Vor- und Nachteile von Platin-Kreditkarten: Ein Überblick
Die exklusiven Platin-Kreditkarten bieten eine Vielzahl von Zusatzleistungen, welche die oft recht hohen Jahresgebühren überwiegen können. Mehr über die Vor- und Nachteile erfährst du hier.
Mietwagenversicherung, Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung, Restaurantgutscheine, kostenloses Frühstück im Hotel – das sind nur ein paar der vielen Extras, die Platin-Kreditkarten bieten können. Aber dafür sind die Gebühren für diese besonderen Karten auch verhältnismäßig hoch. Welche Platin-Kreditkarten es gibt und welche Boni sie bieten, erfährst du hier.
Platin, ein seltenes und wertvolles Edelmetall, findet seine Entsprechung in den Platin-Kreditkarten. Diese Karten zeichnen sich durch exklusives Design und eine Vielzahl von attraktiven Angeboten aus, die insbesondere Menschen mit gehobenen Ansprüchen ansprechen. Sie dienen nicht nur als Zahlungsmittel, sondern repräsentieren auch einen Status und eröffnen Zugang zu einer Welt voller Privilegien.
Welche Vorteile bieten Platin-Kreditkarten?
Platin-Kreditkarten überzeugen mit einer Reihe von Vorzügen, zu den gängigsten gehören:
Großzügige Boni und Belohnungen: Anmeldeboni, Prämien und Belohnungspunkte für Kartenumsätze, die für Reisen und Einkäufe genutzt werden können.
Weltweite Akzeptanz: Geschäfte, Hotels, Restaurants und Fluggesellschaften akzeptieren Platin-Kreditkarten weltweit.
Gebührenfreier Bargeldbezug: Inhaber:innen können mit vielen dieser Karten weltweit kostenlos Bargeld abheben.
Exklusive Zugänge: Die Kund:innen von Platinkarten profitieren von Zugängen zu Events, Flughafen-Lounges, Golfplätzen und VIP-Services.
Hochwertiger Service: Platin-Kreditkarten bieten rund um die Uhr einen exklusiven Kundendienst.
Einkaufsschutz: Der inkludierte Einkaufsschutz verlängert Garantien und Rückgabefristen für gekaufte Produkte.
Exklusive Angebote und Rabatte: Guthaben und Vergünstigungen für Lifestyle-, Kulinarik- und Reiseprodukte.
Quick-Info
Platin ist ein sehr seltenes und dementsprechend wertvolles Metall: Es kostet fast sechzigmal so viel wie Silber. Verwendet wird es für hochpreisige Schmuckstücke, Schreibfedern, aber auch als Geldanlage.
Welche Nachteile haben Platin-Kreditkarten?
Trotz ihrer vielen Vorzüge weisen Platin-Kreditkarten auch einige Nachteile auf:
Hohe Jahresgebühren: Die meisten Platin-Kreditkarten haben recht hohe jährliche Gebühren im Preisbereich von 100 bis 800 Euro, die die Vorteile möglicherweise überwiegen können.
Hohe Anforderungen für den Kreditkartenantrag: Die Beantragung einer Platin-Kreditkarte ist oft mit strengen Anforderungen an Einkommen und Bonität verbunden.
Verschuldungsrisiko: Großzügige Kreditlimits und Belohnungen können zu unüberlegter Verschuldung führen.
Nicht für alle geeignet: Für Kreditkartennutzer:innen, die zum Beispiel wenig reisen, könnten einzelne Versicherungen und gebührenfreie Kreditkarten kostengünstiger sein.
Welche Anbieter von Platin-Kreditkarten gibt es?
Platin-Kreditkarten werden von verschiedenen Unternehmen angeboten. Sie unterscheiden sich in den Details ihrer Leistungen und Gebühren. Die bekanntesten Anbieter sind American Express, Visa und Mastercard.
American Express
Die American Express Platinum Card ist eine der renommiertesten Platin-Kreditkarten auf dem Markt. Zu ihren besonderen Vorteilen gehören:
Die Visa Platinum Card wird von verschiedenen Banken und Sparkassen angeboten. Sie bietet je nach Herausgeber ein attraktives Versicherungspaket, einen persönlichen Concierge-Service, einen Reisebuchungsservice mit fünf Prozent Rückerstattung auf den Reisepreis oder eine kostenfreie Mitgliedschaft in der Platinum Golf-Community. Die Jahresgebühr variiert je nach dem herausgebenden Partnerinstitut. In der Regel kostet sie mindestens 100 Euro pro Jahr.
Mastercard
Die Mastercard Platinum Card wird ebenfalls von verschiedenen Kreditinstituten, Sparkassen und Banken herausgegeben. Mastercard selbst gibt keine Kreditkarten heraus. Neben den üblichen Leistungen sind bei den Anbietern beispielsweise folgende Vorteile inkludiert:
Bargeld-Notfallservice
Internet-Käuferschutz
Shoppingportal mit exklusiven Angeboten
Vergünstigter Priority Pass für den Zutritt zu Flughafen-Lounges
Auch hier ist die Jahresgebühr vom Herausgeber und den Leistungen abhängig und fällt unterschiedlich hoch aus.
Good to know
Die meisten Platin-Kreditkarten sind aus Titan gefertigt. Das Metall verleiht den Karten die hochwertige Optik.
Die passende Platin-Kreditkarte wählen
Eine Platin-Kreditkarte lohnt sich vor allem für Kund:innen, die viel reisen, hohe Umsätze tätigen und Wert auf einen exklusiven Service legen. Manche Anbieter bieten mehr Vorteile für Vielreisende, andere wiederum haben eine niedrigere Jahres- oder Monatsgebühr. Deswegen ist es wichtig, die Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen und die Karte entsprechend den eigenen finanziellen Zielen und Bedürfnissen auszuwählen.
AMEX Kreditkartenübersicht
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie viel kostet eine Platin-Kreditkarte?
Die Kosten variieren je nach Anbieter und Kartennutzung, üblicherweise liegen die Jahresgebühren zwischen 100 und 800 Euro.
Wie bekommt man eine Platin-Karte?
Die Beantragung erfolgt meist online beim entsprechenden Anbieter. Erfolgreiches Beantragen hängt von den Anforderungen des Kreditinstituts an die Antragsteller:innen ab, wie beispielsweise ein Mindesteinkommen.
Welche Platin-Kreditkarte ist die beste?
Welche Karte die beste ist, hängt von individuellen Zahl- und Lebensgewohnheiten ab. American Express bietet viele Extras für Vielreisende, während Karten mit niedrigeren Jahresgebühren für Wenigreisende attraktiver sein könnten.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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