- Ab wann du eine Kreditkarte beantragen kannst
- Die Voraussetzungen für einen Kreditkartenantrag
- So funktioniert die Beantragung der Karte
- Bei abgelehntem Antrag Prepaid-Kreditkarte als Alternative
- Voraussetzungen für den Kreditkartenantrag können variieren
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Mindestalter für Kreditkarte: In Deutschland musst du mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte beantragen zu können.
Bonitätsprüfung: Dein Schufa-Score und weitere finanzielle Faktoren wie Einkommen und Vermögen spielen eine Rolle bei der Antragsprüfung.
Arbeitsverhältnis: Ein regelmäßiges Einkommen erhöht die Chance auf eine Kreditkarte, es gibt aber auch spezielle Karten für Selbstständige.
Umschuldungskredit: Bei schlechter Bonität kann ein Umschuldungskredit helfen.
Kreditkartenvergleich: Vor dem Antrag solltest du die Vertragsbedingungen und Konditionen verschiedener Karten vergleichen.
Beantragung: Die Kreditkarte kann online oder in der Filiale beantragt werden, die Zustellung erfolgt per Post.
Alternative Prepaid-Kreditkarte: Für Personen, die die Voraussetzungen nicht erfüllen, gibt es Prepaid-Kreditkarten, die nur mit Guthaben nutzbar sind.
Ab wann du eine Kreditkarte beantragen kannst
Eine Kreditkarte gewährt den Inhaber:innen einen bestimmten Kreditrahmen, also eine bestimmte Summe, die als Kredit ausgeschöpft werden kann. Die Höhe des Kreditkartenlimits hängt von der Bonität, den Kartenanbietern und anderen Faktoren ab.
Kreditkartenanbieter stellen ihren Kund:innen also Geld zur Verfügung, das sie später zurückbekommen wollen. Um das Risiko einer Nichtrückzahlung gering zu halten, prüfen die Institute bei Antragstellung, ob die Anfragenden zahlungsfähig sind. Außerdem geben sie in Deutschland Kreditkarten nur an Personen ab 18 Jahren heraus.
Die Voraussetzungen für einen Kreditkartenantrag
Zu der Bonitätsprüfung gehört unter anderem eine Abfrage der Schufa-Einträge. Problemlos einen Kredit bekommst du ab einem Schufa-Score von 95. Unter gewissen Umständen klappt dein Kreditkartenantrag selbst mit einem niedrigeren Schufa-Score. Denn auch die Höhe des Gesamteinkommens des Haushaltes spiel eine Rolle, neben weiteren Faktoren.
Darüber hinaus prüfen manche Kreditkartenanbieter die Summe des Vermögens, zum Beispiel:
- Ob die Antragsteller:innen eine Lebensversicherung haben
- Ob sie wertvolles Eigentum besitzen, etwa Autos oder Immobilien
- Ob Ersparnisse oder andere finanzielle Rücklagen vorliegen
Zudem ist die Art der Beschäftigung für den Kreditkartenantrag relevant. Angestellte mit einem regelmäßig gleich hohen Einkommen haben gute Chancen, den Antrag bewilligt zu bekommen. Das Einkommen von Selbstständigen schwankt häufig, einige Anbieter haben auf die Rahmenbedingungen von Selbstständigen angepasste Kreditkarten.
Je nach Kreditkartenanbieter und dem Kreditkartenmodell sind die Anforderungen an die Antragsteller:innen unterschiedlich hoch.
Quick-Tipp
Eine schlechte Bonität lässt sich in einigen Fällen mit einem
Umschuldungskredit verbessern.
So funktioniert die Beantragung der Karte
Bevor du eine Kreditkarte beantragst, solltest du die unterschiedlichen Vertragsbedingungen und Konditionen gründlich vergleichen. Dabei können Tools wie der Kreditkartenvergleich von American Express helfen.
Unterschieden wird häufig zwischen Kartenmodellen mit geringen Jahresgebühren und Standardfunktionen und Platin-Kreditkarten, die höhere Jahresgebühren erfordern, aber viele Benefits für die Inhaber:innen bieten.
Wenn der Kreditkartenherausgeber eine Filialbank ist, kannst du die Karte ebenso direkt vor Ort am Serviceschalter beantragen. Die meisten Kreditkarten kannst du online beantragen. Dazu gehst du auf die Website des Kartenanbieters und füllst online das Antragsformular aus.
Sowohl bei dem Onlineantrag als auch bei dem Antrag vor Ort in der Filiale erhältst du – nach einer erfolgreichen Prüfung – deine Kreditkarte per Post. Die Kreditkarten-PIN wird dir aus Sicherheitsgründen in einem gesonderten Brief zeitlich versetzt ebenfalls postalisch zugestellt.
Bei abgelehntem Antrag Prepaid-Kreditkarte als Alternative
Für alle Personen, die die Voraussetzungen für eine Kreditkarte nicht erfüllen, kann eine sogenannte Prepaid-Kreditkarte eine Alternative sein. Die Karten können nur genutzt werden, wenn ein Guthaben darauf ist. Aufgrund dieser Ausgabenkontrolle sind Prepaid-Kreditkarten für Kinder, Jugendliche und verschuldete Personen geeignet.
Diese Kreditkarten auf Guthabenbasis bekommen auch Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag, weil die Bonitätsprüfung entfällt. Schließlich trägt die ausgebende Bank kein Risiko, das Geld nicht zurückzuerhalten. Wenn allerdings ein Girokonto für die Prepaid-Kreditkarte bei der Bank eröffnet werden muss, wird in der Regel die Bonität geprüft.
Ansonsten hat die Prepaid-Kreditkarte Funktionen wie normale Kreditkarten, zum Beispiel:
Statistik
Im Jahr 2023 hatten in Deutschland rund 55,8 Prozent der Kreditkartenbesitzer:innen ein Haushaltsnettoeinkommen von mindestens 3.500 Euro, in der Bevölkerung waren es rund 44,8 Prozent.
Quelle:
Statista
Voraussetzungen für den Kreditkartenantrag können variieren
Um eine Kreditkarte zu beantragen, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. In jedem Fall die Volljährigkeit, aber je nach Anbieter muss zudem eine gute Bonität und ein Mindesteinkommen nachgewiesen werden. Nur Prepaid-Kreditkarten gibt es in der Regel ohne Prüfung der Finanzlage. Die Antragsbedingungen der Kreditkartenanbieter minimieren das Risiko, das geliehene Geld nicht zurückzuerhalten. Und sie schützen die Kreditkarteninhaber:innen vor einer Überschuldung.
Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zu den Kreditkartenfarben und dem Unterschied zwischen einer EC-Karte und einer Kreditkarte findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wann kann ich eine Kreditkarte beantragen?
Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen die Antragsteller:innen mindestens 18 Jahre alt sein. Minderjährige dürfen in Deutschland keine klassische Kreditkarte beantragen, nur sogenannte Prepaid-Kreditkarten. Solche Karten funktionieren auf Guthabenbasis.
Welche Bedingungen müssen erfüllt sein, um eine Kreditkarte zu bekommen?
Um eine Kreditkarte zu gesagt zu bekommen, müssen die Antragsteller:innen volljährig sein und je nach Anbieter eine bestimmte Bonität und Einkommenshöhe vorweisen.
Alle AMEX Kreditkarten im Vergleich
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
