Das deutsche Rentensystem regelt, wann Arbeitende ohne Abzüge in Altersrente gehen können. Nach wie vielen Arbeitsjahren du mit vollem Rentenbezug in den Ruhestand gehen kannst, erfährst du hier.
Um den vollen Rentenanspruch genießen zu können, müssen Arbeitnehmende in der Regel 45 Jahre in die Rentenkasse eingezahlt und das gesetzlich festgelegte Rentenalter erreicht haben. Wie viele Jahre das sind und wie ein früherer Renteneintritt möglich ist, liest du hier.
Volle Rentenansprüche: Du musst in der Regel 45 Jahre in die Rentenkasse eingezahlt und das gesetzlich festgelegte Rentenalter erreicht haben.
Altersgrenze für volle Rente: Die Altersgrenze für eine abschlagsfreie Rente wird bis 2031 auf 67 Jahre angehoben.
Vorzeitiger Ruhestand: Bei einem frühen Renteneintritt nach 35 Beitragsjahren werden monatlich Abschläge fällig.
Ausnahmen vom erhöhten Renteneintrittsalter: Für besonders langjährig Versicherte und Schwerbehinderte gelten andere Regelungen.
Rentenantrag stellen: Die Rente wird nicht automatisch überwiesen, du musst einen Antrag stellen.
Berechnung der Beitragsjahre: Die Deutsche Rentenversicherung rechnet in Monaten, nicht Jahren oder Tagen. Diverse Zeiten (z.B. Kindererziehung) können als Wartezeit angerechnet werden.
Altersgrenzen für die Rentenzahlungen
Im deutschen Rentensystem sind das Geburtsjahr und die Versicherungszeit entscheidend dafür, wann Angestellte ohne Abschläge in den Ruhestand gehen können. Die reguläre Altersrente kann frühestens beantragt werden, wenn fünf Jahre in die Rentenkasse eingezahlt wurden. So früh werden jedoch hohe Abschläge fällig.
Die Altersgrenze für die Regelaltersrente ohne Abschläge wird bis 2031 schrittweise auf 67 Jahre angehoben. Wann welcher Jahrgang in Rente gehen kann, ist der Tabelle für das Renteneintrittsalter ersichtlich.
Quick-Info
Bürger:innen, die 5 Beitragsjahre erreicht haben und vorzeitig die gesetzliche Rente beziehen möchten, müssen für jedes Jahr vorzeitigen Rentenbezug einen Abschlag auf deine bis dato erreichte Rentensumme in Kauf nehmen. Bei einem früheren Renteneintritt nach 35 Beitragsjahren werden monatlich 0,3 Prozent Abschläge fällig.
Ruhestand früher als mit 67 Jahren
Das Renteneintrittsalter wird nicht für alle Arbeitnehmer:innen auf 67 angehoben. Folgende Altersrenten sind davon ausgenommen:
Altersrente für besonders langjährig Versicherte: Mindestens 45 Jahre muss in die Rentenkasse eingezahlt worden sein, um abschlagsfrei in Rente gehen zu können. Aber auch dann hängt das Renteneintrittsalter noch vom Geburtsjahr ab: Versicherte, die vor 1953 geboren wurden, können mit 63 Jahren in Rente gehen.
Altersrente für langjährig Versicherte: Versicherte, die mindestens 35 Jahre in die Rentenkasse eingezahlt haben, können vor 67 in Rente gehen, wenn sie zwischen 1949 und 1963 geboren wurden. Allerdings werden für jeden Monat, den sie vor der Regelaltersgrenze in Rente gehen, 0,3 Prozent der Rente abgezogen.
Altersrente für Schwerbehinderte: Für schwerbehinderte Menschen wird das Renteneintrittsalter vom 63. auf das 65. Lebensjahr angehoben und nicht auf 67.
Quick-Info
Die Rente wird nicht automatisch überwiesen, wenn das Rentenalter erreicht wurde. Angehende Rentner:innen stellen einen Rentenantrag. Deutschen Rentenversicherung schickt daraufhin einen Rentenbescheid, mit Informationen wie der Rentenhöhe.
Rente: So wird abgerechnet
Die Deutsche Rentenversicherung rechnet nicht in Jahren oder Tagen, sondern in Monaten. Zur Wartezeit – so wird die Zeit bezeichnet, in der du bei der Rentenkasse als versichert giltst – gehört die Zeit, in der als Arbeitnehmer:in Beiträge in die Rentenkasse eingezahlt hast. Als Wartezeit oder Beitragszeit gelten zudem:
Freiwillig gezahlte Beiträge aus einer selbstständigen Tätigkeit
Monate, in denen Krankengeld bezogen wurde
Beiträge für Minijobs, die zusammen mit dem Arbeitgeber gezahlt wurden – Beiträge für Minijobs, die der Arbeitgeber allein gezahlt hat, werden nur anteilig berücksichtigt
Monate, in denen Kurzarbeiter-, Schlechtwetter- oder Insolvenzgeld gezahlt wurde
Zeiten der Kindererziehung für die ersten 2,5 beziehungsweise drei Jahre
Zeit der nicht erwerbsmäßigen häuslichen Pflege
Zeiten der Wehr- oder Zivildienstpflicht
Good to know: Die Schulzeit, das Studium und eine Schwangerschaft werden nicht als Wartezeit berücksichtigt.
Arbeitsjahre und die Rentensprüche
Wann du abschlagsfrei Rente beziehen kannst, kommt darauf an, wie viel Monate du in die Rentenkasse eingezahlt hast und wie alt du bei Renteneintritt bist. Für 45 Beitragsjahre soll es abschlagsfreie Renten mit 65 geben. Bis 2031 wird das Renteneintrittsalter schrittweise angehoben bis zu einem Renteneintrittsalter von 67 Jahren. Wenn du früher aus dem Berufsleben aussteigen möchtest, musst du mit Abschlägen rechnen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie viele Versicherungsjahre sind für die Rente nötig?
Theoretisch reichen fünf Jahre, um vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. Allerdings werden dann hohe Abschläge fällig.
Wie viel Rente bekomme ich nach fünf Jahren Arbeit?
Das kommt darauf an, wie hoch dein Verdienst war. Allerdings ist es ratsam, länger versichert zu sein, weil dir jeden Monat 0,3 Prozent von der Rentensumme abgezogen werden.
Was ist, wenn ich keine 35 Jahre Beiträge eingezahlt habe?
Prüfe zunächst, ob du Zeiten wie Bundeswehr- oder Kindererziehungszeiten nicht berücksichtigt hattest, die gelten auch als sogenannte Wartezeit. Wenn keine 35 Jahre Beitragszeit erreicht wurden, werden Abschläge auf die Rentensumme fällig.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
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American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
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PAYBACK American Express Karte Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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