- Private Unfallversicherung regulär kündigen
- Private Unfallversicherung außerordentlich kündigen
- Wann Versicherer kündigen dürfen
- Kündigung bei psychischer Erkrankung und Pflegebedürftigkeit
- Zu beachtende allgemeine Versicherungsbedingungen
- Private Unfallversicherung kündigen: Rechte und Fristen beachten
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Reguläre Kündigung: Du kannst deine private Unfallversicherung regulär kündigen, indem du die im Vertrag festgelegte Kündigungsfrist beachtest, die in der Regel drei Monate zum Ende der Vertragslaufzeit beträgt.
- Außerordentliche Kündigung: Eine außerordentliche Kündigung ist jederzeit möglich, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind, wie eine Beitragserhöhung ohne Leistungsverbesserung oder Unzufriedenheit mit der Schadensregulierung.
- Kündigung durch Versicherer: Auch Versicherungsunternehmen können den Unfallversicherungsvertrag kündigen, zum Beispiel bei Nichtzahlung der Prämien oder bei vorsätzlichem Versicherungsbetrug.
- Kündigungsfristen und -bedingungen: Die genauen Fristen und Bedingungen für eine Kündigung stehen in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen deines Vertrages.
Private Unfallversicherung regulär kündigen
Die gesetzliche und private Unfallversicherung können vor finanziellen Ausfällen schützen, die durch einen Unfall entstehen. Es gibt verschiedene Anbieter für private Unfallversicherungen, abgekürzt PUV, mit ganz unterschiedlichen Konditionen, etwa die Unfallversicherung von American Express.
Häufig wird die Police für einen Zeitraum von einem Jahr oder von drei Jahren abgeschlossen. Danach verlängert sich der Versicherungsvertrag automatisch, wenn er nicht gekündigt wurde.
Möchtest du eine private Unfallversicherung ordentlich kündigen, also regulär, musst du dafür die im Versicherungsvertrag festgelegte Kündigungsfrist beachten. Diese beträgt in der Regel drei Monate zum Ende der Vertragslaufzeit. Dazu zwei Beispiele:
- Für eine private Unfallversicherung, die am 1. Dezember 2022 mit einer Laufzeit von einem Jahr abgeschlossen wurde und nicht verlängert werden soll, muss die Kündigung spätestens am 31. August 2023 eingereicht sein.
- Wenn eine Police am 1. September 2021 mit einer Laufzeit von drei Jahren abgeschlossen wurde und der Vertrag nicht verlängert werden soll, muss sie bis zum 31. Mai 2024 gekündigt sein.
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Private Unfallversicherung außerordentlich kündigen
Möchtest du deine private Unfallversicherung außerordentlich kündigen, bist du dafür nicht an das vereinbarte Vertragsende gebunden, die Versicherung kann also zu jedem Zeitpunkt gekündigt werden. Allerdings muss für eine außerordentliche Kündigung eine dieser Voraussetzungen erfüllt sein:
- Beitragserhöhung ohne Leistungsverbesserung
- Unzufriedenheit mit der Regulierung eines Unfallschadens
Dann gilt eine Kündigungsfrist von vier Wochen: also vier Wochen nach der Erhöhung der Prämie oder vier Wochen nach dem Abschluss der Schadensregulierung.
Bei einer außerordentlichen Kündigung haben die Versicherungsgesellschaften Anspruch auf Rückzahlung der vollen Jahresprämie. Deshalb solltest du zunächst einen Blick auf das reguläre Ende deiner Vertragslaufzeit werfen. Es kann günstiger sein, die Unfallversicherung ordentlich zu kündigen, selbst wenn sie dafür noch ein paar Wochen oder Monate länger läuft.
Quick-Info
Eine private Unfallversicherung endet automatisch mit dem Tod der Versicherten. Im Falle eines Anspruchs auf die sogenannte Todesfallleistung wird die vereinbarte Versicherungssumme an die im Vertrag als bezugsberechtigt genannten Personen ausgezahlt.
Wann Versicherer kündigen dürfen
Auch die Versicherungsunternehmen haben das Recht, ein Unfallversicherungsvertrag zu kündigen. Typische Gründe für eine Kündigung durch den Versicherer können sein:
- Die Prämien wurden nicht pünktlich und regelmäßig bezahlt
- Bei Vertragsabschluss wurden Informationen verschwiegen oder falsche Angaben gemacht
- Bei vorsätzlichem Versicherungsbetrug
Kündigung nach Schadensregulierung
Versicherungen wirtschaften nach dem Prinzip der Risikoverteilung. Das heißt, die Versicherungsgesellschaft verlangt von den Versicherten Beitragszahlungen, im Gegenzug zahlt sie im Schadensfall eine Entschädigung oder übernimmt Kosten.
Wurde ein Schadensfall abgewickelt, kann es sein, dass die Versicherungsgesellschaft kein wirtschaftliches Interesse mehr an der versicherten Person hat und die Unfallversicherung kündigt. Sobald sie die Leistung vollbracht hat, ist ihr die Kündigung erlaubt, in der Regel mit einer Kündigungsfrist von einem Monat.
Kündigung bei psychischer Erkrankung und Pflegebedürftigkeit
Tritt während der Vertragslaufzeit eine psychische Erkrankung oder dauernde Pflegebedürftigkeit der versicherten Person ein, hat eine Versicherungsgesellschaft ebenfalls das Recht, eine private Unfallversicherung wegen fehlender Versicherungsfähigkeit zu beenden.
Das soll die versicherungstechnischen Grundsätze berücksichtigen, wonach das Risiko für die Versicherer kalkulierbar sein soll. Psychische Erkrankungen oder eine dauerhafte Pflegebedürftigkeit können das Versicherungsrisiko erhöhen und zu einem Anstieg der Schadensfälle führen, was dem Versicherer das Recht zur Kündigung einräumt.
Good to know
Bei der Kündigung einer privaten Unfallversicherung sind das die Schritte:
- Ein Kündigungsschreiben an den Versicherer schreiben, enthalten sein sollten Adresse der Versicherten und des Versicherers, Versicherungsnummer, Datum, zu dem die Kündigung wirksam werden soll, kurze Begründung der Kündigung, Bankverbindung für eine eventuelle Beitragsrückerstattung sowie Unterschrift
- Die Kündigung fristgerecht – entscheidend ist das Datum des Poststempels – an die Versicherung schicken, am besten per Einschreiben
- Kündigungsbestätigung der Versicherung erhalten, nachdem sie eingegangen und die Gründe geprüft wurden
Zu beachtende allgemeine Versicherungsbedingungen
Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen sind der wichtigste Bestandteil eines Versicherungsvertrages. Sie regeln die vertraglichen Rechte und Pflichten der Kund:innen und des Versicherers.
Wichtige Details wie Deckungssummen, Leistungsausschlüsse, Selbstbehalte und Kündigungsfristen stehen in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen – sowie detaillierte Infos zur Kündigung.
Private Unfallversicherung kündigen: Rechte und Fristen beachten
Sowohl Versicherte als auch die Versicherungsgesellschaften können eine private Unfallversicherung kündigen. Versicherte haben ein ordentliches und außerordentliches Kündigungsrecht. Versicherungen können zum Beispiel nach einer Schadensregulierung den Vertrag kündigen. Maßgeblich für beide Seiten sind dabei die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen vereinbarten Kündigungsfristen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Ist es sinnvoll, eine Unfallversicherung zu kündigen?
Eine Unfallversicherung zu kündigen kann etwa dann sinnvoll sein, wenn dir die Versicherungsprämien zu hoch sind oder du mit den Leistungen unzufrieden bist. Allerdings solltest du dir die Entscheidung für eine Kündigung gut überlegen und eventuell eine alternative Versicherungsmöglichkeit in der Hinterhand haben, die dich im Falle eines Unfalls finanziell absichert.
Was passiert, wenn ich meine Unfallversicherung kündige?
Wenn du deine Unfallversicherung kündigst, endet der Versicherungsschutz zum vereinbarten Kündigungstermin beziehungsweise nach Ablauf der Kündigungsfrist. Je nachdem, ob du deine Unfallversicherung ordentlich, also regulär, oder außerordentlich kündigst, gelten dafür entsprechende Bedingungen und Fristen. Diese stehen in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen.
Ist eine Unfallversicherung abzuschließen im Alter noch sinnvoll?
Eine Unfallversicherung kann im Alter sinnvoll sein, da das Unfallrisiko nicht abnimmt, zudem sind Rentner:innen nicht mehr in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert. Hinzukommt, dass eine Unfallversicherung für Senior:innen nach einem Unfall auch Organisation und Kosten für Hilfe und Pflege im Alltag übernehmen kann.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
