PAYBACK Visa – welche Funktionen hat die Kreditkarte? Welche Gebühren fallen für die PAYBACK Visa Kreditkarte an? Wie läuft die Abrechnung ab? Das und mehr liest du hier.
Mit der PAYBACK Visa Kreditkarte kannst du nicht nur bezahlen, sondern auch punkten. Denn du sammelst bei jeder Zahlung mit der Karte PAYBACK-Punkte. Und das nicht nur bei den PAYBACK-Partnern. Welche Vorteile die Karte sonst noch bietet, wann die Abrechnung kommt und mehr erfährst du hier.
Zum Punkte sammeln: Mit der PAYBACK Visa Kreditkarte bekommst du bei jedem Bezahlvorgang einen Punkt pro fünf Euro Umsatz.
Payback American Express: Mit dieser Karte erhältst du schon für jeweils 3 Euro Umsatz einen PAYBACK Punkt, auch außerhalb der PAYBACK Partner.
Extra Punkte: Du erhältst zusätzliche Punkte für den erfolgreichen Abschluss des PAYBACK Visa Kreditkartenvertrags und die digitale Videolegitimation über IDnow.
Beliebtheit: Die PAYBACK Visa Kreditkarte ist laut einer Verbraucherstudie von Deutschland Test und Service Value sehr beliebt.
Gebühren: Mit der PAYBACK Visa Kreditkarte kannst du weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben, allerdings können Automatenbetreiber eigene Gebühren erheben.
Abrechnung: Die Rechnung für die PAYBACK Visa Kreditkarte wird dir monatlich digital zugestellt und komplett von deinem Girokonto abgebucht.
Weltreise: Die Kreditkarte von PAYBACK Visa ist eine gute Option für eine Weltreise, da du mit ihr überall gebührenfrei bezahlen und Geld abheben kannst.
Um mit der PAYBACK Visa Kreditkarte PAYBACK-Punkte zu sammeln, brauchst du ein PAYBACK-Konto. Nach dem Erhalt der Kreditkarte kannst du dann mit der Punktejagd beginnen: Du bekommst bei jedem Bezahlvorgang mit der PAYBACK Visa Kreditkarte einen Punkt pro fünf Euro Umsatz. Dabei ist es egal, ob die Zahlung bei einem PAYBACK-Partner erfolgt.
Mit der PAYBACK American Express Kreditkarte noch schneller Punkte sammeln!
Mit der PAYBACK American Express Karte erhältst du schon für jeweils 3 Euro Umsatz einen PAYBACK Punkt. Und das auch außerhalb der PAYBACK Partner!
 
Zu den sogenannten PAYBACK-Partnern gehören unter anderem ARAL, REWE, PENNY und dm. Wenn du etwas bei einem der PAYBACK-Partner mit der Kreditkarte kaufst, erhältst du auf den Kaufwert noch zusätzliche Punkte.
Die Punkte werden dir auf deinem PAYBACK-Konto gutgeschrieben. Du kannst sie auf unterschiedliche Art nutzen, zum Beispiel gegen eine Prämie eintauschen oder auch direkt in einem Geschäft einlösen. Wichtig: Die PAYBACK-Punkte verfallen mit der PAYBACK Visa Kreditkarte nicht. Du kannst sie also in Ruhe sammeln.
PAYBACK punktet als Kundenkreditkarte
Eine Verbraucherstudie von Deutschland Test und Service Value hat ergeben, dass die PAYBACK Visa Kreditkarte bei den 2.100 Befragten am besten ankommt. Vor allem die PAYBACK American Express Karte erfreut sich großer Beliebtheit und konnte in den Bereichen Kundenservice, Kundenkommunikation, Produktleistung und Preis-Leistungsverhältnis die Konkurrenz ausstechen.
Du interessierst dich für die American Express Payback Card? Hier findest du alle wichtigen Informationen zur Karte!
Payback trifft den Zahn der Zeit
In den 60er Jahren waren bei den Filiallebensmittelhändlern die Rabattmarken das Mittel zur Kundenbindung. Es wurde fleißig geklebt und war das Rabattmarkenheftchen voll, erhielten die Kunden einen entsprechenden Geldbetrag. Im digitalen Zeitalter klebt jedoch niemand mehr Marken in ein Heftchen. Das bedeutet aber nicht, dass Menschen nicht ganz bewusst dort einkaufen, wo ihre Kundentreue belohnt wird. Das Payback-System spricht die Verbraucher von heute genau an diesem Punkt an. Nur hat die Payback-Karte einen Nachteil: Das Portemonnaie wird noch einmal dicker. Es ist jedoch gut zu wissen, dass neben VISA auch American Express das Bonusprogramm mit der Bezahlfunktion in seiner Payback-Kreditkarte integriert hat. Uns hat interessiert, aus welchen Gründen Bonusprogramme in Anspruch genommen wurden. Leider datieren die aktuellsten Zahlen aus dem Jahr 2014:
Quelle: statista.de
Eine andere interessante Statistik, wenn auch etwas älter aus dem Jahr 2006, liefert dennoch aufschlussreiche Informationen darüber, welche Karten die Verbraucher mit sich herumtragen:
Quelle: statista.de
Die Paybackkarte rangierte schon damals, noch vor den Kreditkarten, auf Rang drei.
Gebühren bei der PAYBACK Visa Kreditkarte: Was ist kostenlos und was nicht?
Mit der Kreditkarte von PAYBACK Visa kannst du weltweit gebührenfrei bezahlen – es fallen keine Fremdwährungsgebühren an. Auch das Abheben vom Bargeld an Geldautomaten im In- und Ausland ist kostenlos. Du kannst maximal 250 Euro pro Tag abheben.
Beachte außerdem, dass Betreiber von Geldautomaten oder fremde Kreditinstitute eigene Gebühren erheben können, welche nicht von der BW-Bank erstattet werden. Auf jeden Fall werden nach dem Ablauf von zwölf Monaten Jahresgebühren für die PAYBACK Visa Kreditkarte fällig. Höhe: 18 Euro. Im ersten Jahr ist sie kostenlos.
Quick-Tipp
Noch mehr Punkte sammelst du, wenn du dir eine PAYBACK-Partnerkarte holst und sie an Angehörige oder befreundete Personen weitergibst.
Wie funktioniert die Abrechnung bei der PAYBACK Visa Kreditkarte?
Bei PAYBACK ist am 8. Tag eines jeden Monats der Abrechnungsstichtag. Dann bekommst du deine Kreditkartenabrechnung digital über das Portal Kartenservice Online der BW-Bank zugestellt. Dort kannst du auch tagesaktuell deine Umsätze und deinen Kontostand einsehen.
Falls du die PAYBACK Visa Kreditkarte zum Bezahlen genutzt hast, wird dir die entstandene Rechnung komplett von deinem Girokonto abgebucht – innerhalb von zehn Tagen nach Rechnungserhalt. Eine Rückzahlung in Raten ist nicht möglich.
Statistik
Am Anfang des Jahres 2021 führte YouGov eine Umfrage in Deutschland zur Nutzung von Bonusprogrammen und Coupons durch. Dabei gaben 56 Prozent der Befragten an, dass sie beim Einkaufen Rabatt- und Mitgliedskarten wie PAYBACK, die DeutschlandCard oder IKEA Family verwenden.
Die Kreditkarte von PAYBACK Visa ist eine gute Kreditkarte für eine Weltreise. Denn du kannst mit ihr überall gebührenfrei bezahlen sowie Geld abheben. Bei der Bargeldauszahlung können ggf. Gebühren vom Automatenbetreiber anfallen.
Ein weiterer Vorteil der PAYBACK Visa ist, dass du bei jedem Bezahlvorgang mit der Karte PAYBACK-Punkte sammelst. Diese Punkte kannst du direkt in bestimmten Geschäften wie zum Beispiel REWE, PENNY und dm einlösen oder gegen Sachprämien und Gutscheine tauschen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie hoch ist das Limit bei PAYBACK Visa?
Die Höhe des Kreditkartenlimits der PAYBACK Visa ergibt sich aus deiner persönlichen Bonität. Das bedeutet: Je höher dein Einkommen ist, desto höher ist in der Regel das Limit. Unabhängig davon beträgt das tägliche Verfügungslimit für die Bargeldauszahlung an Geldautomaten 250 Euro.
Wie funktioniert die PAYBACK Visa Kreditkarte?
Mit jedem Karteneinsatz sammeln die Inhaber:innen PAYBACK-Punkte. Bei den PAYBACK-Vertragspartnern gibt es noch extra PAYBACK-Punkte. Die Punkte landen auf dem Punktekonto und können gegen Prämien eingetauscht oder direkt in ausgewählten Geschäften wie REWE, PENNY und dm eingelöst werden.
Ist die PAYBACK Visa Kreditkarte kostenlos?
Im ersten Jahr ist PAYBACK Visa Kreditkarte kostenlos, ab dem zweiten Jahr werden 18 Euro an Jahresgebühren für die Kreditkarte fällig.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Karte Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 2.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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