Eine unberechtigte Abbuchung auf der Kreditkartenrechnung ist ärgerlich und kann zu finanziellen Unannehmlichkeiten führen. Glücklicherweise bieten Kreditkartenunternehmen wie Visa ein Verfahren an, mit dem du dein Geld zurückfordern kannst. In diesem Leitfaden erfährst du, wie du Abbuchungen von deiner Visa Kreditkarte zurückholen kannst und wie das Chargeback-Verfahren der Kreditkartenunternehmen funktioniert.
Unrechtmäßige oder betrügerische Abbuchungen: Kontaktiere sofort deine Bank und stelle sicher, dass du alle relevanten Informationen zur Verfügung hast.
Fälle für Rückbuchung: Falschbuchung, nicht erfolgte Lieferung, Abbuchung trotz Stornierung, fortgesetzte Abbuchungen nach Kündigung und Betrug.
Chargeback-Verfahren: Dieses Verfahren wird eingeleitet, um ungerechtfertigte oder betrügerische Abbuchungen rückgängig zu machen.
Chargeback beantragen: Dies erfolgt über ein Reklamationsformular bei der Bank, die deine Kreditkarte ausgestellt hat.
Während des Chargeback-Verfahrens: Beantworte alle Anfragen deiner Bank oder des Kreditkartenunternehmens schnell und vollständig.
Zurückbuchung: Du musst umfassend nachweisen können, dass es sich um eine fehlerhafte Belastung handelt.
Rückbuchungsfrist: Du hast in der Regel acht Wochen Zeit, um das Chargeback-Verfahren einzuleiten.
In welchen Fällen kann ich eine Visa-Abbuchung zurückholen?
Wenn du eine unrechtmäßige oder betrügerische Abbuchung auf deiner Visa Kreditkarte feststellst, solltest du dich sofort mit deiner Bank in Verbindung setzen. Stelle sicher, dass du alle relevanten Informationen zur Hand hast, wie etwa den Betrag, das Datum der Abbuchung und den Händler, der die Abbuchung vorgenommen hat.
Du kannst eine Kreditkartenzahlung in folgenden Fällen zurückbuchen lassen:
Falschbuchung: Ein Betrag wurde versehentlich falsch oder doppelt abgebucht.
Die Lieferung ist nicht erfolgt: Du hast die bestellte und bezahlte Ware oder Dienstleistung nie erhalten. Das gilt auch im Insolvenzfall, wenn zum Beispiel eine Fluggesellschaft Konkurs anmeldet, bevor du den bereits bezahlten Flug antreten kannst.
Abbuchung trotz Stornierung: Beträge für eigentlich stornierte Bestellungen werden trotzdem abgebucht.
Fortgesetzte Abbuchungen: Abo-Zahlungen werden nach rechtmäßiger Kündigung trotzdem weiter abgebucht oder ähnliche Fälle.
Betrug: Es kommt zu Missbrauch gestohlener Kreditkarten oder Kreditkartendaten.
Erkläre der Bank die Situation und betone, dass du eine Rückbuchung veranlassen möchtest. Der Prozess, der dann eingeleitet wird, heißt Chargeback-Verfahren. Im nächsten Abschnitt erklären wir, wie dieser Prozess abläuft und was du dabei beachten musst.
Quick-Tipp
Manche Fälle lassen sich ohne die Bank klären. Handelt es sich bei der unerwünschten Abbuchung offensichtlich um einen Fehler oder ein Missverständnis, kannst du das Problem unter Umständen schneller klären, wenn du den Zahlungsempfänger direkt kontaktierst. Ausgenommen sind natürlich offensichtlich betrügerische Aktivitäten. In solchen Fällen solltest du dich immer sofort an deine Bank oder das Kreditkarteninstitut wenden.
Chargeback erklärt: So bekommst du dein Geld zurück
Das Chargeback-Verfahren können Kreditkarteninhaber:innen beantragen, um ungerechtfertigte oder betrügerische Abbuchungen rückgängig zu machen. Da Visa oder Mastercard Kreditkarten nicht direkt an Endkund:innen ausgeben, musst du in diesen Fällen das Verfahren immer bei der Bank einleiten, die deine Kreditkarte ausgestellt hat.
Der Antrag erfolgt in der Regel über ein Reklamationsformular, das online oder in einer Filiale der zuständigen Bank ausgefüllt wird. Darin ist festgelegt, welche Nachweise zu erbringen sind.
Das Chargeback-Verfahren läuft folgendermaßen ab:
Nutzt du eine Visa Kreditkarte, prüft zunächst die Bank deine Reklamation.
Hast du die erforderlichen Nachweise gebracht, leitet die Bank deine Reklamation an das Kreditkarteninstitut weiter.
Das Kreditkarteninstitut setzt sich wiederum mit der Bank des Zahlungsempfängers in Verbindung, die den Fall ebenfalls prüft.
Wird bestätigt, dass es sich um eine ungerechtfertigte oder betrügerische Belastung handelt, erhältst du eine Gutschrift auf das hinterlegte Kreditkartenkonto.
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Chargeback-Verfahren: Darauf musst du achten
Während des Prozesses ist es wichtig, dass du alle Anfragen deiner Bank oder des Kreditkartenunternehmens schnell und vollständig beantwortest, um das Chargeback-Verfahren zu beschleunigen. Zudem solltest du folgende Punkte beachten:
Wenn du eine Rückbuchung beantragst, solltest du in der Lage sein, umfassend nachzuweisen, dass es sich um eine fehlerhafte Belastung handelt (zum Beispiel Korrespondenz mit Händlern, Nachweise über stornierte Bestellungen oder bereits beglichene Rechnungen).
Jede Zahlung kann nur einmal zurückgefordert werden und jede Transaktion wird nur einmal erstattet. Du kannst also nicht gleichzeitig beim Händler und bei der Bank eine Rückerstattung kassieren.
Bei Zahlungen in Fremdwährung kann die Rückerstattung aufgrund von Wechselkursschwankungen vom ursprünglich gezahlten Betrag abweichen.
Die Rückbuchung gilt zunächst als vorläufig, da der ursprüngliche Zahlungsempfänger das Recht hat, dem Vorgang zu widersprechen.
Werden im Rahmen des Chargeback-Verfahrens betrügerische Aktivitäten festgestellt, wird in der Regel deine Kreditkarte sofort gesperrt.
Wie lange habe ich Zeit, das Chargeback-Verfahren einzuleiten?
Wird deine Kreditkartenrechnung per Lastschrift eingezogen, hast du in der Regel acht Wochen Zeit, um das Chargeback-Verfahren einzuleiten. Da bei einer Visa Kreditkarte jedoch deine Bank zuständig ist, solltest du dich vorher über die vereinbarten Konditionen informieren. Das gilt auch für die Dauer des gesamten Vorgangs, der je nach Fall mehrere Monate in Anspruch nehmen kann.
Good to know
Beim Chargeback spielt es keine Rolle, ob du eine Visa Debit-Karte oder eine reguläre Visa Kreditkarte benutzt. Das Verfahren kann bei beiden Bezahlkarten eingeleitet werden und läuft gleich ab.
Abbuchung von Visa Kreditkarten zurückholen mit Chargeback
Wenn du ungerechtfertigte oder betrügerische Abbuchungen auf deiner Visa Kreditkartenabrechnung feststellst, solltest du umgehend ein Chargeback-Verfahren bei der Bank einleiten, die deine Kreditkarte ausgestellt hat. Das Verfahren kann unterschiedlich lange dauern, sollte aber drei Monate nicht überschreiten.
Um das Verfahren zu beschleunigen, solltest du der Bank so viele Informationen wie möglich zur Verfügung stellen. Bei fehlerhaften Abbuchungen aufgrund von Missverständnissen oder Irrtümern geht es manchmal schneller, die Abbuchung direkt beim Zahlungsempfänger zu reklamieren.
Rückbuchung schließt auch Kartenbetrug ein – dieser ist rückläufig
Eigentlich ist es ganz einleuchtend. Je mehr Geschäftsvorfälle stattfinden, desto häufiger kommt es zu Pannen oder Fehlern. Da spielt es keine Rolle, ob es um eine Kreditkartenabrechnung geht, oder um eine enorme Anzahl an Lieferungen eines Produktes. Irgendwann wird dort auch eines dabei sein, das fehlerhaft ist oder auf der falschen Palette liegt. Mit der Zahl der steigenden Kreditkarten hat auch die Zahl der Umsätze zugenommen.
Ausgegebene Kreditkarten in Deutschland in 1.000 von 2007 bis 2021:
Auch wenn der Betrachtungszeitraum mit der Spanne von 2011 bis 2017 deutlich verkürzter ausfällt, ist ersichtlich, dass Kreditkartenzahlungen einen immer größeren Stellenwert erfahren.
Richten wir unser Augenmerk jetzt weg von einzelnen Verbraucher:innen, hin zum Gesamtmarkt und der Entwicklung der Kreditkartentransaktionen in Deutschland.
Entwicklung der Kreditkartentransaktionen in Millionen in Deutschland von 2007 bis 2021:
Nachdem wir jetzt ein Bild davon haben, wie sich der Kreditkartensektor in Bezug auf Anzahl der Karten, Anzahl der Transaktionen pro Kopf und Gesamtanzahl der Transaktionen entwickelt hat, fehlt eigentlich nur noch ein Faktor: Anzahl der nicht korrekten Abbuchungen.
Leider gibt es dazu aber keine Informationen. Allerdings zählen rechtswidrige Abbuchungen ja auch zu den Geschäftsvorfällen, die möglichst zurückgebucht werden sollen. Und dazu gibt es Zahlen, die sogar vergleichsweise erfreulich ausfielen.
Auch wenn die Daten nicht ganz frisch sind, ist ein Rückgang von 14.200 Betrugsfällen im Jahr 2005 auf „nur noch“ 8.800 im Jahr 2014 erfreulich. Die Deutsche Bundesbank weist im Zusammenhang mit ihrem Bericht zum Kartenbetrug 2023 darauf hin, dass im letzten Beobachtungsjahr 2021 der niedrigste Stand an Kartenbetrug festgestellt wurde.
Ja, es ist möglich, eine Abbuchung von einer Visa Kreditkarte rückgängig zu machen. Dieser Prozess, auch Chargeback genannt, kann in Situationen wie nicht autorisierten Transaktionen, Betrug oder Nichterhalt von Waren und Dienstleistungen in Anspruch genommen werden.
Wie kann ich eine Kreditkartenzahlung stoppen?
Um eine Kreditkartenzahlung zu stoppen, musst du dich so schnell wie möglich an deine Bank oder deinen Kreditkartenanbieter wenden. Erkläre die Situation und bitte sie, die Zahlung zu stoppen oder rückgängig zu machen. Beachte jedoch, dass dies nicht immer möglich ist, insbesondere wenn die Transaktion bereits abgeschlossen wurde. In diesem Fall ist eine Rückbuchung die beste Lösung.
Wie lange dauert eine Rückbuchung bei Visa?
Die Dauer einer Rückbuchung bei Visa kann je nach Komplexität des Falls variieren. Im Allgemeinen kann der gesamte Prozess jedoch zwischen 30 und 120 Tagen dauern. In Ausnahmefällen kann es länger dauern, insbesondere bei internationalen Transaktionen oder wenn zusätzliche Nachforschungen erforderlich sind.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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