Comme la plupart des consommateurs, vous surveillez probablement votre notation de crédit avec attention – après tout, ils peuvent être votre billet d’or pour obtenir une Carte de crédit avec de meilleurs avantages ou pour obtenir un prêt hypothécaire ou automobile avec des taux d’intérêt exceptionnels. De la même façon, les organisations devraient surveiller attentivement leurs antécédents de crédit, car un bon dossier de crédit peut grandement améliorer la capacité d’une entreprise à obtenir le financement dont elle a besoin.
En effet, d’après un rapport récent, de nombreuses PME ont de la difficulté à obtenir du crédit en raison de leur notation de crédit trop basse, et doivent recourir à du financement personnel, avec tous les risques qu’il comporte1. Voici quelques mots sur la nature d’une notation de crédit d’entreprise et sur la façon d’acquérir et de maintenir un bon dossier de crédit.
Notations de crédit personnelles et d’entreprise – Quelques différences importantes
Votre notation de crédit personnelle est un nombre entre 300 et 900 : plus celui-ci est élevé, mieux c’est. S’il atteint le seuil magique d’environ 650, vous serez considéré comme ayant un « bon dossier de crédit ». Vous pouvez en apprendre plus sur votre notation de crédit personnelle en communiquant avec les deux bureaux de crédit qui en font le suivi, TransUnion et Equifax.
Une notation de crédit d’entreprise est un peu différente. Au Canada, quatre bureaux de crédit nationaux accordent chacun une notation entre 0 et 100 aux entreprises : Equifax, Experian, TransUnion, et Dun & Bradstreet. Différentes formules sont utilisées pour déterminer la notation de crédit d’entreprise, ce qui signifie que la vôtre peut varier selon les bureaux.
Contrairement à un dossier de crédit de consommateur, n’importe qui peut accéder à votre dossier de crédit d’entreprise. Gardez cela en tête et tentez de toujours maintenir un bon dossier, car n’importe quel fournisseur ou prêteur potentiel peut demander votre dossier de crédit d’entreprise – aux quatre bureaux de crédit.
Bâtir un dossier de crédit d’entreprise
Considérez ces quatre étapes pour bâtir un excellent dossier de crédit qui reflète la bonne santé de votre entreprise.
1. Établissez votre entreprise en tant qu’entité commerciale distincte. Il est préférable de vous constituer en société par actions ou de créer une société à responsabilité limitée, plutôt que d’exploiter votre entreprise à titre de propriétaire unique. Premièrement, vous devrez lancer une recherche de dénomination sociale dans NUANS, ce qui générera un rapport indiquant si le nom désiré est disponible; ensuite, vous pouvez obtenir votre numéro d’entreprise à neuf chiffres de la part de l’Agence du Revenu du Canada, ce qui assure votre légitimité (et est nécessaire aux fins de paiement des taxes).
2. Séparez vos finances personnelles et commerciales. Les propriétaires de PME devraient toujours séparer leurs comptes bancaires et cartes de crédit personnels et professionnels pour simplifier la comptabilité et empêcher qu’un problème d’un côté ne fasse des ravages de l’autre côté. Même avec des comptes séparés, vous devriez toujours vous assurer que votre crédit personnel soit impeccable, car des créanciers pourraient décider de demander aussi votre dossier de crédit personnel, ou des données pourraient se confondre.
3. Adoptez de bonnes habitudes de crédit. Plusieurs façons de bâtir un bon dossier de crédit personnel, comme toujours payer ses comptes à temps et maintenir un bon taux d’utilisation du crédit – sont également efficaces pour un dossier de crédit d’entreprise. En construisant un bon dossier de crédit, vous pouvez également profiter de services financiers supplémentaires qui sont cruciaux pour une entreprise en croissance. Par exemple, les clients commerciaux d’American Express peuvent profiter de crédit non garanti pendant une période allant jusqu’à 55 jours*.
Il est également important de travailler avec un fournisseur de crédit qui offre une large gamme d’options de paiement et de services que vous pouvez adapter à votre entreprise. Les clients d’American Express peuvent centraliser leurs frais de voyage à l’aide d’un compte voyages d’affaires et améliorer leur efficacité et leur fonds de roulement grâce à la Plateforme de paiements, le tout en bâtissant des antécédents de crédit et une relation de crédit avec l’un des plus grands fournisseurs de prêts non garantis.
4. Vérifiez votre crédit fréquemment. Finalement, de la même façon qu’avec votre crédit personnel, vérifiez votre dossier de crédit d’entreprise régulièrement afin de vérifier son exactitude et de signaler tout problème immédiatement, et pour repérer également des possibilités d’améliorations. Après tout, votre notation de crédit d’entreprise devrait refléter votre éthique et vos standards d’affaires.
Vous voulez savoir comment votre notation de crédit d’entreprise peut vous rapporter grâce à des marges de crédit augmentées et des options de paiement des fournisseurs créatives? Découvrez comment American Express peut aider votre entreprise à prospérer.
* Comme il s’agit d’une Carte de paiement, le solde doit toujours être réglé en totalité chaque mois, auquel cas aucuns frais d’intérêts ne seront imputés. Un délai de grâce de 28, 29, 30 ou 31 jours sans intérêt est accordé à compter de la date de clôture du relevé courant jusqu’à la date de clôture du prochain relevé, selon le nombre de jours du mois civil où survient la date de clôture du relevé. Le nombre de jours sans intérêt varie selon divers facteurs, dont la date à laquelle les opérations sont inscrites à votre compte, la date de clôture de votre relevé et si votre compte est en règle.
Le présent article est présenté à des fins d’information générale uniquement. Il n’a pas pour but de donner des conseils juridiques ni n’exprime une opinion sur quelque question que ce soit. Il ne doit pas être considéré comme étant exhaustif et ne peut remplacer des conseils professionnels.