Qui peut demander une Carte de crédit d’entreprise?
Beaucoup de gens pensent que les cartes de crédit d’entreprise sont seulement pour les sociétés. Mais il existe différents types de cartes de crédit conçues pour les petites entreprises.
Vous pouvez remplir une demande en ligne pour la plupart des cartes de crédit d’entreprise.
De quels renseignements avez-vous besoin pour demander une carte de crédit d’entreprise?
Préparez-vous pour la demande d’une carte de crédit d’entreprise en ayant les bons renseignements en main. La société à qui vous demanderez une carte de crédit vous demandera probablement les renseignements suivants :
· Raison sociale de votre entreprise. Si votre entreprise est enregistrée, il s’agit du nom d’entreprise utilisé pour l’enregistrer auprès de votre gouvernement provincial. Si vous êtes l’unique propriétaire et votre entreprise n’est pas enregistrée, il s’agit [1] de votre propre nom.
· Le numéro de l’entreprise. On vous demandera peut-être le numéro de votre entreprise; vous l’obtenez en vous enregistrant auprès de l’Agence du revenu du Canada.
· La forme juridique de votre entreprise. Êtes-vous propriétaire unique, en partenariat avec d’autres ou une société?
· L’industrie de votre entreprise. Il y a habituellement une liste d’industries parmi lesquelles vous devez choisir la vôtre dans une demande de carte de crédit. Si votre industrie exacte n’est pas dans la liste, choisissez celle qui se rapproche le plus de la vôtre.
· Votre poste dans l’entreprise. Comme propriétaire, président ou directeur général.
· Adresse postale de l’entreprise. Si vous exploitez une entreprise à domicile, il s’agit de l’adresse de votre résidence. Vous devrez probablement aussi fournir un numéro de téléphone et une adresse de courriel d’entreprise.
· Âge. Depuis combien d’années l’entreprise est-elle active?
· Nombre d’employés. La quantité d’employés dans l’entreprise. Si vous êtes propriétaire-exploitant et n’avez pas d’autres employés, c’est 1.
· Revenus annuels. Si vous venez de fonder votre entreprise, vous pouvez entrer « zéro ». Par contre, la société de crédit pourrait vous demander une prévision de vos revenus à venir. Il est important que vous compreniez les flux de trésorerie et les dépenses de votre entreprise. Lisez « Revenu annuel : revenu brut et revenu net » pour en savoir plus sur le calcul des revenus.
· Estimation des dépenses. Combien vous prévoyez dépenser avec votre carte de crédit d’entreprise.
Les sociétés de crédit pourraient aussi vous demander des renseignements personnels comme votre date de naissance, le revenu total de votre foyer, votre adresse et votre numéro de téléphone à la maison, et votre numéro d’assurance sociale.
Comment faire en sorte que la demande de carte de crédit d’entreprise sera approuvée?
L’approbation de votre demande de carte de crédit d’entreprise dépend en partie de votre cote de crédit. La plupart des sociétés de crédit exigent une bonne ou une excellente cote de crédit. Heureusement, pour les nouvelles entreprises, la cote de crédit n’a pas besoin d’uniquement provenir de votre entreprise. Votre cote de crédit personnelle pourrait aussi être prise en compte. Pour en savoir plus sur la cote de crédit, lisez « Combien de temps faut-il pour bâtir son dossier de crédit? »
La société de crédit vérifiera la cote de crédit de votre entreprise en premier. Plusieurs agences surveillent les renseignements de crédit des entreprises, mais la société de crédit pourrait avoir son propre système de calcul de cote de crédit utilisant les renseignements que vous fournissez, comme votre plan d’affaires et vos prévisions de revenus.
Si votre entreprise ne respecte pas les critères de crédit de la société de crédit, cette dernière vérifiera votre cote de crédit personnelle. Si votre cote de crédit est excellente (670 à 850 points), votre demande de carte de crédit d’entreprise pourrait être approuvée même si votre entreprise a une cote faible ou pas de cote du tout. La limite de crédit et le taux d’intérêt de la carte seront basés sur votre cote de crédit personnelle. La limite de crédit d’une carte de crédit d’entreprise est habituellement plus élevée que celle d’une carte de crédit personnelle, ce qui peut vraiment aider une nouvelle entreprise, et certaines cartes de crédit d’entreprise n’ont pas de limite de dépenses préétablie. Lisez « La limite de crédit et son calcul ».
On pourrait également vous demander de signer une entente de garantie personnelle. Dans un tel cas, si l’entreprise n’effectue pas les paiements comme les modalités l’exigent, la société de crédit peut recouvrir le solde directement de vous.
Certaines sociétés de crédit approuvent les demandes de personnes ayant une mauvaise cote de crédit, mais avec un taux d’intérêt élevé et un dépôt de sécurité.
À retenir
Il est relativement simple d’obtenir une carte de crédit d’entreprise. Tout peut habituellement être fait en ligne à l’aide de renseignements que vous avez déjà sous la main. Même les très petites entreprises et les propriétaires exploitants peuvent obtenir une carte de crédit d’entreprise qui peut leur donner plus de flexibilité qu’une carte de crédit personnelle, surtout pour payer les coûts de démarrage et acheter des stocks pour les soldes saisonniers. Cependant, une carte de crédit d’entreprise peut avoir une incidence sur votre cote de crédit personnelle, et vous pouvez être personnellement responsable du solde d’une carte de crédit d’entreprise. Il est donc sage de bien contrôler les dépenses portées à votre carte de crédit d’entreprise et de seulement y porter ce que vous savez que l’entreprise peut rembourser.
Cet article est présenté à des fins d’information générale uniquement. Il n’a pas pour but de donner des conseils juridiques ni n’exprime une opinion sur quelque question que ce soit. Il ne doit pas être considéré comme étant exhaustif et ne peut remplacer des conseils professionnels.