Was ist eine Kreditkarte? Alles, was du wissen musst

1. Was ist eine Kreditkarte?
2. Vor- und Nachteile von Kreditkarten
3. Wie funktionieren Kreditkarten und welche Arten gibt es?
4. Die richtige Kreditkarte wählen
5. Wie beantrage ich eine Kreditkarte?
6. Tipps zum sicheren Umgang mit Kreditkarten
7. Kreditkarten bieten viele Vorteile, wenn du richtig damit umgehst
8. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Was ist eine Kreditkarte?

Kreditkarten sind Zahlungskarten, die von Banken oder Finanzdienstleistern ausgegeben werden. Sie ermöglichen weltweit bargeldloses Bezahlen vor Ort oder im Internet. Mit vielen Kreditkarten kannst du an bestimmten Geldautomaten und anderen Ausgabestellen Bargeld abheben.

Die Funktionen sind durch eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) geschützt. Im Gegensatz zu Debit-Karten, bei denen das Geld sofort von einem dazugehörigen Konto abgebucht wird, bieten Kreditkarten einen Kreditrahmen. Je nach Anbieter und Art der Kreditkarte können Gebühren anfallen.

Zu den größten und bekanntesten Herausgebern von Kreditkarten gehören die Dachmarkengesellschaften Mastercard und Visa, die ihre Produkte hauptsächlich über Banken vertreiben, sowie die Kreditkartenunternehmen Diners Club und American Express®.

Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.

Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Kreditkarten sind heute ein weit verbreitetes und beliebtes Zahlungsmittel. Damit du ihre Vorteile nutzen kannst, solltest du dir aber der möglichen Nachteile bewusst sein. Nur ein verantwortungsvoller Umgang mit der Kreditkarte macht sie zu einer sinnvollen Ergänzung im Portemonnaie.

Vorteile von Kreditkarten

Kreditkarten sind ein bequemes und flexibles Zahlungsmittel. Diese Vorteile bieten sie:

• Bequem bezahlen: Mit Kreditkarten lässt es sich schnell und einfach bezahlen, ohne Bargeld mitführen zu müssen. Vor allem im Ausland oder beim Onlineshopping können Kreditkarten deshalb sehr nützlich sein.
• Schutz vor Betrug: Kreditkartenherausgeber bieten oft Sicherheiten, die es bei Debit-Karten oder Bargeld nicht gibt. Nicht autorisierte Transaktionen können in vielen Fällen schnell und einfach gemeldet und zurückgefordert werden und die Kreditkarte kann für bestimmte Abbuchungen gesperrt werden.
• Bonusprogramme: Viele Kreditkartenanbieter bieten Bonusprogramme an, bei denen Punkte oder Meilen gesammelt und später gegen Prämien eingetauscht werden. Manche Kreditkarten bieten Cashback-Programme an, bei denen ein Teil der Ausgaben zurückerstattet wird.
• Flexibilität: Da Kreditkarten einen Kreditrahmen einräumen, bleiben Inhaber:innen finanziell flexibel. Du kannst also Produkte oder Dienstleistungen jetzt kaufen, musst sie aber erst später bezahlen. Achte allerdings darauf, dass du immer den Überblick über dein Budget und möglicherweise anfallende Zinsen und Gebühren behältst.

Nachteile von Kreditkarten

Andererseits gibt es bei Kreditkarten auch einige Nachteile, die du kennen solltest:

• Verschuldungsgefahr: Eine der größten Gefahren von Kreditkarten ist die Versuchung, mehr auszugeben, als aktuell verfügbar ist.
• Hohe Zinsen und Gebühren: Kreditkartenunternehmen erheben oft hohe Zinsen und Gebühren, insbesondere wenn Kreditkartenrechnungen nicht vollständig oder fristgerecht bezahlt werden. Hohe Zinsen fallen vor allem bei sogenannten Revolving-Kreditkarten durch Ratenzahlungen an.
• Einschränkungen: Kreditkarten haben oft ein begrenztes Kreditlimit. Wenn du versuchst, mit einer Kreditkarte einen Kauf zu tätigen, der außerhalb des festgelegten Einsatzbereichs liegt, kann die Transaktion abgelehnt werden.

Wie funktionieren Kreditkarten und welche Arten gibt es?

Klassische Kreditkarten haben einen festen Kreditrahmen, der für Zahlungen genutzt werden kann. Die Abrechnung erfolgt in der Regel monatlich, wobei die Karteninhaber:innen den offenen Betrag entweder vollständig oder in Teilzahlungen zurückzahlen können. Wird die Kreditkartenrechnung nicht innerhalb der Abrechnungsperiode beglichen, fallen in der Regel Zinsen an.

Es gibt verschiedene Kreditkartenmodelle, die sich in ihrer Funktionsweise unterscheiden:

• Bei Revolving-Kreditkarten können offene Beträge in Teilbeträgen beglichen werden. Der Restbetrag wird auf die nächste Abrechnungsperiode übertragen. Dadurch bieten sie mehr Flexibilität, allerdings sind die Zinsen in der Regel höher als bei den anderen Modellen.
• Charge-Kreditkarten bieten hingegen keine Teilzahlungsmöglichkeiten an. Der offene Betrag muss innerhalb einer festgelegten Abrechnungsperiode – meist monatlich – vollständig zurückbezahlt werden. Bei Zahlungsverzug können hohe Zinsen und Gebühren anfallen.

Viele Anbieter erweitern ihre Kreditkarten um zusätzliche Funktionen oder passen sie an die Bedürfnisse spezieller Kundengruppen an. Daraus können sich beispielsweise die folgenden Kartentypen ergeben, die auf den Eigenschaften von Revolving- oder Charge-Kreditkarten aufbauen:

• Prämien-Kreditkarten bieten Belohnungen in Form von Cashback, Meilen, Punkten oder Prämien für Einkäufe. Sie eignen sich besonders für Personen, die häufig mit Kreditkarten bezahlen und ihre Prämien für Reisen, Einkäufe oder andere Aktivitäten nutzen möchten.
• Premium-Kreditkarten eignen sich für Personen mit hohem Einkommen und exklusivem Lebensstil. Sie bieten oft besondere Vorteile wie Zugang zu VIP-Lounges, Reiseversicherungen und Concierge-Service.
• Business-Kreditkarten sind speziell für Unternehmen konzipiert und bieten Funktionen wie Rechnungsstellung, Spesenmanagement und Cashback für geschäftliche Einkäufe.
• Studentenkreditkarten sind speziell für Studierende gedacht, die noch keine Kreditgeschichte haben. Sie haben in der Regel niedrigere Kreditrahmen, aber keine oder geringere Jahresgebühren oder sind mit einem gebührenfreien Girokonto verknüpft.

Weiterhin gibt es die Möglichkeit der virtuellen Kreditkarte, alle Informationen dazu gibt es in einem weiteren Artikel.

Die richtige Kreditkarte wählen

Zunächst solltest du überlegen, welche Art von Kreditkarte am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Ist dir ein hohes Kreditlimit wichtig oder interessierst du dich vor allem für üppige Bonusprogramme? Möchtest du deine Rechnung flexibel in Raten zahlen oder legst du Wert auf Planungssicherheit und feste Rückzahlungstermine?

Als Nächstes solltest du unbedingt Zinsen und Gebühren verschiedener Kreditkartenanbieter vergleichen. Achte dabei auf jährliche Gebühren, Zinssätze und andere Kosten, um sicherzustellen, dass du die für dich beste Option findest.

Bei Bonusprogrammen und Prämien solltest du darauf achten, dass diese deinem Lebensstil entsprechen. Punkte, Meilen oder Cashback-Angebote lohnen sich nur, wenn du die Voraussetzungen erfüllst. Das umfangreichste Bonusmeilen-Paket ist wertlos, wenn du nicht gern auf Reisen gehst.

Wie beantrage ich eine Kreditkarte?

Grundvoraussetzung Nummer eins: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte beantragen zu können. Die meisten Kreditkartenherausgeber verlangen ein regelmäßiges Einkommen sowie eine gute Bonität und keine negativen Einträge bei der SCHUFA oder anderen Auskunfteien. Eine Ausnahme bilden Prepaid-Kreditkarten.

Kreditkarten kannst du in der Regel online oder offline beantragen. Bei der Onlinebeantragung wirst du auf der Website des Anbieters durch den Anmeldeprozess geführt und musst dort ein Formular ausfüllen. Dabei gibst du alle persönlichen und finanziellen Daten an. Anschließend legitimierst du dich mit einem Postident- oder Videoident-Verfahren.

Bei der Offline-Beantragung erhältst du das Antragsformular direkt von der Bank oder dem Kreditkarteninstitut. Das hat den Vorteil, dass du vor Ort mit Berater:innen sprechen kannst. In der Regel kannst du die Antragsformulare auch per Post anfordern. Plane dafür aber etwas mehr Zeit ein, da allein der Postweg einige Tage in Anspruch nimmt.

Tipps zum sicheren Umgang mit Kreditkarten

Sicherheit ist ein wichtiges Thema im Umgang mit Kreditkarten. Um dich vor Missbrauch zu schützen, solltest du deine Kreditkarte immer sicher aufbewahren und deinen PIN-Code niemals aufschreiben oder mit anderen teilen.

Diese Tipps sind ebenfalls hilfreich:

• Kontrolliere deine Transaktionen regelmäßig über das mit der Karte verknüpfte Onlinekonto. Damit behältst du deine Ausgaben im Blick und gibst nicht versehentlich mehr aus, als du dir leisten kannst.
• Überprüfe regelmäßig deine Kontoauszüge und melde verdächtige Aktivitäten sofort.
• Einige Kreditkartenanbieter erheben Gebühren für Bargeldabhebungen an bestimmten Geldautomaten. Um Kosten zu sparen, informiere dich vorher, in welchen Ländern die Abhebungen für dich kostenlos sind, beispielsweise in Deutschland, der Eurozone oder weltweit.
• Achte bei Onlinezahlungen darauf, dass die Website sicher ist. Gib keine persönlichen Daten wie Passwörter oder Kreditkartennummern über öffentlich zugängliche Geräte weiter.
• Verwende ausschließlich sichere Browser beim Onlineshopping. Halte deine Software auf dem neuesten Stand und nutze regelmäßig Virenscanner, um dich vor Phishing-Angriffen zu schützen.

Kreditkarten bieten viele Vorteile, wenn du richtig damit umgehst

Kreditkarten bieten dir viele Vorteile, darunter bequeme und schnelle Zahlungen im Inland, Ausland und online oder umfangreiche Bonusprogramme. Dennoch solltest du stets darauf achten, hohe Gebühren oder Zinsen durch verspätete Zahlungen zu vermeiden und deine Kreditkarteninformationen nur an vertrauenswürdige Stellen weiterzugeben.

Wenn du die richtige Kreditkarte auswählst und verantwortungsvoll damit umgehst, kannst du von vielen Vorteilen profitieren und gleichzeitig deine Finanzen im Griff behalten.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten