DIE FIRMENKREDITKARTE VON AMERICAN EXPRESS
Maßgeschneiderte Business-Kreditkarten für Ihr Unternehmen
Für inhabergeführte Unternehmen
American Express Business Cards
Geschäftsausgaben effizient bezahlen, Rückvergütungen und Belohnungen sichern.
Die Business Card ist passend für Unternehmen
✔ mit bis zu 10 reisenden Mitarbeitenden
✔ mit bis zu 10 Mio. Euro Jahresumsatz
Für mittlere und größere Unternehmen
American Express Corporate Cards
Auch für komplexere Anforderungen an Kostensenkungen, Reporting oder Kontrollmöglichkeiten.
Die Corporate Card ist passend für Unternehmen
✔ ab 10 reisenden Mitarbeitenden
✔ ab einem Jahresumsatz von 10 Mio. Euro
Was ist eine Firmenkreditkarte?
Eine Firmenkreditkarte, auch Geschäfts- oder Business-Kreditkarte genannt, funktioniert grundsätzlich genauso wie eine Kreditkarte für Privatpersonen. Der einzige Unterschied ist, dass bei einer Kreditkarte für Unternehmer:innen und Unternehmen eine Firmenhaftung besteht. Das heißt, dass sämtliche Zahlungen über ein Geschäftskonto ausgeglichen werden. Die Firmenkreditkarte ist dabei auf den jeweiligen Mitarbeitenden personalisiert. Grundsätzlich gibt es zwei unterschiedliche Arten von Kreditkarten für Unternehmer:innen bzw.Unternehmen: Business Cards und Corporate Cards. Diese unterscheiden sich vor allem hinsichtlich der Mitarbeitendenzahl, für die sie ausgelegt sind.
Durch die Nutzung von Firmenkreditkarten müssen die Unternehmen ihren Mitarbeitenden keine Zahlungen auslegen oder aufwändig als Spesen abrechnen. Besonders bei Dienstreisen oder Einkäufen, die Mitarbeitende für die Firma tätigen, ist die Zahlung mit der Business-Kreditkarte einfacher. Außerdem können die Zahlungen so leichter überschaut und nachverfolgt werden.
✓ Mitarbeitende, die mit ihrer Firmenkreditkarte zahlen, müssen für ihr Unternehmen nicht in finanzielle Vorleistung gehen.
✓ Beispielsweise können Dienstreisen direkt mit der Business-Kreditkarte beglichen werden. Auf Auslandsreisen müssen Mitarbeitende keine Mengen an Bargeld in der jeweiligen Währung bei sich tragen oder sich darum kümmern, dass sie stets die Möglichkeit haben, vor Ort Bargeld abzuheben.
✓ Business-Kreditkarten können weltweit, unabhängig von der Währung, eingesetzt werden.
✓ Zusätzlich dazu bringen viele Arten von Firmenkreditkarten einen Versicherungsschutz für den Mitarbeitenden mit sich. Das sind zum Beispiel Reiserücktritts-, Gepäck- oder Reisekrankenversicherungen. Diese und viele weitere Zusatzleistungen, die je nach Karte inklusive sind, ermöglichen dem Dienstreisenden einen entspannten Aufenthalt.
✓ Wird die Karte verloren oder gestohlen, kann sie mittels einer 24-Stunden-Hotline sofort gesperrt werden.
✓ Firmenkreditkarten ersparen Unternehmen vor allem einen hohen verwaltungstechnischen Aufwand. Mitarbeitende, die Quittungen aufbewahren und einreichen müssen, die Klärung der Herkunft und die Rückerstattung fallen mit Business-Kreditkarten weg. Das spart den Firmen Zeit und Kosten.
✓ Hinsichtlich der Sicherheit spielen Kreditkarten eine große Rolle: Datenklau und Kopieren der Karte verhindert ein EMV-Chip und Onlinekäufe sichert der CVC-Code ab.
✓ Nicht zuletzt ermöglicht eine Firmenkreditkarte dem Unternehmen einen genauen Überblick über getätigte Zahlungen. Das hilft zum Beispiel beim Festlegen eines Tagesspesensatzes und der Zuordnung einzelner Ausgaben.
✓ Das Unternehmen hat außerdem mehr Zeit, bevor das Firmenkonto mit den Kreditkartenabrechnungen belastet wird. Das verlängerte Zahlungsziel kann grundsätzlich individuell vereinbart werden und liegt in der Regel bei 28 Tagen.
Sicherheiten einer Firmenkreditkarte
Ein sehr sicheres Zahlungsmittel.
Grundsätzlich profitieren Karteninhaber:innen im Missbrauchsfall von einer gesetzlichen Haftungsbeschränkung in Höhe von maximal 150 EUR. Voraussetzung dafür ist, dass die Karte bei Verlust oder Diebstahl umgehend gesperrt wurde.
Missbräuche von Kreditkarten verhindern
Eine Vielzahl an physischen und technischen Sicherheitsvorkehrungen.
Dazu zählen zum Beispiel die 3D Secure Abfrage: Eine transaktionsbedingte Bestätigung für Online-Zahlungen. Außerdem der CVC-Code, den Karteninhaber:innen auf der Rückseite der Karte finden und bei Zahlungen im
Internet angegeben werden muss. Eine moderne Chip-Technologie dafür, dass Kreditkarten nicht am Magnetstreifen ausgelesen werden können. Unternehmen haben zur erweiterten Sicherheit die Möglichkeit, weitere Einschränkungen der Kreditkarten vorzunehmen. Sie können den Kreditkarten individuelle Kartenlimits zuweisen und Bargeldabhebungen auf eine bestimmte Summe pro Tag einschränken. Diese Limits können jederzeit angepasst werden, sollte in gewissen Monaten ein höherer finanzieller Spielraum benötigt werden.
Grundsätzlich unterscheiden wir in zwei Arten von Firmenkreditkarten: Business Cards und Corporate Cards. Obwohl die Unterschiede mittlerweile zwar verschwimmen, gibt es doch einige Unterschiede. Gemein haben beide Arten der Firmenkreditkarte, dass sie Sie in Ihrem Business-Alltag mit unterschiedlichsten Finanzlösungen unterstützen. Außerdem kommt es darauf an, welche Art von Firmenkreditkarte Sie wählen, wenn es um die Anzahl der Zusatzleistungen geht.
Business Cards werden in der Regel in geringeren Mengen ausgegeben, weshalb sich das Angebot eher an ✓ inhabergeführte Firmen mit bis zu 10 Mio. Euro Jahresumsatz, Freelancer oder Selbstständige richtet. Die kleineren Kontingente bringen festgelegte Konditionen und weniger Spielraum bezüglich Zusatzleistungen mit sich. Je nach Kartenart sind ✓ Zusatzkarten für Ihre Mitarbeitenden im Leistungspaket mitinbegriffen. Leistungen wie zum Beispiel ✓ Zusatzversicherungen oder ✓ Startguthaben bieten wir sowohl bei Corporate Cards als auch bei Business Cards gerne für Sie an.
Corporate Cards sind besonders geeignet für Firmen mit einem ✓ Jahresumsatz ab 10 Mio. Euro. Die Konditionen können Unternehmen häufig ✓ individuell festlegen – je mehr Karten ein Unternehmen ausgestellt bekommt, desto besser kann das Angebot ausfallen. Ergänzend dazu bieten Corporate Cards den Inhabern oft ✓ attraktive Zusatzleistungen. Von ✓ Reiseversicherungen bis hin zu Rabattfunktionen machen sie Firmenreisen komfortabler und Arbeitgeber müssen sich nicht vor jeder anstehenden Geschäftsreise um externe Versicherungen kümmern.
Apple Pay & Google Pay
Ob bei täglichen Einkäufen im Geschäft oder beim Online-Shopping: Apple & Google Pay macht es Ihnen möglich, schnell, sicher und komfortabel mit Ihrem Smartphone oder Ihrer Smart Watch zu bezahlen.
Das Beste daran ist: wenn Sie Ihre American Express® Business Cards als präferiertes Zahlungsmittel hinterlegen, sammeln Sie bei jeder Zahlung mit Ihrem Apple oder Android Gerät wertvolle Membership Rewards® Punkte.
Business-Kreditkarten sind lohnend, wenn Unternehmen geschäftliche und private Ausgaben klar voneinander trennen möchten. Firmenkreditkarten machen geschäftliche Ausgaben übersichtlicher und erleichtern organisatorische Aufgaben. Je nach Unternehmensgröße gibt es zwei Arten von Karten: Business Cards und Corporate Cards. Während Business Cards auf inhabergeführte Firmen mit bis zu 10 Mio. Euro Jahresumsatz, Freelancer und Selbstständige ausgelegt sind, richten sich Corporate Cards an mittlere und große Unternehmen ab 10 Mio. Euro Jahresumsatz, die zahlreiche Mitarbeitende mit Kreditkarten ausstatten müssen.
Hauptsächliches Auswahlkriterium bei Firmenkreditkarten ist die Größe des Unternehmens bzw. die Anzahl der Mitarbeitenden, die beispielsweise aufgrund von regelmäßigen Dienstreisen eine Business-Kreditkarte benötigen. Eine einzelne selbstständige Person hat andere Ansprüche an die Karte als ein großer Konzern. Stellen Sie sich deshalb die Fragen: Welche Zusatzleistungen benötige ich? Wie viele Partnerkarten brauche ich? Welche Gebührenstruktur ist vorteilhaft für mich? Ist die ausgewählte Karte ausreichend versichert und abgesichert? Wie viele Auslandseinsätze haben die betreffenden Mitarbeitenden, auf denen mit fremden Währungen gezahlt wird? Sollte die Kreditkarte gewisse Versicherungen inkludiert haben?
Für die Umsätze, die Mitarbeitende mit der Business-Kreditkarte generieren, haftet das Unternehmen. Im Falle eines Missbrauchs der Karte, beispielsweise nach einem Diebstahl, ist gesetzlich geregelt, dass Karteninhaber:innen nur bis zu 150 EUR haften. Da das Unternehmen, dem die Kreditkarten gehören, für alle Ausgaben haftet, ist die strikte Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Ausgaben unumgänglich.
Je nach Art und Modell der Karte und je nachdem, ob Sie sich für eine Business Card oder eine Corporate Card entscheiden, variieren die Kosten von Firmenkreditkarten stark. Je günstiger die Gebühr, desto geringer der Nutzbarkeitsumfang, die Funktionen und Sonderkonditionen der Karte. Bei hohem Geldumsatz, Funktionen wie mehrere Unterkonten, Partnerkarten und unbegrenzten Bargeldabhebungen rentiert sich ein kostspieligeres Modell. Generell betragen die jährlichen Gebühren für unsere Firmenkreditkarten zwischen 60 EUR und 700 EUR.
Wenn Sie oder Mitarbeitende ihre Firmenkreditkarte verloren haben oder es einen Verdacht auf Missbrauch gibt, ist unser 24-Stunden-Service für Sie da. Unter der Telefonnummer 0049 69 97 97-1000 erreichen Sie schnell Hilfe und können die Karte sofort sperren lassen.
Da die Firma für alle Umsätze der Business-Kreditkarte haftet, spielen private Schufa-Einträge von Mitarbeitenden keine Rolle.
Die Business-Kreditkarte wird auf das Unternehmen, im Einzelnen aber auf den jeweiligen Mitarbeitenden ausgestellt. So erhält jeder Mitarbeitende eine individuelle Firmenkreditkarte, die nur er/sie nutzen darf und für die nur er/sie die PIN besitzt.
EMV stellt einen gemeinsamen Sicherheitsstandard für den chipgestützten Zahlungsverkehr von Mastercard und VISA dar. EMV steht dabei für Europay, Mastercard und VISA. Die Einführung der Chiptechnologie soll die Zahlungssicherheit verbessern und den Missbrauch möglichst verhindern.
Firmenkreditkarten sollten generell nicht privat genutzt werden. Spezielle Arten wie zum Beispiel unsere Business Platinum Card bieten jedoch kostenlose Zusatzkarten für den Privatgebrauch für Hauptkarteninhaber:innen an. Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt ausschließlich über das Geschäftskonto.
Wenn Sie sich für die passende Business-Kreditkarte entschieden haben, können Sie diese ganz einfach per Mausklick beantragen. Geben Sie schnell und unkompliziert über unser vorgefertigtes Formular Ihre persönlichen Daten an und legitimieren diese. Nach erfolgreicher Prüfung Ihres Kartenantrages durch einen unserer Mitarbeitenden erhalten Sie Ihre American Express Firmenkreditkarte per Post. Business Cards können Sie hier beantragen. Sie haben Interesse an einer Corporate Card? Jetzt Termin vereinbaren!
Business-Kreditkarten machen vor allem dann Sinn, wenn Mitarbeitende regelmäßig Ausgaben für das Unternehmen tätigen müssen. Dazu zählen vor allem diejenigen, die häufig Dienstreisen antreten und dafür Unterkünfte, Flüge, Züge etc. buchen müssen. Bedenken Sie dabei auch, dass es im Rahmen von Corporate Cards häufig besondere Konditionen gibt, wenn mehr Kreditkarten ausgegeben werden. Wir beraten Sie hierzu gern.
Als eines der wenigen Zahlungsmittel, die weltweit eine besonders große Akzeptanz genießen, kann die Kreditkarte in den meisten Fällen eingesetzt werden. Ob private oder Firmenkreditkarte: eine Zahlung mit ihr ist in fast allen Bereichen möglich. Sie können sie beim Online-Einkauf, der Buchung von Reisen, der Bezahlung in Geschäften, der Zahlung eines Mietwagens und sehr vielem mehr verwenden, wo Amex akzeptiert wird. Außerdem ist es möglich, mit der Firmenkreditkarte Bargeld abzuheben. Um die hohe Sicherheit, die eine Kreditkarte mit sich bringt, stets beizubehalten und nicht zu gefährden, können Sie eine Handvoll Tipps beachten. Wie bei allen Zahlungsmitteln in Kartenform sollten sich Karte und dazugehörige PIN nicht am gleichen Ort wie beispielsweise dem Geldbeutel befinden. Geben Sie außerdem Ihre persönliche PIN niemals an Dritte weiter, weder persönlich noch per Telefon, E-Mail oder SMS.
Grundsätzlich existiert kein vorgegebener Mindestbetrag für die Zahlung mit einer (Firmen-)Kreditkarte. Einzelne Händler können allerdings einen eigenen, individuellen Mindestbetrag festlegen. Das liegt daran, dass eine Zahlung mit Kreditkarte durch den Kunden für den Händler mit Kosten verbunden ist. Besonders in kleineren Läden lohnen sich Kartenzahlungen also unter einem bestimmten Betrag nicht.
Fehlerhafte Zahlungen mit der Firmenkreditkarte können grundsätzlich storniert oder zurückgebucht werden, wie jede andere Kartenzahlung auch. Das ist besonders wichtig bei Umsätzen, die auf der Abrechnung auffallen, weil sie der Kreditkartenbesitzer nicht getätigt hat. Die gegen das Einverständnis des Nutzers oder nicht von ihm selbst getätigten Buchungen kann er jederzeit rückbuchen oder stornieren lassen. Das geschieht online oder im Direktkontakt zu unserem Service. Wichtig ist, fehlerhafte Buchungen direkt zu melden und nachzuverfolgen. Im Falle eines Kartenmissbrauchs oder -betrugs sollte die Karte sofort gesperrt werden. Beispiele für fehlerhafte Buchungen sind Doppelbuchungen, eine falsche Höhe des abgebuchten Betrags, unbekannte Händler oder nicht gelieferte Artikel. Die generelle Frist gemäß einer Richtlinie von Zahlungsdienstleistern für eine Stornierung beträgt acht Wochen ab Zeitpunkt der Belastung. Nach Ablauf dieser Frist besteht kein Rechtsanspruch mehr.