Leibrente: Wissenswertes zur Immobilienverrentung

1. Das ist die Leibrente
2. Höhe des Kaufpreises und der Leibrente
3. Vorteile der Leibrente
4. Nachteile der Leibrente
5. Alternative zur Leibrente
6. Leibrente: In einigen Lebensumständen attraktives Modell
7. FAQ: Häufige Fragen und Antworten zur Leibrente

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Das ist die Leibrente

Die Leibrente ist ein Modell der Immobilienverrentung, auch bekannt unter den Begriffen Wohnrente, Immobilien-Wohnrente oder Hausrente. Bei dieser Form der Altersabsicherung verkaufen Personen ihr Eigenheim an einen privaten oder gewerblichen Anbieter, ohne dafür einen festen Kaufpreis zu erhalten.

Stattdessen verpflichtet sich die Kaufpartei, den Verkäufer:innen bis an ihr Lebensende eine monatliche Rente zu zahlen. In manchen Fällen wird zudem eine einmalige Abschlagszahlung vereinbart.

Zudem können die Verkaufenden in ihrem Haus oder deiner Eigentumswohnung weiterhin leben oder sie alternativ vermieten, sofern ein Nießbrauchrecht vereinbart wurde. Das würde ihnen gleich zwei regelmäßige Geldeingänge bringen: die Bezüge durch die Leibrente und die Mieteinnnahmen. Im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) ist die Leibrente gesetzlich geregelt.

Versterben die Leibrentennehmer:innen oder ein bestimmter, vertraglich vereinbarter Zeitpunkt wie der Umzug ins Altersheim ist erreicht, endet im Regelfall auch die Pflicht zur Zahlung der Rente. Die Immobilie verbleibt dann im Besitz der Kaufpartei.

Höhe des Kaufpreises und der Leibrente

Wie bei herkömmlichen Immobilienverkäufen sind die Höhe des Kaufpreises – sofern eine Einmalzahlung vereinbart wird – sowie die monatlichen Rentenzahlungen Verhandlungssache. Grundsätzlich hängt die zu erwartende Rente aber vom Verkehrswert der Immobilie ab.

Zudem spielen das Alter und die voraussichtliche Lebensdauer der Verkäufer:innen eine Rolle – je älter die Bewohner:innen zu Vertragsbeginn sind, desto höher fällt die monatliche Rente aus. Und die eventuell vereinbarte Einmalzahlung hängt ebenfalls vom Alter ab: Je länger die Bewohner:innen mutmaßlich in der Immobilie wohnen bleiben, desto geringer fällt dieser Betrag aus.

Vorteile der Leibrente

Die Leibrente weist für (Noch-)Immobilienbesitzer:innen eine Reihe von Vorteilen auf:

• Sofern vertraglich nicht anders vereinbart, ist die Leibrente bis zum Tod garantiert.
• Leibrentennehmer:innen erhalten ein lebenslanges Wohnrecht in der Immobilie.
• Es besteht die Möglichkeit, die Immobilie zu vermieten und durch die Mieteinnahmen beispielsweise Geld für die Kosten eines Altersheims zu generieren.
• Mit einer einmaligen Zahlung können Altschulden abgelöst und zusätzliche Tilgungsbelastungen vermieden werden.
• Der finanzielle Spielraum wird bis zum Tod verbessert.
• Kosten für die laufende Instandhaltung sowie die Grundsteuer werden nicht mehr von den Leibrentenbezieher:innen gezahlt, sondern von der Kaufpartei.

Nachteile der Leibrente

Den Vorteilen stehen einige Nachteile gegenüber:

• Verkäufer:innen erhalten nur einen Bruchteil des Immobilienwerts, falls sie kurz nach Vertragsabschluss versterben.
• Bei Abschluss der Leibrente verliert die Verkaufspartei ihre Eigentumsrechte vollständig. Mögliche Erb:innen gehen leer aus.
• Die ehemaligen Besitzer:innen können nicht mehr von zu erwartenden Wertsteigerungen der Immobilie profitieren.
• Die Immobilie muss einen gewissen Mindestwert haben, sonst wird sich keine Kaufpartei finden. Dieser liegt bei etwa 250.000 Euro.
• Ein Teil der Leibrente wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert, sofern das Gesamteinkommen eine bestimmte Schwelle überschreitet.
• Bei Zahlungsunfähigkeit der Kaufpartei könnten die monatlichen Zahlungen ausbleiben.

Alternative zur Leibrente

Ein der Leibrente verwandtes Modell ist der Immobilien-Teilverkauf. Dabei werden nur zehn bis 50 Prozent des Eigenheims verkauft und in Geld umgewandelt, die Kaufpartei wird zu einem stillen Miteigentümer.

Auch bei dieser Variante haben die Besitzer:innen das Recht, lebenslang in der Immobilie zu wohnen oder diese zu vermieten. Allerdings müssen die bisherigen Eigentümer:innen dafür, dass sie den verkauften Anteil weiterhin allein nutzen dürfen, zunächst ein monatliches Nutzungsentgelt zahlen.

Leibrente: In einigen Lebensumständen attraktives Modell

Die Leibrente ist eine spezielle Form des Immobilienverkaufs, die es Eigentümer:innen ermöglicht, den Wert ihrer Immobilie in lebenslange Rentenzahlungen umzuwandeln. Dabei behalten sie aber das Wohnrecht in der Wohnung oder dem Haus.

Dieses Modell kann reizvoll sein, wenn die Immobilie abbezahlt und barrierefrei ist, einen gewissen Wert überschreitet und die Verkaufspartei voraussichtlich noch viele Jahre zu leben und keine Erb:innen hat.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten zur Leibrente