Qu’est-ce qu’une carte pour entreprises?
Une carte de crédit pour entreprises est une carte de crédit permettant aux propriétaires d’entreprise et aux employés autorisés de payer pour les dépenses d’entreprise, comme l’achat de fournitures de bureau, les factures de services publics, les frais de transport et les repas. Les cartes de crédit pour entreprises permettent habituellement aux titulaires d’obtenir des points ou des remises en argent pour les achats admissibles. Elles fonctionnent comme les cartes de crédit pour particuliers, mais les sociétés de crédit offrent habituellement une limite de crédit et des récompenses plus élevées parce que les entreprises ont tendance à dépenser plus.
Pourquoi utilise-t-on une carte de crédit pour entreprises?
Les cartes de crédit pour entreprises sont offertes aux entreprises bien établies comme aux entreprises en démarrage, avec beaucoup ou peu d’employés, et de différentes fourchettes de revenu. Elles sont même offertes aux propriétaires exploitants, aux travailleurs à la pige et aux travailleurs à la demande. Le processus pour demander une carte est habituellement simple, mais exige tout de même une vérification du dossier de crédit et une preuve de propriété d’entreprise. Les cartes de crédit pour entreprises exigent souvent une garantie personnelle, ce qui veut dire que le propriétaire d’entreprise est personnellement responsable de toute la dette qui y est associée même si l’entreprise fait faillite. Il n’y a habituellement pas de vérification du dossier de crédit pour les titulaires supplémentaires ou les employés autorisés à utiliser la carte.
Quels sont les avantages d’une carte de crédit pour entreprises?
L’utilisation responsable d’une carte de crédit pour entreprises peut aider les entreprises à établir un dossier de crédit pour entreprises, ce qui les aidera obtenir des prêts. Pour garder le contrôle des dépenses, certains émetteurs de cartes de crédit pour entreprises offrent l’intégration aux logiciels de comptabilité, et les responsables du compte de carte peuvent habituellement fixer des limites de dépenses pour les cartes d’employés. Les cartes de crédit pour entreprises offrent aussi de plus grandes liquidités et plus d’options de financement pour les entreprises.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit affaires?
Alors que les propriétaires exploitants et les sociétés de personnes peuvent obtenir une carte de crédit pour entreprises, les cartes de crédit affaires sont généralement réservées aux plus grandes entreprises avec un revenu annuel plus élevé. Les cartes de crédit affaires permettent d’avoir plus d’employés titulaires que les cartes de crédit pour entreprises, et les émetteurs de cartes peuvent même exiger un nombre minimal d’employés titulaires.
À qui s’adressent les cartes de crédit affaires?
Il y a beaucoup de critères d’admissibilité, et ils sont plus stricts que ceux des cartes de crédit pour entreprises. Les cartes de crédit affaires ne sont offertes qu’aux sociétés privées et publiques, ainsi qu’à certaines sociétés à responsabilité limitée ayant déjà un bon dossier de crédit bien établi. Les sociétés de crédit exigent habituellement qu’un certain montant seuil de dépenses soit respecté, et c’est habituellement la société, et non les propriétaires, qui sont responsables du compte. Ceci veut dire que si la société fait faillite avec des factures impayées, les propriétaires ne sont pas tenus responsables.
Quels sont les avantages d’une carte de crédit affaires?
Quoique les frais annuels des cartes de crédit affaires sont habituellement plus élevés que ceux des cartes de crédit pour entreprises, elles offrent habituellement de meilleurs avantages administratifs comme des fonctions de production automatique de rapports de dépenses qui minimisent le besoin d’en produire manuellement et de rapprocher les dépenses avec les reçus. Les programmes de cartes affaires peuvent aussi offrir d’autres avantages comme des services de paiement automatique de factures et des alertes de dépense en temps réel. La direction peut habituellement fixer des limites de dépenses pour chaque employé titulaire et limiter les dépenses à certaines catégories afin de mieux gérer les flux de trésorerie.
Comme les cartes de crédit pour entreprises, les cartes affaires offrent habituellement des récompenses sous forme de points ou de remises en argent. Les récompenses peuvent souvent être réinvesties dans l’entreprise ou ses employés, en fonction de l’émetteur de cartes.
Quelles sont les différentes caractéristiques des cartes de crédit pour entreprises et des cartes de crédit affaires?
Les principales différences entre les cartes de crédit pour entreprises et les cartes affaires concernent l’admissibilité, la responsabilité et les avantages. Par exemple, il est probablement plus avantageux pour une entreprise comptant plus de 500 employés qui a des besoins complexes d’achat et de gestion des dépenses d’opter pour un programme de cartes de crédit affaires. Inversement, pour un propriétaire exploitant ou une petite entreprise comptant 10 employés, les avantages offerts par une carte de crédit pour entreprises sont probablement mieux adaptés.
Communiquez avec votre émetteur de cartes de crédit pour plus de détails, car chaque émetteur a ses propres exigences.
Est-ce qu’une carte de crédit pour entreprises ou une carte affaires est un bon choix pour mon entreprise?
Parce qu’elle comporte moins d’exigences, une carte de crédit pour entreprises est souvent la seule option pour les petites entreprises ou les nouvelles entreprises. On doit habituellement respecter l’ensemble d’exigences plus strictes de l’émetteur de cartes pour être admissible à une carte affaires. Les critères d’admissibilité à une carte affaires varient d’un émetteur de cartes à l’autre, mais certains critères sont universels :
Type d’entreprise.
Les cartes de crédit affaires sont pour les sociétés de personnes : les sociétés privées et publiques, et certaines sociétés à responsabilité limitée.
Taille de l’entreprise.
Certains émetteurs exigent aussi des entreprises qu’elles aient au moins 15 employés titulaires, par exemple.
Seuil de dépenses.
Certains émetteurs de cartes de crédit exigent qu’un seuil de dépenses soit respecté pour être admissible à une carte de crédit affaires.
Une fois l’admissibilité confirmée, il y a d’autres facteurs à considérer pour déterminer si une carte de crédit affaires est le bon choix pour votre entreprise :
Nombre d’employés.
Si vous prévoyez avoir beaucoup d’utilisateurs autorisés d’une carte pour entreprises, il pourrait être plus difficile de suivre et de vérifier les dépenses. Si c’est le cas, certains avantages des cartes affaires, comme la capacité de fixer des limites et des catégories de dépenses, pourraient être avantageux pour votre entreprise.
Volume élevé d’opérations.
Avec une carte pour entreprises, vous devez manuellement produire des rapports pour les opérations et les dépenses. Si votre entreprise comporte un volume élevé d’opérations signalées manuellement, l’exactitude de votre suivi des dépenses pourrait en être affectée. Les cartes de crédit affaires offrent habituellement des outils de suivi électronique des dépenses qui peuvent réduire le coût de la gestion des dépenses et le temps qui y est consacré.
Limite de dépenses.
Si vous atteignez la limite de crédit de votre carte pour entreprises chaque mois, votre entreprise est possiblement prête à passer à une carte de crédit affaires.
À retenir
Il est relativement simple d’obtenir une carte de crédit pour entreprises. Vous avez seulement besoin de renseignements que vous avez probablement déjà sous la main. Même les très petites entreprises et les propriétaires exploitants peuvent obtenir une carte de crédit pour entreprises qui peut leur donner plus de flexibilité qu’une carte de crédit personnelle, surtout pour payer les coûts de démarrage et acheter des stocks pour les soldes saisonniers. Cependant, une carte de crédit pour entreprises peut avoir une incidence sur votre cote de crédit personnelle, et vous pouvez être personnellement responsable du solde d’une carte de crédit pour entreprises. Donc, lorsque votre entreprise est prête, il est peut-être préférable de passer à une carte affaires.
Cet article est présenté à des fins d’information générale uniquement. Il n’a pas pour but de donner des conseils juridiques ni n’exprime une opinion sur quelque question que ce soit. Il ne doit pas être considéré comme étant exhaustif et ne peut remplacer des conseils professionnels.