Wertgegenstände versichern: Darauf kommt es an

1. Was gilt bei Versicherungen als Wertgegenstand?
2. Diesen Schutz bietet die Hausratversicherung
3. Was ist eine Wertsachenversicherung?
4. Wertsachen im Tresor oder Bankschließfach sichern
5. Wertgegenstände richtig versichern
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Was gilt bei Versicherungen als Wertgegenstand?

Jeder Gegenstand kann grundsätzlich wertvoll sein, wenn eine Person damit einen besonderen Wert verbindet. Für Versicherungen gibt es allerdings objektive Kategorien, die in den „Allgemeinen Hausratversicherungsbedingungen“ festgehalten sind. Demnach gehören zu den Wertgegenständen:

• Wertpapiere, Urkunden und Sparbücher
• Bargeld und Geldkarten
• Münzen, Schmuck, Briefmarken, Edelsteine, Perlen, Medaillen und Telefonkartensammlungen
• Pelze, Gobelins und handgeknüpfte Teppiche
• Objekte aus Edelmetallen wie Gold oder Platin
• Kunst wie Gemälde
• Gegenstände, die über 100 Jahre alt sind (außer Möbel)

Diesen Schutz bietet die Hausratversicherung

Eine Hausratversicherung gehört in Deutschland zum Standard, wenn es darum geht, die eigene Inneneinrichtung wie Möbel in der Wohnung oder im Haus zu versichern. Aber welchen Schutz kann diese für teure Wertgegenstände bieten?

Grundsätzlich sind Wertgegenstände durch die klassische Hausratversicherung abgesichert – allerdings meist nur bis zu einer Obergrenze von 20 bis 30 Prozent der Versicherungssumme. Es gibt teurere Tarife, welche Wertsachen bis zu einem höheren Prozentsatz schützen, zum Beispiel 50 Prozent.

Die Versicherungssumme und dieser Prozentsatz sollten im Ergebnis also nicht niedriger sein als der Wert des zu versichernden Objekts, andernfalls ist dies nicht ausreichend versichert.

Für bestimmte Kategorien von Wertsachen können individuelle Höchstgrenzen gelten, welche die Versicherung im Schadensfall zahlt. Bei nicht im Tresor aufbewahrtem Bargeld sind 1.000 bis 3.500 Euro üblich. Für Gold, Schmuck und teure Briefmarken sind es etwa 20.000 Euro. Oft ist die Entschädigung höher, wenn Wertsachen im eigenen Heim in einem ausreichend sicheren Tresor oder Safe aufbewahrt sind.

Was ist eine Wertsachenversicherung?

Sollte die Versicherungssumme der Hausratversicherung nicht ausreichen, gibt es zusätzlich spezielle Wertsachenversicherungen, wobei die genauen Konditionen vom Versicherer abhängen. Oft sichert eine Wertsachenversicherung alle Wertsachen für den Fall von Beschädigung, Diebstahl oder Raub ab, die sich im eigenen Heim oder außerhalb von diesem am eigenen Körper befinden.

Klassischerweise sind dies Schmuck, wertvolle Uhren, Kunst, Designer-Möbel oder teure Kleidung wie Pelzmäntel. Es gibt sehr spezialisierte Wertsachenversicherungen, zum Beispiel nur für Schmuck, Uhren oder Musikinstrumente. Die Auszahlungsgrenzen sind hier oft höher als in der Hausratversicherung, zum Beispiel 20.000 Euro für Schmuckstücke oder 15.000 Euro für Kleidung.

Unter Umständen zahlen solche Versicherungen auch für Schadensfälle, die beim Transport von Wertgegenständen im Reisegepäck entstehen, durch Wettereinflüsse oder sogar für Missgeschicke wie Liegenlassen oder Vergessen.

Die Preise für Wertsachenversicherungen hängen vom Anbieter und den Konditionen ab, aber einige hundert Euro pro Jahr sind nicht selten.

Wertsachen im Tresor oder Bankschließfach sichern

Tresor, Safe oder Bankschließfach können als sicherer Aufbewahrungsort für Wertgegenstände zu einem ruhigeren Gewissen beitragen. Allerdings sind dabei einige Dinge zu beachten.

In der Versicherungssprache heißen Tresore „Wertschutzschrank“ und es gibt hier bestimmte Mindestanforderungen, die erfüllt sein müssen, um den vereinbarten Versicherungsschutz für darin aufbewahrte Wertgegenstände zu erhalten.

Oft schreibt die Versicherung eine Sicherheitsklasse vor, für welche der Tresor mindestens zertifiziert sein muss. Zum Beispiel können in der Sicherheitsklasse 0 Gegenstände bis zu einem maximalen Wert von 40.000 Euro versichert sein, in der Sicherheitsklasse 2 bis zu 100.000 Euro.

In der Regel muss das Eigengewicht des Tresors mindestens 200 Kilogramm betragen und er sollte in der Wand verankert sein. Es gibt verschiedene Verschlusssysteme für Tresore: mechanisch mit Zahlenkombination, elektronische Zahlenkombination sowie das Sicherheitsschloss mit Schlüssel.

Auch das Bankschließfach ist eine Option zur Aufbewahrung von Wertgegenständen. Allerdings muss dies ausdrücklich im Versicherungsvertrag der Hausratversicherung als zugelassener Aufbewahrungsort aufgeführt sein, da sie grundsätzlich nur für das eigene Heim gilt.

Wertgegenstände richtig versichern

Das Diamantcollier gestohlen oder das teure Gemälde ruiniert: Der Verlust von Wertgegenständen kann schnell zu einem hohen Schaden führen. Zumindest im finanziellen Bereich lässt sich dieser aber durch eine Versicherung in Grenzen halten oder ganz ersetzen. Bei der klassischen Hausratversicherung ist dafür eine ausreichend hohe Versicherungssumme wichtig. Für besonders teure Objekte kann aber eine zusätzliche Wertsachenversicherung sinnvoll sein.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten