- Ziele der Grundrente
- Anspruch auf die Grundrente
- Einkommensvoraussetzungen für die Grundrente
- So wird die Grundrente berechnet
- Grundrente als Schutz vor Altersarmut
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Ziele der Grundrente: Die Grundrente soll die finanzielle Situation von Rentner:innen verbessern, die trotz langjähriger Erwerbstätigkeit nur geringe Rentenansprüche erworben haben.
Anspruch auf die Grundrente: Du hast Anspruch auf eine Grundrente, wenn du mindestens 33 Jahre sogenannte Grundrentenzeiten nachweisen kannst, die nicht zwingend in Deutschland verbracht worden sein müssen.
Einkommensvoraussetzungen für die Grundrente: Du darfst während deines gesamten Erwerbslebens nicht mehr als durchschnittlich 0,8 Rentenpunkte pro Jahr erworben haben, aber mindestens 0,3 Rentenpunkte pro Jahr.
Berechnung der Grundrente: Die Differenz zwischen aufgewertetem und tatsächlichem Durchschnittsbetrag wird um 12,5 Prozent gekürzt und mit der Anzahl der Beitragsjahre multipliziert, um den Grundrentenzuschlag zu erhalten.
Einkommensgrenzen bei der Grundrente: Überschreitet dein Einkommen im Rentenalter einen bestimmten Freibetrag, wird ein Teil davon auf den Zuschlag angerechnet.
Grundrente als Schutz vor Altersarmut: Die Grundrente ist eine wichtige Maßnahme, um Menschen mit niedrigen Einkommen vor einer unzureichenden Altersversorgung und Altersarmut zu schützen.
Ziele der Grundrente
Am 1. Januar 2021 ist das Grundrentengesetz in Kraft getreten, laut dem unter bestimmten Voraussetzungen ein Zuschlag zusätzlich zur gesetzlichen Rente in Deutschland ausgezahlt wird: die sogenannte Grundrente.
Personen, die trotz langjähriger Erwerbstätigkeit nur geringe Rentenansprüche erworben haben, sind oft von Altersarmut betroffen. Hauptziel der Grundrente ist es, die finanzielle Situation dieser Rentner:innen zu verbessern, die Rentenlücke zu schließen und eine gerechtere Altersvorsorge zu ermöglichen.
Dabei ist es unerheblich, um welche Art von Rente es geht: Der Zuschlag ist steuerfrei und wird nicht nur zur Altersrente, sondern auch zur Erwerbsminderungsrente sowie zur Erziehungs- und Hinterbliebenenrente gezahlt.
Anspruch auf die Grundrente
Anspruch auf eine Grundrente haben Versicherte, die mindestens 33 Jahre sogenannte Grundrentenzeiten nachweisen können. Dazu zählen:
- Zeiten der Beitragszahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung
- Berücksichtigungszeiten für Kindererziehung oder Pflege von Angehörigen
- Zeiten, in denen Versicherte bei Krankheit oder Reha Leistungen erhalten haben
- Beitrags- oder Anrechnungszeiten, in denen sie Übergangsgeld, Unterhaltsgeld, Eingliederungsgeld oder Kurzarbeitergeld erhalten haben
- Ersatzzeiten, beispielsweise Kriegsdienst oder politische Haft
Diese Grundrentenzeiten müssen nicht zwingend in Deutschland verbracht worden sein: Relevante in der EU, Island, Liechtenstein, Norwegen, der Schweiz oder im Vereinigten Königreich verbrachte Zeiten zählen ebenfalls. Gleiches gilt für alle Staaten, für die diese Zeiten aufgrund eines Sozialversicherungsabkommens zu berücksichtigen sind.
Einkommensvoraussetzungen für die Grundrente
Versicherte dürfen während ihres gesamten Erwerbslebens nicht mehr als durchschnittlich 0,8 Rentenpunkte pro Jahr erworben haben, was etwa 80 Prozent des deutschen Jahresdurchschnittseinkommens entspricht. Diese Obergrenze stellt sicher, dass Personen, die im Verlauf ihrer Erwerbszeit ein höheres Einkommen hatten, nicht von der Grundrente profitieren.
Gleichzeitig müssen Versicherte durchschnittlich mindestens 0,3 Rentenpunkte pro Jahr erworben haben, um Anspruch auf die Grundrente zu haben. Das bedeutet, ihr jährliches Einkommen muss mindestens 30 Prozent des durchschnittlichen Jahreseinkommens in Deutschland betragen haben.
Kurz erklärt
Auf den ersten Blick mag es widersprüchlich erscheinen, Menschen mit einem Einkommen unter 30 Prozent des deutschen Durchschnittseinkommens von der Grundrente auszuschließen. Dadurch soll jedoch vor allem Missbrauch verhindert werden: Personen könnten ansonsten gezielt nur sporadisch arbeiten, um sich die Grundrente zu sichern.
Gleichzeitig dient die Untergrenze als Anreiz dafür, mehr zu arbeiten, um im Alter eine bessere Absicherung zu erhalten. In Konsequenz zahlen diese Personen mehr in die Rentenversicherung ein, was das
deutsche Rentensystem entlastet.
So wird die Grundrente berechnet
Zunächst wird ermittelt, wie viele Entgeltpunkte jährlich durchschnittlich während der Grundrentenzeiten erreicht wurden. Dieser Durchschnitt wird zur weiteren Berechnung verdoppelt.
Allerdings ist der verdoppelte Wert durch den Faktor Zeit begrenzt. Wird nur die Mindestzeit von 33 Jahren vorgewiesen, können die Entgeltpunkte lediglich auf 40 Prozent des Durchschnittsverdienstes aufgewertet werden – also auf 0,4 Entgeltpunkte. Für jeden zusätzlichen Monat steigt die Aufwertung schrittweise. Bei einer Grundrentenzeit von 35 oder mehr Jahren erhalten Empfänger:innen die höchstmögliche Aufwertung auf 0,8 Entgeltpunkte.
Die Differenz zwischen aufgewertetem und tatsächlichem Durchschnittsbetrag wird um 12,5 Prozent gekürzt und mit der Anzahl der Beitragsjahre – höchstens 35 – multipliziert, um den Grundrentenzuschlag zu erhalten.
Beispiel: Hast du 35 Jahre lang gearbeitet und in dieser Zeit durchschnittlich 0,65 Entgeltpunkte verdient, kämst du durch die Verdopplung auf 1,3 Entgeltpunkte. Da die Punkte für die Grundrente jedoch gedeckelt sind, werden 0,8 Entgeltpunkte zur Berechnung verwendet.
Die Differenz zwischen den 0,8 Entgeltpunkten und den durchschnittlich verdienten 0,65 Entgeltpunkten beträgt 0,15 Entgeltpunkte. Abzüglich 12,5 Prozent ergeben sich so 0,13125 Rentenpunkte. Diese werden mit deinen 35 Beitragsjahren multipliziert, wodurch sich ein Zuschlag von rund 4,59 Rentenpunkten ergibt.
Der Wert eines Rentenpunkts ist seit dem 1. Juli 2023 in den alten und neuen Bundesländern gleich und beträgt aktuell 37,60 Euro. Multiplizierst du nun die 4,59 Rentenpunkte mit 37,60 Euro, erhältst du deinen monatlichen Grundrentenzuschlag: 172,58 Euro.
Einkommensgrenzen bei der Grundrente
Nicht immer bekommst du deinen Grundrentenzuschlag voll ausbezahlt: Überschreitet dein Einkommen im Rentenalter einen bestimmten Freibetrag, wird ein Teil davon auf den Zuschlag angerechnet.
- Freibetrag: Einkommen unter 1.317 Euro für Alleinstehende und 2.055 Euro für Paare werden nicht angerechnet. In diesem Fall wird der volle Zuschlag ausbezahlt.
- 60-prozentige Anrechnung: Bei Einkommen zwischen 1.317 und 1.686 Euro für Alleinstehende beziehungsweise 2.055 Euro und 2.424 Euro für Paare wird der Überschuss – also die Differenz zum Freibetrag – zu 60 Prozent auf den Grundrentenzuschlag angerechnet.
- 100-prozentige Anrechnung: Einkommen von mehr als 1.686 Euro für Alleinstehende beziehungsweise 2.424 Euro für Paare werden zu 100 Prozent angerechnet.
Beispiel: Du hast Anspruch auf einen Grundrentenzuschlag in Höhe von 172,58 Euro. Du bist alleinstehend und beziehst deine Regelaltersrente, nebenbei stockst du die Rente auf: Du verdienst dir in einem Minijob etwas dazu und erhältst monatliche Mieteinnahmen. Insgesamt kommst du so auf ein monatliches Einkommen von 1.500 Euro.
Von diesen 1.500 Euro liegen 183 Euro über dem Freibetrag. Davon werden 60 Prozent vom Grundrentenzuschlag abgezogen, also 109,80 Euro. Du erhältst also nur 62,78 Euro Grundrente zusätzlich. Wie hoch deine Rente an sich monatlich ausfällt, erfährst du übrigens in deinem Rentenbescheid.
Statistik
Der Anteil der von Armut betroffenen Senior:innen in Deutschland stieg von 10,4 Prozent im Jahr 2006 auf 17,5 Prozent im Jahr 2022.
Quelle:
Statista
Grundrente als Schutz vor Altersarmut
Die Grundrente ist eine wichtige Maßnahme, um Menschen, die viele Jahre in die deutsche Rentenversicherung eingezahlt haben, aber niedrige Einkommen hatten, vor einer unzureichenden Altersversorgung und Altersarmut zu schützen. Durch die zusätzliche finanzielle Unterstützung trägt die Grundrente zur Förderung der sozialen Gerechtigkeit und zur Verbesserung der Lebenssituation von Rentner:innen bei.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie wird der Anspruch auf Grundrente geprüft?
Grundrente bekommen Menschen, die mindestens 33 Jahre an Grundrentenzeiten angesammelt haben. Dabei darf das durchschnittliche Einkommen nicht unter 30 Prozent und nicht über 80 Prozent des Durchschnittsverdienstes in Deutschland gelegen haben.
Wer bekommt 418 Euro Grundrente?
Die Höhe der tatsächlich ausbezahlten Grundrente ist abhängig vom monatlichen Einkommen während der Rente. Liegt das Einkommen einer alleinstehenden Person unter 1.317 Euro oder das eines Paares unter 2.055 Euro, wird der volle Aufschlag ausbezahlt. Bei Renteneinkommen oberhalb dieses Freibetrags verringert sich der Grundrentenzuschlag.
Wie viel Rente darf ich haben, um die Grundrente zu bekommen?
Das hängt davon ab, wie viel Grundrente du auf Basis deines Einkommens während der Grundrentenzeit erhalten würdest. Liegt dein Einkommen als Rentner:in über dem Freibetrag, wird der Überschuss zu 60 Prozent auf die Grundrente angerechnet, bei Einkommen oberhalb von 1.686 Euro für Alleinstehende beziehungsweise 2.424 Euro für Paare zu 100 Prozent.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
