1. Vérifiez votre cote de crédit avant de demander une carte de crédit pour entreprises
L’approbation d’une demande de carte de crédit pour entreprises et l’établissement de la limite de crédit qui s’y relie dépendent des antécédents de crédit de l’entreprise et (ou) de ceux du propriétaire de l’entreprise. Plus la cote de crédit est élevée, plus la demande de carte d’une entreprise est susceptible d’être approuvée, et plus la limite de crédit sera élevée. La cote de crédit des entreprises provient des principales agences d’évaluation du crédit, c’est-à-dire Dun & Bradstreet, Equifax et TransUnion, et elle est basée sur les antécédents de paiement et des renseignements publics. Pour certaines cartes de crédit pour entreprises offertes aux petites entreprises, comme toutes celles offertes par American Express Canada, l’approbation dépend aussi du dossier de crédit de leur propriétaire, donc il est important que vous connaissiez votre propre cote de crédit. Les entreprises peuvent habituellement obtenir leur cote de crédit gratuitement des agences d’évaluation du crédit, mais des frais peuvent être exigés pour un rapport de solvabilité complet. Vous devriez donc prévoir plus de temps et de dépenses avant de commencer le processus de demande.
Pour les entreprises qui n’ont pas encore de cote de crédit, leur propriétaire peut se fier à sa cote de crédit personnelle. L’émetteur de cartes effectue habituellement une interrogation inscrite des antécédents de crédit personnels du demandeur afin de déterminer sa solvabilité, et chaque émetteur a ses propres critères. Vous pouvez obtenir gratuitement votre cote de crédit personnelle auprès d’Equifax, de TransUnion et de nombreuses banques.
Pour en savoir plus sur comment bâtir votre cote de crédit, lisez « Combien de temps faut-il pour bâtir son dossier de crédit? »
2. Trouvez la carte de crédit pour entreprises qui convient le mieux à votre entreprise
Une fois que vous connaissez votre cote de crédit, il est plus facile de déterminer quelle carte convient le mieux à votre entreprise. Commencez à cerner les meilleurs choix en trouvant les programmes pour lesquels vous respectez les critères, comme la cote de crédit minimale, la structure juridique de l’entreprise ou l’accès à une garantie personnelle. Ensuite, déterminez lesquels de ces programmes comportent les caractéristiques qui sont importantes pour votre entreprise en particulier; ce qui est utile pour une entreprise peut ne pas l’être pour une autre. On compte parmi les caractéristiques importantes pour choisir la meilleure carte pour votre entreprise :
- Taux d’intérêt : un taux d’intérêt annuel plus bas peut être une plus grande priorité pour les entreprises qui prévoient reporter un solde que pour celles qui prévoient rembourser leur solde au complet chaque mois. Les offres de faible taux d’intérêt ou de taux intérêt promotionnel de 0 % peuvent être intéressantes pour les entreprises qui planifient effectuer de gros achats et celles qui ont besoin de bâtir leur dossier de crédit, mais il ne faut pas oublier combien de temps dure la période promotionnelle.
- Récompenses : les récompenses peuvent représenter un avantage économique important si elles sont en harmonie avec les besoins de dépense de l’entreprise. Il est également important d’examiner les modalités en ce qui a trait à la façon dont on obtient des récompenses : le taux de cumul varie-t-il d’une catégorie à l’autre ou est-il toujours le même? Par exemple, une entreprise qui fait beaucoup d’achats de voyage pourrait obtenir plus de récompenses avec une carte qui offre des points supplémentaires pour les achats de voyage.
- Outils de financement : certains émetteurs de cartes de crédit offrent des outils de gestion des dépenses à leurs clients. Ces outils peuvent réduire le fardeau administratif et simplifier la gestion des flux de trésorerie en s’intégrant aux systèmes de comptabilité des clients.
- Frais : vérifiez les détails des frais dans la convention de titulaire, et analysez le rapport coûts:avantages des frais annuels par rapport aux autres caractéristiques de la carte. Par exemple, si les frais annuels sont de 500 $, mais que vous vous attendez à tirer 400 $ de valeur en avantages de la carte, les frais annuels reviennent à 100 $ en fin de compte. Assurez-vous d’inclure les frais annuels supplémentaires exigés pour l’ajout de titulaires. Il est aussi important d’évaluer les frais pour retard de paiement, ainsi que les frais applicables aux opérations étrangères si vous comptez en effectuer.
3. Soumettez une demande de carte de crédit pour entreprises
Les exigences pour les demandes peuvent varier d’un programme de carte de crédit pour entreprises à l’autre, mais la demande doit toujours être remplie par une personne de 18 ou 19 ans ou plus (selon la province) qui est autorisée à prendre des décisions financières pour l’entreprise. Dans la plupart des cas, la demande peut être remplie au téléphone ou en ligne (au Québec, elles peuvent seulement être remplies en ligne).
Recueillir tous les renseignements requis à l’avance peut vous permettre de remplir la demande plus rapidement et facilement. Les émetteurs de cartes de crédit ont souvent des questions ou des exigences supplémentaires, mais voici les renseignements les plus couramment requis pour une demande :
- La raison sociale de l’entreprise.
- Les coordonnées de l’entreprise, y compris son adresse de courriel, son adresse de voirie et son numéro de téléphone.
- Le nom de l’entreprise qui figurera sur la carte de crédit.
- Le secteur de l’entreprise (comme l’alimentation, la construction, etc.).
- La structure de l’entreprise (comme société à responsabilité limitée, coentreprise, propriétaire exploitant, etc.).
- Nombre d’années depuis la fondation de l’entreprise.
- Nombre d’employés.
- Revenu d’affaires annuel.
- Montant prévu de dépenses sur la carte de crédit.
- Numéro d’entreprise ou numéro d’assurance sociale.
- Liste des employés titulaires prévus.
- Revenu personnel si vous utilisez votre cote de crédit personnelle.
La plupart des demandes soumises en ligne sont évaluées rapidement, et la carte de crédit est envoyée par la poste une fois la demande approuvée. Comme une carte de crédit personnelle, une carte de crédit pour entreprises doit être activée avant de pouvoir l’utiliser. Et n’oubliez pas : beaucoup de programmes de cartes de crédit pour entreprises exigent une garantie personnelle de la part de tous les propriétaires détenant 20 % ou plus des parts de l’entreprise. Autrement dit, ils exigent des propriétaires qu’ils assument la responsabilité des dettes si l’entreprise ne peut pas s’en acquitter.
Qu’arrive-t-il si votre demande est refusée?
Lorsqu’une demande de carte de crédit pour entreprises est refusée, il est important d’apprendre pourquoi. Parfois, la raison n’est qu’un aspect administratif qui peut facilement être corrigé, comme une faute d’orthographe ou une adresse non reconnue. D’autres fois, la raison peut être une cote de crédit trop basse. Lorsque c’est le cas, il est important d’essayer de faire augmenter la cote de crédit de l’entreprise avant de soumettre une nouvelle demande. Par exemple, payer ses factures à temps peut avoir une grande incidence sur la cote de crédit personnelle ou d’une entreprise. Les entreprises peuvent aussi faire augmenter leur cote de crédit en obtenant des marges de crédit commerciales auprès de différents fournisseurs et en leur demandant de signaler leurs bonnes habitudes de paiement aux agences d’évaluation de crédit. On recommande aussi de régulièrement surveiller les dossiers de crédit au cas où ils contiendraient des erreurs.
Une autre option est d’obtenir une carte de crédit pour entreprises avec garantie pour accéder à du crédit et bâtir son dossier de crédit. Si vous êtes une entreprise en démarrage, vous pouvez aussi envisager de demander une carte de crédit spécialement conçue pour les entreprises en démarrage.
À retenir
Une carte de crédit pour entreprises peut offrir de nombreux avantages à la plupart des entreprises, peu importe leur taille, leur secteur et leur âge. Comprendre les trois étapes à suivre pour demander une carte de crédit pour entreprises, c’est-à-dire connaître sa cote de crédit, trouver la bonne carte et soumettre une demande, peut faciliter le processus et vous aider à obtenir l’option qui convient le mieux à votre entreprise sur le plan financier.
Cet article est présenté à des fins d’information générale uniquement. Il n’a pas pour but de donner des conseils juridiques ni n’exprime une opinion sur quelque question que ce soit. Il ne doit pas être considéré comme étant exhaustif et ne peut remplacer des conseils professionnels.