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Kurz erklärt: Ab wann du eine Kreditkarte beantragen kannst

Ab wann kannst du eine Kreditkarte beantragen? Welche Voraussetzungen müssen dafür erfüllt sein? Welche Rolle spielt die Schufa beim Kreditkartenantrag? Hier liest du die Antworten.
Eine junge Frau sitzt vor einem aufgeklappten Laptop.
©Muster123/Getty Images
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Redaktion AMEXcited Guide
Redaktion AMEXcited Guide

28.03.2025

Das Wichtigste in Kürze
Online shoppen, Mietwagen reservieren oder ein Hotelzimmer buchen – das alles geht am einfachsten mit einer Kreditkarte. Manchmal sogar nur mit einer Kreditkarte. Doch nicht jede:r kann eine Kreditkarte beantragen. Welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und wie der Antrag funktioniert, erfährst du hier.
  1. Ab wann du eine Kreditkarte beantragen kannst
  2. Die Voraussetzungen für einen Kreditkartenantrag
  3. So funktioniert die Beantragung der Karte
  4. Bei abgelehntem Antrag Prepaid-Kreditkarte als Alternative
  5. Voraussetzungen für den Kreditkartenantrag können variieren
  6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Zu den AMEX Kreditkarten

Das Wichtigste aus diesem Artikel

  • Mindestalter für Kreditkarte: In Deutschland musst du mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte beantragen zu können.
  • Bonitätsprüfung: Dein Schufa-Score und weitere finanzielle Faktoren wie Einkommen und Vermögen spielen eine Rolle bei der Antragsprüfung.
  • Arbeitsverhältnis: Ein regelmäßiges Einkommen erhöht die Chance auf eine Kreditkarte, es gibt aber auch spezielle Karten für Selbstständige.
  • Umschuldungskredit: Bei schlechter Bonität kann ein Umschuldungskredit helfen.
  • Kreditkartenvergleich: Vor dem Antrag solltest du die Vertragsbedingungen und Konditionen verschiedener Karten vergleichen.
  • Beantragung: Die Kreditkarte kann online oder in der Filiale beantragt werden, die Zustellung erfolgt per Post.
  • Alternative Prepaid-Kreditkarte: Personen, die die Voraussetzungen nicht erfüllen, können Prepaid-Kreditkarten nutzen, die nur mit Guthaben einsetzbar sind.

Ab wann du eine Kreditkarte beantragen kannst

Eine Kreditkarte gewährt den Inhaber:innen einen bestimmten Kreditrahmen, also eine bestimmte Summe, die als Kredit ausgeschöpft werden kann. Die Höhe des Kreditkartenlimits hängt von der Bonität, den Kartenanbietern und anderen Faktoren ab.

Kreditkartenanbieter stellen ihren Kund:innen also Geld zur Verfügung, das sie später zurückbekommen wollen. Um das Risiko einer Nichtrückzahlung gering zu halten, prüfen die Institute bei Antragstellung, ob die Anfragenden zahlungsfähig sind. Außerdem geben sie in Deutschland Kreditkarten nur an Personen ab 18 Jahren heraus.

Die Voraussetzungen für einen Kreditkartenantrag

Zu der Bonitätsprüfung gehört unter anderem eine Abfrage der Schufa-Einträge. Problemlos einen Kredit bekommst du ab einem Schufa-Score von 95. Unter gewissen Umständen klappt dein Kreditkartenantrag selbst mit einem niedrigeren Schufa-Score. Denn auch die Höhe des Gesamteinkommens des Haushaltes spiel eine Rolle.

Darüber hinaus prüfen manche Kreditkartenanbieter die Summe des Vermögens, zum Beispiel:

Zudem ist die Art der Beschäftigung für den Kreditkartenantrag relevant. Angestellte mit einem regelmäßig gleich hohen Einkommen haben gute Chancen, den Antrag bewilligt zu bekommen. Das Einkommen von Selbstständigen schwankt häufig, einige Anbieter haben auf die Rahmenbedingungen von Selbstständigen angepasste Kreditkarten.

Je nach Kreditkartenanbieter und dem Kreditkartenmodell sind die Anforderungen an die Antragsteller:innen unterschiedlich hoch.

Quick-Tipp

Eine schlechte Bonität lässt sich in einigen Fällen mit einem Umschuldungskredit verbessern.

So funktioniert die Beantragung der Karte

Bevor du eine Kreditkarte beantragst, solltest du die unterschiedlichen Vertragsbedingungen und Konditionen gründlich vergleichen. Dabei können Tools wie der Kreditkartenvergleich von American Express helfen.

Unterschieden wird häufig zwischen Kartenmodellen mit geringen Jahresgebühren und Standardfunktionen und Platin-Kreditkarten, die höhere Jahresgebühren erfordern, aber viele Benefits für die Inhaber:innen bieten.

Wenn der Kreditkartenherausgeber eine Filialbank ist, kannst du die Karte ebenso direkt vor Ort am Serviceschalter beantragen. Die meisten Kreditkarten kannst du online beantragen. Dazu gehst du auf die Website des Kartenanbieters und füllst online das Antragsformular aus.

Sowohl bei dem Onlineantrag als auch bei dem Antrag vor Ort in der Filiale erhältst du – nach einer erfolgreichen Prüfung – deine Kreditkarte per Post. Die Kreditkarten-PIN wird dir aus Sicherheitsgründen in der Regel einem gesonderten Brief zeitlich versetzt postalisch zugestellt oder ist im Onlinebanking abrufbar.

Kreditkarten vergleichen

Bei abgelehntem Antrag Prepaid-Kreditkarte als Alternative

Für alle Personen, die die Voraussetzungen für eine Kreditkarte nicht erfüllen, kann eine sogenannte Prepaid-Kreditkarte eine Alternative sein. Die Karten können nur genutzt werden, wenn ein Guthaben darauf ist.

Aufgrund dieser Ausgabenkontrolle sind Prepaid-Kreditkarten für Kinder, Jugendliche und verschuldete Personen geeignet. Minderjährige Personen benötigen aber für den Prepaid-Kreditkartenantrag in der Regel eine Unterschrift ihrer Erziehungsberechtigten.

Diese Kreditkarten auf Guthabenbasis bekommen auch Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag, weil die Bonitätsprüfung entfällt. Schließlich trägt die ausgebende Bank kein Risiko, das Geld nicht zurückzuerhalten. Wenn allerdings ein Girokonto für die Prepaid-Kreditkarte bei der Bank eröffnet werden muss, wird meist die Bonität geprüft.

Ansonsten hat die Prepaid-Kreditkarte Funktionen wie normale Kreditkarten, zum Beispiel:

Statistik

Im Jahr 2023 hatten in Deutschland rund 55,8 Prozent der Kreditkartenbesitzer:innen ein Haushaltsnettoeinkommen von mindestens 3.500 Euro, in der Bevölkerung waren es rund 44,8 Prozent.

Quelle: Statista

Voraussetzungen für den Kreditkartenantrag können variieren

Um eine Kreditkarte zu beantragen, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. In jedem Fall die Volljährigkeit, aber je nach Anbieter muss zudem eine gute Bonität und ein Mindesteinkommen nachgewiesen werden. Nur Prepaid-Kreditkarten gibt es in der Regel ohne Prüfung der Finanzlage. Die Antragsbedingungen der Kreditkartenanbieter minimieren das Risiko, das geliehene Geld nicht zurückzuerhalten. Und sie schützen die Kreditkarteninhaber:innen vor einer Überschuldung.

Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zu den Kreditkartenfarben und dem Unterschied zwischen einer EC-Karte und einer Kreditkarte findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide.

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FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Wann kann ich eine Kreditkarte beantragen?
Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen die Antragsteller:innen mindestens 18 Jahre alt sein. Minderjährige dürfen in Deutschland keine klassische Kreditkarte beantragen, nur sogenannte Prepaid-Kreditkarten. Solche Karten funktionieren auf Guthabenbasis.
Welche Bedingungen müssen erfüllt sein, um eine Kreditkarte zu bekommen?
Um eine Kreditkarte zu gesagt zu bekommen, müssen die Antragsteller:innen volljährig sein und je nach Anbieter eine bestimmte Bonität und Einkommenshöhe vorweisen.

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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.

Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten

  • Platinum Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 75.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier. Weitere Infos findest du hier.
  • American Express Gold Card aus Metall und American Express Gold Rose Card aus Metall
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 40.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier.
  • American Express Card
    Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
  • American Express Blue Card
    Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 1200 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 1200 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.

    Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier .

    ¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
  • PAYBACK American Express Karte
    Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 2.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4 bis 6 Wochen nach Kartenausstellung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
  • Business Platinum Card
    Nach Belastungen mit deiner Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 50.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
  • Business Gold Card
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