Les commerces de détail qui se préparent pour la frénétique période de magasinage des Fêtes doivent mettre au point un système pouvant prendre en charge un volume élevé de ventes, car les ventes annuelles de la plupart des détaillants sont concentrées durant la période qui comprend Noël, le Vendredi fou et le Nouvel An.
Des 605 milliards de dollars de vente au détail au Canada en 20181, un sixième a eu lieu durant la période de magasinage de novembre et décembre2. Cependant, la hausse des ventes augmente également les risques de vols, ce qui rend les consommateurs plus vulnérables à la fraude liée aux paiements.
Le taux de fraude, qui comprend le vol d’identité et la fraude liée à l’identité, a augmenté pendant sept années consécutives au Canada. L’augmentation de 12 % en 2018 fait de la fraude le plus important facteur de la hausse globale de la criminalité au Canada3.
Selon le sondage sur les paiements numériques mené par American Express en 2019, plus de la moitié des consommateurs américains affirment avoir été victimes de fraude, et 42 % d’entre eux disent avoir vécu une tentative d’utilisation frauduleuse de leur carte de crédit ou de leurs renseignements de paiement.
Les risques d’activités de fraudes liées aux paiements sont plus élevés durant cette période de l’année. Cependant, en prenant certaines précautions de sécurité, vous pouvez contribuer à rendre cette période plus sécuritaire pour vos clients.
C’est le temps de payer prudemment – voici comment.
Modes de paiement et leur niveau de sécurité
Afin de répondre à la demande de magasinage en ligne, de nombreuses entreprises offrent à leurs clients plus de possibilités et un vaste éventail d’options de paiement, qui sont mises à l’épreuve durant la période de magasinage des Fêtes.
Le sondage sur les paiements numériques a montré que les entreprises offrent en moyenne six différentes options de paiement numérique en magasin et en ligne afin de répondre aux demandes des clients en matière de paiement sécuritaire. Selon ce sondage, les cartes de crédit demeurent la méthode de paiement la plus populaire en magasin comme en ligne.
Voici les méthodes de paiement populaires :
• Cartes de crédit : 70 % des répondants utilisent cette méthode de paiement en magasin et 77 % y ont recours en ligne.
• Paiements poste-à-poste : utilisés par 71 % des clients en ligne.
• Applications de paiement mobile : utilisées par 38 % des clients en ligne.
• Boutons de paiement : utilisés par 37 % des clients en ligne.
Voici d’autres modes de paiement :
• Transferts bancaires
• Points et crédit de programme de fidélisation
• Cryptomonnaie
Lorsqu’il est question de sécurité, les méthodes de paiement ne se valent pas toutes. Certaines méthodes de paiements sont plus sécuritaires que d’autres, surtout lorsqu’il est question de veiller à la sécurité du magasinage en ligne. Voici deux des méthodes de paiement les plus sécuritaires :
• Cartes à puce. Les cartes de crédit avec micropuce intégrée sont devenues la norme pour les paiements partout dans le monde, et avec raison. Non seulement ces cartes sont plus sophistiquées que celles dotées d’une bande magnétique, mais elles ont été expressément conçues dans le but de rendre les paiements par carte plus sécuritaires.
Les cartes à bande magnétique sont plus susceptibles de faire l’objet de violations de données, car elles comprennent tous les renseignements du titulaire de la carte, ce qui en facilite le vol. En revanche, la puce intégrée aux cartes à puce crée un code unique pour chaque opération. Ainsi, même si ce code était volé, il ne pourrait être utilisé à nouveau.
Bien qu’au Canada, tous les commerces sont tenus d’accepter les cartes à puce, ces cartes possèdent également une bande magnétique afin qu’elles puissent être utilisées dans des pays et des commerces qui n’ont pas la technologie de lecture de puce. De nombreux commerces possèdent encore des terminaux dotés des deux types de lecture. Il est donc important de veiller à ce que les clients insèrent leurs cartes au lieu de les glisser.
• Services de paiement mobile. Comme les cartes à puce, ces services permettent d’effectuer des paiements en ligne plus sécurisés grâce à la création d’un code unique qui ne peut être utilisé que pour une seule opération. En ajoutant leurs cartes pour payer avec ces services, les consommateurs profitent de toutes les fonctionnalités et récompenses offertes par leurs cartes, mais avec les avantages du chiffrement de l’application mobile qui sont essentiels pour protéger les paiements en ligne.
Quelle que soit la méthode de paiement, il est préférable que les consommateurs effectuent leurs achats par carte de crédit plutôt que par carte de débit, car les contestations d’opérations sont plus faciles à régler par l’intermédiaire de la protection de paiement de la carte de crédit si les renseignements associés à la carte ont été volés. Avec les paiements par carte de débit, les fonds sont automatiquement retirés du compte du consommateur et ce dernier doit démontrer qu’une fraude a eu lieu pour que la banque accorde un remboursement.
Conseils pour protéger votre prochain paiement durant les Fêtes
Le rythme effréné des Fêtes peut pousser les consommateurs à baisser la garde tandis que les cas de fraude sont à la hausse. Il est important que vous vous mettiez à leur place et que vous suiviez les conseils pouvant vous aider à protéger vos achats pendant la période des Fêtes également.
• Surveillez de près vos opérations de crédit. En activant vos alertes d’opérations automatiques pour vos Cartes de crédit personnelles et vos Cartes de crédit affaires, vous pouvez simplifier la surveillance des opérations de votre compte de crédit. Il est aussi utile d’examiner les relevés et de conserver les reçus afin de repérer plus facilement tout achat douteux.
• Renforcez vos mots de passe. Les mots de passe les plus robustes utilisés pour effectuer des paiements sécurisés en ligne sont composés d’au moins huit caractères, y compris des lettres minuscules et majuscules ainsi que des chiffres et des symboles. Les mots des passes qui contiennent des renseignements personnels tels que le nom d’un membre de votre famille sont plus faciles à pirater. Assurez-vous d’utiliser un mot de passe différent pour chaque compte.
• N’accédez qu’à des réseaux Wi-Fi sécurisés. La façon la plus sécuritaire de payer ou de faire des affaires en ligne est d’utiliser des réseaux privés personnels. Il est plus facile pour les pirates d’obtenir des renseignements de cartes de crédit sur les réseaux Wi-Fi publics comme ceux des aéroports et des cafés, car les personnes y ayant accès sont plus nombreuses.
Afin de réduire les risques associés à l’utilisation d’un réseau Wi-Fi public, pensez à installer un réseau VPN pour protéger tous vos renseignements personnels.
• Utilisez moins de cartes. En effectuant vos achats avec un maximum d’une ou deux cartes de crédit, vous pouvez éviter que d’autres comptes soient touchés si des renseignements personnels sont volés et augmenter la protection de vos paiements. L’utilisation d’une application de paiement mobile peut vous aider à ne compter que sur un ou deux comptes pour effectuer vos achats des Fêtes.
Une période des Fêtes sécuritaire pour vous et vos clients
Avec la croissance de votre entreprise, pensez à intégrer des solutions de paiement telles qu’American Express vPaymentMC. Cette solution offre une protection de paiement encore meilleure pour les entreprises en attribuant un numéro de compte à usage unique à chaque opération. De telles mesures de sécurité accrue diminuent les risques d’achats frauduleux tout en permettant aux entreprises d’effectuer des paiements plus rapidement et d’avoir recours à des options de production de rapports plus détaillés.
En prenant ces initiatives et en faisant preuve de plus de vigilance, les entreprises peuvent contribuer à créer une expérience de magasinage plus sécuritaire pendant la période des Fêtes, à augmenter la satisfaction des consommateurs et à rehausser la réputation de votre marque.
1 https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/190222/dq190222a-fra.htm
2 https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/190222/t001a-fra.htm
3 https://www150.statcan.gc.ca/n1/pub/85-002-x/2019001/article/00013-fra.htm
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