Auslandsreisekrankenversicherung: Sinnvoll auf Geschäftsreisen

1. Was ist eine Auslandsreisekrankenversicherung?
2. Leistungen der Auslandsreisekrankenversicherung
3. Sorgfaltspflicht des Arbeitgebers gilt auch auf Geschäftsreisen
4. Mit der Auslandsreisekrankenversicherung gut abgesichert auf der Geschäftsreise
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Was ist eine Auslandsreisekrankenversicherung?

Mit einer privaten Auslandsreisekrankenversicherung sicherst du nicht nur deine medizinische Grundversorgung, sondern schützt dich vor unerwarteten finanziellen Folgen gesundheitlicher Probleme während eines Auslandsaufenthaltes.

Bei Reisen innerhalb der EU und auch bei Reisen in einige Nicht-EU-Länder wie Großbritannien, Island, Liechtenstein, Norwegen und die Schweiz greift zwar die gesetzliche Krankenversicherung, wenn du eine europäische Krankenversicherungskarte hast.

Das gilt allerdings nur für medizinisch notwendige Leistungen, die von Ärzt:innen oder in Krankenhäusern erbracht werden, die zum System der entsprechenden gesetzlichen Versicherung gehören. Diese können am Reiseort unter Umständen rar sein.

Zudem zahlt die Krankenkasse innerhalb der Schengenstaaten die Behandlung nur im Rahmen des von ihr vorgesehenen Regelsatzes. Ist die Behandlung teurer oder erkrankst du außerhalb der EU, musst du die (zusätzlichen) Kosten selbst tragen. Außerdem übernimmt die Krankenkasse nicht den Rücktransport, wenn die medizinische Versorgung vor Ort erfolgen kann.

Leistungen der Auslandsreisekrankenversicherung

Eine Auslandsreisekrankenversicherung bietet nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern ermöglicht auch den Zugang zu hochwertigeren medizinischen Einrichtungen und Spezialist:innen, die ohne diese Versicherung nicht zugänglich wären.

Im Hinblick darauf, welche Behandlungen abgedeckt sind, gibt es einige Varianz bei den verschiedenen Tarifen und Anbietern. Zu den Kernleistungen gehören:

• Ambulante ärztliche Behandlungen: Medizinisch notwendige ambulante Arztbesuche, Röntgendiagnosen und notwendige Operationen werden abgedeckt.
• Zahnbehandlungen: Die Versicherung erstattet schmerzstillende Zahnbehandlungen, die Reparatur von Zahnersatz und einfache Zahnfüllungen.
• Medikamente und Heilmittel: Die Kosten für ärztlich verschriebene Medikamente, Verbands- und Heilmittel sowie Hilfsmittel wie Krücken werden übernommen.
• Krankentransport: Die Versicherung deckt die Kosten für den Transport zum nächsten Krankenhaus oder ärztlichem Personal im Notfall.
• Rücktransport: Falls aus medizinischen Gründen ein Rücktransport in ein Krankenhaus im Heimatland erforderlich ist, werden die Kosten übernommen.
• Überführung oder Bestattung: Im Todesfall werden die Kosten für die Überführung in das Heimatland oder eine Bestattung im Ausland erstattet.

Wann leistet die Auslandsreisekrankenversicherung nicht?

In manchen Fällen greift die Versicherung nicht, nämlich wenn die Notwendigkeit einer medizinischen Behandlung bereits vor der Reise absehbar war. Außerdem deckt sie in der Regel keine Kosten für psychische Erkrankungen oder Schwangerschaftsuntersuchungen, es sei denn, es handelt sich um akute Komplikationen.

Auch Verletzungen, die vorsätzlich herbeigeführt wurden, oder Aktivitäten in gefährlichen Umgebungen oder bei Unruhen sind ebenfalls in der Regel nicht versichert. Hat das Auswärtige Amt eine Reisewarnung für ein Land herausgegeben, besteht dort möglicherweise ebenfalls kein Versicherungsschutz.

Sorgfaltspflicht des Arbeitgebers gilt auch auf Geschäftsreisen

Eine Auslandsreisekrankenversicherung für den Urlaub musst du selbst abschließen – aber wie sieht es aus, wenn dein Arbeitgeber dich auf eine Dienst- oder Geschäftsreise ins Ausland schickt?

Tatsächlich ist der Arbeitgeber in der Pflicht, wenn du auf einer von ihm angeordneten Reise krank wirst. Er muss nach § 17 Fünftes Sozialgesetzbuch (SGB V) im Rahmen seiner Sorgfaltspflicht für die Behandlungskosten aufkommen. Das gilt auch für Behandlungen, die im Rahmen von Schwangerschaft oder Mutterschaft notwendig sind.

Nach § 17 SGB V muss der Arbeitgeber auch für Behandlungskosten familienversicherter Familienangehöriger oder nicht familienversicherter Familienangehöriger in Elternzeit aufkommen, die den oder die Angestellte:n auf Dienstreise begleiten oder besuchen.

Zwar erstattet die gesetzliche Krankenkasse dem Arbeitgeber die Kosten, aber nur bis zu der Höhe, in der sie im Inland entstanden wären. Darüber hinausgehende Behandlungskosten muss er selbst tragen. Bei einem Beinbruch in den USA beispielsweise können diese schnell im mittleren fünfstelligen Bereich liegen – keine kleine Summe.

Deshalb empfiehlt es sich für Unternehmen, für Dienst- oder Geschäftsreisen eine betriebliche Auslandsreisekrankenversicherung oder eine umfassende Geschäftsreiseversicherung abzuschließen. Die Kosten dafür trägt der Arbeitgeber. Oft ist eine solche Versicherung auch für Gruppen möglich, was sich als praktisch erweisen kann, wenn beispielsweise mehrere Angestellte dieselbe Messe besuchen sollen.

Mit der Auslandsreisekrankenversicherung gut abgesichert auf der Geschäftsreise

Eine Auslandsreisekrankenversicherung bietet Schutz bei Gesundheitsproblemen auf Reisen und deckt medizinische Kosten wie ambulante Untersuchungen, Zahnbehandlungen und Medikamente umfassender ab als die gesetzliche Krankenversicherung. Bei Bedarf wird auch der Rücktransport ins Heimatland übernommen.

Bei Geschäfts- oder Dienstreisen ist der Arbeitgeber gemäß § 17 SGB V verpflichtet, die Behandlungskosten zu tragen. Diese werden von der Krankenkasse aber nur bis zur im Inland üblichen Höhe erstattet. Unternehmen sollten deshalb für Geschäftsreisen betriebliche Auslandsreisekrankenversicherungen in Betracht ziehen, um die Mitarbeitenden angemessen abzusichern.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten