- Warum brauchen Soldat:innen eine private Krankenversicherung?
- Wie sind Kinder von Soldat:innen krankenversichert?
- Diese Leistungen sollte eine PKV für Soldat:innen beinhalten
- So finden Soldat:innen die passende private KV
- Sinnvoll: Private Krankenversicherung für Soldatinnen und Soldaten
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Soldat:innen sind über die Heilfürsorge des Bundes krankenversichert: Diese entspricht in etwa einer gesetzlichen Krankenversicherung, hat aber Versorgungslücken, wie z. B. bei Zahnersatz oder Sehhilfen.
- Der Anspruch auf Heilfürsorge erlischt mit dem 55. Lebensjahr: Danach gewährt der Bund pensionierten Truppenangehörigen die sogenannte Beihilfe, diese deckt jedoch nur 50 bis 70 Prozent der Kosten zur ärztlichen Versorgung ab.
- Pflegepflichtversicherung ist Pflicht für Soldat:innen: Sie müssen die Beiträge dafür selbst zahlen und ohne Pflegeversicherung drohen Beitragsnachzahlungen und Bußgelder.
- Anwartschaftsversicherung ermöglicht späteren Eintritt in PKV: Der aktuelle Gesundheitszustand ist Grundlage für eine spätere Aufnahme in eine private Krankenversicherung, was günstigere Tarife ermöglicht.
- Kinder von Soldat:innen haben Anspruch auf Beihilfe: Für die offenen 20 Prozent muss jedoch eine Restkostenversicherung abgeschlossen werden.
Wenn man das Leben umplanen muss
Mit der Reiserücktritts- und -abbruchversicherung von AXA Partners bekommst du im Versicherungsfall eine Erstattung deiner Reisekosten bis zu 10.000 Euro. Jetzt absichern!*
Jetzt absichern
Warum brauchen Soldat:innen eine private Krankenversicherung?
Ob freiwillige Wehrdienstleistende, abgekürzt mit FWD, Zeit- oder Berufssoldat:innen: Sie alle sind während ihrer aktiven Dienstzeit in der deutschen Bundeswehr über die unentgeltliche truppenärztliche Versorgung des Bundes krankenversichert, die im allgemeinen Sprachgebrauch als freie Heilfürsorge bekannt ist.
Die Heilfürsorge für Soldat:innen entspricht in ihrem Leistungsumfang etwa einer gesetzlichen Krankenversicherung, kurz GKV – mit den gängigen Versorgungslücken etwa bei Zahnersatz, heilpraktischen Behandlungen oder der Erstattung von Sehhilfen.
Zum anderen erlischt der Anspruch auf Heilfürsorge mit Erreichen des 55. Lebensjahres und dem damit einhergehenden Ausscheiden aus der Bundeswehr. Zwar gewährt der Bund pensionierten Truppenangehörigen die sogenannte Beihilfe, diese deckt jedoch lediglich 50 bis 70 Prozent der Kosten zur ärztlichen Versorgung ab.
Deshalb bieten private Versicherungsanbieter eine spezielle Police: Mit der sogenannten Restkostenversicherung können Soldatinnen und Soldaten Versicherungslücken in der aktiven Dienstzeit und im Ruhestand schließen. Für deine Reisen bietet sich eine verlässliche Reiseversicherung an, um umfassend abgesichert zu sein.
Pflicht: Pflegepflichtversicherung
Mitarbeitende der Bundeswehr haben zwar beitragsfreien Anspruch auf truppenärztliche Versorgung im Rahmen der Heilfürsorge. Allerdings sind sie weder automatisch pflegeversichert, noch werden die Beiträge zur Pflegeversicherung vom Bund übernommen.
Deshalb müssen Soldat:innen eine Pflegepflichtversicherung abschließen und die Beiträge dafür selbst zahlen. Denn eine Pflegepflichtversicherung ist Pflicht für Truppenangehörige. Treten Soldat:innen ohne Pflegeversicherung in die Bundeswehr ein, drohen nicht nur Beitragsnachzahlungen, sondern auch Bußgelder.
Quick-Tipp: Die Anwartschaftsversicherung
Soldat:innen haben die Möglichkeit, eine Pflegeversicherung bei einer gesetzlichen Kasse oder einem privaten Anbieter abzuschließen. Weil die Beiträge bei gesetzlichen Kassen oftmals deutlich höher sind, entscheiden sich Mitarbeitende der Bundeswehr meist für eine private Pflegepflichtversicherung. Eine sogenannte Anwartschaftsversicherung ist Voraussetzung dafür. Dabei wird unterschieden zwischen der kleinen und der großen Anwartschaft.
- Die kleine Anwartschaft ermöglicht Soldat:innen den Eintritt in die PKV zu einem späteren Zeitpunkt innerhalb der aktiven Dienstzeit – und zwar ohne eine neue Gesundheitsprüfung. Das heißt, ihr aktueller Gesundheitszustand ist Grundlage für eine spätere Aufnahme in eine private Krankenversicherung, was in der Regel günstigere Tarife ermöglicht.
- Bei der großen Anwartschaft werden in Ergänzung zur kleinen Anwartschaft während der aktiven Dienstzeit bereits Rückstellungen fürs Alter gebildet. Soldat:innen können so beim späteren Eintritt in eine private Krankenversicherung von niedrigeren Beiträgen profitieren – sowohl in der aktiven Dienstzeit als auch im Ruhestand.
Wie sind Kinder von Soldat:innen krankenversichert?
Die Kinder von Soldat:innen haben Anspruch auf Beihilfe: Der Bund übernimmt für sie 80 Prozent der ärztlichen Versorgungskosten. Allerdings muss in Deutschland jede Bürgerin und jeder Bürger einen hundertprozentigen Krankenversicherungsschutz vorweisen.
Deshalb muss für Kinder von Soldat:innen und Soldaten für die offenen 20 Prozent eine Restkostenversicherung abgeschlossen werden. Aufgrund der tariflichen Vorteile gegenüber einer freiwilligen GKV handelt es sich dabei in der Regel um eine private Krankenversicherung. Je nach Anbieter und gewähltem Tarif belaufen sich die monatlichen Kosten für eine private Restkostenversicherung für Soldatenkinder auf plus minus 40 bis 50 Euro pro Monat und Kind.
Soldatenkinder und die Anwartschaftsversicherung
Die Anwartschaftsversicherung, die Soldatinnen und Soldaten vor Eintritt in die Bundeswehr abschließen müssen, sichert ihnen zwei grundlegende Rechte:
- Zugangsrecht für eine spätere PKV basierend auf dem aktuellen Gesundheitszustand.
- Garantiertes Recht auf Kindesnachversicherung im Tarif der Eltern ohne eine Gesundheitsprüfung. Damit ist gewährleistet, dass Neugeborene innerhalb der ersten acht Wochen ohne Gesundheitsprüfung in die PKV des versicherten Elternteils aufgenommen werden.
Diese Leistungen sollte eine PKV für Soldat:innen beinhalten
Im Unterschied zur privaten Krankenversicherung für übliche Arbeitnehmer:innen, die meist vollumfängliche Leistungen beinhaltet, hat die PKV bei Soldatinnen und Soldaten nur eine ergänzende Funktion. Daraus resultiert, dass der Umfang privater Versicherungsleistungen bei Mitarbeitenden der Bundeswehr deutlich geringer ist. Dennoch sollten einige Leistungen bei der PKV für Soldat:innen mindestens abgedeckt sein:
- Zahnersatz sowie weiterführende zahnmedizinische Behandlungen
- Krankenversicherungsschutz bei Auslandsaufenthalten
- Unterbringung im Einzel- oder Zweibettzimmer sowie Chefarztbehandlung
- Zulagen für Sehhilfen, Kuren und Körperprothesen
- Kostenerstattung bei Vorsorgeuntersuchungen, beispielsweise Schutzimpfungen oder Früherkennung von Krebs
Das kostet eine private Krankenversicherung für Soldat:innen
Die Kosten einer privaten Krankenversicherung für Soldatinnen und Soldaten sind häufig niedriger als bei Zivilist:innen. Grund dafür ist, dass Soldat:innen zu 100 Prozent unentgeltlich über die freie Heilfürsorge abgesichert sind. Nur für Leistungen, die darin nicht enthalten sind, benötigen sie eine private Restkostenversicherung. Generell gilt: Der monatliche Beitrag zur PKV hängt nicht nur vom Versicherer ab, sondern auch von Alter und Gesundheitszustand der Versicherten.
Good to know: Auslandskrankenschutz für Soldat:innen
Mitarbeitende der Bundeswehr, die im Ausland Urlaub machen, benötigen dort einen privaten Krankenversicherungsschutz. Ein Grund dafür ist, dass die Heilfürsorge im Falle eines medizinischen Notfalls die Kosten für den Rücktransport in die Heimat nicht übernimmt.
Hinzu kommt, dass Erstattungen von medizinischen Auslandsbehandlungen – je nach Art der Leistung – unterschiedlich bewertet werden. Das kann zu hohen Kosten führen, die die Truppenangehörigen im Zweifelsfall selbst tragen müssen. Eine private Krankenversicherung mit integriertem Auslandskrankenschutz schließt diese Versorgungslücke.
So finden Soldat:innen die passende private KV
Auf der Suche nach der passenden privaten Krankenversicherung sollten sich Mitarbeitende der Bundeswehr zuerst an Versicherer wenden, die auf Beamt:innen oder Beamt:innenanwärter spezialisiert sind Diese kennen sich gut aus mit (Kranken-)Versicherungen spezieller Berufsgruppen, wissen etwa um die Eigenheiten bei der privaten Krankenversicherung für Feuerwehrleute, für Bundespolizist:innen sowie für Zeit- und Berufssoldat:innen.
Zudem sollten Soldat:innen auf Testberichte unabhängiger Institute achten und sich über die Liquidität des jeweiligen Versicherers informieren. Schließlich sollte der Versicherer im Fall der Fälle auch zahlen können.
Und: Der Leistungsumfang ist bei der Entscheidung für oder gegen eine PKV ausschlaggebend. Nur eine leistungsstarke Restkostenversicherung kann die Versorgungslücke wirksam schließen. Welches Leistungspaket das richtige ist, hängt jedoch von den Voraussetzungen und Bedürfnissen jeder:s Einzelnen ab. Ein individueller Tarifvergleich kann hier ebenfalls sinnvoll sein.
Sinnvoll: Private Krankenversicherung für Soldatinnen und Soldaten
Mitarbeitende der Bundeswehr sind zu 100 Prozent über die Heilfürsorge des Bundes krankenversichert. Für die im Versicherungsschutz fehlenden Leistungen empfiehlt sich eine private Restkostenversicherung. Damit profitieren Soldat:innen von Zusatzleistungen, die eine GKV nicht bietet, beispielsweise Versicherungsschutz bei Auslandsaufenthalten, Unterbringung im Einzelzimmer mit Chefarztbehandlung oder Zulagen für Sehhilfen und Kuren. Hinzu kommen attraktive Beiträge, die eine private Krankenversicherung für Soldat:innen sinnvoll machen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Sind Soldaten und Soldatinnen privat versichert?
Mitarbeitende der Bundeswehr sind während ihrer aktiven Dienstzeit beitragsfrei über die Heilfürsorge des Bundes krankenversichert. Dennoch gibt es Versorgungslücken, etwa bei Zahnersatz oder bei der Auslandsreise-Krankenversicherung. Diese Versorgungslücken können Soldatinnen und Soldaten über eine private Restkostenversicherung schließen.
Wie sind Soldat:innen im Ruhestand krankenversichert?
Soldatinnen und Soldaten sind während ihrer aktiven Dienstzeit beitragsfrei über die Heilfürsorge des Bundes krankenversichert, beim Wechsel in den Ruhestand erlischt die Heilfürsorge und es greift die Beihilfe: eine 50- bis 70-prozentige Krankenversicherung des Bundes. Der fehlende Prozentsatz wird meist mit einer privaten Krankenversicherung aufgestockt.
Sind Soldat:innen automatisch kranken- und pflegeversichert?
Soldatinnen und Soldaten sind durch den Bund im aktiven Dienst über die Heilfürsorge und im Ruhestand über die Beihilfe krankenversichert. Da Mitarbeitende der Bundeswehr nicht sozialversichert sind, müssen sie aber eine private Pflegepflichtversicherung abschließen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
