- Beim Autokauf kommt die Restschuldversicherung ins Spiel
- Die Versicherung trägt viele Namen
- Die Fallstricke bei der Restschuldversicherung
- Alternativen zur Restschuldversicherung
- Restschuldversicherung fürs Auto – ist das sinnvoll?
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
Restschuldversicherung beim Autokauf: Sie soll dich vor Zahlungsausfällen bei Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod schützen. Sie ist jedoch nicht verpflichtend beim Autokauf.
Andere Namen für Restschuldversicherung: Sie kann auch als Ratenschutzversicherung, Kreditschutzbrief, Leasingratenversicherung oder Kreditausfallversicherung bezeichnet werden.
Kritik an der Restschuldversicherung: Sie ist oft teuer und hat viele Ausschlussklauseln, in denen der Versicherungsschutz nicht greift. Lass dich von Fachleuten beraten.
Widerruf einer Restschuldversicherung: Du hast in der Regel bis zu 30 Tage Zeit, eine versehentlich abgeschlossene Restschuldversicherung zu widerrufen.
Alternativen zur Restschuldversicherung: Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und gesetzliche Arbeitslosenversicherung können bessere Absicherungen bieten.
Sinnhaftigkeit einer Restschuldversicherung: Ob sie für dich sinnvoll ist, hängt von deiner persönlichen Situation ab. Viele Expert:innen raten davon ab.
Beim Autokauf kommt die Restschuldversicherung ins Spiel
Wenn du ein neues Auto mit einem Kredit finanzierst, läuft dieser in der Regel über mehrere Jahre. Eine Restschuldversicherung soll dich und deine Angehörigen während dieser Zeit vor Zahlungsausfällen schützen. Das Versprechen der Restschuldversicherung: Bei Krankheit, Arbeitslosigkeit und Tod zahlt sie die Leasing- oder Kreditraten weiter.
Eine Restschuldversicherung sichert also sowohl Kreditnehmer:innen als auch Kreditgeber gegen unverschuldete Zahlungsausfällen ab. Bei der Autofinanzierung wird dir häufig neben dem Kredit fürs Auto eine Restschuldversicherung als Standardbaustein zu den meisten Autofinanzierungen dazu gepackt. Du bist aber nicht dazu verpflichtet, diese Versicherung abzuschließen.
Quick-Tipp
Wenn du herausfinden möchtest, ob sich eine Restschuldversicherung für dich lohnt, solltest du deine berufliche und private Situation betrachten. Du solltest dich fragen, ob du bei einer Arbeitslosigkeit oder einer Krankheit die Raten weiterhin bezahlen könntest.
Die Versicherung trägt viele Namen
Wenn du dir im Autohaus ein Finanzierungsangebot ausrechnen lässt, taucht häufig die Rubrik RSV auf. Das steht für Restschuldversicherung. Aber weil der Begriff ein schlechtes Image hat, kann es sein, dass die Autohäuser der Versicherung einen anderen Namen geben. Die Restschuldversicherung ist auch bekannt als:
Die Fallstricke bei der Restschuldversicherung
Die Restschuldversicherung steht bei Finanzexpert:innen und Verbraucherschützer:innen seit Jahren in der Kritik. Denn die Verträge sollen viel zu viele Ausschlussklauseln haben und recht teuer sein. Die Ausschlussklauseln beschreiben Fälle, in denen der Versicherungsschutz nicht greift, die Versicherung also nicht zahlt.
Die Verbraucherzentrale mokiert, dass Autohändler, die in der Regel Versicherungslaien sind, dir eine Restschuldversicherung verkaufen möchten. Dabei sei diese Versicherung viel zu komplex und du solltest dich lieber von Fachleuten beraten lassen.
Die Anbieter von Restschuldversicherungen haben oft umfangreiche Ausschlussklauseln in ihren Vertragsbedingungen verankert. Einige Versicherer zahlen etwa nur:
- Nach Ablauf einer Warte- oder Karenzzeit und dann auch nur für begrenzte Zeiträume.
- Bis zu einer bestimmten Obergrenze und nicht etwa so lange, bis du vollständig genesen bist oder einen neuen Job hast.
- Bei Arbeitslosigkeit nur, wenn du vorher einen unbefristeten Arbeitsvertrag hattest.
- Bei Tod nur dann, wenn du nicht an einer Vorerkrankung gelitten hast.
Die Versicherer zahlen in der Regel nicht:
- Wenn die Person, die versichert war, infolge einer Suchterkrankung stirbt.
- Wenn die Person wegen einer psychischen Erkrankung nicht mehr arbeitsfähig ist.
- Wenn die Person während der Wartezeit zu Vertragsbeginn arbeitslos wird.
Good to know
Falls du versehentlich eine Restschuldversicherung abgeschlossen hast, bleiben dir in der Regel bis zu 30 Tage Zeit, sie zu widerrufen. Wenn die 30-Tage-Frist abgelaufen ist, musst du dich durch deinen Versicherungsvertrag kämpfen und herausfinden, was die Bedingungen und Fristen sind. Der Weg der Kündigung kann völlig versperrt oder schwierig sein. Bestenfalls kannst du den Kredit vorzeitig tilgen, dann hast du ein Sonderkündigungsrecht.
Alternativen zur Restschuldversicherung
Die Restschuldversicherung soll eine Absicherung der Raten bei Tod, Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit sein. Genau für diese drei Fälle gibt es bereits Versicherungen, mit denen du oft besser abgesichert bist:
Restschuldversicherung fürs Auto – ist das sinnvoll?
Ob sich eine Restschuldversicherung bei einem Autokredit für dich lohnt, hängt von deiner persönlichen Situation ab. Kannst du im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Raten weiterzahlen? Bestenfalls lässt du dich von Finanzfachleuten beraten.
Viele Finanzexpert:innen und Verbraucherschützer:innen raten davon ab, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Sie ist oft teuer und häufig haben die Versicherungsverträge sehr viele Ausschlussklauseln.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist eine Restschuldversicherung beim Auto?
Wenn du ein Auto auf Kredit kaufst, wird dir in der Regel eine Restschuldversicherung angeboten. Diese Absicherung soll dich und die Kreditgeber vor Zahlungsausfällen schützen, wenn du zum Beispiel arbeitslos wirst oder verstirbst.
Wann lohnt sich eine Restschuldversicherung?
Eine Restschuldversicherung lohnt sich für dich, wenn du weißt, dass du einen Kredit definitiv nicht weiterzahlen könntest, wenn du unverschuldet deinen Job verlieren oder krank werden solltest. Doch Vorsicht: Die Versicherer haben viele Ausschlussklauseln in ihren Verträgen verankert.
Wie funktioniert eine Restschuldversicherung?
Wenn du ein Auto auf Kredit kaufst, wird dir in der Regel eine Restschuldversicherung angeboten. Diese Absicherung soll dich und die Kreditgeber vor Zahlungsausfällen schützen, wenn du zum Beispiel arbeitslos wirst oder verstirbst.Eine Restschuldversicherung soll deine Kreditraten weiterzahlen, wenn du arbeitslos wirst, wegen einer Erkrankung nicht mehr arbeiten kannst oder gar versterben solltest. In der Praxis hat sich aber gezeigt, dass viele Fälle von den Versicherern ausgeschlossen werden.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
