Keine Filialen, kein Kontoauszugsdrucker und kein Schalter zum Geldeinzahlen: Direktbanken verzichten auf viele Dinge, die Kund:innen von klassischen Banken gewöhnt sind. Dafür sind ihre Fixkosten aber auch niedriger, was sich in günstigeren Preisen und besseren Zinsen niederschlägt. Deshalb sind Direktbanken in Zeiten, in denen Onlineshopping und bargeldlose Zahlungen Normalität sind, eine echte Alternative zu klassischen Finanzinstituten.
Direktbanken bieten: Günstigere Preise und bessere Zinsen durch niedrigere Fixkosten.
Was ist eine Direktbank?: Ein Finanzinstitut, das seine Dienstleistungen online anbietet, oft mit niedrigeren Gebühren und besseren Zinsen als traditionelle Banken.
Sicherheit bei Direktbanken: Sie unterliegen den gleichen gesetzlichen Richtlinien wie traditionelle Banken und bieten sichere Onlineplattform für Bankgeschäfte.
Auf was achten bei einer guten Direktbank? Kundenservice, Zugang zu Bargeld, Sicherheit, Banking-App und Kosten sind wichtige Aspekte.
Vorteile von Filialbanken: Persönliche Beratung vor Ort und einfacherer Umgang mit physischem Geld können Gründe für eine Filialbank sein.
Direktbank oder Filialbank? Entscheidend ist die persönliche Präferenz zwischen persönlicher Beratung oder gutem Onlineservice.
Was ist eine Direktbank?
Eine Direktbank ist ein Finanzinstitut, das seine Dienstleistungen heutzutage über das Internet anbietet. So können alle Arten von Bankgeschäften abgewickelt werden, ohne dass dafür ein physischer Besuch in einer Filiale nötig ist.
Direktbanken haben keine physischen Filialen und bieten daher in der Regel niedrigere Gebühren, bessere Zinsen und schnellere Bearbeitungszeiten an als traditionelle Banken. Nicht selten sind die Onlinebanking-Dienste kostenlos.
Die üblichen Bankdienstleistungen sind möglich: zum Beispiel die Führung eines Girokontos für Zahlungseingänge und Überweisungen, Bankkarten (zum Beispiel Kredit- oder Debit-Karte) oder auch Wertpapierdepots.
Direktbanken können von überall auf der Welt verwendet werden. Kund:innen aus Deutschland können dank einheitlicher gesetzlicher Regulierung meist problemlos Finanzinstitute in der Europäischen Union nutzen. Sie haben eine sicherere und benutzerfreundliche Onlineplattform für Bankgeschäfte.
Direktbanken unterliegen den gleichen gesetzlichen Richtlinien wie traditionelle Banken.
Good to know
Wie bei traditionellen Banken genießen auch Kund:innen von Direktbanken in der Europäischen Union den Schutz der sogenannten Einlagensicherung. Dabei garantiert der Gesetzgeber, dass grundsätzlich bis zu 100.000 Euro pro Kunde:in durch den Staat abgesichert sind, falls die Bank zahlungsunfähig ist.
Worauf kommt es bei einer guten Direktbank an?
Wer ein Girokonto bei einer Direktbank in Betracht zieht, sollte auf einige Dinge achten:
Kundenservice: Auch wenn Direktbanken keine physischen Filialen haben, heißt das nicht, dass sie keinen guten Kundenservice bieten können. Gute Anbieter haben kompetente Mitarbeiter:innen, die schnell und freundlich auf Anfragen antworten, sei es per E-Mail, Telefon oder im bankeigenen Web-Chat.
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Zugang zu Bargeld: Vieles lässt sich heute bargeldlos erledigen, manchmal geht es aber doch nicht ohne physisches Geld. Direktbanken kooperieren oft mit Filialbanken, an deren Automaten Bargeld bis zu einer bestimmten Höhe abgehoben und/oder eingezahlt werden kann. Auch an Kassen in Supermärkten ist das häufig möglich. Du solltest also sicherstellen, dass es in deiner näheren Umgebung einen solchen Bargeld-Zugangspunkt gibt und herausfinden, wie hoch die Gebühren für diese Leistung sind. Die meisten Direktbanken stellen zudem Kreditkarten zur Verfügung, mit denen du kostenlos Bargeld abheben kannst – in der Regel sogar weltweit.
Sicherheit: Sehr wichtig ist, wie die Direktbank (das gilt aber auch für eine Filialbank) im Internet ihre Kund:innen vor Betrug und Datenmissbrauch schützt. Sicherheitsfunktionen wie etwa eine Zwei-Faktor-Authentifizierung und E-Mail-Benachrichtigungen zu Zahlungsvorgängen sind heute Standard.
Banking-App: Neben einer guten und leicht bedienbaren Website ist für viele Menschen auch eine entsprechende App für das Smartphone wichtig.
Kosten: Einige Direktbanken bieten ein kostenloses oder sehr günstiges Girokonto an und auch das Bargeldabheben geht bei Partnerfilialen in Deutschland oft gebührenfrei. Allerdings gibt es manchmal Begrenzungen, die zu Kosten führen können: zum Beispiel, wenn das Geldabheben nur bis drei Mal pro Monat kostenlos ist und danach Gebühren anfallen. Hier gilt es, sich das Kleingedruckte genau durchzulesen.
Quick-Info
Weil eine Direktbank weniger Kosten hat als eine Filialbank, kann diese ihren Kund:innen oft bessere Zinsen anbieten: sowohl höhere Zinsen auf das eigene Kapital auf dem Konto, als auch niedrigere Zinsen für Kredite. Direktbanken ermöglichen zudem oft eine unkompliziertere Kreditvergabe als Filialbanken.
Wann ist eine Filialbank die bessere Wahl?
Trotz der Vorteile von Direktbanken wie ständiger Onlineerreichbarkeit und günstigerer Kosten kann es auch Gründe geben, sich für eine traditionelle Filialbank zu entscheiden.
Filialbanken bieten mehr persönliche Beratung und Service vor Ort an. Gerade bei komplizierten Finanzthemen und individuellen Kundenbedürfnissen ist das oft hilfreich.
Bargeldeinzahlungen sind hier einfacher möglich, sei es am Automaten oder bei Mitarbeiter:innen am Schalter. Wer also viel mit physischem Geld zu tun hat, wird hier besseren Service finden.
Auch Filialbanken haben heute moderne und sicherere Onlinebanking-Bereiche und Smartphone-Apps. Somit bieten sie zusätzlich zu dem physischen Service vor Ort auch die ständige Erreichbarkeit im Internet an.
Good to know
Die erste Direktbank der Welt kam aus Deutschland und kommunizierte mit ihren Kund:innen vor allem über Briefe. Die 1965 gegründete „Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung“ entstand in Frankfurt und ist die Vorgängerin der heutigen Direktbank ING-DiBa.
Direktbanken: Die günstige Onlinealternative
Die Vorteile eines Girokontos bei einer Direktbank liegen auf der Hand: keine oder geringe Kontoführungsgebühren, bessere Zinssätze, schnellere Bearbeitungszeiten und eine große Auswahl an Dienstleistungen. Allerdings haben Direktbanken auch einige Nachteile, da sie anders als Filialbanken keine persönlichen Dienste vor Ort anbieten. Am Ende musst du dich also entscheiden, wie wichtig dir eine Beratung von Angesicht zu Angesicht ist – oder ob ein guter Onlineservice ausreicht.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Banken sind Direktbanken?
Direktbanken sind Finanzinstitute, die anders als Filialbanken kein Netzwerk aus physischen Geschäftsstellen haben, sondern ihre Dienstleistungen hauptsächlich über das Internet anbieten. Zu den bekanntesten Direktbanken gehören die DKB oder ING.
Welche Direktbank ist die beste?
Das lässt sich pauschal nicht sagen, sondern hängt von den Bedürfnissen der Kund:innen ab. Es gibt Direktbanken ohne Kontoführungsgebühren, andere haben besonders gute Zinsen oder Zugang zu Bargeldautomaten von Partnerinstituten. Hier hilft nur der Vergleich auf einem der zahlreichen Online-Portale.
Wie sicher ist eine Direktbank?
Die meisten Direktbanken verwenden modernste Verschlüsselungstechnologie und Sicherheitsmaßnahmen wie Zwei-Wege-Authentifizierung. Wie bei traditionellen Filialbanken auch, gibt es aber keine hundertprozentige Sicherheit. Vor allem die sogenannten Pishing-Attacken sind weiter ein Problem, bei denen Kriminelle mit gefälschten E-Mails vorgeben, im Auftrag der Bank zu agieren.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
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Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
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Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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