Was sind die wichtigsten Unterschiede zwischen Debit- und Kreditkarten und wann setzt man sie am besten ein?
Was ist eine Debitkarte?
Eine Debitkarte wird in Deutschland meist als Girocard oder EC-Karte bezeichnet und ist an Ihr Girokonto gebunden.
Mit einer Debitkarte können Sie Waren und Dienstleistungen bezahlen oder auch an Geldautomaten Bargeld abheben. Wenn Sie mit Ihrer Debitkarte bezahlen oder Bargeld abheben, wird Ihr Girokonto sofort mit dem entsprechenden Betrag belastet. Deshalb müssen Sie für mit der Debitkarte getätigte Transaktionen keine Zinsen bezahlen.
Allerdings fallen gegebenenfalls Überziehungszinsen bzw. sonstige Gebühren an, wenn Sie für Ihre Ausgabe einen Überziehungskredit in Anspruch nehmen.
Manchmal werden Debitkarten mit Kreditkarten verwechselt. Die beiden Kartenarten unterscheiden sich jedoch in einigen wichtigen Punkten.
Was ist der Unterschied zwischen Debitkarte und Kreditkarte?
Wenn Sie mit Ihrer Debitkarte bezahlen oder Bargeld abheben, wird Ihr Girokonto sofort mit dem entsprechenden Betrag belastet. Sie können die Karte also nur dann einsetzen, wenn Ihr Konto ausreichende Deckung aufweist oder wenn Sie einen Überziehungskredit vereinbart haben.
Kreditkarten hingegen bieten Ihnen einen Kreditrahmen. Dabei handelt es sich um eine Art Darlehen, das Sie für Einkäufe online oder in Geschäften nutzen können. Mit einer Kreditkarte sind Sie flexibel: Sie können den geschuldeten Betrag entweder bis zu einem vereinbarten Termin komplett zurückzahlen oder (wie etwa in den USA oder Großbritannien) den restlichen Schuldbetrag auf künftige Monate übertragen und dafür Zinsen zahlen.
Aufgrund dieser Flexibilität sind Kreditkarten ein praktisches Mittel, den Cashflow zu optimieren und die Ausgaben für große Anschaffungen über einen besser überschaubaren Zeitraum zu verteilen.
In Deutschland sind Charge Cards der am häufigsten eingesetzte Kreditkartentyp. Wenn Sie eine Charge Card nutzen, zahlen Sie Ihren Saldo am Ende eines jeden Monats vollständig zurück. In diesem Fall fallen keine Zinsen an.
Wie unterscheiden sich also Debitkarten von Kreditkarten?
- Eine Kreditkarte bietet einen Kreditrahmen, eine Art Minidarlehen. Das bedeutet, dass Ihr Ausgabenlimit nicht auf den Kontostand Ihres Girokontos begrenzt ist.
- Bei der Nutzung einer Debitkarte wird die fällige Zahlung dem Konto sofort belastet. Sie können damit also nur den Guthabensaldo auf Ihrem Girokonto nutzen.
- Bei der Nutzung einer Kreditkarte werden auf den fälligen Restbetrag Zinsen erhoben, wenn Sie nach Erhalt der Abrechnung den geschuldeten Betrag nicht vollständig zurückzahlen. Bei den meisten deutschen Kreditkarten wird der Saldo jedoch zu einem festen Stichtag automatisch ausgeglichen. Es ist also unwahrscheinlich, dass Zinsen anfallen.
- Bei Debitkarten ist die Verschuldungsgefahr geringer, insbesondere wenn Sie keinen Überziehungskredit vereinbart haben. Debitkarten schränken jedoch Ihre finanzielle Flexibilität ein.
- Debitkarten bieten in der Regel nicht dieselben Zusatzleistungen wie Kreditkarten.
Kredit- oder Debitkarte – welche ist sinnvoller?
Für kleine alltägliche Ausgaben wie etwa Lebensmitteleinkäufe oder das Frühstück im Café kann es sinnvoller sein, eine Debitkarte einzusetzen.
Bei Debitkarten ist die Verschuldungsgefahr geringer, da Sie direkt von Ihrem Girokonto bezahlen. Oft sind sie auch kostengünstiger: Es fallen keine Jahresgebühren an und Bargeldabhebungen sind kostenlos.
Bei anderen Gelegenheiten ist es jedoch sinnvoller, eine Kreditkarte zu nutzen. In den folgenden Fällen bietet sich beispielsweise die Zahlung per Kreditkarte an:
- Sie möchten die Ausgaben über einen bestimmten Zeitraum verteilen: Wenn Sie eine teure Anschaffung planen, haben Sie mit einer Kreditkarte die Flexibilität, jetzt zu kaufen und erst später zu bezahlen.
- Die Karte bietet ein Bonusprogramm: American Express Kreditkarten bieten Ihnen beispielsweise die Möglichkeit, bei Ihren alltäglichen Einkäufen Bonuspunkte zu sammeln. Sie können diese Bonuspunkte für attraktive Prämien, Angebote und Reiseleistungen einlösen.
- Sie möchten mehr Sicherheit beim Reisen: Bei vielen Kreditkarten ist eine Reiseversicherung und Kundenservice rund um die Uhr enthalten. Dies bietet Ihnen im Ausland mehr Sicherheit.