Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Versicherung, die Menschen im Falle einer Berufsunfähigkeit absichert. Dieses Risiko tritt bei vielen Menschen aufgrund unerwarteter Ereignisse, Unfälle oder Krankheiten ein und kann dazu führen, dass sie nicht mehr in der Lage sind, ihren Beruf auszuüben. Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Möglichkeit, sich gegen dieses Risiko abzusichern.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann finanzielle Unterstützung leisten, falls eine Person wegen einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage ist, ihren Beruf auszuüben. Die Versicherung kann die Person vor den finanziellen Folgen schützen, die eine Berufsunfähigkeit mit sich bringen kann, insbesondere wenn die Person nicht mehr in der Lage ist, ein Einkommen zu erzielen.
Grundsätzlich können alle Personen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen – entweder als selbstständige Versicherung oder Zusatzversicherung. Sie ist freiwillig und steuerlich absetzbar (Quelle: Berufsunfähigkeitsversicherung.de). Kommt es zur Auszahlung, erhältst du eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in der Höhe, die zuvor vereinbart wurde.
Die vereinbarte monatliche Auszahlungssumme sollte alle bestehenden Fixkosten decken, darunter fallen unter anderem Ausgaben wie Miete, Lebensmittel und Kleidung.
Arten der Berufsunfähigkeitsversicherungen
Es gibt verschiedene Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen, die je nach Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation ausgewählt werden können.
Erstens gibt es die konventionelle Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese Art von Versicherung bietet eine begrenzte Abdeckung, die nur für einen bestimmten Zeitraum gilt. Daher ist sie am besten geeignet für diejenigen, die nur eine begrenzte Unterstützung benötigen. Es ist eine gute Option für Menschen, die nicht planen, ihren Beruf länger als drei Jahre auszuüben.
Zweitens gibt es die erweiterte Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese Art der Versicherung ist wesentlich umfassender als die konventionelle Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie bietet Abdeckung für einen längeren Zeitraum und bietet den Versicherten eine ausreichende finanzielle Unterstützung, um die finanziellen Verluste auszugleichen, die aus einer Berufsunfähigkeit resultieren.
Drittens gibt es die Kombipolice. Dies ist eine Kombination aus konventioneller Berufsunfähigkeitsversicherung und erweiterter Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Kombipolice bietet Abdeckung für einen längeren Zeitraum und bietet den Versicherten zusätzliche Vorteile, wie z.B. eine Erhöhung der Leistungen, wenn sich die finanzielle Situation des Versicherten verschlechtert.
Viertens gibt es die Zusatzversicherung. Diese Versicherung bietet zusätzliche Unterstützung, wenn ein Versicherter berufsunfähig wird, beispielsweise eine Unterstützung für die Lebenshaltungskosten oder die Bezahlung von medizinischen Versorgungskosten.
Schließlich gibt es die Gruppenberufsunfähigkeitsversicherung. Diese Art von Versicherung bietet eine begrenzte Abdeckung, die normalerweise durch einen Arbeitgeber angeboten wird. Dies ist eine gute Option für Menschen, die sich eine individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung nicht leisten können. Zusätzlich bietet es einige Vorteile, da die Prämien in der Regel niedriger sind als bei einer individuellen Berufsunfähigkeitsversicherung.
Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es bei vielen verschiedenen Anbietern zu unterschiedlichen Konditionen. Die Höhe des zu zahlenden Versicherungsbetrags kann stark variieren und hängt von Faktoren ab wie Tätigkeit im Beruf und Alter.
Vor Abschluss der Versicherung ist in der Regel ein umfangreicher Fragenkatalog auszufüllen, in dem unter anderem Details zur Person abgefragt werden und bisherige Erkrankungen und Gesundheitszustand. Zudem sind genaue Angaben dazu nötig, was du genau im Job machst, dazu folgt eine Einschätzung über Unfall- und Risikoanfälligkeit des Berufs.
Versicherungen können Antragsteller:innen auch aufgrund ihrer gesundheitlichen Historie ablehnen, unter anderem im Falle von chronischen Krankheiten. Bei bestimmten Berufssparten mit erhöhtem Unfallrisiko, etwa Handwerksberufen, können die Versicherer einen zusätzlichen Risikozuschlag verlangen.
Der Fragekatalog muss wahrheitsgemäß ausgefüllt werden, Versicherungen überprüfen die Angaben vor Bewilligung des Versicherungsschutzes. Wirst du abgelehnt, lohnt es, sich bei weiteren Anbietern zu informieren, denn die Bedingungen für einen Versicherungsschutz variieren. Ist vorherzusehen, dass es schwierig wird, eine Berufsunfähigkeit zu bekommen, kann eine sogenannte anonyme Risikoanfrage kann hilfreich sein, bei der Versicherungsberater:innen ohne Angaben zur Person bei verschiedenen Anbietern die Versicherungsvoraussetzungen anfragen.
Möglichst früher Abschluss
Je früher sie abgeschlossen werden, desto günstiger sind Berufsunfähigkeitsversicherungen. Denn je älter eine Person ist, desto höher ist ihr Krankheitsrisiko und desto länger ist ihr bisheriger Krankheitsverlauf. Um ein möglichst günstiges Versicherungsangebot zu erhalten, zahlt es sich also aus, sich früh zu informieren und abzuschließen.
Zum Zeitpunkt des Abschlusses der Versicherung bestimmt der Istzustand die Konditionen. Daher kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch bereits im Studium oder zum Start ins Arbeitsleben sinnvoll sein.
Was passiert im Ernstfall ohne Berufsunfähigkeitsversicherung?
Kannst du aufgrund einer Krankheit deinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben, hast aber bisweilen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, gibt es noch die Möglichkeit eine staatliche Erwerbsminderungsrente zu beziehen. Allerdings erhältst du nur die vollen Bezüge, wenn du weniger als drei Stunden täglich arbeiten kannst.
Der Job spielt dabei keine Rolle. Meistens bekommst du bei dieser Variante zudem nur einen Bruchteil deines letzten Bruttogehalts ausgezahlt. Die Berufsunfähigkeitsrente bietet also einen besseren Schutz zur Grundsicherung der Lebenshaltungskosten.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, da sie dich mit der Berufsunfähigkeitsrente davor absichern kann, im Falle einer Berufsunfähigkeit kein Einkommen zu haben.
Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung pro Monat?
Der monatlich zu zahlende Versicherungsbetrag variiert stark, ist abhängig von Faktoren wie Beruf, Alter und Gesundheitszustand.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Die Berufsunfähigkeitsrente sollte zwischen 50 und 80 Prozent des letzten Nettoeinkommens betragen.
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