Das wichtigste aus diesem Artikel
Was ist eine Lastschrift: Du ermächtigst Dritte, einen bestimmten Betrag von deinem Girokonto einzuziehen. Die Abbuchung wird von den Zahlungsempfänger:innen ausgelöst.
Girocard und Lastschriftverfahren: Bei Zahlung mit Girocard an der Kasse, erteilst du mit deiner Unterschrift eine einmalige Einzugsermächtigung.
Einzugsverfahren und Abbuchungsverfahren: Es gibt zwei Formen der Lastschrift in Deutschland - das Einzugsermächtigungsverfahren und das Abbuchungsverfahren.
SEPA-Lastschrift: Ein einheitliches Lastschriftverfahren für den Geldtransfer im Euro-Raum, bei dem nur deine IBAN und eventuell der BIC deiner Bank benötigt werden.
Lastschrift zurückholen: Du kannst Lastschriften innerhalb einer bestimmten Frist zurückbuchen lassen. Bei unrechtmäßigen Abbuchungen kannst du deine Bank zur sofortigen Rückbuchung auffordern.
Lastschriftverfahren bei Girokonten: Mit Lastschriftverfahren können fällige Geldbeträge schnell und unkompliziert vom Girokonto eingezogen werden. Unrechtmäßig eingezogene Lastschriften kannst du problemlos zurückholen.
Was ist eine Lastschrift?
Bei der Lastschrift ermächtigst du Dritte einen bestimmten Betrag von deinem Girokonto einziehen zu dürfen. Abbuchungen können je nach Vereinbarung einmalig oder regelmäßig stattfinden und das Ausführungsdatum sowie die Höhe des Betrags können variieren. Ausgelöst wird die Abbuchung immer von den Zahlungsempfänger:innen.
Damit bildet die Lastschrift das Gegenstück zum Dauerauftrag. Dieser kann nur von den Kontoinhaber:innen ausgelöst werden und lässt keine Variation bei der Betragshöhe oder dem Abbuchungsdatum zu.
Typische Beispiele, bei denen häufig Lastschriftverfahren eingesetzt werden, sind:
- Abonnements für Streamingdienste wie Netflix oder Spotify
- Mobilfunkverträge, Internet- und Festnetzanschluss
- Abschlagszahlungen für Strom und Gas
- Mitgliedsbeiträge für Vereine
- Versicherungsbeiträge
Quick-Info: Girocard und Lastschriftverfahren
Bezahlst du an der Kasse mit deiner Girocard, kommt eine Lastschrift im Einzugsermächtigungsverfahren zustande. Du erteilst mit deiner Unterschrift auf dem Kassenbon dem Zahlungsempfänger, also dem Supermarkt oder Tankstelle, die einmalige Erlaubnis, den fälligen Betrag von deinem Girokonto einzuziehen.
Einzugsverfahren und Abbuchungsverfahren erklärt
In Deutschland kommen grundsätzlich zwei Formen der Lastschrift zum Einsatz: das Abbuchungsverfahren und das Einzugsermächtigungsverfahren. Beide Varianten unterscheiden sich hauptsächlich dadurch, wer die Abbuchung bei der Bank auslöst.
Wichtig: Beide Verfahren kommen in dieser Form immer seltener vor und werden seit 2009 schrittweise vom SEPA-Lastschriftverfahren abgelöst (siehe nächster Abschnitt). Bestehende Lastschriften behalten allerdings nach wie vor ihre Gültigkeit.
Lastschrift im Einzugsermächtigungsverfahren
Bei dieser Form der Lastschrift werden Zahlungsempfänger:innen schriftlich von den Zahlungspflichtigen ermächtigt, einen vorher definierten Betrag von deren Girokonto einzuziehen.
Das Einzugsverfahren ist für den innerdeutschen Zahlungsverkehr zwischen Privatpersonen und Unternehmen vorgesehen. Abgebuchte Lastschriften können innerhalb einer bestimmten Frist auf das eigene Girokonto zurückgebucht werden.
Lastschrift im Abbuchungsverfahren
Erteilen Zahlungspflichtige selbst der Bank einen Abbuchungsauftrag, spricht man von einer Lastschrift im Abbuchungsverfahren. Sie kommt in der Regel nur bei Zahlungen zwischen Unternehmen vor, da eine Rückbuchung nicht möglich ist.
Für Unternehmen ist sie unter anderem interessant, weil die geleistete Zahlung auch im Falle einer Insolvenz des Zahlungspflichtigen nicht vom Konto des Zahlungsempfängers zurückgeholt werden kann.
Was ist die SEPA-Lastschrift?
SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ und ist ein einheitliches Lastschriftverfahren für den Geldtransfer im Euro-Raum. Dazu zählen alle Länder der Europäischen Union, Großbritannien, Liechtenstein, die Schweiz, Monaco, San Marino, Island und Norwegen. Durch das SEPA-Verfahren sind Lastschriften europaweit möglich.
Zahlungsempfänger:innen benötigen zur Durchführung nur deine IBAN, manchmal auch den BIC deiner Bank. SEPA-Lastschriftmandate werden mit einer Mandatsreferenz gekennzeichnet und sind dadurch eindeutig nachvollziehbar. Dazu kommen Identifikationsnummern für Zahlungsempfänger:innen und die verpflichtende Angabe eines Verwendungszweckes.
Die richtige Kreditkarte von American Express
Finde die richtige Kreditkarte für deine Finanz- und Lebenssituation. Von Blue bis Platinum: finanzielle Flexibilität nach Deinen Wünschen.
Jetzt Kreditkarten vergleichen!
Lastschrift zurückholen – so geht’s
Du kannst bereits durchgeführte Lastschriften problemlos zurück auf dein Girokonto buchen lassen. Grundsätzlich gilt bei einer Lastschrift im Einzugsermächtigungsverfahren eine sechswöchige Widerrufsfrist ab Rechnungsabschluss, bei SEPA-Verfahren sind es acht Wochen.
Bist du der Meinung, jemand bucht dir unrechtmäßig und in betrügerischer Absicht Geld von deinem Konto ab, kannst du deine Bank auch nach dieser Frist zur sofortigen Rückbuchung veranlassen. Handelt es sich um eine ungenehmigte SEPA-Lastschrift, gilt eine Widerrufsfrist von 13 Monaten ab dem Datum der Belastung.
Du bist allerdings verpflichtet, regelmäßig deine Kontoauszüge zu prüfen. Bemerkst du die unrechtmäßige Abbuchung erst sehr spät, kann dir ein Mitverschulden angelastet werden. In jedem Fall solltest du den Zahlungsempfangenden für weitere Abbuchungen von deinem Girokonto sperren lassen.
Banken dürfen dir für Lastschriftrückgaben keine Gebühren berechnen. Nur wenn du rechtmäßige Abbuchungen widerrufst, kann es zu Bearbeitungsgebühren oder Zahlungsverzugsgebühren beim Empfänger kommen.
Hol dir jetzt unseren Newsletter!
Verpasse keine Infos zum Thema Lastschriftverfahren bei Girokonten mehr!
Abonniere jetzt!
Lastschriftverfahren bei Girokonten
Mit Lastschriftverfahren können fällige Geldbeträge schnell und unkompliziert vom Girokonto eingezogen werden. Sie eignen sich vor allem für wiederkehrende Zahlungen wie Abonnements oder Handyverträge. Du läufst nicht mehr Gefahr, Zahlungsfristen zu verpassen, da Zahlungsempfänger:innen automatisch zum Fälligkeitsdatum abbuchen.
Für die Ermächtigung zur Abbuchung erteilst du ein schriftliches Lastschriftmandat. Dazu zählt auch die Bezahlung mit der Girocard in Kombination mit deiner Unterschrift auf dem Kassenbon. Unrechtmäßig eingezogene Lastschriften kannst du problemlos zurückholen.
Seit 2009 gibt es ein einheitliches Verfahren für Lastschriften innerhalb Europas: das SEPA-Lastschriftverfahren. Diese sind durch Mandats- und Identifikationsnummern eindeutig identifizierbar. Für die Ausstellung eines SEPA-Mandats benötigst du IBAN und BIC.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie funktioniert die Zahlung per Lastschrift?
Bei der Zahlung per Lastschrift erteilst du dem Zahlungsempfangenden schriftlich die Ermächtigung, einen bestimmten Betrag von deinem Konto abzubuchen. Lastschriften werden häufig bei Abonnements, Handyverträgen oder Energiekostenpauschalen eingesetzt. Auch bei der Bezahlung mit der Girocard erteilst du per Unterschrift auf dem Kassenbon ein Lastschriftmandat.
Kann ich eine Lastschrift zurückbuchen lassen?
Ja, bereits abgebuchte Lastschriften können innerhalb einer bestimmten Frist auf das eigene Girokonto zurückgeholt werden. Bei einer SEPA-Lastschrift gilt eine Widerrufsfrist von 13 Monaten ab dem Datum der Belastung.
Ist eine Lastschrift eine Überweisung?
Lastschriften und Überweisungen haben die Funktion, Geld zwischen zwei Konten zu transferieren. Bei der Überweisung geben Kontoinhaber:innen selbst den Auftrag für eine Abbuchung. Erteilen sie stattdessen dem Zahlungsempfangenden die Ermächtigung, eine Abbuchung von ihrem Konto durchzuführen, spricht man von einer Lastschrift.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
