Die Vorteile der privaten Unfallversicherung

1. Unfallversicherung: Weltweiter Schutz in der Freizeit
2. Dreamteam: Unfallversicherung plus Berufsunfähigkeitsversicherung
3. Vorteile der Unfallversicherung: Leistungen im Überblick
4. Wer versichert ist: Unfallversicherung für diverse Personengruppen
5. Je nach Beruf: Individuell anpassbare Absicherung
6. Vielfältige Vorteile der Unfallversicherung
7. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Unfallversicherung: Weltweiter Schutz in der Freizeit

In Deutschland ereignen sich jährlich etwa acht Millionen Unfälle, von denen die meisten in der Freizeit, beim Sport oder im Haushalt passieren. Ein schwerer Unfall kann erhebliche gesundheitliche und finanzielle Folgen haben. Davor kann eine private Unfallversicherung Schutz bieten.

Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung, die zeitlich gesehen nur einen kleinen Teil der Wochenstunden abdeckt, greift die private Unfallversicherung weltweit und rund um die Uhr, im Berufsleben und in der Freizeit. Besonders für bestimmte Gruppen wie Kinder, Rentner:innen, Hausfrauen oder -männer, die von der gesetzlichen Unfallversicherung nicht abgedeckt sind, ist der Abschluss einer privaten Unfallversicherung ratsam.

Dreamteam: Unfallversicherung plus Berufsunfähigkeitsversicherung

Die private Unfallversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung bieten unterschiedliche Leistungen und können sich gut ergänzen. Denn die private Unfallversicherung übernimmt unfallbedingte, finanzielle Mehrbelastungen. Bereits ab einem Invaliditätsgrad von einem Prozent erbringt die private Unfallversicherung in der Regel ihre Leistungen.

Doch die Versicherung greift nicht längerfristig: Wirst du berufsunfähig, also kannst du deinen aktuellen Beruf nur noch zu weniger als 50 Prozent ausüben für einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten und auf unbestimmte Zeit, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung die Police, die den ausfallenden Lohn finanziell ausgleichen kann.

Vorteile der Unfallversicherung: Leistungen im Überblick

Die Leistungen einer Unfallversicherung können die finanziellen Folgen eines Unfalls abdecken. Zu den Leistungen gehören unter anderem:

• Tagegeld bei Verdienstausfall und Krankenhaustagegeld
• Ausgleichszahlungen bis zu sechs Monate bei Einschränkungen im Berufsleben bis zur Feststellung der Invaliditätsleistung
• Invaliditätsleistung als Kapitalsumme, abhängig vom Grad der Invalidität
• Unfallrente bei dauerhaften Beeinträchtigungen
• Hilfs- und Pflegeleistungen als Unterstützung im Alltag bei Bewegungseinschränkungen
• Hilfe bei Planung, Organisation und Finanzierung von Rehabilitationsmaßnahmen
• Kostenübernahme für kosmetische Operationen zur Wiederherstellung des äußeren Erscheinungsbilds
• Übernahme der Kosten für Such-, Rettungs- und Bergungsleistungen sowie Transport
• Vereinbarte Summe für Hinterbliebene bei Todesfall innerhalb eines Jahres

Wer versichert ist: Unfallversicherung für diverse Personengruppen

Private Unfallversicherungen gehen über die Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung hinaus, sind also für alle Menschen eine sinnvolle Police sein. Vor allem für Kinder, die noch nicht im Kindergarten oder in der Schule sind, sowie für Rentner:innen und Hausfrauen oder -männer, weil für sie kein gesetzlicher Unfallversicherungsschutz besteht:

• Kinder unterschätzen Gefahren häufig. Passiert ihnen ein Unfall, können durch die Betreuungskosten hohe Kosten anfallen, für die eine Unfallversicherung aufkommen kann.
• Wenn die Hauptverdiener:innen einer Familie einen Unfall haben, kann dies die finanzielle Existenz der gesamten Familie bedrohen, vor dem eine private Unfallversicherung schützen kann. Diese greift anders als die gesetzliche Unfallversicherung auch in ihrer Freizeit. Zudem können Unterstützung bei der Haushaltsführung und Kinderbetreuung zum Leistungspaket der Versicherung gehören.
• Für ältere Menschen gilt mit Eintritt in den Ruhestand kein gesetzlicher Unfallschutz mehr. Wegen nachlassender Reaktions- und Koordinationsfähigkeiten sind sie jedoch einem erhöhten Unfallrisiko ausgesetzt. In der privaten Unfallversicherung können Assistenzleistungen mit abgeschlossen werden, die wiederum die Angehörigen entlasten.

Je nach Beruf: Individuell anpassbare Absicherung

Für bestimmte Berufsgruppen ist eine Unfallversicherung von großer Bedeutung, da sie einem erhöhten Risiko ausgesetzt sind. Durch die Festlegung sogenannter Gliedertaxen können diese Berufe ihre Absicherung gezielt an ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.

Zum Beispiel ist es für Chirurg:innen sinnvoll, Tarife mit hohen Gliedertaxen für die Hände abzuschließen. Durch die festgelegten Gliedertaxen ist sichergestellt, dass im Falle eines Unfalls die finanzielle Entschädigung entsprechend der Schwere der Verletzung der Hände erfolgt.

Auch für andere Berufsgruppen kann die Festlegung von Gliedertaxen in einer Unfallversicherung sinnvoll sein, zum Beispiel:

• Für Handwerker:innen wie Zimmerleute, Schlosser:innen oder Dachdecker:innen können Tarife mit hohen Gliedertaxen für Hände und Arme dafür sorgen, dass im Falle eines Unfalls angemessene Leistungen erbracht werden.
• Profi- oder Leistungssportler:innen, die in risikoreichen Sportarten wie Skifahren, Boxen oder Extremsportarten tätig sind, können bestimmte Körperteile wie Beine oder Wirbelsäule gezielt versichern.
• Ebenfalls kann es sich für Musiker:innen, insbesondere Instrumentalist:innen, lohnen, eine Unfallversicherung mit hohen Gliedertaxen für Hände und Arme abzuschließen.

Vielfältige Vorteile der Unfallversicherung

Die private Unfallversicherung kann eine wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Absicherung sein. Sie bietet vielfältige Leistungen wie Invaliditätsleistungen, Unfallrenten, Hilfs- und Pflegeleistungen und greift bei Unfällen im Beruf und in der Freizeit. Vor allem für Kinder, Hausfrauen und -männer sowie Senior:innen, die von der gesetzlichen Unfallversicherung nicht ausreichend geschützt sind, ist der Abschluss einer privaten Unfallversicherung ratsam.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten