Haben Sie Fragen oder Schwierigkeiten bei der Verwendung Ihrer Karte für Online-Zahlungen? Hier finden Sie Antworten auf die wichtigsten Fragen und Informationen.
PSD2 - Mehr Sicherheit für Ihr Kartenkonto
Mit der EU-Richtlinie PSD2 (Payment Serivce Directive 2) werden verschiedene Maßnahmen eingeführt, um Sie unter anderem beim Online-Einkauf besser zu schützen. Eine dieser Maßnahmen ist die Durchführung einer Zwei-Faktor-Authentifizierung bei Online-Zahlungen. Die hier beschriebenen Maßnahmen gelten sowohl für Inhaber von Haupt- sowie Zusatzkarten.
Was ändert sich für Sie?
- Sie werden bei Online-Zahlungen SafeKey häufiger sehen
- Sie müssen Ihre Identität bei Online-Zahlungen bestätigen (Zwei-Faktor-Authentifizierung)
- Wenn Sie sich nicht verifizieren können, müssen wir die Transaktion möglicherweise ablehnen
Was sollten Sie jetzt tun?
- Hinterlegen Sie Ihre Mobilfunknummer bzw. prüfen Sie diese auf Aktualität damit wir Ihnen Bestätigungscodes zusenden können
- Laden Sie die Amex App herunter
- Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre PIN kennen
- Falls Sie Zusatzkarten an Ihre Liebsten ausgegeben haben, informieren Sie diese
So können Sie diese Änderungen umgehen:
- Erstellen Sie eine Express List mit den Online-Shops, auf denen Sie am häufigsten einkaufen
Wir bitten Sie auf einem der folgenden Wege, Online-Zahlungen zu authentifizieren:
Bestätigungscodes
Durch Eingabe eines einzigartigen Codes, den wir Ihnen per SMS oder E-Mail zusenden.
Push-Benachrichtigung in der App
Wenn Sie Benachrichtigungen für die Amex App auf Ihrem Smartphone aktiviert haben.
PIN-Eingabe
Wir bitten Sie möglicherweise um weitere Informationen wie die teilweise Eingabe Ihrer Karten-PIN.
Sie werden SafeKey® jetzt häufiger sehen
SafeKey ist ein umfangreicher Sicherheitscheck beim Online-Einkauf und arbeitet im Hintergrund, während Sie einkaufen. Indem Sie bestätigen, dass wirklich Sie den Einkauf tätigen, wird der Bezahlvorgang noch sicherer.
Sie müssen Ihre Identität häufiger bestätigen
Wir senden Ihnen dafür Bestätigungscodes per SMS, Push-Benachrichtigung in der App oder bitten Sie um die Eingabe von zwei der vier Ziffern Ihrer PIN. Um sicherzustellen, dass Sie Bestätigungscodes erhalten können, überprüfen Sie bitte, ob Ihre Mobilfunknummer aktuell ist. Um Push-Benachrichtigungen zu erhalten, laden Sie die Amex App runter und aktivieren Sie „Push-Benachrichtigungen“ für die Amex App in Ihren Geräteeinstellungen.
Möglicherweise müssen Sie einen Teil Ihrer PIN eingeben
Es kann vorkommen, dass wir zur Verifizierung weitere Informationen benötigen. In diesem Fall müssen Sie zwei der vier Ziffern Ihrer PIN eingeben. Dies ist die gleiche PIN, die Sie bei Zahlungen im Geschäft verwenden. Sie können Ihre PIN in der Amex App und Ihrem Online-Kartenkonto einsehen oder ändern.
Wichtige Information für Zusatzkarten
Auch Zusatzkarteninhaber werden im Rahmen der Zwei-Faktor-Authentifizierung gebeten, Online-Zahlungen über Bestätigungscodes, Push-Benachrichtigungen in der App oder die teilweise Eingabe der PIN zu bestätigen.
Falls Sie Inhaber einer Zusatzkarte sind oder Zusatzkarten an Ihre Liebsten ausgestellt haben, stellen Sie bitte sicher, dass Ihre bzw. die Mobilfunknummer Ihres Zusatzkarteninhabers aktuell ist und die Amex App auf dem Smartphone installiert ist.
Weniger Authentifizierung und trotzdem sicher online einkaufen mit Express List.
Beschleunigen Sie Ihren Online-Einkauf indem Sie häufig genutzte Webseiten zu Ihrer persönlichen Express List hinzufügen. Sie erhalten dann nur noch in seltenen Fällen eine Aufforderung zur Verifizierung.
Änderungen beim Zugang zu Ihrem Online-Kartenkonto
Wir fügen Ihrem Online-Kartenkonto eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzu, um sicherzustellen, dass wirklich Sie es sind, der sich in Ihrem Konto anmeldet. Dies wird Ihnen beim Anmelden angezeigt:
- Loggen Sie sich wie gewohnt mit Ihrem Benutzernamen und Passwort ein oder nutzen Sie die biometrische Authentifizierung
- Geben Sie den Bestätigungscode ein, den wir Ihnen zusenden
- Teilen Sie uns mit, ob wir uns künftig "Dieses Gerät merken" sollen
Wenn Sie "Dieses Gerät merken" wählen, kann dies in Zukunft Ihren Anmeldeprozess beschleunigen – ohne die Sicherheit zu beeinträchtigen. Unser System arbeitet kontinuierlich 24 Stunden am Tag im Hintergrund, um die Sicherheit Ihres Online-Kartenkontos zu gewährleisten.
Wenn Sie im Rahmen der Anmeldung lieber Bestätigungscodes eingeben möchten, können Sie den Schritt "Dieses Gerät merken" überspringen. Ihre Geräteeinstellungen können Sie jederzeit in Ihrem Online-Kartenkonto oder über die Amex App verwalten.
Um Bestätigungscodes erhalten zu können, prüfen Sie bitte, ob Ihre Mobilfunknummer noch aktuell ist.
Eine Transaktion wurde abgelehnt?
Wenn die Webseite, auf der Sie einkaufen, SafeKey nicht nutzt, können wir Ihre Identität nicht überprüfen. In diesem Fall kann die Transaktion abgelehnt werden.
Unsere bestehenden Sicherheitssysteme
Wir verwenden hochentwickelte Technologien, um die Sicherheit Ihres Kontos zu gewährleisten. Dadurch können wir sicherstellen, dass Sie den Kauf tätigen, auch wenn Sie kontaktlos, mobil oder online einkaufen. Die von uns verwendeten komplexen Algorithmen werden aus Daten von Millionen von Zahlungen erstellt. Wir überprüfen Ihren Kauf anhand Ihres bisherigen Kaufverhaltens und tausender anderer Muster und suchen nach Unregelmäßigkeiten, die auf Betrug hinweisen könnten.
Und im Gegensatz zu anderen Kreditkartenunternehmen liefern wir beides – die Karte und die Zahlungsabwicklung. Dadurch sind wir in einer einzigartigen Position, ungewöhnliche Aktivitäten zu erkennen und Probleme schneller zu lösen.
Amex App herunterladen
Mit der Amex App ist das verifizieren von Online-Zahlungen noch einfacher. Laden Sie die App herunter und aktivieren Sie Mitteilungen für die Amex App in Ihren Geräte-Einstellungen.
iPhone Nutzer: Einstellungen > Mitteilungen > Amex DE > Mitteilungen erlauben
Android Nutzer: Einstellungen > Apps > Amex DE > Benachrichtigungen anzeigen
Kontaktdaten aktualisieren
Stellen Sie bitte sicher, dass Ihre E-Mail Adresse und Mobilfunknummer aktuell ist. Nur so können wir Identität bei Online-Zahlungen überprüfen.
Derzeit kommt es aufgrund eines Fehlers in der technischen Implementierung der letzten Stufe der starken Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication) in vereinzelten Fällen dazu, dass Karten aus der Wallet von Paypal entfernt werden und nicht erneut hinzugefügt werden können. Das Problem wurde von Paypal identifiziert und wird derzeit behoben. Wir erwarten eine Lösung in den nächsten Tagen. Im Anschluss können Sie Ihre American Express Karte wieder in Ihrer Paypal Wallet hinterlegen und wie gewohnt nutzen. Wir werden die Informationen hierzu an dieser Stelle aktualisiert halten.
Teilweise Eingabe der PIN bei Online-Zahlungen
Ihre PIN ist eine persönliche Identifikationsnummer, die uns hilft, Ihre Identität zu überprüfen, wenn Sie Ihre Karte verwenden. Sie besteht aus vier Ziffern und ist eindeutig an Ihre Karte gebunden. Die PIN dient zur Verhinderung von Betrugsversuchen.
Sie können Ihre Karten-PIN in der Amex App und Ihrem Online-Kartenkonto anzeigen oder ändern.
So zeigen Sie Ihre PIN an:
a) Melden Sie sich mit Ihrem Benutzernamen und Kennwort an. Sobald Sie eingeloggt sind, klicken Sie auf die Registerkarte „Kontoverwaltung“.
b) Klicken Sie auf „PIN anzeigen“. Sie werden dann aufgefordert, einige Sicherheitsfragen zu beantworten. Bitte gehen Sie diese wie auf dem Bildschirm angezeigt Schritt für Schritt durch.
So ändern Sie Ihre PIN:
a) Melden Sie sich mit Ihrem Benutzernamen und Kennwort an. Sobald Sie eingeloggt sind, klicken Sie auf die Registerkarte „Kontoverwaltung“.
b) Klicken Sie auf „PIN ändern“. Sie werden dann aufgefordert, einige Sicherheitsfragen zu beantworten. Bitte gehen Sie diese wie auf dem Bildschirm angezeigt Schritt für Schritt durch.
Sie können Ihre Karten-PIN aber auch über die Amex App anzeigen oder ändern.
Klicken Sie dazu auf „Konto“ in der Amex App, wählen Sie „PIN verwalten“ und folgen Sie den Anweisungen, um Ihre PIN anzuzeigen oder zu ändern.
Die europäische Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) verlangt von Zahlungsdienstleistern, bei Online-Zahlungen eine zusätzliche Authentifizierung durchzuführen, um Betrug zu verhindern. Für bestimmte Transaktionen ist eine stärkere Authentifizierung erforderlich, z. B. die Anforderung zusätzlicher Informationen zur Überprüfung Ihrer Identität. Die persönliche Identifikationsnummer (PIN) Ihrer Karte hilft uns sicherzustellen, dass wirklich Sie Ihre Karte online verwenden, da nur Sie Ihre PIN kennen. Sie werden nie aufgefordert, Ihre vollständige PIN online einzugeben.
Ja. Wir werden Sie in keinem Fall auffordern, alle vier Ziffern während der Online-Zahlung einzugeben. Sobald Sie die fehlenden Ziffern in SafeKey eingegeben haben, werden diese ausgeblendet. Zudem wird Ihre PIN in SafeKey verschlüsselt, wenn sie zur Überprüfung gesendet wird.
Sie können Ihre PIN in Ihrem Online-Kartenkonto entsperren.
Melden Sie sich dazu in Ihrem Online-Kartenkonto an, klicken Sie auf „Kontoverwaltung“ und dann auf „PIN anzeigen“. Sie sehen dann einen Warnhinweis zur Entsperrung Ihrer PIN. Folgen Sie nun den Anweisungen, um Ihre PIN zu entsperren. Sie können die PIN dann auch so ändern, dass Sie sich leichter daran erinnern.
Sie können Ihre PIN auch in der Amex App entsperren.
Melden Sie sich dafür in der Ihrer Amex App an und klicken Sie im Menüpunkt „Konto“ auf „PIN verwalten“. Sie sehen dann einen Warnhinweis zur Entsperrung Ihrer PIN. Folgen Sie nun den Anweisungen, um Ihre PIN zu entsperren.
Die Eingabe von Teilen Ihrer PIN ist nicht bei jedem Online-Einkauf erforderlich, sondern nur dann, wenn wir eine zusätzliche Sicherheitsüberprüfung durchführen müssen.
Hinzufügen von Shops zur Express List in Ihrem Online-Kartenkonto
Wenn Sie einen Online-Shop zu Ihrer Express List hinzufügen, müssen Sie sich beim Einkaufen künftig nicht mehr verifizieren, es sei denn, wir müssen Ihre Identität überprüfen.
So können Sie Ihre Express List in Ihrem Online-Kartenkonto einrichten:
1. Melden Sie sich mit Ihrem Benutzernamen und Kennwort an. Sobald Sie eingeloggt sind, klicken Sie auf den Abschnitt „Kontoverwaltung“.
2. Klicken Sie auf „Express List verwalten“.
3. Es wird Ihnen eine Liste der Online-Shops angezeigt, in denen Sie mit Ihrer American Express Karte eingekauft haben. Klicken Sie auf „Hinzufügen“, um Ihrer Express List Shops hinzuzufügen.
Die Amex App runterladen
Wenn Sie Ihre PIN und Ihren Bestätigungscode nicht eingeben möchten, können Sie die Amex App runterladen und Push-Benachrichtigungen in Ihren Geräteeinstellungen aktivieren.
So aktivieren Sie Push-Benachrichtigungen:
iPhone-Nutzer: Öffnen Sie die App und wählen Sie „Geräteeinstellungen“, wählen Sie dann „Mitteilungen“, dann „Amex DE“ und schließlich „Mitteilungen erlauben“.
Android-Nutzer: Öffnen Sie die App und wählen Sie „Geräteeinstellungen“, wählen Sie dann „Apps/App-Verwaltung“, dann „Amex DE“ und schließlich „Benachrichtigungen anzeigen“.
Wenn Sie online bezahlen, werden wir Sie per Push-Benachrichtigung bitten, sich für die Bestätigung des Kaufs zu identifizieren. Manchmal müssen Sie sich dazu auch in der App anmelden.
Wenn Sie Ihre PIN in Ihrem Online-Kartenkonto oder der App geändert haben, können Sie diese direkt beim nächsten Online-Kauf nutzen.
Wollen Sie Ihre PIN das nächste Mal in einem Geschäft vor Ort verwenden, müssen Sie Ihre alte PIN einmal eingeben, bevor Sie die neue PIN nutzen können. Bei diesem Vorgang wird die neue PIN vom Terminal an den Chip Ihrer Karte gesendet.
Sie werden wie gewohnt, nur bei Zahlungen in Geschäften oder an Automaten möglicherweise dazu aufgefordert, die Zahlung durch die Eingabe Ihrer PIN über das Karten-Terminal zu bestätigen. Es kann vorkommen, dass wir Sie im Rahmen von Online-Zahlungen bitten, zwei der vier Ziffern Ihrer PIN einzugeben.
Außerhalb der Bezahlung im Geschäft werden wir Sie niemals nach Ihrer vollständigen PIN fragen. Wir werden Sie auch niemals per E-Mail oder telefonisch nach einem Teil oder Ihrer vollständigen PIN fragen. Ihre PIN wird nur für die direkte Bezahlung im Geschäft, an Automaten und möglicherweise in Online-Shops benötigt.
Wenn Sie eine E-Mail mit der Anforderung Ihrer PIN erhalten, leiten Sie die Nachricht bitte an spoof@americanexpress.de weiter. Wenn Sie Ihre komplette PIN an eine unbekannte Person oder ein unbekanntes Unternehmen übermittelt haben, sollten Sie die PIN sofort in Ihrem Online-Kartenkonto oder der Amex App ändern. Sie können auch eine Ersatzkarte anfordern, indem Sie uns unter der Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte anrufen.
Ja, auch Zusatzkarteninhaber können im Rahmen der Zwei-Faktor-Authentifizierung bei Online-Zahlungen dazu aufgefordert werden, die Bezahlung durch die Eingabe von zwei der vier Ziffern der PIN zu bestätigen. Falls Sie Ihre PIN vergessen haben, können Sie diese in der Amex App oder Ihrem Online-Kartenkonto einsehen.
SafeKey
SafeKey ist ein umfangreicher Sicherheitscheck von American Express beim Online-Einkauf und arbeitet im Hintergrund, während Sie online einkaufen. Damit sind Sie beim Online-Einkauf besser vor Betrug geschützt.
Alle American Express Kunden (Haupt- und Zusatzkarteninhaber) sind automatisch für SafeKey freigeschaltet. Sie müssen nur sicherstellen, dass Sie Ihre Kontaktdaten hinterlegt haben, damit wir Sie im Rahmen von SafeKey bei Online-Zahlungen identifizieren können.
Wir senden Ihnen dafür Bestätigungscodes per E-Mail oder SMS, Push-Benachrichtigung in der App oder bitten Sie um die Eingabe von zwei der vier Ziffern Ihrer PIN. Um sicherzustellen, dass Sie Bestätigungscodes erhalten können, überprüfen Sie bitte, ob Ihre Kontaktdaten aktuell sind. Um Push-Benachrichtigungen zu erhalten, laden Sie die Amex App runter und aktivieren Sie „Push-Benachrichtigungen“ für die Amex App in Ihren Geräteeinstellungen.
So aktivieren Sie Mitteilungen für die Amex App:
iPhone Nutzer: Einstellungen > Mitteilungen > Amex DE > Mitteilungen erlauben
Android Nutzer: Einstellungen > Apps > Amex DE > Benachrichtigungen anzeigen
Falls Sie weder eine E-Mail-Adresse noch Mobilfunknummer in Ihrem Online-Kartenkonto hinterlegt haben, werden Sie im Rahmen der Zahlungsabwicklung in SafeKey vor Abschluss der Zahlung darum gebeten, drei Identifizierungsmerkmale zu nennen. Das erste Identifizierungsmerkmal ist der dreistellige Sicherheits-Code, welcher sich auf der Rückseite Ihrer Karte befindet.
Die zwei weiteren Identifizierungsmerkmale sind Antworten auf Fragen, welche Sie beim Kartenantrag ausgewählt haben. Dies könnte zum Beispiel der Geburtsname der Mutter, ein Datum, an dass Sie sich erinnern oder ähnliches sein. Nachdem Sie die drei Identifizierungsmerkmale genannt haben, werden Sie darum gebeten eine E-Mail-Adresse sowie Mobilfunknummer zu speichern. Im Anschluss können Sie die Zahlung abschließen.
Der Bestätigungscode ist für 10 Minuten nachdem dieser generiert wurde, gültig. Um einen neuen Code anzufordern, klicken Sie innerhalb von 10 Minuten auf "Code erneut zuschicken". Sobald die 10 Minuten verstrichen sind, müssen Sie den Transaktionsprozess von vorne beginnen, damit ein neuer Code erstellt wird.
Ein neues EU-Gesetz, die Zweite Zahlungsdiensterichtlinie der EU (PSD2), verpflichtet alle Kartenaussteller, eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) für Online-Zahlungen durchzuführen. SCA ist ein Zwei-Faktor-Authentifizierungsprozess, der dem elektronischen Bezahlvorgang ein weiteres Sicherheitslevel hinzufügt. Diese Richtlinie muss seit dem 25. August 2020 für alle relevanten Online-Zahlungen angewendet werden. Wenn Ihre Transaktion eine starke Authentifizierung erfordert und der Händler SafeKey nicht aktiviert hat, schreibt die Verordnung vor, dass wir die Transaktion ablehnen.
SafeKey ist der Online-Verifizierungsdienst von American Express. Viele Tausend Händler haben SafeKey bereits aktiviert. Einige, aber nicht alle, sind am SafeKey Logo zu erkennen. Wenn Sie überprüfen möchten, ob ein bestimmter Shop SafeKey aktiviert hat, sollten Sie sich direkt an den Händler wenden.
Einige Händler sind möglicherweise technisch noch nicht in der Lage, SafeKey für den Bezahlvorgang zu nutzen. Bitte kontaktieren Sie den Händler direkt, wenn Sie dazu Fragen haben.
Die EU-Verordnung schreibt vor, dass Amex die starke Authentifizierung (SCA, Strong Customer Authentication) für Online-Zahlungsvorgänge anwendet. SafeKey ist die Online-Verifizierung von American Express. Sie stellt sicher, dass die Person, die eine Transaktion vornehmen will, auch wirklich die Person ist, für die sie sich ausgibt.
Wenn Ihre Transaktion eine starke Authentifizierung erfordert und der Händler SafeKey nicht aktiviert hat, schreibt die Verordnung vor, dass wir die Transaktion ablehnen.
Möglicherweise müssen wir Ihre Transaktion auch ablehnen, wenn wir betrügerische Aktivitäten mit Ihrer Karte vermuten oder nicht in der Lage sind, Ihre Identität zu überprüfen. Wenn dies der Fall ist, treten wir in der Regel sofort per E-Mail, SMS oder Telefon mit Ihnen in Kontakt.
Die neue Authentifizierungsrichtlinie gilt für Online-Einkäufe bei Händlern in der EU. Einige Länder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) setzen die Vorschrift möglicherweise etwas später um, so dass Sie je nach Shop-Standort unterschiedliche Erfahrungen machen können.
Express List
Die Express List ist ein Service, den wir American Express Karteninhabern anbieten. Sie können damit eine Liste mit Händlern erstellen, denen Sie vertrauen und bei denen Sie häufig einkaufen. Indem Sie einen Händler zu Ihrer vertrauenswürdigen Express List hinzufügen, erlauben Sie uns, Ihre Identität oder die ordnungsgemäße Verwendung Ihrer Karte zu überprüfen, ohne Ihnen einen Bestätigungscode zu senden. Wenn Sie einen Händler Ihrer vertrauenswürdigen Express List hinzufügen, erhalten Sie beim Einkauf in dessen Online-Shop seltener Bestätigungscodes, jedoch denselben Schutz, den Sie von American Express gewohnt sind.
Seit September 2019 müssen wir im Rahmen einer EU-Verordnung noch stärkere Authentifizierungsmaßnahmen durchführen. Das bedeutet, dass wir Ihnen beim Online-Shopping häufiger Bestätigungscodes senden müssen. Mit der Express List bleiben Ihre Online-Einkäufe einfach und sicher: Sie können Händler, denen Sie vertrauen, zu Ihrer Express List hinzufügen, damit wir Sie als Käufer ohne Bestätigungscode bestätigen können. Möglicherweise senden wir Ihnen trotzdem noch einen Bestätigungscode, falls eine eindeutige Identifikation von Ihnen benötigt wird. Mehr Informationen zu den neuen Richtlinien und den Änderungen finden Sie hier.
Ja, auch ohne Bestätigungscode werden wir Ihre Identität im Hintergrund überprüfen. Unsere intelligenten Sicherheitssysteme spüren verdächtige Aktivitäten auf. Wenn wir eine eindeutige Identifikation von Ihnen benötigen, senden wir Ihnen einen Code.
Ja, Sie können Ihre Express List jederzeit verwalten. Wenn Sie während eines Online-Kaufs den SafeKey Bildschirm sehen, klicken Sie auf „Express List verwalten“. Darüber hinaus können Sie Ihre Express List jederzeit über Ihr Online-Kartenkonto verwalten.
Dafür kann es einige Gründe geben:
- Wenn wir sicher sind, dass Sie den Kauf tätigen, senden wir Ihnen keinen Bestätigungscode.
- Ihre Kontaktdaten müssen möglicherweise aktualisiert werden. Melden Sie sich dafür jetzt in Ihrem Online-Kartenkonto an.
Nein, Ihre Express List ist mit Ihrer American Express Karte und nicht mit dem Gerät verknüpft. Ihre Einstellungen für die Express List werden angewendet, wenn Sie Ihre American Express Karte auf einem Gerät verwenden.
Das könnte daran liegen, dass ein Vermittler im Auftrag des von Ihnen besuchten Händlers handelt. Wenn Sie Zweifel haben, rufen Sie bitte die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an.
Sie können Ihre Kontaktdaten in Ihrem Online-Kartenkonto aktualisieren.