Als je een American Express Card aanvraagt, zijn wij verplicht om vast te stellen dat jij het daadwerkelijk bent, die de kaartaanvraag indient. Vraag je een Business Card aan? Dan moeten we ook meer weten over jouw bedrijf. Dat klinkt logisch, maar het houdt ook in dat wij je om extra informatie zullen vragen. Waarom dit noodzakelijk is, en wat jij hier als kaartaanvrager of kaarthouder van merkt, leggen we uit in dit artikel.
Aan welke wet- en regelgeving moet American Express voldoen?
Alle financiële instellingen in Nederland zijn verplicht om te voldoen aan de Wet op het financieel toezicht (Wft) en de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Deze wetten zijn vastgesteld voor de betrouwbaarheid en veiligheid van handel, economie en betalingsverkeer. Om hieraan te voldoen, moeten wij bij elke kaartaanvraag de identiteit van de aanvrager verifiëren (identificeren) en nagaan of de kaartaanvraag een risico kan vormen (screenen). Tevens moeten wij van al onze kaarthouders de gegevens up-to-date houden en continu de transacties in de gaten houden (monitoren). Het doel van monitoren is erop gericht om witwaspraktijken, fraude, belastingontduiking of financiering van criminele of zelfs terroristische activiteiten te voorkomen. De wettelijke verplichting van verificatie, screening en monitoring wordt ook wel het Ken-uw-klant-principe of Know Your Customer (KYC) genoemd. Het bijbehorende onderzoek heet vaak Customer Due Diligence (CDD).
Wat merk je hiervan als aanvrager van een American Express Card?
Als je een American Express Card aanvraagt, zijn wij verplicht om jou te identificeren en te screenen. Als je een zakelijke kaart aanvraagt, screenen we tevens jouw bedrijf. In dat geval zullen wij je meer vragen stellen dan je misschien zou verwachten bij de aanvraag van een zakelijk betaalproduct. We vragen namelijk niet alleen om informatie over jouw bedrijf, maar ook naar persoonlijke gegevens, zoals je privéadres. Het is mogelijk dat we, nadat de aanvraag is ingediend, nogmaals contact met je opnemen en je om aanvullende informatie vragen.
Wat merk je hiervan als kaarthouder?
Als je een American Express Card hebt, dan worden jouw transacties gemonitord. Daar merk je meestal niets van, tenzij tijdens de monitoring iets verdachts of ongebruikelijks naar voren komt. Wij nemen dan contact met je op om de betreffende kaarttransactie te controleren. Ook blijven wij verifiëren of jij het bent, die de transacties uitvoert. Hiervoor is het belangrijk dat jouw actuele contactgegevens bij ons bekend zijn. Heb je een Business Card? Dan moeten ook je bedrijfsgegevens up-to-date zijn. Eventuele wijzigingen, bijvoorbeeld een nieuw telefoonnummer of e-mailadres, een nieuw bedrijfs- of privéadres, of een andere bedrijfsnaam, dien je daarom zo snel mogelijk aan ons door te geven. Indien nodig, zullen wij je om extra informatie vragen. Up-to-date contactgegevens zijn tevens nodig om veilig online te betalen en in te loggen in je American Express account. Je ontvangt dan per e-mail of sms een eenmalige verificatiecode.
Tot slot
Veilig en betrouwbaar betalingsverkeer, en een veilige en betrouwbare handel en economie zijn belangrijk voor ons allemaal. Toch kunnen wij ons voorstellen dat het verplichte identificeren, screenen en monitoren kan voelen als een inbreuk op je privacy en als een gebrek aan vertrouwen. Om ervoor te zorgen dat je van identificatie, screening en monitoring zo min mogelijk last hebt, werken wij voortdurend aan oplossingen die ervoor zorgen dat we aan de wet- en regelgeving voldoen en tegelijkertijd gebruiksvriendelijk zijn.