Entdecke die Vorteile einer privaten Unfallversicherung wie Schutz in der Freizeit, individuelle Absicherung, Kapitalleistungen und weltweite Gültigkeit. Was im Einzelnen wichtig ist, liest du hier.
Egal ob in der Freizeit oder bei der Arbeit, in der Uni oder Schule – Unfälle können überall passieren. Eine Unfallversicherung ist dabei ein wichtiger Schutz. Welche verschiedenen Modelle es gibt, für wenn der Schutz wann gilt und welche Vorteile eine Unfallversicherung hat, erfährst du hier.
Weltweiter Schutz: Die private Unfallversicherung bietet rund um die Uhr weltweiten Schutz, sowohl im Beruf als auch in der Freizeit.
Kombination mit Berufsunfähigkeitsversicherung: Eine Kombination aus Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung kann sich ergänzen und einen umfangreichen finanziellen Schutz bieten.
Verschiedene Leistungen: Die Unfallversicherung deckt verschiedene Kosten ab, von Tagegeld bei Verdienstausfall bis hin zu Invaliditätsleistungen und Rehabilitationskosten.
Schutz für diverse Personengruppen: Besonders für Kinder, Rentner:innen und Hausfrauen oder -männer ist eine private Unfallversicherung sinnvoll, da sie von der gesetzlichen Unfallversicherung nicht abgedeckt sind.
Anpassbare Absicherung je nach Beruf: Je nach Risiko des jeweiligen Berufs kann die Absicherung individuell angepasst werden.
Unfallversicherung: Weltweiter Schutz in der Freizeit
In Deutschland ereignen sich jährlich etwa acht Millionen Unfälle, von denen die meisten in der Freizeit, beim Sport oder im Haushalt passieren. Ein schwerer Unfall kann erhebliche gesundheitliche und finanzielle Folgen haben. Davor kann eine private Unfallversicherung Schutz bieten.
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Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung, die zeitlich gesehen nur einen kleinen Teil der Wochenstunden abdeckt, greift die private Unfallversicherung weltweit und rund um die Uhr, im Berufsleben und in der Freizeit. Besonders für bestimmte Gruppen wie Kinder, Rentner:innen, Hausfrauen oder -männer, die von der gesetzlichen Unfallversicherung nicht abgedeckt sind, ist der Abschluss einer privaten Unfallversicherung ratsam.
Dreamteam: Unfallversicherung plus Berufsunfähigkeitsversicherung
Die private Unfallversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung bieten unterschiedliche Leistungen und können sich gut ergänzen. Denn die private Unfallversicherung übernimmt unfallbedingte, finanzielle Mehrbelastungen. Bereits ab einem Invaliditätsgrad von einem Prozent erbringt die private Unfallversicherung in der Regel ihre Leistungen.
Doch die Versicherung greift nicht längerfristig: Wirst du berufsunfähig, also kannst du deinen aktuellen Beruf nur noch zu weniger als 50 Prozent ausüben für einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten und auf unbestimmte Zeit, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung die Police, die den ausfallenden Lohn finanziell ausgleichen kann.
Quick-Info
Zudem gibt es die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die im Vergleich zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung erst greift, wenn du arbeitstechnisch wirklich sehr eingeschränkt bist.
Vorteile der Unfallversicherung: Leistungen im Überblick
Tagegeld bei Verdienstausfall und Krankenhaustagegeld
Ausgleichszahlungen bis zu sechs Monate bei Einschränkungen im Berufsleben bis zur Feststellung der Invaliditätsleistung
Invaliditätsleistung als Kapitalsumme, abhängig vom Grad der Invalidität
Unfallrente bei dauerhaften Beeinträchtigungen
Hilfs- und Pflegeleistungen als Unterstützung im Alltag bei Bewegungseinschränkungen
Hilfe bei Planung, Organisation und Finanzierung von Rehabilitationsmaßnahmen
Kostenübernahme für kosmetische Operationen zur Wiederherstellung des äußeren Erscheinungsbilds
Übernahme der Kosten für Such-, Rettungs- und Bergungsleistungen sowie Transport
Vereinbarte Summe für Hinterbliebene bei Todesfall innerhalb eines Jahres
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Wer versichert ist: Unfallversicherung für diverse Personengruppen
Private Unfallversicherungen gehen über die Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung hinaus, sind also für alle Menschen eine sinnvolle Police sein. Vor allem für Kinder, die noch nicht im Kindergarten oder in der Schule sind, sowie für Rentner:innen und Hausfrauen oder -männer, weil für sie kein gesetzlicher Unfallversicherungsschutz besteht:
Kinder unterschätzen Gefahren häufig. Passiert ihnen ein Unfall, können durch die Betreuungskosten hohe Kosten anfallen, für die eine Unfallversicherung aufkommen kann.
Wenn die Hauptverdiener:innen einer Familie einen Unfall haben, kann dies die finanzielle Existenz der gesamten Familie bedrohen, vor dem eine private Unfallversicherung schützen kann. Diese greift anders als die gesetzliche Unfallversicherung auch in ihrer Freizeit. Zudem können Unterstützung bei der Haushaltsführung und Kinderbetreuung zum Leistungspaket der Versicherung gehören.
Für ältere Menschen gilt mit Eintritt in den Ruhestand kein gesetzlicher Unfallschutz mehr. Wegen nachlassender Reaktions- und Koordinationsfähigkeiten sind sie jedoch einem erhöhten Unfallrisiko ausgesetzt. In der privaten Unfallversicherung können Assistenzleistungen mit abgeschlossen werden, die wiederum die Angehörigen entlasten.
Je nach Beruf: Individuell anpassbare Absicherung
Für bestimmte Berufsgruppen ist eine Unfallversicherung von großer Bedeutung, da sie einem erhöhten Risiko ausgesetzt sind. Durch die Festlegung sogenannter Gliedertaxen können diese Berufe ihre Absicherung gezielt an ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.
Zum Beispiel ist es für Chirurg:innen sinnvoll, Tarife mit hohen Gliedertaxen für die Hände abzuschließen. Durch die festgelegten Gliedertaxen ist sichergestellt, dass im Falle eines Unfalls die finanzielle Entschädigung entsprechend der Schwere der Verletzung der Hände erfolgt.
Auch für andere Berufsgruppen kann die Festlegung von Gliedertaxen in einer Unfallversicherung sinnvoll sein, zum Beispiel:
Für Handwerker:innen wie Zimmerleute, Schlosser:innen oder Dachdecker:innen können Tarife mit hohen Gliedertaxen für Hände und Arme dafür sorgen, dass im Falle eines Unfalls angemessene Leistungen erbracht werden.
Profi- oder Leistungssportler:innen, die in risikoreichen Sportarten wie Skifahren, Boxen oder Extremsportarten tätig sind, können bestimmte Körperteile wie Beine oder Wirbelsäule gezielt versichern.
Ebenfalls kann es sich für Musiker:innen, insbesondere Instrumentalist:innen, lohnen, eine Unfallversicherung mit hohen Gliedertaxen für Hände und Arme abzuschließen.
Vielfältige Vorteile der Unfallversicherung
Die private Unfallversicherung kann eine wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Absicherung sein. Sie bietet vielfältige Leistungen wie Invaliditätsleistungen, Unfallrenten, Hilfs- und Pflegeleistungen und greift bei Unfällen im Beruf und in der Freizeit. Vor allem für Kinder, Hausfrauen und -männer sowie Senior:innen, die von der gesetzlichen Unfallversicherung nicht ausreichend geschützt sind, ist der Abschluss einer privaten Unfallversicherung ratsam.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Vorteile hat die Unfallversicherung?
Die Unfallversicherung greift nicht nur bei Unfällen während der Arbeit, sondern auch in der Freizeit und auf dem Weg zur Arbeit. Sie schützt zudem bestimmte Personengruppen wie Kinder und Rentner:innen, die keine gesetzliche Unfallversicherung haben, und zahlt etwa Invaliditätsleistungen, Unfallrenten, Hilfs- und Pflegeleistungen.
Ist es sinnvoll, eine Unfallversicherung zu haben?
Die meisten Unfälle passieren im privaten Bereich, bei denen die gesetzliche Unfallversicherung keine Leistungen erbringt. Um auch in solchen Situationen abgesichert zu sein, ist der Abschluss einer privaten Unfallversicherung sinnvoll.
Was sind die Leistungen einer privaten Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung erbringt im Falle von Invalidität finanzielle Entschädigungen, um die Folgen eines Unfalls auszugleichen. Die Versicherung übernimmt zudem Kosten für Such- und Bergungseinsätze. Darüber hinaus greift sie bei Unfällen durch sportliche Aktivitäten. Im Todesfall sorgt die private Unfallversicherung für eine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 30.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
American Express Gold Card aus Metall und American Express Gold Rose Card aus Metall Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 40.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 1200 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 1200 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 2.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4 bis 6 Wochen nach Kartenausstellung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 50.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 40.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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