Das wichtigste aus diesem Artikel
Onlinebanking: Du kannst Bankgeschäfte rund um die Uhr von überall aus erledigen, benötigst dafür jedoch eine Internetverbindung.
Direktbanken vs. Filialbanken: Bei Direktbanken ist Onlinebanking der Standard und es gibt keine Filialen. Bei Filialbanken ist Onlinebanking ein zusätzlicher Service.
Was du brauchst: Für Onlinebanking benötigst du ein Girokonto, ein digitales Endgerät und eine Internetverbindung.
Sicherheit: Banken sind verpflichtet, hohe Sicherheitsstandards zu erfüllen. Du kannst dazu beitragen, indem du ein sicheres Passwort verwendest und öffentliche Netzwerke meidest.
Mobile Banking: Mit Mobile Banking kannst du auch von unterwegs auf deine Konten zugreifen, allerdings kann der Funktionsumfang eingeschränkt sein.
Bankingsoftware: Für noch mehr Sicherheit und Komfort kannst du spezielle Bankingsoftware nutzen.
Das kann Onlinebanking
Per Onlinebanking kannst du deine Bankgeschäfte rund um die Uhr und von überall bequem vom Computer, Tablet oder Smartphone aus erledigen. Eine Internetverbindung ist dafür jedoch Voraussetzung. Kosten entstehen dafür in der Regel nicht.
Das kannst du im Onlinebanking unter anderem machen:
- Umsätze der Konten einsehen
- Überweisungen ausführen
- Daueraufträge und Terminüberweisungen einrichten
- Karten verwalten, sperren und entsperren
- Depot einsehen, einrichten und mit Wertpapieren handeln
- Bausparverträge und Kredite abschließen
- Dokumente im elektronischen Postfach überblicken
Praktischer Zusatzservice oder alternativlos?
Bei Direktbanken ist Onlinebanking der Standard, Bankgeschäfte können ausschließlich über das Onlinekonto getätigt werden: Filialen mit persönlichen Ansprechpartner:innen vor Ort gibt es nicht. Bargeldabheben funktioniert bei den Automaten anderer Institute. In der Regel fällt bei Nutzung der Girocard eine Gebühr an. Auch die Eröffnung eines Kontos bei einer Direktbank erfolgt webbasiert. Dank moderner Identifikationsverfahren wie Videoident funktioniert auch das bequem von zu Hause aus.
Bei Filialbanken ist Onlinebanking heutzutage ein Service inklusive. Wie viel der Bankgeschäfte du online erledigen möchtest und wofür du lieber Ansprechpartner:innen vor Ort kontaktierst, entscheidest du selbst. Es ist zudem möglich, den Funktionsumfang des Onlinebankings einschränken zu lassen und zum Beispiel nur den Finanzstatus zu überblicken, aber keine Überweisungen tätigen zu können.
Wie funktioniert Onlinebanking und was brauchst du dafür?
Alles, was du zum Onlinebanking brauchst, sind ein Girokonto, ein digitales Endgerät – oder je nach TAN-Verfahren auch zwei – und eine Internetverbindung. Damit du auf deine Konten zugreifen kannst, musst du dich von deiner Bank für das Onlinebanking freischalten lassen.
Du erhältst deine Zugangsdaten mit Benutzernamen und einem Zugangspasswort per Post zugeschickt. Je nachdem, welches Identifikationsverfahren deine Bank anbietet, musst du jetzt noch deinen Zugang zum Onlinebanking aktivieren. Dann kannst du dich jederzeit mit Benutzernamen und PIN einloggen.
Um Transaktionen zu tätigen, benötigst du zusätzlich noch sogenannte Transaktionsnummern, kurz TANs genannt. Diese bestehen normalerweise aus sechs Ziffern und funktionieren wie ein einmaliges Kennwort, das nach Freigabe der Transaktion verfällt. Manche Banken bieten auch Apps an, mit denen du, ohne TAN, per Smartphone Transaktionen freigeben kannst.
Quick-Tipp
Nach der Freischaltung kannst du deine Zugangsdaten nach Belieben ändern. Bei der Vergabe deines Passworts solltest du auf eine hohe Sicherheit achten. Ein sicheres Passwort sollte mindestens acht Zeichen lang sein und aus Groß- und Kleinbuchstaben, Ziffern sowie Sonderzeichen bestehen.
Noch unabhängiger mit Mobile Banking
Wenn du auch von unterwegs deine Finanzen im Griff haben willst, kannst du per Mobile Banking auch von deinem Smartphone auf deine Konten zugreifen. Dafür kannst du dich über den Webbrowser anmelden, noch einfacher geht es jedoch mit der Mobile-Banking-App deiner Bank.
Die Apps sind in der Regel benutzerfreundlich gestaltet, beim Funktionsumfang musst du jedoch in der Regel ein paar Abstriche machen. Um beispielsweise dein Kreditkartenlimit anzupassen oder einen Kredit zu beantragen, musst du in vielen Fällen auf die Webversion zurückgreifen.
Ist Onlinebanking sicher?
Banken, die ihren Kund:innen Onlinebanking anbieten, sind verpflichtet, diese besonders gut zu schützen. Schließlich geht es um besonders sensible Daten und um Geld. Dafür kommen spezielle Identifikationsverfahren beim Login und beim Bestätigen von Transaktionen zum Einsatz, die immer weiterentwickelt werden und sich daher auch ändern können.
Beispielsweise wurde 2019 das bis dahin übliche Verfahren, TANs als Liste in Papierform auszugeben, abgeschafft und durch noch sicherere Optionen ersetzt:
- pushTAN: Aufträge werden mit einer speziellen App auf dem Smartphone freigegeben.
- chipTAN: TANs mit einem TAN-Generator, der so groß ist wie ein Taschenrechner, und einer Bankkarte generiert.
- photoTAN: Die Freihabe erfolgt durch Scannen einer speziellen, nur für diesen Zweck erstellten Grafik.
- QR-TAN: Ein QR-Code wird per Kartenleser eingelesen und dadurch eine TAN produziert.
Banken schützen sich und ihre Kund:innen außerdem mit speziellen Firewalls für ihre Server, verschlüsseln den Datenaustausch und lassen ihre eigenen Sicherheitssysteme von anerkannten Stellen auf Mängel prüfen. Eine hundertprozentige Sicherheit gibt es jedoch nicht.
Viele Banken übernehmen die Haftung bei Schäden – allerdings nur dann, wenn diese nicht durch grobe Fahrlässigkeit entstanden sind. Wenn du also beispielsweise deine Zugangsdaten auf dem PC oder Smartphone gespeichert hast, bist du selbst für mögliche Schäden verantwortlich. Am besten ist es, wenn die Bank dieses Haftungsversprechen auch verbindlich in ihren AGB verankert hat.
Quick-Tipp: Sicherer mit Bankingsoftware
Noch sicherer wird das Onlinebanking mit spezieller Bankingsoftware. Diese kannst du kostenpflichtig erwerben und auf deinem PC installieren. Vor allem, wenn du mehrere Konten bei verschiedenen Banken hast, kann sich die Investition lohnen: Statt dich bei jeder Bank einzeln ins Onlinebanking einzuloggen, kannst du über alle deine Konten mit einer einzigen Anmeldung verfügen.
So hast du einen besseren Überblick und kannst deine Konten und Depots leichter verwalten. Ein weiterer Vorteil: Mit speziellen Signaturverfahren kannst du Transaktionen noch sicherer ausführen.
Tipps für noch mehr Sicherheit beim Onlinebanking
Du kannst auch selbst dazu beitragen, dein Konto vor fremden Zugriffen über das Web zu schützen. Dazu gehört ein sicheres Passwort, das du nicht an Dritte weitergibst oder auf deinen Geräten speicherst. Was du für noch mehr Sicherheit tun kannst:
- Virenschutzprogramm und Firewall installieren und aktuell halten
- Bankingsoftware und Apps nur aus sicheren Quellen installieren
- Keine öffentlichen Netzwerke beziehungsweise WLAN-Hotspots für Bankgeschäfte nutzen
- Nach Benutzung des Onlinebankings immer über den Log-out-Button abmelden
Good to know
Die größte Gefahr beim Onlinebanking und Mobile Banking geht vom sogenannten Phishing aus. Dabei spionieren Betrüger deine Zugangsdaten mit verschiedenen Methoden aus. Sie verschicken beispielsweise E-Mails mit einem Link, der zu einer gefälschten Loginseite führt, auf der deine Daten ausgelesen werden.
Konten, Geldanlagen und Kredite unkompliziert online managen
Per Onlinebanking kannst du eine Vielzahl von Bankgeschäften ortsungebunden und jederzeit erledigen. Während Filialbanken den Service zusätzlich zu ihren Dienstleistungen vor Ort anbieten, kannst du Onlinekonten bei Direktbanken ausschließlich online führen. Damit deine Daten und dein Geld dabei immer sicher sind, müssen Banken hohe Sicherheitsstandards erfüllen. Aber auch du selbst musst dazu beitragen, indem du beispielsweise ein sicheres Passwort erstellst und nicht in öffentlichen Bereichen auf deine Konten zugreifst.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist ein Onlinegirokonto?
Onlinekonten können ausschließlich im Internet geführt werden. Dafür meldest du dich auf dem Onlinebanking-Portal deiner Bank an oder loggst dich per Smartphone-App in deine Konten ein. Rund um Zahlungsverkehr, Geldanlage oder Kredit kannst du alles online erledigen. Das ist häufig günstig, eine Filiale mit persönlichen Ansprechpartner:innen vor Ort hast du dann jedoch nicht.
Welche Bank ist am besten für Onlinebanking?
Heutzutage gibt es wohl keine Bank, die kein Onlinebanking anbietet. Banken, die ihre Leistungen ausschließlich online anbieten, bieten meist günstigere Konten an und haben in der Regel eine hohe Bedienerfreundlichkeit der App oder Website. Persönliche Ansprechpartner:innen für Beratungen bieten sie jedoch nicht.
Lässt sich ein Girokonto online einrichten?
Dank moderner Identifikationsverfahren wie Videoident oder eID kannst du dein Girokonto bei vielen Banken ganz bequem von zu Hause aus eröffnen. Das geht nicht nur bei Direktbanken, auch viele Filialbanken ermöglichen ihren Kund:innen diesen Service mittlerweile.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
