• 個人事業主・フリーランスでもビジネス・カードは作れる
• 個人事業主・フリーランスがビジネス・カードを作るメリット
• 個人事業主・フリーランスをバックアップするアメックスのビジネス・カード
• ビジネス・カードの申し込み時に確認しておきたいポイント
• ビジネス・カードの申し込みはオンラインで可能
• まとめ

「法人カード」とも呼ばれる「ビジネス・カード」は、その名称から「法人しか持てないのでは？」と感じるかもしれませんが、個人事業主・フリーランスでも、ビジネス・カード（法人カード）を持つことが可能です。

ビジネス・カードと個人用のクレジットカードの違いは、主に付帯されるサービス。個人用のクレジットカードは旅行などの特典が充実している一方、ビジネス・カードは業務の効率化や事業展開を後押しするサービスや特典が豊富という特長があります。

一般的に利用金額に応じたポイントも獲得できます。

▼法人カードと個人カードの違いはこちらの記事で解説しています

法人カード（ビジネス・カード）とは？個人カードとの違いやメリットを解説

個人事業主・フリーランスがビジネス・カードを利用することで得られる、具体的なメリットを紹介します。

1）キャッシュフロー改善に期待できる

仕入れなどでビジネス・カードを利用した場合、支払い先が数社にわたったとしても、実際に支払いを行う日は、クレジットカードの支払日のみです。カードを利用した支払いは、即日キャッシュアウトせず、カード会社への支払い日に集約されます。そのため、カードを利用した日から実際の支払日（カードの支払日）までの猶予が生まれ、資金の調整もしやすくなるでしょう。

万が一、資金がショートしそうな場合も、支払いまでの猶予期間で対策を講じて借り入れる必要がなくなれば、返済利息などの不要な出費を回避できます。

また、カード会社によっては、分割払いやリボ払いなどの柔軟な支払い方法も選択可能。カードの利用履歴をオンライン上で迅速に確認できるため、出費の管理が容易になるのも大きなポイントです。

2）会計ソフトと自動連動でき、経費計算や確定申告を効率化できる

経費処理の効率化は、ビジネス・カードの大きな利点です。たとえば、カード利用情報を会計ソフトと連携させることで、経費の仕分けが自動化できるなど、経費処理業務の削減に貢献してくれます。そのため、経費処理に割いていたリソースを、主要な業務に振り分けることも可能。

勘定科目の振り分けも自動化されて大きな業務効率化につながるほか、手入力によるヒューマンエラーも防げます。会計ソフトによっては、確定申告までシームレスに電子申告できる場合もあります。

3）プライベートと事業の支出を明確に区別できる

事業用のビジネス・カードを利用すれば、事業での支出とプライベートの支出を明確に分離することができ、毎月の経理業務に加え、確定申告や財務諸表の作成を行う際の手間を削減できます。

公私の支出が明確に分離できていれば、間違えてプライベートの支出を計上してしまうリスクも回避できます。

4）支払い額に応じたポイントが貯まる

ビジネス・カードでも、支払い金額に応じたポイントを獲得できることが一般的です。獲得したポイントで備品購入ができたり、支払い金額などに充当したりすることも可能。年会費の支払いにポイントを利用できるケースもあります。マイルに移行すれば出張費を節約でき、経費削減にもつながります。

5）ビジネスに関する割引や優待を受けられる

ビジネス・カードには、事業者向けの特典が多数用意されています。前述した会計ソフトとの連携に加え、ETCカードの無料発行や備品購入の優待、出張時に役立つ空港ラウンジの利用などです。ほかに、福利厚生を拡充させる優待が用意されている場合もあります。

アメックスでは以下の3種類のビジネス・カードを発行しています。利用可能額（利用限度額）が、カードの種類によって一律に設定されていないため、フレキシブルにカードを選べるのも、アメックスのビジネス・カードの大きな特長です。

• アメリカン・エキスプレス^®・ビジネス・プラチナ・カード
• アメリカン・エキスプレス^®・ビジネス・ゴールド・カード
• アメリカン・エキスプレス^®・ビジネス・グリーン・カード

起業直後からトップスピードで事業を展開するため、起業前にビジネス・カードを申し込むのも一案です。

次に、アメックスのビジネス・カードで受けられるサポートを、「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード」を例にご紹介します。

1）多角的に役立つビジネスサポートが充実

業務効率化はもちろん、経費削減、さらに事業拡大に向けた付帯サービスを受けることができます。

・業務効率化

カードと会計ソフト（弥生会計ラインアップ、クラウド会計ソフト freee会計）とのデータの連携により、経理業務を効率化することができます。

・経費削減

パソコンなどの電子機器や周辺機器を扱うデル・テクノロジーズの対象店でカードを利用すると、対象期間ごとに最大7,000円分、年間最大14,000円分のキャッシュバックを受けることができます。

・事業拡大サポート

事業PRなどに役立つ「Yahoo!広告」の新規契約で、広告料金の優待が受けられます。キャッシュレス決済を後押しする「Square（スクエア）」の新規アカウント作成から、180日間は所定の売り上げにかかる決済手数料無料の優待も。クラウドソーシング仕事依頼サイト「Lancers」の優待や、即日掲載可能のアルバイト・パート求人募集サイト「バイトル」の優待価格利用も用意されており、幅広いサポートが受けられます。

2）フレキシブルに支払い方法を選択できる

アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードは、カードの利用後、「ペイフレックス^® for Business」を利用することで、「あと分割」や「あとリボ」に支払い方法を変更できます。そのため、新規事業に向けた先行投資が必要、突発的な出費が発生したという場合も、手元資金残高を加味して、支払い方法を柔軟に選ぶことが可能です。税金の支払いにも対応しているため、資金繰りを調整したい場合など、キャッシュフローの安定にも大いに役立ってくれるでしょう。

参考：アメリカン・エキスプレス「ビジネスで選べる支払い方法」

3）年会費や支払いへの充当、ポイントの使い道が多様

カード利用額に応じてポイントも獲得でき、ポイントの活用方法も豊富です。事業で利用する備品との交換はもちろん、年会費やカードの支払いへの充当、提携航空会社のマイルへの移行など、経費節約につながる利用用途が充実しています。

また、アメックスのビジネス・カードは、一度でもポイントを利用すると、残りのポイントやその後に貯めるポイントの有効期限が無期限になります。そのため、通常はコツコツとポイントを貯めておき、先行投資などで支払い金額が増えたタイミングに、まとめて支払いに充填するなど、戦略的なポイント利用も可能です。

4）ワンランク上の会食もお得に

「ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン」を利用すると、全国約200店舗のレストランで、所定のコース料理を2名以上で利用した場合、1名分のコース料金が無料になります。

大切なビジネス・パートナーとの関係性強化など、信頼できるレストランでの会食もサポートしてくれます。

参考：アメリカン・エキスプレス「ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン」

5）安心の補償を完備

充実した保険や補償サービスも特長です。国内外の出張時に航空券代金などをカードで支払うと、海外で最高1億円、国内で最高5,000万円の補償を適用。国内出張時に遅延・欠航が発生した場合、臨時に支払った宿泊費などを補償する国内線遅延費用補償も用意されています。

さらに、オンラインショッピングで不正利用された利用金額を補償してくれる「オンライン・プロテクション」、急な出張でプライベートの旅行などをキャンセルせざるを得ない場合、規定を満たしていればその代金の一部を補償してくれる「キャンセル・プロテクション」を利用できます。

参考：アメリカン・エキスプレス「旅行傷害保険」

参考：アメリカン・エキスプレス「オンライン・プロテクション」

ほかにも、全国のシェアオフィスやコワーキングスペースのオープン席などを、予約なしで利用できる「NIKKEI OFFICE PASS」、出張時に役立つ国内外の空港ラウンジ利用など、多彩なビジネスサポートが充実している、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード。カード素材はラグジュアリーなメタル製で、一般的なプラスチック製カードとは、一線を画す質感と輝きを備えた1枚です。

参考：アメリカン・エキスプレス「ビジネス・ゴールド・カード」

ビジネス・カードを申し込む際、確認しておきたいポイントについて解説します。

・取引先のビジネス・カード対応状況

ビジネス・カードを効果的に活用するには、取引先がカード決済に対応しているのかを事前に確認しておくことが重要です。仕入れ先など、取引先のクレジットカード対応状況を把握しておきましょう。

一例として、アメックスでは、建設・医療・農業など、さまざまな業種で加盟店網を拡大しています。キャンペーンなども開催されているため、仕入れをお得に行える可能性が広がります。

参考：アメリカン・エキスプレス「B2B決済 de ポイント」

・引き落とし日の確認

キャッシュフローの改善と安定のためにも、毎月の引き落とし日を事前に確認し、支払いのタイミングで必要な資金を確保できるよう調整しておきましょう。支払日が固定になることで、計画的な資金管理が可能となり、事業運営の安定性が高まります。

▼キャッシュフローについてはこちらの記事で解説しています

【税理士監修】キャッシュフローとは？キャッシュフロー計算書の基本

・現金払い時と帳簿上の会計処理方法が異なる

ビジネス・カードを使用した会計処理は、現金払いの場合と異なり、以下のような「未払金」の処理が必要になります。

・仕入れ先など個別の会計処理時

貸方の勘定科目として「未払金」を使用

・カード会社への利用額支払い時

借方の勘定科目として「未払金」を使用

▼ビジネス・カード利用時の会計処理についてはこちらの記事で解説しています

法人カード（ビジネス・カード）利用時の仕訳／経理処理方法は？カード支払いとするメリットも解説

アメックスのビジネス・カード申し込みは、公式ウェブサイト上からオンラインで行うことができます。

参考：アメリカン・エキスプレス「ビジネス・カード」

個人事業主がアメックスのビジネス・カードを申し込む際には、以下の書類が必要です。

• 代表者の本人確認書類

本人確認書類として認められるのは、以下の書類です。コピーを提出します。

【本人確認書類一覧】

運転免許証

運転経歴証明書

各種健康保険証

住民票の写し

マイナンバーカード（個人番号カード）（表面のみ）

在留カード

特別永住者証明書

申し込み後アメリカン・エキスプレスによる入会審査が行われます。ビジネス・カードは申し込みからカード受け取りまで個人事業主の場合3週間程度、法人の場合5週間程度の時間がかかるため、余裕を持って申し込みを行うようにしましょう。

多様な付帯サービスや機能を活用することで、業務の効率化やキャッシュフローの改善が図れるビジネス・カードは、個人事業主・フリーランスの事業成長を支えてくれる存在です。

仕入れや経理業務、新規開拓なども自ら行う必要がある個人事業主・フリーランスにとって、本業、また事業の発展に注力する時間を捻出できるのは、大きな助けになるでしょう。強力なパートナーに相応しいビジネス・カードを持ち、ビジネスを発展させましょう。