「クレジット・ガイダンス」とは、指定信用情報機関である株式会社シー・アイ・シー（CIC）が保有する信用情報を分析し、クレジット（信用販売）に関する客観的な取引事実をもとに算出した「指数」と、その「算出理由」を開示・提供するサービスです。

CICがクレジット・ガイダンスを提供する目的は、各クレジットカード会社やローン会社などが、消費者の与信を適正に設定し、多重債務や自己破産を未然に防ぐことにあります。また、消費者が自身の信用状況を把握・改善することで、クレジットカードの支払いを遅延なく行う必要性を改めて認識できるほか、金融トラブルを軽減することも期待できます。

このクレジット・ガイダンスの消費者への提供が、2024年11月28日より開始されました。新規クレジットカードの申し込みや、将来ローンを活用したマイホーム購入に向けて、現在の自分の信用状態を把握・確認しておくのも良いでしょう。

2025年4月1日からは、消費者に加え、CICに加盟しているクレジットカード会社や携帯電話会社、消費者金融、金融機関、住宅ローン会社や保証会社なども、支払能力の調査に限定して、契約申込者のクレジット・ガイダンスの情報を確認できるようになります。

参考：株式会社シー・アイ・シー「『クレジット・ガイダンス』提供開始のお知らせ」

クレジット・ガイダンスの情報は、提供先や利用目的が限定されています。

前述したように、2025年4月1日以降は、CICに加盟するクレジットカード会社やローン会社なども、クレジット・ガイダンスの情報を確認できるようになります。ただしこれらの会社は、契約申込者及び既存契約者の与信審査に限定してのみ、クレジット・ガイダンスの情報を利用できます。

たとえば、クレジット・ガイダンスの情報の利用が想定される主なシーンは下記です。

• 新規のクレジットカード申し込み
• 住宅や車など大きな買い物でのローン申し込み
• キャッシング利用時
• ショッピングクレジット会社（信販会社）利用時

クレジットカード会社やローン会社などは、与信審査（支払い能力の調査）に限定してCICにクレジット・ガイダンスの情報を確認し、クレジットカードや各種ローンの契約可否や与信の審査を行うケースが増えると想定されます。

ただし、クレジットカード会社やローン会社などは、それぞれ独自の審査基準を制定しています。そのため、支払い能力を客観的な数値データとして算出されるクレジット・ガイダンスの情報は、「さまざまある審査材料のひとつ」という位置づけになります。

クレジット・ガイダンスの指数は、CICに登録されている信用情報のうち、年齢や性別、勤務先などの情報は加味せず、以下の客観的な5つの取引事実を利用して算出します。

• 支払い状況
• 残高（残債額）
• 契約数
• 契約期間
• 申込件数

上記に基づき、最小200～最大800の3桁の数値で、信用状態を表す指数が算出されます。指数の算出においては、算出理由の明示が可能な「統計的分析手法」を利用し、AIなどを使用することはありません。

加えて、指数算出において、たとえば「支払いにおける未入金がないので、指数にプラスの影響を与えています」など、特に影響を与えた理由も、最大4つまで提供されます。

この「指数」と「算出理由」を合わたのが、「クレジット・ガイダンスの情報」です。

そのため、クレジットカードやローンの支払いなど、滞りなく毎月の支払いが行われていれば、クレジット・ガイダンスの指数算出にプラスの影響を与え、過去に支払いが滞ったことがある場合は、マイナスの影響を及ぼしてしまう可能性が考えられます。

クレジットカードや各種ローンなどの利用・支払いだけでなく、たとえば、携帯電話の本体費用の分割払いも、クレジット・ガイダンスの情報に加味される要素のひとつです。

情報開示の申請方法は「インターネット」「郵送」の二つの方法があります。情報開示には費用が発生し、インターネットの場合は500円、郵送の場合は1,500円（送付方法などにより追加費用が必要）です。

参考：株式会社シー・アイ・シー「情報開示とは」

・インターネットでの申請方法

1. サービス時間（8:00～21:45／毎日）内に該当URLにアクセスし、指定された支払い方法に対応できるか確認します。どのような支払い方法に対応しているかはCICの公式ウェブサイトで確認しましょう

    

   参考：株式会社シー・アイ・シー「インターネットで開示する」

    

2. クレジット契約で利用した電話番号から、指定の番号に電話をし、受付番号を取得します。受付番号を取得してから1時間以内に、開示報告書の表示操作まで行う必要があります

    

   【受付番号取得の電話番号】
   0570-021-717

    

3. 「インターネットで開示する」のページ下部にある「ご利用前の最終確認へ」をクリック

    

4. 最終確認事項を確認し、問題がなければ「情報開示専用ページへ」をクリック

    

5. 利用条件の承諾の確認、チェックをし、受付番号と受付番号を取得した電話番号を入力し、「インターネット開示の申し込みを行う」をクリック

    

6. 入力した電話番号宛にSMSで認証コードが届く

    

7. 必要情報を入力します。クレジット・ガイダンスの情報も開示請求する場合は「クレジット・ガイダンスの情報も申請する」にチェックをいれます。キャリア決済の場合は、6）で取得した認証コードも入力し、「次へ」をクリック

    

8. 利用手数料の決済

    

9. 7）で表示されたパスワードを入力し、開示報告書を確認

・郵送での申請方法

1. 信用情報開示申込書をダウンロード、印刷し、必要事項を記入します

    

   参考：株式会社シー・アイ・シー「信用情報開示申込書」

    

2. 手数料（1,500円）と郵送費を含めた開示利用券（コンビニチケット）またはゆうちょ銀行の定額小為替証書を用意します

    

   参考：株式会社シー・アイ・シー「開示利用券（コンビニチケット）ご購入方法」

    

3. 本人確認書類からいずれか2点のほか、必要書類を用意します。申込者により、必要書類は異なります。本人確認書類として認められる書類は、CICの公式ウェブサイトで確認しましょう

    

   参考：株式会社シー・アイ・シー「お申し込みについて」

    

4. 必要書類、手数料を下記「郵送開示センター」に送付します

    

   【送付先】
   〒160-8375
   東京都新宿区西新宿1-23-7　新宿ファーストウエスト15階
   （株）シー・アイ・シー　郵送開示センター　宛

    

5. およそ10日後に簡易書留・親展で開示報告書が届きます

「クレジット・ガイダンス」を確認すれば、「数値」という形で自身の信用状態が分かります。自身の信用状態を把握することは、この先、クレジットカードやローンなどを申し込む際の判断材料のひとつになるでしょう。一度、クレジット・ガイダンスの情報を確認してみるのはいかがでしょうか。