In Deutschland beträgt die durchschnittliche Jahresgebühr für Kreditkarten bis zu 50 Euro. Je nach angebotenen Zusatzleistungen kann die Gebühr allerdings auch höher ausfallen. Neben den jährlichen Kartengebühren können außerdem zusätzliche Kosten anfallen. Erfahren Sie, mit welchen Kosten Sie rechnen sollten.
Gebühr für Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte
Mit einer Kreditkarte können Sie an Geldautomaten Bargeld abheben. Bei der Bargeldbezugsgebühr handelt es sich entweder um einen Fixbetrag oder um einen prozentualen Anteil des abgehobenen Betrags. Das Bezugslimit hängt von Ihrem jeweiligen Kreditkartenanbieter ab.
Die Bargeldbezugsgebühr beträgt bei American Express 4 % der Abhebungssumme. Die Mindestabhebungssumme beträgt 5 Euro.
Auslandseinsatzentgelt
Wenn Sie Ihre Kreditkarte einsetzen, um Zahlungen in anderen Währungen zu tätigen, wird ein Auslandseinsatzentgelt erhoben. Die Gebühr ist in der Regel ein bestimmter prozentualer Anteil des in die heimische Währung umgerechneten Betrags.
Bei American Express Karten beträgt die Gebühr 2 %. Wenn Sie beispielsweise eine Zahlung in US-Dollar tätigen, wird die 2-prozentige Gebühr von dem in Euro umgerechneten Betrag ermittelt.
Rückzahlungsgebühr
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, entscheiden Sie, wie Sie Ihren Saldo am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums ausgleichen, z. B. durch eine Einzugsermächtigung von Ihrem Girokonto.
Kann eine Rückzahlung wegen unzureichender Deckung auf dem Girokonto nicht ausgeführt werden, verlangt Ihr Kreditkartenanbieter dafür eine Rückzahlungsgebühr. Die genaue Höhe der Gebühr hängt von den allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer jeweiligen Karte ab.
Gebühr für zusätzliche Kontoauszüge
Diese Gebühr fällt an, wenn Sie oder ein:e zusätzlicher Karteninhaber:in die monatliche Zusendung zusätzlicher Kontoauszüge per Post wünschen. Bei den meisten Karten können Sie online kostenlos auf Ihre Kontoauszüge zugreifen. Diese Gebühr lässt sich also leicht vermeiden.
Zinsen
Wenn Sie eine Kreditkarte nutzen, nehmen Sie dadurch einen kurzfristigen Kredit auf. Falls Sie den von Ihnen geschuldeten Betrag zum vereinbarten Termin nicht vollständig zurückzahlen, fallen für den Restbetrag Zinsen in Höhe des für die Karte vereinbarten Zinssatzes an.
In Deutschland ist es üblich, dass Kreditkartenabrechnungen am Ende jeden Monats per Lastschriftverfahren vollständig beglichen werden. Daher ist es unwahrscheinlich, dass Sie für Kreditkartentransaktionen Zinsen zahlen müssen, solange Ihr Girokonto für die geliehenen Beträge ausreichende Deckung aufweist.
Bei allen Kreditkarten gibt es ein Kreditlimit. Das ist der Höchstbetrag, über den Sie mit Ihrer Karte verfügen können. Gegebenenfalls fallen Zinsen und sonstige Gebühren an, wenn Sie das vereinbarte Kreditlimit überschreiten. Wenn Sie zusätzliche Gebühren und Zinsen vermeiden möchten, sollten Sie daher stets Ihr Kreditlimit im Auge behalten.
Jahresgebühr oder Monatsgebühr
Einige Anbieter verlangen für die Nutzung ihrer Karten eine Jahresgebühr oder eine Monatsgebühr. Sie umfasst normalerweise die im Leistungsumfang enthaltenen Vergünstigungen für Kreditkarteninhaber:innen, zum Beispiel Bonuspunkte, Zusatzleistungen auf Reisen und Angebote von Partnern.
Kreditkarten mit Jahresgebühr
Für manche Kreditkarten wird eine Jahresgebühr oder eine Monatsgebühr erhoben. Im Gegenzug erhalten Sie umfangreichere Prämien, Leistungen und Vorteile. Häufig wird diese Gebühr in dem Monat fällig, in dem sich Ihr Kreditkartenvertrag jährt. Manche Anbieter ermöglichen aber auch eine monatliche Gebührenzahlung. Die Kreditkartenjahresgebühr sowie die Höhe der Prämienleistungen hängen von der jeweiligen Karte und vom Anbieter ab.
Lohnt sich eine Kreditkarte mit Jahresgebühr? Achten Sie genau auf die Leistungsmerkmale der Karte. Wenn die Karte zu Ihrem Lifestyle passt und Sie von zusätzlichen Vergünstigungen wie beispielsweise Flugmeilen oder sonstigen Bonuspunkten profitieren, kann sich eine Kreditkarte mit Jahresgebühr für Sie lohnen.
Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Mit einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder Monatsgebühr, wie der Amex Blue oder Payback Card von American Express, profitieren Sie von Vorteilen, ohne dass dafür eine Jahresgebühr oder Monatsgebühr anfällt. Sie bekommen also viel Komfort zum günstigen Preis. Bei einigen Karten fallen Gebühren erst nach einem bestimmten Zeitraum, z. B. nach dem ersten Jahr, an.
