Bezahlen mit Visa und Mastercard: Was du wissen solltest

1. Wie funktionieren Kreditkarten?
2. Visa und Mastercard
3. Kartennummer, CVC und PIN
4. Online mit Kreditkarte bezahlen
5. Vor Ort mit Kreditkarte bezahlen
6. Mobiles Bezahlen mit Kreditkarte
7. So klappt das Bezahlen mit Visa und Mastercard
8. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Wie funktionieren Kreditkarten?

Kreditkarten gewähren dir einen gewissen monatlichen Kredit. Du erhältst von der Bank einen bestimmten Verfügungsrahmen und bis zu dieser Höhe kannst du Beträge mit deiner Kreditkarte bezahlen.

Das Geld wird nicht sofort von deinem Konto abgebucht, wie das bei deiner Debit-Karte der Fall wäre. Stattdessen erhältst du am Ende des Monats eine Rechnung über alle Beträge, die du anschließend gebündelt von deinem Girokonto begleichst (zum Beispiel bequem und automatisch durch ein SEPA-Lastschriftverfahren).

Zinsen fallen bei diesem Kredit nur an, wenn du nicht den gesamten Betrag zurückzahlst, sondern eine Kreditkarte mit Ratenzahlung gewählt hast. Dann können die Zinsen allerdings schnell zweistellig werden. Hinzu kommen andere Kosten wie zum Beispiel eine Jahresgebühr oder das Auslandseinsatzentgelt, wenn du in einer anderen Währung als in Euro bezahlst.

Visa und Mastercard

Neben American Express® sind Visa und Mastercard die größten Anbieter von Kreditkarten. Viele Banken nutzen diese beiden Zahlungsnetzwerke, um darüber selbst Kreditkarten anzubieten. Wenn du also eine Kreditkarte zu deinem Girokonto von deiner Hausbank beantragst, wird es in der Regel eine Visa oder eine Mastercard sein.

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die sich in ihren Kosten und Leistungen unterschieden. Neben den oft kostenlosen Kreditkarten haben Visa und Mastercard eine Gold- und eine Platinum-Version, die mehr kosten, aber auch mehr Leistungen beinhalten, zum Beispiel Reiserücktrittsversicherungen.

Kreditkarten von Visa und Mastercard werden weltweit akzeptiert und sind somit ein praktischer Begleiter auf Reisen oder beim Onlineshopping.

Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.

Kartennummer, CVC und PIN

Wenn du deine Kreditkarte nutzt, benötigst du meist eine oder mehrere der Angaben, die die Bank deiner Karte zugewiesen hat. Die meisten davon stehen auf der Kreditkarte selbst.

Die Kartennummer findest du vorne auf der Kreditkarte. Sie hat zwischen zwölf und 16 Ziffern. In der Zahlenfolge sind verschiedene Informationen enthalten, zum Beispiel der Herausgeber der Karte und die Information, ob es sich um eine Gold- oder Platinum-Karte handelt.

Damit deine Kreditkarte eindeutig identifiziert werden kann (um zum Beispiel Missbrauch zu vermeiden), gibt es dazu noch die Kartenprüfnummer. Je nach Anbieter wird sie mit einer englischen Abkürzung bezeichnet:

• CVC (Card Validation Code) bei Mastercard
• CVV (Card Validation Value) bei Visa

Die Kartenprüfnummer steht auf der Rückseite der Karte. Bei Visa und Mastercard ist es eine Zahl mit drei Ziffern. Wie der Name schon sagt, dient diese Nummer dazu, die Kreditkarte zu überprüfen und damit sicherer zu machen: Zahlungen sind online nur möglich, wenn Kreditkartennummer und Kartenprüfnummer korrekt angegeben sind.

Außerdem gibt es zur Kreditkarte einen PIN-Code, genau wie bei der Debit-Karte, also eine vierstellige Zahl, die du getrennt zugesendet bekommst und die du zum Beispiel in den Geldautomaten eingibst, wenn du Geld abheben möchtest. Anders als bei der Debit-Karte benötigst du den PIN deiner Kreditkarte eher selten – dazu unten mehr.

Online mit Kreditkarte bezahlen

Mit einer Kreditkarte ist der Onlineeinkauf schnell erledigt, egal ob mit Visa oder Mastercard. Du wählst beim Zahlungsvorgang aus, welchen der beiden Anbieter du nutzt, und gibst folgende Daten ein:

• Name des:der Karteninhaber:in
• Gültigkeitsdatum der Kreditkarte
• Kreditkartennummer
• CVC oder CVV

Wenn du bei einem Shop öfter bestellst, kannst du in der Regel deine Daten speichern, damit du sie bei der nächsten Bestellung nicht erneut eingeben musst. Achte aber darauf, dass du nur bei vertrauenswürdigen Shops online bestellst: Hier findest du einige Tipps für sicheres Onlineshopping.

Sowohl Visa als auch Mastercard bieten weitere Sicherheitsfunktionen an, zum Beispiel eine zusätzliche Bestätigung jeder Zahlung durch einen Aktivierungscode, den du per SMS oder in einer App zugesendet bekommst. Diese Dienste kannst du im Onlinebanking deiner Kreditkarte aktivieren.

Falls du nicht bei jedem Shop deine Daten eingeben möchtest, kannst du einen externen Anbieter wie PayPal oder Klarna nutzen. Du hinterlegst dort deine Kreditkarte und wickelst Zahlungen über den Drittanbieter ab, ohne dass Shops deine Kreditkartennummer oder ähnliche Details erhalten.

Vor Ort mit Kreditkarte bezahlen

Beim Bezahlen vor Ort verbreitet sich die Nutzung von Kreditkarten (statt Debit-Karten oder Bargeld) ebenfalls. Es kann zwar noch passieren, dass ein Geschäft oder ein Restaurant auf Barzahlung besteht, aber auch in Deutschland wird das Bezahlen mit Visa oder Mastercard immer beliebter.

Wenn du in einem Geschäft oder einem Restaurant vor Ort mit deiner Kreditkarte zahlen möchtest, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, die Zahlung zu bestätigen – genau wie bei einer Debit-Karte.

Bei kleineren Beträgen (bis 25 oder 50 Euro) genügt es in der Regel, die Kreditkarte gegen das Kassenterminal zu halten – sofern dieses kontaktlose Zahlungen verarbeiten kann. Ob das der Fall ist, erkennst du an einem kleinen Funksymbol an dem Terminal.

Bei größeren Beträgen kannst du entweder deinen PIN-Code in das Terminal eingeben, oder deine Identität als Karteninhaber:in durch eine Unterschrift bestätigen. Welche Option erforderlich ist, hängt meistens von dem Terminal ab, ganz wie bei einer Debit-Karte.

Mobiles Bezahlen mit Kreditkarte

Eine zunehmend beliebte Möglichkeit, mit Kreditkarte zu bezahlen, ist die mobile Zahlung. Das bedeutet, dass du deine Kreditkarte in einer App hinterlegst – Google oder Apple Pay – und dann bequem und kontaktlos mit deinem Smartphone oder deiner Smartwatch bezahlst.

Du musst also weder deine Plastikkarte physisch dabeihaben, noch musst du dich an deinen PIN-Code erinnern. Die App verarbeitet alles automatisch – natürlich verschlüsselt, um deine Daten zu schützen. Allerdings funktioniert auch das mobile Zahlen nur, wenn das Kassenterminal kontaktlose Zahlungen verarbeiten kann.

So klappt das Bezahlen mit Visa und Mastercard

Kreditkarten erfreuen sich auf der ganzen Welt wachsender Beliebtheit und finden immer mehr Akzeptanz, sei es online oder vor Ort in Geschäften und Restaurants. Mit einer Kreditkarte von Visa oder Mastercard kannst du in jeder Situation bezahlen – ob mit deiner Kreditkartennummer und Prüfnummer online, über Drittanbieter wie PayPal oder ganz bequem und kontaktlos mithilfe einer App auf deiner Smartwatch oder deinem Smartphone.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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