Beaucoup de propriétaires de petite entreprise ne se penchent jamais sérieusement sur les différences entre une carte de crédit pour entreprises et une carte de crédit pour particuliers. Ils utilisent leur carte de crédit pour particuliers afin de répondre à leurs besoins d’affaires. En fonction de la nature et des besoins de votre entreprise, une carte de crédit pour entreprises pourrait offrir plus d’avantages et de flexibilité qu’une carte de crédit pour particuliers. Ces différences peuvent avoir une incidence sur les résultats de votre entreprise.
Fondamentalement, les cartes de crédit pour entreprises et les cartes de paiement fonctionnent pratiquement de la même façon qu’une carte de crédit pour particuliers. Les trois peuvent comporter une limite de crédit, ou pas, car certains émetteurs de cartes de crédit ont éliminé les limites de dépenses préétablies afin d’offrir un plus grand pouvoir d’achat aux entreprises. Bien sûr, un plus grand pouvoir n’est pas la même chose qu’un pouvoir illimité; le pouvoir d’achat s’ajuste en fonction de l’utilisation de la carte par l’entreprise, de ses habitudes de paiement, de son dossier de crédit, de ses ressources financières documentées et d’autres facteurs [1]. Alors que le solde d’une carte de paiement d’entreprise doit être complètement remboursé chaque mois, les cartes de crédit pour entreprises, comme les cartes de crédit pour particuliers, permettent de seulement payer le montant minimum dû chaque mois, et on paie des intérêts sur le solde courant. De cette façon, vous pouvez rembourser le solde de votre carte de crédit pour entreprises ou pour particuliers graduellement, et l’utiliser comme une option de financement supplémentaire pour votre entreprise.
Avantages d’une carte de crédit pour entreprises par rapport à une carte de crédit pour particuliers
Pour certains aspects importants, les cartes de crédit pour entreprises et pour particuliers sont très différentes. Voici un survol des avantages qu’offrent les cartes de crédit pour entreprises par rapport aux cartes pour particuliers, que cet article expliquera plus en détail :
- Possibilité d’avoir une limite de crédit plus élevée qu’avec une carte de crédit pour particuliers.
- Les agences d’évaluation du crédit peuvent rehausser la cote de crédit de votre entreprise si vous effectuez vos paiements à temps et utilisez peu de crédit. Une cote de crédit plus élevée pourrait vous donner accès à de meilleures formes de financement pour entreprises.
- Des programmes de récompenses axés sur certaines catégories de dépenses d’entreprise qui pourraient aider à améliorer les résultats de votre entreprise.
- Des outils spécialement conçus pour les entreprises vous aidant à suivre efficacement les dépenses de différentes catégories, ou même par employé, ainsi qu’à gérer les flux de trésorerie et télécharger des renseignements vers votre logiciel de comptabilité pour entreprises.
Qui peut obtenir une carte de crédit pour entreprises?
La majorité des gens qui offrent des produits ou des services en échange d’argent sont admissibles à une carte de crédit pour entreprises ou une carte de paiement, y compris les travailleurs à la pige, les tuteurs et les conducteurs de services de covoiturage. Vous n’avez pas besoin de vous constituer en corporation pour avoir une entreprise admissible à une carte. Vous pouvez être propriétaire exploitant ou simplement enregistré.
Détails d’une carte de crédit pour entreprises
Pour l’approbation de comptes et l’établissement de limites de dépenses, les émetteurs de cartes de crédit pour entreprises et de cartes de paiement tiennent compte de la cote de crédit de votre entreprise, qui à son tour tient compte de différents facteurs comme votre revenu, vos flux de trésorerie, vos antécédents de paiement de fournisseurs ainsi que votre cote de crédit personnelle. Si vous êtes propriétaire d’une nouvelle entreprise qui n’a pas encore de dossier de crédit, ou si vous demandez certaines cartes de crédit pour petites entreprises, l’approbation de la demande pourrait exclusivement dépendre de votre cote de crédit personnelle.
D’une façon comme de l’autre, la limite de dépenses peut mieux convenir aux habitudes de dépense d’une entreprise. Ça peut être avantageux pour les nouvelles entreprises à croissance rapide avec des dépenses élevées.
Une carte de crédit pour entreprises a-t-elle une incidence sur la cote de crédit personnelle de son titulaire?
Le crédit d’entreprise a-t-il une incidence sur le crédit personnel? Ça dépend. Dans certains cas, l’utilisation de votre carte de crédit d’entreprise a une incidence sur la cote de crédit de votre entreprise et sur votre cote de crédit personnelle. Comme toujours, il est sage de lire toutes les modalités lorsque vous demandez une carte de crédit pour entreprises afin de voir si elle aura une incidence sur votre cote de crédit personnelle.
Il est important de savoir que les cotes de crédit d’entreprises et personnelles peuvent être différentes. Parfois, en plus des deux principales agences d’évaluation du crédit, TransUnion et Equifax, une agence supplémentaire, comme Dun & Bradstreet peut aussi produire une cote de crédit pour les entreprises). Pour une nouvelle entreprise, la bonne gestion d’une carte de crédit pour entreprises peut l’aider à rehausser sa cote de crédit, ce qui lui donne accès à d’autres formes de crédit et de financement pour entreprises comme des prêts à court terme et des solutions de fonds de roulement. Cependant, si votre entreprise n’effectue pas ses paiements à temps, votre propre cote de crédit personnelle pourrait en être affectée, car certains émetteurs de cartes communiquent aussi des renseignements sur le crédit des entreprises aux agences d’évaluation du crédit personnel. Il pourrait être judicieux de vérifier à quelles agences d’évaluation du crédit l’émetteur de votre carte envoie des renseignements.
Programmes de points de récompense et de remises en argent pour les cartes de crédit pour entreprises
Comme les cartes de crédit pour particuliers, les cartes de crédit pour entreprises offrent généralement des points de récompense ou des remises en argent. Les programmes de récompense des cartes de crédit ou de paiement pour entreprises peuvent être mieux adaptés ou être plus rentables pour les achats d’affaires. Ils peuvent offrir de plus grandes remises en argent pour les achats, une prime de bienvenue si un seuil de dépenses est respecté dans un certain délai, qui est souvent de trois mois (visitez la page des cartes pour entreprises d’American Express Canada pour voir les plus récentes offres). Autre différence importante des cartes de crédit pour entreprises par rapport aux cartes de crédit pour particuliers : les primes de bienvenue sont habituellement plus élevées.
Beaucoup d’entreprises trouvent qu’un programme de remises en argent ou de récompenses bien choisi peut réduire leurs coûts. Cependant, si vous n’effectuez pas beaucoup d’achats admissibles, une carte de crédit pour entreprises n’est peut-être pas la meilleure option pour vous, car vous pourriez ne pas l’utiliser suffisamment pour que le programme de récompenses ou de remises en argent, ou encore la prime de bienvenue, compense les frais et le taux d’intérêt plus élevés.
Comment tirer le maximum d’une carte de crédit pour entreprises
Différentes cartes de crédit pour entreprises ont toutes sortes de règles, d’avantages et d’options, donc il est important de faire des recherches pour trouver la carte idéale pour votre entreprise. Réfléchissez à comment vous comptez utiliser la carte : Utiliserez-vous le programme de récompenses suffisamment pour compenser les frais de la carte? Comment les autres caractéristiques de la carte pourraient-elles aider votre entreprise?
Par exemple, si vous ou vos employés voyagez beaucoup pour affaires, vous pouvez choisir une carte de crédit axée sur les voyages d’affaires qui offre un programme de récompenses pour les achats de voyage, et des rabais sur les billets d’avion, les chambres d’hôtel et la location de véhicules. Vous n’aurez qu’un relevé à examiner, et les émetteurs de cartes de crédit pour entreprises offrent habituellement des factures détaillées, donc il est facile de repérer chaque dépense de voyage.
Si votre entreprise achète beaucoup d’essence, vous pouvez envisager une carte qui offre plus de récompenses et de rabais pour les achats auprès des postes d’essence participants.
Vous pouvez aussi utiliser une carte de crédit ou de paiement pour entreprises pour gérer les dépenses de vos employés. Les dépenses de tous vos employés peuvent aussi être présentées sur un seul relevé détaillé, ce qui vous permet de suivre étroitement leurs dépenses et de garder le contrôle sur les coûts.
Bon nombre d’émetteurs de cartes de crédit fournissent des outils en ligne vous permettant de suivre les dépenses, de les rapprocher avec les factures et les reçus, et de télécharger des relevés directement dans votre propre logiciel de comptabilité pour facilement surveiller les flux de trésorerie. Utiliser une carte de crédit pour entreprises pour simplifier et automatiser la gestion des dépenses peut vous laisser plus de temps pour vous concentrer sur la croissance de votre entreprise.
À retenir
Les différences principales des cartes de crédit pour entreprises par rapport aux cartes de crédit pour particuliers peuvent être avantageuses pour toute entreprise, y compris les travailleurs autonomes avec très peu de dépenses. Cependant, les avantages prennent de l’ampleur pour les entreprises qui ont des dépenses plus élevées ou des employés qui effectuent des achats pour l’entreprise. Finalement, les outils de gestion des dépenses, leur intégration dans les logiciels de comptabilité et les récompenses offertes par une bonne carte de crédit pour entreprise peuvent avoir une plus grande incidence sur vos résultats.
[1] L’absence de limite de dépenses préétablie sur les achats ne signifie pas que vous bénéficiez d’un pouvoir d’achat illimité. Vos achats sont autorisés en fonction de divers facteurs, comme vos antécédents de crédit, l’historique de votre compte et vos ressources personnelles. Une preuve de ressources financières et une garantie peuvent être exigées.
Cet article est présenté à des fins d’information générale uniquement. Il n’a pas pour but de donner des conseils juridiques ni n’exprime une opinion sur quelque question que ce soit. Il ne doit pas être considéré comme étant exhaustif et ne peut remplacer des conseils professionnels.