Mietwagenversicherung: Wie du Leihwagen richtig versicherst
Wie eine Mietwagenversicherung funktioniert, welche Leistungen sie beinhalten sollte und worauf du beim Abschluss noch achten solltest, erfährst du in diesem Artikel.
Ob für den Umzug, den Familienurlaub oder den Kurztrip übers Wochenende: Es gibt Anlässe, da ist ein Mietwagen einfach praktisch. Im Falle eines Unfalls oder bei Diebstahl übernimmt eine Mietwagenversicherung die Kosten für bestimmte Schäden am Fahrzeug. Welche Leistungen eine Mietwagenversicherung beinhalten sollte und worauf es dabei ankommt, liest du hier.
Definition Mietwagenversicherung: Eine Mietwagenversicherung deckt Kosten für bestimmte Schäden am Fahrzeug ab und besteht aus einer Haftpflicht- sowie einer Voll- oder Teilkaskoversicherung.
Funktionsweise: Die Haftpflichtversicherung schützt bei Schäden an Dritten, die Kaskoversicherung übernimmt Reparaturkosten von selbst verursachten Schäden. Zusätzliche Versicherungen wie Diebstahl-, Glas- und Reifenversicherungen können sinnvoll sein.
Kaskoversicherung mit/ohne Selbstbehalt: Bei der Vollkasko ohne Selbstbeteiligung tragen die Versicherten keine Kosten im Schadensfall. Bei der Variante mit Selbstbeteiligung fällt ein variabler Eigenanteil an.
Mietwagenversicherung im Ausland: Hier gilt ausländisches Recht. Es empfiehlt sich eine zusätzliche Deckung für Sach- und Personenschäden durch eine Mallorca-Police (in Europa) oder Traveller-Police (weltweit).
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Bei der Anmietung eines Mietwagens deckt eine Mietwagenversicherung die Kosten für bestimmte Schäden am Fahrzeug. Zum Beispiel nach einem Unfall, bei Diebstahl oder Einbruchdiebstahl. Eine Mietwagenversicherung besteht in der Regel aus einer obligatorischen Haftpflichtversicherung sowie einer Voll- oder Teilkaskoversicherung.
Sämtliche Versicherungen eines Leihwagens gelten für die Mietenden sowie alle eingetragenen zusätzlichen Fahrer:innen. Für einen umfassenden Versicherungsschutz empfehlen Verbraucherschützer:innen zusätzlich eine Diebstahlversicherung sowie eine Glas- und Reifenversicherung, denn diese Schäden sind bei den meisten Versicherungen nicht mit abgedeckt.
So funktioniert eine Mietwagenversicherung
Eine Mietwagenversicherung setzt sich aus zwei Versicherungsarten zusammen:
Die Haftpflichtversicherung schützt die Versicherten in Fällen, in denen Dritte oder deren Eigentum durch den Mietwagen zu Schaden kommen.
Die Kaskoversicherung übernimmt die Reparaturkosten von Schäden, die die Versicherten selbst verursacht haben. Die Höhe der Eigenbeteiligung an den Reparaturen kann variieren – je nachdem, ob eine Teil- oder eine Vollkaskoversicherung mit oder ohne Selbstbehalt abgeschlossen wurde.
Für zusätzliche Risiken ist wichtig zu wissen:
Wurde eine optionale Diebstahlversicherung abgeschlossen, ist der Mietwagen auch gegen Diebstahl und Einbruchdiebstahl versichert.
Reifenschäden werden weder von der Haftpflicht- noch der Kaskoversicherung übernommen: Bleibst bleibst du wegen eines platten Reifens liegen, bist du durch eine zusätzliche Reifenversicherung abgesichert.
Kurz erklärt: Kaskoversicherung mit und ohne Selbstbehalt
In welchem Umfang eine Mietwagenversicherung die Regulierung eines Unfallschadens übernimmt, hängt vom Umfang der Kaskoversicherung ab, für die sich Kund:innen entscheiden können:
Eine Teilkaskoversicherung zahlt bei Schäden, die ohne fahrlässiges Zutun des Mietenden entstanden sind, etwa Schäden durch Sturm oder Vandalismus. Sie zahlt nicht, wenn der Schaden am Leihwagen aufgrund fahrlässigen Verhaltens passiert ist.
Bei einer Vollkaskoversicherung ohne Selbstbehalt, auch als Selbstbeteiligung bezeichnet, müssen die Automieter:innen im Schadensfall keine Kosten selbst übernehmen. Sie sind auch bei einem Unfall aufgrund fahrlässigen Verhaltens versichert – bei grob fahrlässigem Verhalten erlischt der Versicherungsschutz unter Umständen.
Bei einer Vollkaskoversicherung mit Selbstbeteiligung wird im Schadensfall ein variabler Eigenanteil fällig. Dieser variiert je nach Anbieter, Fahrzeugmodell und den am Reiseziel geforderten Kautionen.
Vollkasko mit Selbstbeteiligung
Grundsätzlich sind die Versicherungskosten für einen Mietwagen umso günstiger, je höher die Selbstbeteiligung ausfällt. Je nach Fahrzeugmodell und Reiseziel kann der Selbstbehalt zwischen 300 und 2.500 Euro liegen.
Angenommen, du buchst einen Mietwagen mit einem Vollkaskoschutz mit 300 Euro Selbstbeteiligung. Verursachst du am Mietwagen einen Schaden im Wert von 1.000 Euro, beträgt dein Eigenanteil bei der Reparatur 300 Euro. Die restlichen 700 Euro übernimmt die Versicherung deines Mietwagenanbieters.
Mietwagenversicherung im Ausland
Bei der Anmietung eines Leihwagens im Ausland gilt ausländisches Recht. Wenn möglich, sollte der Mietwagen nach Möglichkeit aus dem Heimatland gebucht werden. Häufig lassen sich dadurch die Versicherungsleistungen am Reiseziel besser vergleichen und im Schadensfall haben Mietende deutsche Ansprechpartner:innen.
Wenn du mit einem versicherten Mietwagen im Ausland einen Unfall verursachst, bleibt deine Schadenfreiheitsklasse davon unberührt. Die sogenannten SF-Klassen richten sich nach den ununterbrochen schadenfreien Kalenderjahren, die Autofahrer:innen vorweisen können, und die Beitragshöhe für die Autoversicherung verringern.
Good to know: Mallorca-Police und Traveller-Police
Bei der Automiete im europäischen Ausland – einschließlich der Kanaren und Madeira – empfiehlt sich eine zusätzliche Deckung für Sach- und Personenschäden: die sogenannte Mallorca-Police beziehungsweise Mallorca-Klausel oder Mallorca-Deckung. Diese deckt die Kosten, die die Haftpflicht der Mietwagenversicherung im Ausland im Schadensfall nicht übernimmt. Die Mallorca-Police ist unter Umständen auch schon mit der eigenen Haftpflichtversicherung abgedeckt.
Außerhalb Europas ist die sogenannte Traveller-Police sinnvoll. Diese gilt weltweit und deckt Sach- und Personenschäden mit rund 500.000 Euro ab. Tipp: In vielen Kreditkarten ist eine Mietwagenversicherung inklusive.
Versicherungsumfang stets vergleichen
Um einen umfassenden und individuell passenden Versicherungsschutz zum besten Preis zu erhalten, lohnt es sich, vor der Buchung eines Mietwagens verschiedene Versicherungsangebote zu vergleichen.
Einen guten Überblick findest du bei den gängigen Vergleichsportalen für Mietwagen. Dort bekommst du neben den Mietbedingungen der deutschen Anbieter auch die der ausländischen Partner angezeigt. Zudem siehst du sofort, welche Versicherungen im Mietpreis enthalten sind und welche du gegebenenfalls dazu buchen musst.
Mietwagenversicherung: Auf Nummer sicher beim Leihauto
Bei der Buchung eines Leihwagens ist die richtige Mietwagenversicherung das A und O. Möchtest du im Schadensfall die Kosten möglichst gering halten, solltest du eine Mietwagenversicherung mit Vollkaskoschutz ohne Selbstbeteiligung abschließen. Zudem können je nach Reiseart und Land eine Diebstahl- sowie eine Glas- und Reifenversicherung als Ergänzung sinnvoll sein. Für die Suche nach einer passenden Mietwagenversicherung bieten sich Mietwagenvergleichsportale an.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Versicherung deckt Schäden am Mietwagen?
Wenn Mietwagenfahrer:innen schuldlos in einen Unfall verwickelt ist, zahlt die Haftpflicht des Unfallgegners Schäden am Mietwagen. Verursachen Mietwagenfahrer:innen den Unfall, deckt eine Vollkaskoversicherung Schäden am Mietwagen. Wurde der Mietwagen gestohlen oder durch einen Einbruchdiebstahl beschädigt, wird das über eine optionale Diebstahlversicherung reguliert. Bei Glas- und Reifenschäden greift eine Glas- und Reifenversicherung, die ebenfalls optional ist.
Wer haftet bei Schäden am Leihwagen?
Die Haftpflichtversicherung eines Mietwagens deckt die Kosten, die sich aus Personen- und Sachschäden ergeben, wenn Mietende nicht selbstverschuldet in einen Unfall verwickelt sind. Haben die Mietenden den Unfall verursacht, springt die Kaskoversicherung für die Reparaturkosten am Mietwagen ein. Wurde der Mietwagen gestohlen oder durch einen Einbruchdiebstahl beschädigt, kommt eine optionale Diebstahlversicherung für die Schäden auf. Glas- und Reifenschäden am Mietwagen können durch eine optionalen Glas- und Reifenversicherung abgesichert werden.
Was ist besser: Vollkasko mit oder ohne Selbstbehalt?
Um im Schadensfall die Kosten so niedrig wie möglich zu halten, solltest du bei der Mietwagenbuchung eine Vollkaskoversicherung ohne Selbstbeteiligung abschließen. Diese kostet zwar etwa mehr, doch im Schadensfall musst du für keine Kosten aufkommen, sondern bist über den Versicherer des Mietwagenanbieters voll abgesichert.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 4.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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