- Auswandern bei laufendem Kredit
- Vorzeitige Tilgung oder Ratenzahlung
- Wenn die Bank den Kredit kündigt
- Was mit dem Konto passiert
- Auswandern mit Schulden
- Beim Umzug ins Ausland aus Finanzsicht gut vorbereitet
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Auswandern bei laufendem Kredit: Du kannst trotz eines laufenden Kredits auswandern, solltest aber eine Meldeadresse und ein Konto in Deutschland behalten.
Vorzeitige Tilgung oder Ratenzahlung: Überlege, ob du die offenen Beträge weiterhin mittels Ratenzahlung begleichen oder das Darlehen vor Fälligkeit vollständig tilgen möchtest.
Die Bank informieren: Du bist dazu verpflichtet, dein Kreditinstitut über den geplanten Umzug und eventuelle Änderungen der Lebensumstände zu informieren.
Wenn die Bank den Kredit kündigt: Wenn du deine Raten nicht weiter abzahlst, kann die Bank den Kredit kündigen, unabhängig davon, ob du ins Ausland umgezogen bist oder nicht.
Was mit dem Konto passiert: Bei einem Umzug ins Ausland solltest du dein altes Konto für eine Übergangszeit behalten und sicherstellen, dass dein neues Konto im Ausland ausreichend gedeckt ist.
Auswandern mit Schulden: Es ist erlaubt, mit Schulden auszuwandern, aber du bist nicht von den Verbindlichkeiten befreit. Gläubiger:innen können offene Forderungen weltweit eintreiben.
Auswandern mit Kindern: Bei getrennten Eltern mit gemeinsamem Sorgerecht muss der andere Elternteil dem Umzug ins Ausland zustimmen.
Auswandern bei laufendem Kredit
Zieht es dich ins Ausland und du zahlst noch einen Kredit bei deiner Bank ab, sollte dich das nicht aufhalten. Denn grundsätzlich ist es möglich, trotz eines laufenden Kredits auszuwandern. Dafür solltest du jedoch zunächst eine Meldeadresse sowie ein Konto in Deutschland behalten.
So kann die Bank die monatlichen Raten erst mal weiter einziehen. Dennoch solltest du dir über ein paar Dinge rechtzeitig Gedanken machen und am besten mit deiner Ansprechperson bei der Bank besprechen, wie der Umzug des Kredits vonstattengehen kann.
Vorzeitige Tilgung oder Ratenzahlung
Überlege vor deinem Umzug, was mit deinen laufenden Krediten passieren soll: Möchtest du die offenen Beträge weiterhin mittels Ratenzahlung begleichen? Oder hast du die Möglichkeit, das laufende Darlehen vor Fälligkeit vollständig zu tilgen?
Eine frühzeitige vollständige Rückzahlung des Kredits vor einem Umzug ins Ausland ist häufig für Immobilieneigentümer: innen möglich, wenn sie, bevor sie ins Ausland ziehen, ihre Wohnung oder ihr Haus verkaufen und mit den Erlösen laufende Kredite tilgen.
Im Fall solch einer vorzeitigen Tilgung solltest du wichtige Fragen beantworten:
Prüfe vorher, ob der Kredit überhaupt vorzeitig kündbar ist, und wenn ja, zu welchem Zeitpunkt. Einige Institute schließen eine frühzeitige Tilgung aus oder stellen Sonderbedingungen. So kann zum Beispiel eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Besteht keine Möglichkeit einer vorzeitigen Tilgung, muss der Darlehensbetrag wie vertraglich vereinbart zurückgezahlt werden, auch wenn die Kreditnehmer: innen nun im Ausland leben.
Quick-Info: Die Bank informieren
In der Regel verpflichtet eine Klausel im Kreditvertrag die Darlehensnehmer: innen dazu, die Bank über Änderungen der persönlichen Lebensumstände zu informieren. Bevor du ins Ausland ziehst, musst du dein Kreditinstitut folglich über den geplanten Umzug, das Datum und, wenn Verträge weiterlaufen, über die neue Adresse informieren. Dazu genügt in der Regel ein formloses Schreiben.
Wenn die Bank den Kredit kündigt
Zahlst du deine Raten nicht weiter ab, kann die Bank den Kredit kündigen. Dabei spielt es keine Rolle, ob du ins Ausland oder im Inland oder gar nicht umgezogen bist. In den Allgemeinen Geschäftsbedingungen und im Kreditvertrag sind dazu etwaige Fristen und Voraussetzungen festgelegt.
Häufig gilt eine Sechs-Wochen-Frist, in der Darlehensnehmer: innen die Chance haben, den offenen Betrag durch einen neuen Kredit zu finanzieren, also den Kredit umzuschulden. Läuft die Frist ab, müssen sie den noch offenen Betrag in voller Höhe zurückbezahlen.
Eine fristlose Kündigung des Kredites seitens des Finanzinstituts ist in Ausnahmefällen möglich, etwa wenn die Kreditnehmer: innen falsche Angaben zu ihrer Vermögenslage machten, die die Grundlage der Kreditbewilligung darstellten.
Was mit dem Konto passiert
Bei einem Umzug ins Ausland ist es sinnvoll, zumindest für eine Übergangszeit das alte Konto zu behalten. In vielen Fällen werden Kreditraten und weitere Abbuchungen per Lastschriftverfahren übers Girokonto abgewickelt. Die Lastschriftmandate sollten beim Umzug für das neue Konto im Ausland neu erteilt werden, aber falls eine Änderung vergessen wird, etwa für nur einmal jährlich anfallende Abbuchungen, oder nicht richtig abläuft, kann ein vorerst weiterlaufendes Girokonto vor Mahnungen und Aufwand bewahren.
Am besten lässt du auf deinem alten Konto ein Sicherheitsguthaben. Achten solltest du zudem, dass das neue Konto im Ausland ausreichend gedeckt ist für die Abbuchungen und weitere im Rahmen eines Umzugs häufig anfallenden hohen Zahlungen.
Ziehst du ins Ausland und möchtest ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen, solltest du unbedingt darauf achten, dass deine kreditgebende Bank weiterhin Lastschriftverfahren der SEPA nutzt.
Bietet dein neues Kreditinstitut nicht die Möglichkeit des SEPA-Verfahrens an, solltest du dein Konto in Deutschland behalten. Ansonsten musst du in der Regel hohe Kosten tragen: Zu den monatlichen Raten kommen Gebühren für Auslandsüberweisungen hinzu, die durchaus hoch ausfallen können.
Good to know
Viele Kreditinstitute, vor allem Filialbanken mit persönlichen Ansprechpersonen bieten einen Kontowechselservice an: Sie analysieren alle Lastschriften, Daueraufträge und Geldeingänge auf dem alten Konto und stellen die Informationen übersichtlich zur Verfügung und kontaktieren, wenn gewünscht, deine neue Bank.
Auswandern mit Schulden
Es ist erlaubt, mit Schulden auszuwandern. Doch ein Umzug ins Ausland bedeutet nicht, dass die Schuldner: innen von den Verbindlichkeiten befreit sind. Denn überall auf der Welt ist es möglich, offene Verbindlichkeiten einzutreiben. Zu unterscheiden ist zwischen der Auswanderung ins EU-Ausland und ins übrige Ausland.
- Auswanderung ins EU-Ausland: Gläubiger: innen können mit einem europäischen Vollstreckungstitel offene Forderungen bei Schuldner: innen eintreiben. In der Regel beauftragen sie dafür Inkassounternehmen.
- Auswanderung in Länder außerhalb der EU: In Deutschland gelten auch mit vielen Nicht-EU-Ländern Vollstreckungsabkommen, die sich von Land zu Land unterscheiden. Über Details informiert das Auswärtige Amt.
Quick-Info: Auswandern mit Kindern
Wenn Eltern getrennt sind und das gemeinsame Sorgerecht haben, und der Elternteil, bei dem das Kind lebt, möchte ins Ausland ziehen, muss der andere Elternteil dem Umzug zustimmen.
Stimmt er nicht zu, entscheidet das Familiengericht, bei dem allerdings derjenige Elternteil, der mit dem Kind ins Ausland möchte, zunächst das alleinige Sorgerecht beantragen muss. Eine Zustimmung des Familiengerichts dazu hängt allein vom Kindeswohl ab.
Beim Umzug ins Ausland aus Finanzsicht gut vorbereitet
Eine Auswanderung ist ein großer Schritt. Monate vorher muss an viele Teillebensbereiche gedacht werden, etwa an die Finanzen. Am besten vereinbarst du früh einen Termin mit deinem Kreditinstitut und klärst offene Fragen. Zum Beispiel, ob in deinem neuen Heimatland das SEPA-Lastschriftverfahren grundsätzlich anwendbar ist. Und was mit offenen Darlehensbeträgen passiert.
Zudem muss geklärt werden, wie der Kontowechsel vonstattengeht. Alles so zu organisieren, dass die Finanzen nach dem Umzug so oder noch besser weiterlaufen, ist nicht schwer, aber macht Arbeit und verlangt eine ordentliche Vorbereitung. Kund: innen bei Filialbanken können in der Regel Hilfe von ihren Berater: innen bekommen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kann ich in Deutschland gemeldet sein und im Ausland wohnen?
Alle Personen, die in Deutschland einen Wohnsitz angemeldet haben, sind gesetzlich dazu verpflichtet, sich abzumelden, wenn sie das Land dauerhaft verlassen. Die Abmeldung hat spätestens 14 Tage nach Verlassen des Landes zu erfolgen.
Was muss ich tun, wenn ich in ein anderes Land ziehen möchte?
Ein dauerhafter Umzug in ein anderes Land bedarf einer guten Vorbereitung. Erforderlich ist zum Beispiel ein Nachsendeantrag bei der Post, die Adressänderungen in relevanten Dokumenten zu beantragen, neue Versicherungen abzuschließen oder anzupassen und ein Check bestehender Bankverhältnisse.
Wie viel kostet es, ins Ausland zu ziehen?
Die Kosten einer Auswanderung sind sehr unterschiedlich und nicht so einfach zu beziffern. Sie hängen unter anderem von den Bestimmungen und teils teuer zu bezahlenden bürokratischen Aufwänden im Zielland ab. Auch die Kosten für eine Spedition, die dein Hab und Gut sicher von A nach B bringt, variieren je nach Ankunftsort.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
