und einem Videochat zur Prüfung deines Ausweises erhältst du eine TAN per SMS oder E-Mail. Mit deren Bestätigung ist die Legitimationsprüfung abgeschlossen.
- Viele Banken nutzen Videoident: Das ist unabhängig davon, ob es sich um Filialbanken, Direktbanken oder Onlinebanken handelt. Der Prozess wird oft an Anbieter wie WebID ausgelagert.
- Sicherheit bei Videoident: Das Verfahren entspricht den hohen Sicherheitsstandards von Ministerien und Bundesbehörden sowie den gesetzlichen Anforderungen des Geldwäschegesetzes (GwG).
Das ist das Videoident-Verfahren
Videoident ist ein Verfahren zur Onlinelegitimationsprüfung per Videochat. Es wird in erster Linie von Direktbanken, Onlinebanken und Neobanken angeboten, um etwa vor Abschluss eines Onlinegirokontos die Identität der Kund:innen zu prüfen. Aber auch bei Filialbanken ist Videoident mittlerweile Standard bei der digitalen Legitimationsprüfung.
Das Videoident-Verfahren wurde im Jahr 2016 durch die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) legitimiert. Seitdem ersetzt Videoident mehr und mehr den bis dahin dominierenden Postident-Service der Deutschen Post AG.
So funktioniert Videoident
Erste Voraussetzung für Videoident ist ein Ausweisdokument, das mindestens drei Monate gültig ist – entweder dein Personalausweis oder dein Reisepass mit Wohnsitzbestätigung. Dein Führerschein geht nicht, weil er nicht über die für Videoident notwendigen optischen Sicherheitsmerkmale sowie deine Adresse verfügt.
Die zweite Voraussetzung für Videoident ist die notwendige technische Ausrüstung. Das folgende Setup solltest du bereithalten:
- ein Smartphone, Tablet, Laptop oder PC mit Webcam und funktionierendem Mikrofon
- eine gute Ausleuchtung für die Bildübertragung
- eine stabile Internetverbindung mit einer Bitrate zwischen 1,5 und 4 Mbit/s
- einen Browser, der WebRTC (Web-Echtzeitkommunikation) unterstützt
Nach dem Videochat erhältst du eine sechsstellige TAN per SMS auf dein Smartphone oder per E-Mail. Prüfe deshalb vorher, ob du Netzempfang und stabiles WLAN hast und dein Handy-Akku voll ist.
Step-by-Step: So läuft das Videoident-Verfahren ab
- Nachdem du dich bei deiner Bank online angemeldet hast, erhältst du per E-Mail einen Link, der dich zum Beispiel auf das Portal von WebID weiterleitet. Das dahinterstehende Unternehmen WebID Solutions mit Hauptsitz Berlin ist einer der führenden Anbieter für Onlineidentifikationsdienstleistungen in Deutschland und Europa.
- Auf dem WebID-Portal füllst du ein Formular mit deinen persönlichen Daten aus, die im Nachgang von WebID mit dem offiziellen Melderegister deines Wohnorts abgeglichen werden.
- Anschließend erhältst du einen Videocall von einem Mitarbeitenden aus dem WebID-Callcenter, um deinen Ausweis auf Echtheit zu prüfen. Der Videocall läuft folgendermaßen ab:
- Erst hältst du die Vorderseite deines Ausweises vor die Webcam, dann die Rückseite.
- Anschließend wirst du aufgefordert, deine Ausweisnummer laut vorzulesen.
- Zum Abschluss wird ein Foto von deinem Gesicht und deinem Ausweisdokument gemacht, das du bewegen musst, damit das Hologramm sichtbar wird.
- Nach erfolgreichem Abgleich deiner Ausweisdaten und deines Gesichts, bekommst du per SMS oder E-Mail eine sechsstellige TAN. Diese musst du auf dem WebID-Portal eingeben. Damit bestätigst du deine Identität und deine Legitimationsprüfung ist abgeschlossen.
- Anschließend werden deine Personendaten verschlüsselt an deine Bank übermittelt, die dir wenig später eine E-Mail mit den Zugangsdaten zu deinem neuen Girokonto mailt. Der Vorgang dauert nur ein paar Minuten und geschieht unabhängig von den Öffnungszeiten deiner Bank.
Diese Banken bieten Videoident
Das Videoident-Verfahren zählt mittlerweile zu den Standards der Onlinelegitimationsprüfung bei vielen Bankinstituten. Dabei spielt es keine Rolle, ob deine Bank eine Filialbank, Neobank, Direktbank oder Onlinebank ist. Allerdings führen die Banken das Verfahren nicht selbst durch, sondern beauftragen Anbieter wie WebID damit.
Die Auslagerung hat zwei Gründe: Zum einen kann WebID Kund:innen der Banken auch außerhalb der Banköffnungszeiten bedienen, da die Callcenter von WebID zwischen 8:00 Uhr und 22:00 Uhr sowie 365 Tage im Jahr aktiv sind. Zweitens müssen die Banken kein zusätzliches Personal abstellen und schulen, was durch die BaFin vorgeschrieben ist.
Onlinegirokonto nur mit Video-Identifikation
Wenn du in Deutschland ein Girokonto eröffnen möchtest, geht das ausschließlich über eine Legitimationsüberprüfung. Basis dafür ist das Geldwäschegesetz (GwG). Darin ist definiert, welche Informationen du bei einer Legitimationsprüfung angeben musst. In der Regel sind das:
- dein Vor- und Nachname
- dein Geburtsdatum und Geburtsort
- deine Staatsangehörigkeit
- die Adresse, unter der du in Deutschland gemeldet bist
Mit der Überprüfung deiner Identität wollen die Kreditinstitute einerseits Geldwäsche vermeiden und andererseits dem Diebstahl von Identitäten einen Riegel vorschieben.
Good to know: So sicher ist Videoident
Kreditinstitute, die das Videoident-Verfahren anbieten, machen das unter anderem auf Basis der WebID-Standards. Diese Standards sind von der BaFin autorisiert und entsprechen den gesetzlichen Anforderungen des Geldwäschegesetzes.
Darüber hinaus gelten für Videoident dieselben hohen Sicherheitsstandards wie bei Ministerien und Behörden des Bundes. Die doppelte Überprüfung deiner biometrischen Ausweisdaten sowie die Bestätigung der 6-stelligen TAN durch dich garantiert, dass während des Videoident-Verfahrens nur du ein Girokonto in deinem Namen eröffnen kannst.
Diese Vorteile bietet Videoident
Vor allem im Vergleich mit dem Postident-Verfahren schneidet Videoident in einigen Punkten besser ab.
- Videoident kann jederzeit genutzt werden, Postident ist an (Filial-)Öffnungszeiten gebunden.
- Videoident wird in wenigen Minuten erledigt, Postident nur in den Bearbeitungszeiten während der regulären Öffnungszeiten.
- Videoident erfordert kaum technische Voraussetzungen, Postident mit dem Download der Postident-App dagegen schon.
Videoident: Ideal für sichere Onlinegirokonto-Eröffnung
Wer in Deutschland ein Onlinegirokonto oder einen Onlinekredit bei einer Bank eröffnen will, muss eine digitale Legitimationsprüfung ablegen. Eine Möglichkeit dafür ist das Videoident-Verfahren. Dieses ist nicht nur GwG-konform, sondern entspricht auch hohen Sicherheitsmaßstäben – etwa einer doppelten Überprüfung der biometrischen Ausweisdaten sowie einer TAN-Bestätigung. Wer also online ein Girokonto eröffnen möchte, ist mit Videoident auf der sicheren Seite.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie läuft eine Videoidentifikation ab?
Die Identitätsprüfung mit Videoident geschieht in drei Schritten: Zunächst machst du Angaben zu deiner Person. Anschließend wirst du von einem Mitarbeitenden – von zum Beispiel WebID – per Videocall angerufen. Bei diesem Videoanruf wird dein Ausweis mit deinem Gesicht abgeglichen. Zum Abschluss erhältst du per SMS oder E-Mail eine sechsstellige TAN, mit deren Eingabe du deine Online-Identifikation beendest.
Wie sicher ist das Videoident-Verfahren?
Grundlage für das Videoident-Verfahren sind unter anderem die technologischen Standards von WebID. Diese Standards sind von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) autorisiert und entsprechen den Anforderungen des Geldwäschegesetzes(GwG). Zudem garantieren deine biometrischen Ausweisdaten sowie die TAN-Bestätigung durch dich, dass nur du während des Videoident-Verfahrens ein Girokonto in deinem Namen eröffnen kannst.
Kann ich ein Girokonto nur mit Videoident eröffnen?
Wenn du in Deutschland ein Online-Girokonto eröffnen willst, geht das nur mit einer digitalen Legitimationsprüfung wie zum Beispiel Videoident. Grundlage dafür ist das Geldwäschegesetz, kurz GwG. Banken wollen mit der Legitimationsprüfung Geldwäsche und den Diebstahl von Identitäten verhindern.
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¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
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