Sportunfall- und Krankenversicherung: Das solltest du wissen

1. Definition von Sportunfall
2. Wann die GKV bei Sportunfällen greift
3. Wann die GKV nicht greift
4. Wann die PKV bei Sportunfällen haftet
5. So gehst du nach einem Sportunfall vor
6. Der Krankenversicherungsfall Sportunfall
7. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Definition von Sportunfall

Ob allein oder im Team – jeder Sport birgt die Gefahr, sich zu verletzen. Die drei häufigsten Sportverletzungen sind:

• Muskel- und Bänderrisse passieren vor allem bei Mannschaftssportarten wie Fußball, Basketball oder Handball. Häufig sind Achillessehnenriss, Meniskusriss und Kreuzbandriss.
• Verstauchungen gibt es oft durch Fehltritte beim Joggen.
• Gelenkentzündungen entstehen häufig durch ruckartige Bewegungen und abruptes Abbremsen bei Sportarten wie Squash oder Tennis.

Bei einem Sportunfall können in der Regel mehrere Versicherungen ins Spiel kommen, darunter die folgenden:

• Die gesetzliche Unfallversicherung
• Die private Unfallversicherung
• Die gesetzliche Krankenversicherung
• Die private Krankenversicherung
• Die Haftpflichtversicherung
• Die Berufsunfähigkeitsversicherung
• Eine private Sportunfallversicherung

Welche der genannten Versicherungen letztlich greift, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zum Beispiel, ob der Sportunfall im privaten oder beruflichen Umfeld passierte, im Verein oder im Fitnessstudio oder durch Dritte verursacht wurde.

Wann die GKV bei Sportunfällen greift

Die gesetzliche Krankenversicherung, kurz GKV, übernimmt in der Regel alle Kosten für die medizinische Versorgung bei einem Sportunfall oder einer Sportverletzung. Dies ist jedoch an bestimmte Voraussetzungen geknüpft:

• Versicherungspflicht: Anspruch auf Leistungen der GKV hat nur, wer in der GKV versichert ist. Das sind die meisten Arbeitnehmer:innen sowie Selbstständige, die freiwillig gesetzlich krankenversichert sind.
• Freizeitsport: Die GKV leistet in der Regel, wenn der Sportunfall bei einer privaten sportlichen Betätigung passierte. Dazu zählen beispielsweise Unfälle beim Laufen, Radfahren, Baden oder Wandern.
• Akute Verletzung: Die GKV übernimmt die Kosten für akute Verletzungen, die durch den Sportunfall verursacht wurden, nicht für bereits bestehende oder chronische Beschwerden.
• Notwendige Heilbehandlung: Die Versicherung übernimmt außerdem Kosten für ärztliche Behandlung, Krankenhausaufenthalt, Medikamente und sonstige medizinische Maßnahmen im Zusammenhang mit dem Sportunfall, zum Beispiel Rehabilitationsmaßnahmen.

Wann die GKV nicht greift

Unter bestimmten Voraussetzungen oder in bestimmten Situationen übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung die Kosten für die medizinische Behandlung von Sportverletzungen nicht. Einige Beispiele:

• Personen, die nicht Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse sind, haben keinen Anspruch auf Leistungen der GKV.
• Die GKV übernimmt grundsätzlich nur Krankheitskosten im Inland. Passiert eine Sportverletzung im Ausland, werden die Kosten sehr wahrscheinlich nicht von der GKV gedeckt. Dafür empfiehlt sich der Abschluss einer Auslandsreisekrankenversicherung.
• Wurde der Sportunfall vorsätzlich herbeigeführt, sich selbst oder anderen Sportler:innen, etwa ein absichtliches Foulspiel, greift die GKV nicht.
• Für Sportunfälle während der Arbeitszeit ist in der Regel ist nicht die GKV, sondern die Berufsunfähigkeitsversicherung oder die Unfallversicherung zuständig.
• Wenn bestimmte Behandlungen oder Medikamente über den medizinischen Standard hinausgehen, kann es sein, dass deren Kosten nicht von der GKV übernommen werden.

Wann die PKV bei Sportunfällen haftet

Die Leistungen einer privaten Krankenversicherung, abgekürzt PKV, bei Sportunfällen variieren je nach Versicherer und hängen vom jeweiligen Vertrag und den individuellen Bedingungen ab. Die PKV haftet also gemäß den individuellen Versicherungsbedingungen.

Im Falle einer Sportverletzung sollte der Versicherungsvertrag überprüft oder der Versicherer kontaktiert werden, um zu klären, ob die Police greift.

Es gibt dabei Situationen, in denen Sportunfälle von Versicherungsleistungen ausgenommen sind. Dies können sein:

• Einige Versicherungspolicen schließen ihre Haftung für als besonders risikoreich geltende Sportarten aus, etwa Extremsportarten wie Downhill-Biking, Free-Climbing oder Motorradrennen.
• Wurde der Sportunfall vorsätzlich herbeigeführt, zum Beispiel durch Selbstgefährdung durch ein grobes Foul, kann die private Krankenversicherung die Kostenübernahme ablehnen.
• Ist der Unfall unter Alkohol- oder Drogeneinfluss passiert, leisten viele private Krankenversicherungen nicht.

So gehst du nach einem Sportunfall vor

Nach einem Sportunfall solltest du bestimmte Schritte einhalten, damit eine mögliche Haftungsübernahme reibungslos abläuft:

• Beurteilung und Erstversorgung: Schätze den Schweregrad der Sportverletzung ein und ergreife gegebenenfalls Erste-Hilfe-Maßnahmen wie Kühlkompressen auflegen.
• Arztbesuch: Bist du schwer verletzt oder unsicher über den Schweregrad der Verletzung, ruf den Rettungsdienst oder fahre in die Notaufnahme eines Krankenhauses. Wenn es weniger akut ist, suche eine Arztpraxis auf, am besten eine mit der Zusatzbezeichnung Sportmedizin.
• Dokumentation: Notiere alle relevanten Informationen über den Unfall und die Verletzung, einschließlich Datum, Ort, beteiligte Personen und mögliche Zeug:innen. Sie können für die Kommunikation mit deiner Krankenversicherung und anderen Beteiligten wichtig sein.
• Krankenversicherungskontakt: Melde die Sportverletzung deiner Krankenversicherung. Sie wird dich informieren, wie du weiter zur Klärung der Versicherungsansprüche vorgehst.

Der Krankenversicherungsfall Sportunfall

Für die Haftung bei Sportunfällen kommen je nach Unfallhergang verschiedene Versicherungen auf, häufig die gesetzliche oder private Krankenversicherung oder Unfallversicherungen. Nach einem Sportunfall solltest du Verletzung erstversorgen, den Hergang dokumentieren und die Versicherung anrufen, um die Haftungsansprüche möglichst reibungslos zu klären.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten