Diese Vorteile von Kreditkarten solltest du kennen
Die Vorteile von Kreditkarten sind vielfältig: Du kannst mit ihnen flexibel, sicher und schnell bezahlen, sie sind weltweit akzeptiert. Welche Vorteile sie noch bieten, erfährst du im Artikel.
Weltweite Akzeptanz, flexible Bezahloptionen, attraktive Zusatzleistungen: Kreditkarten bringen so einige Vorzüge mit sich und diese variieren je nach Kartenart. Warum Kreditkarten aus dem modernen Zahlungsverkehr nicht mehr wegzudenken sind und worauf es bei der Wahl der richtigen Kreditkarte ankommt, erfährst du hier.
Weltweite Akzeptanz und flexible Bezahloptionen: Kreditkarten sind ein praktisches Zahlungsmittel, egal wo du dich befindest.
Verschiedene Kreditkartentypen: Von Charge- und Debit-Karten bis hin zu Prepaid- und Revolving Cards – jede hat ihre eigenen Vorteile.
Kreditrahmen und Zusatzleistungen: Mit einer Charge Card kannst du Rechnungen gesammelt zum Monatsende begleichen und von Bonusprogrammen profitieren.
Kontrolle über Ausgaben: Eine Prepaid-Karte erfordert keine Bonitätsprüfung und ermöglicht es dir, deine Ausgaben besser zu kontrollieren.
Direkte Abbuchung und hohe Akzeptanz: Debit-Karten bieten den Vorteil, dass sie weltweit akzeptiert werden und die Zahlungen direkt vom Bankkonto abgebucht werden.
Ratenzahlung & attraktive Zusatzleistungen: Revolving Cards ermöglichen eine bequeme Ratenzahlung und bieten oft zusätzliche Versicherungs- oder Rabattprogramme an.
Diese Typen von Kreditkarten gibt es
Bevor wir genauer auf die Vorteile von Kreditkarten schauen, ein kurzer Blick auf die gängigsten Kreditkartenmodelle in Deutschland – denn schließlich hängen die Vorteile einer Kreditkarte stets vom Kreditkartentyp ab.
Die Charge Card oder Charge-Karte ist die hierzulande am weitesten verbreitete Kreditkarte. Bei diesem Modell werden sämtliche Kartenumsätze automatisch am Monatsende in einer Summe vom Girokonto abgebucht, das mit der Karte verknüpft ist.
Eine Prepaid-Kreditkarte ist im Gegensatz zur klassischen Kreditkarte meist nicht an ein Bankkonto gebunden. Mit ihr kann nur bezahlt werden, wenn sie im Vorfeld mit Geld aufgeladen wurde. Ihre Beantragung ist daher ohne Bonitätsprüfung möglich. Eine Prepaid-Kreditkarte gibt es in physischer und virtueller Form.
Eine Debit-Karte ist eine Kreditkarte, die mit einem Bankkonto verbunden ist. Der Unterschied zwischen Debit-Karte und Kreditkarte: Nutzer:innen können direkt auf das Geld auf ihrem Konto zugreifen. Im Gegensatz zu einer Charge-Karte mit einem Kreditrahmen werden Zahlungen sofort vom zugehörigen Bankkonto abgebucht.
Die Revolving Card ist vor allem in den USA und in Großbritannien weit verbreitet. Bei diesem Kartentyp wird beim Bezahlen ein Kredit aufgenommen, der anschließend in verzinsten Monatsraten zurückgezahlt wird. Solange Karteninhaber:innen die Raten bedienen, können sie die Karte weiter nutzen.
Eine klassische Kreditkarte wie die Charge Card bietet viele Vorteile: angefangen bei den bequemen und weltweiten Zahlungsmöglichkeiten über die finanzielle Flexibilität dank Kreditlimit bis hin zu Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonusprogrammen.
Bezahlen: Ob in Geschäften, Restaurants, Hotels oder im Netz – mit einer klassischen Charge Card kannst du fast überall bezahlen. Die weltweit hohe Akzeptanz ermöglicht dir nämlich bequemes und unkompliziertes Bezahlen, egal wo du gerade unterwegs bist.
Kreditrahmen: Eine klassische Charge-Karte bietet dir einen festen Kreditrahmen, der dir zur freien Verfügung steht. So kannst du deine Zahlungen flexibel gestalten und Rechnungen gesammelt zum Monatsende begleichen.
Zusatzleistungen: Eine Charge Card beinhaltet oft Zusatzleistungen, die über die reine Bezahlfunktion hinausgehen. Dazu gehören etwa Versicherungen, die dich auf Reisen oder beim Shoppen absichern. Auch Bonus- und Rabattprogramme, mit denen du Punkte sammeln und von exklusiven Vorteilen profitieren kannst, zählen häufig dazu.
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Prepaid-Kreditkarten und ihre Vorteile
Wer bei einer Kreditkarte die volle Kontrolle über seine Ausgaben benötigt, ohne sich vorher einer Bonitätsprüfung unterziehen oder ein Girokonto eröffnen zu wollen, entscheidet sich vermutlich für eine Prepaid-Kreditkarte. Sie bietet einige Vorteile:
Zur Beantragung einer Prepaid-Kreditkarte genügt ein gültiger Personalausweis, Reisepass oder ein anderer Lichtbildausweis.
Da eine Prepaid-Kreditkarte im Gegensatz zur klassischen Kreditkarte keinen Kreditrahmen hat, ist eine Schufa-Auskunft in der Regel nicht erforderlich.
Prepaid-Kreditkarten sind somit für Personen geeignet, die eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und ohne eigenes Konto benötigen.
Prepaid-Kreditkarten sind zudem eine gute Option für Kinder, da Eltern so die Kontrolle über die Ausgaben stets im Blick behalten können.
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Die wichtigsten Vorteile von Debit-Karten
Die Vorteile einer Debit-Karte lassen sich in vier Punkten zusammenfassen:
Direkte Abbuchung: Eine Debit-Karte ist mit einem Bankkonto verbunden, sodass die Zahlungen direkt vom Konto der Karteninhaber:innen abgebucht werden. Dadurch werden Schulden und Zinsen vermieden, da nur das auf dem Konto vorhandene Guthaben verwendet wird.
Finanzielle Kontrolle: Da Debit-Karten nur das verfügbare Guthaben auf dem verknüpften Konto nutzen, helfen sie dabei, die Ausgaben im Rahmen des Budgets stets im Blick zu behalten.
Hohe Akzeptanz: Debit-Karten werden weltweit in den meisten Geschäften und beim Onlineshopping akzeptiert. Sie bieten somit eine bequeme und flexible Zahlungsmöglichkeit, unabhängig vom Ort.
Keine Zinsen, keine Schulden: Da bei Debit-Karten nur das Guthaben auf dem Konto genutzt wird, entstehen keine Schulden oder Überziehungszinsen, wie es bei herkömmlichen Kreditkarten der Fall sein kann.
Die wichtigsten Vorteile einer Revolving Card
Auch eine Revolving Card ist mit zahlreichen Vorteilen verbunden:
Flexibler Kreditrahmen: Inhaber:innen einer Revolving Card können den verfügbaren Kreditrahmen nach Bedarf nutzen und ihre Ausgaben so verteilen, dass keine finanziellen Engpässe entstehen.
Bequeme Ratenzahlung: Nutzer:innen können den ausstehenden Betrag in Raten zurückzahlen. Dadurch lassen sich größere Ausgaben auf mehrere Monate verteilen und die finanzielle Belastung reduzieren.
Attraktive Zusatzleistungen: Revolving-Kreditkarten bieten häufig Zusatzleistungen wie Versicherungen, Bonussysteme oder Rabattprogramme, die den Karteninhaber:innen verschiedene Vorteile und Vergünstigungen ermöglichen.
Good to know: Charge Card oder Prepaid-Kreditkarte
Ob eine auch als Charge Card bekannte reguläre Kreditkarte oder eine Prepaid-Kreditkarte die bessere Wahl ist, hängt letztlich von der individuellen Nutzung der Karte ab. Eine Prepaid-Kreditkarte eignet sich generell für alle, die eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und mit voller Ausgabenkontrolle suchen. Wer hingegen eine Kreditkarte sucht, um damit jederzeit und überall finanziell flexibel zu sein, ist mit einer klassischen Kreditkarte besser bedient.
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Die Nachteile von Kreditkarten
Kreditkarten – gleich welcher Art – haben nicht nur Vorteile, sondern können ebenso mit Nachteilen einhergehen:
Verschuldungsrisiko: Bei unverantwortlichem Umgang mit einer Kreditkarte und nicht fristgerechter Rückzahlung der Kreditkartenabrechnung können Verzugszinsen entstehen.
Jahresgebühren: Je nach Anbieter können bei einigen Kreditkarten Jahresgebühren anfallen, die regelmäßig gezahlt werden müssen.
Akzeptanzbeschränkungen: Kreditkarten sind zwar weltweit verbreitet. Es kann jedoch Orte geben, an denen sie nicht akzeptiert werden.
Missbrauchsrisiko: Kreditkarten gelten im Allgemeinen als sicheres Zahlungsmittel. Dennoch besteht die Gefahr, dass sie bei Verlust oder Diebstahl von Unbefugten missbräuchlich verwendet werden.
Mögliche Kosten: Es können zusätzliche Gebühren anfallen, etwa beim Bargeldabheben oder Auslandseinsatzentgelt.
Kreditkarten: Vorteile für Alltag und Reisen
Kreditkarten bieten eine Vielzahl von Vorteilen. Diese reichen von hoher Akzeptanz über finanzielle Flexibilität bis zu Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonusprogrammen. Entscheidend für den Umfang der Vorteile ist wiederum die Art der Karte: Je nachdem, ob es sich um eine Charge Card, Prepaid-Kreditkarte, Debit-Karte oder Revolving Card handelt, variieren die Vorteile – und die Nachteile. Bevor du dich für eine Kreditkarte entscheidest, solltest du stets abwägen und die Konditionen vergleichen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was sind die Vorteile einer Kreditkarte?
Kreditkarten bieten einige Vorteile, wie zum Beispiel ihre weltweit hohe Akzeptanz oder ihre finanzielle Flexibilität dank des individuell definierten Kreditlimits. Weitere Vorteile können aus Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonusprogramme resultieren.
Ist es sinnvoll, eine Kreditkarte zu haben?
Ob es sinnvoll ist, eine Kreditkarte zu besitzen, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und deiner finanziellen Situation ab.
Welche Vor- und Nachteile hat die Zahlung mit Kreditkarte?
Vorteile der Zahlung mit Kreditkarte sind die Bequemlichkeit, die weltweite Akzeptanz und die Möglichkeit der Nutzung von Zusatzleistungen. Nachteile sind zum Beispiel das Risiko von Verzugszinsen sowie das Risiko einer Verschuldung. Eine individuelle Abwägung der Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ist vor der Beantragung einer Kreditkarte sinnvoll.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 75.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier. Weitere Infos findest du hier.
American Express Gold Card aus Metall und American Express Gold Rose Card aus Metall Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 40.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 1200 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 1200 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier .
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 2.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4 bis 6 Wochen nach Kartenausstellung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 50.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 40.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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