Wann brauche ich eine Unfallversicherung?

1. Gesetzliche Unfallversicherung für Angestellte
2. Lohnt sich eine private Unfallversicherung für dich?
3. Brauche ich eine Unfallversicherung?
4. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Gesetzliche Unfallversicherung für Angestellte

Eine Unfallversicherung soll die finanziellen Folgen eines Unfalls abdecken. Wenn du einen Unfall hast und verletzt wirst, können medizinische Behandlungen und Rehabilitationsmaßnahmen nötig sein. Bei einer längeren Genesungszeit entstehen dir möglicherweise Einkommensverluste. Die Unfallversicherung kann dir dabei helfen, diese Kosten zu tragen, und dich finanziell unterstützen.

Die gesetzliche Unfallversicherung ist eine Pflichtversicherung und gilt in der Regel für Angestellte, Auszubildende, Studierende und Schüler:innen. Sie sind automatisch über den Arbeitgeber beziehungsweise die Schule oder Hochschule in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert.

Die Versicherung greift allerdings nur bei Unfällen, die sich am Arbeitsplatz, in der Schule oder Hochschule ereignen oder als so genannter Wegeunfall auf dem direkten Weg dorthin oder zurück. Bei Unfällen in der Freizeit zahlt die gesetzliche Unfallversicherung in der Regel nicht.

Das gilt beispielsweise auch, wenn du nicht direkt von der Arbeit nach Hause, sondern erst zum Fitnessstudio fährst, und auf diesem Weg einen Unfall hast: Da es sich dabei nicht um den unmittelbaren Heimweg handelt, greift die gesetzliche Unfallversicherung hier nicht.

Lohnt sich eine private Unfallversicherung für dich?

Anders als die gesetzliche Unfallversicherung gilt die private Unfallversicherung in der Regel rund um die Uhr und weltweit. Im Versicherungsfall zahlt sie der versicherten Person eine einmalige Invaliditätsleistung.

Die Invaliditätsleistung soll die finanziellen Folgen des Unfalls mildern und mögliche Beeinträchtigungen ausgleichen. Sie kann beispielsweise für notwendige Umbauten in der Wohnung oder am Fahrzeug verwendet werden, wenn die versicherte Person durch den Unfall eine Behinderung erlitten hat.

Die Höhe der Invaliditätsleistung hängt vom Invaliditätsgrad ab: Das ist der Grad der gesundheitlichen Beeinträchtigung, die dauerhaft durch den Unfall entstanden ist. Er wird anhand der sogenannten Gliedertaxe berechnet, die Prozentsätze für den Verlust oder die Funktionsunfähigkeit verschiedener Körperteile oder Sinnesorgane festlegt.

Beispiel: Für den Zeigefinger beträgt die Gliedertaxe üblicherweise zehn Prozent. Hast du eine private Unfallversicherung mit einer Versicherungssumme von 200.000 Euro abgeschlossen und verlierst nun durch einen versicherten Unfall den Zeigefinger, werden dir 20.000 Euro als Invaliditätsleistung ausgezahlt.

Brauchst du eine private Unfallversicherung?

Selbstständige, Freiberufler:innen und Personen, die sich auch in ihrer Freizeit vor den finanziellen Folgen von Unfällen absichern möchten, können eine private Unfallversicherung abschließen. Übst du beispielsweise hobbymäßig eine Extremsportart aus, bist du damit auf der sicheren Seite.

Aber nicht nur für diese Personen ist eine private Unfallversicherung sinnvoll, denn Hausfrauen und -männer sowie Rentner:innen sind ebenfalls nicht gesetzlich unfallversichert. Passiert hier also in den eigenen vier Wänden ein Unfall, schützt keine Versicherung vor den entstehenden Folgekosten.

Außerdem gibt es bestimmte Berufsgruppen, die sich selbst in einem Angestelltenverhältnis mit einer privaten Unfallversicherung zusätzlich absichern können. Für Musiker:innen, Friseur:innen oder Chirurg:innen gibt es besondere Tarife mit höheren Gliedertaxen: Der Verlust eines Zeigefingers wie im obigen Beispiel kann hier schließlich zur Berufsunfähigkeit führen.

Möchtest du dich nur für einen Urlaub absichern, hast du die Möglichkeit, eine Reiseunfallversicherung abzuschließen. Eine Unfallversicherung für die USA ist beispielsweise eine Option – auch für einen zeitlich begrenzten Aufenthalt.

Brauche ich eine Unfallversicherung?

Eine private Unfallversicherung empfiehlt sich vor allem bei waghalsigen Hobbys oder für Personengruppen, die nicht auf die gesetzliche Unfallversicherung zurückgreifen können, zum Beispiel Selbstständige.

Aber auch für bestimmte Berufsgruppen wie Chirurg:innen kann die private Unfallversicherung einen umfassenderen finanziellen Schutz bieten. Ob du eine private Unfallversicherung brauchst, hängt also von deinem Beruf, deinen Hobbys und deinen individuellen Wünschen ab.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten