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Virtuelle Kreditkarte oder Lastschrift: Wie zahlt es sich besser?

Eine Frau hält eine Bankkarte in einen virtuellen Datenstrom.
Redaktion AMEXcited Guide
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Das Wichtigste in Kürze
Virtuelle Kreditkarten sind im Trend – schließlich sind sie sofort einsetzbar, bei Onlineeinkäufen weithin akzeptiert und sehr sicher. Lohnt es sich also, eine solche Karte bei einem der zahlreichen Anbieter zu bestellen? Oder ist das altbewährte Lastschriftverfahren für Onlinekäufe eine bessere Option? Wir stellen die Vor- und Nachteile beider Varianten vor – und erklären, was sie auszeichnet und wie sie funktionieren.


  1. Was ist eine virtuelle Kreditkarte?
  2. Was ist das Lastschriftverfahren?
  3. Virtuelle Kreditkarte und Lastschrift: Das sind ihre Stärken und Schwächen
  4. Hauptsache bargeldlos
  5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Zu den AMEX Kreditkarten

Das wichtigste aus diesem Artikel

  • Was ist eine virtuelle Kreditkarte: Eine virtuelle Kreditkarte ist eine digitale Version einer herkömmlichen Kreditkarte, die vor allem für Online-Zahlungen genutzt wird. Sie besteht aus einem Datensatz mit Kartennummer, Inhabername, Ablaufdatum und Prüfziffer.
  • Virtuelle Kreditkarte Arten: Es gibt echte Kreditkarten in virtueller Form, Prepaid-Karten, bei denen Du zunächst Guthaben aufladen musst, und Debit-Karten, bei denen Dein Konto sofort belastet wird.
  • Was ist das Lastschriftverfahren: Beim Lastschriftverfahren erteilen Kund:innen den Zahlungsempfängern die Erlaubnis zum Einzug eines vereinbarten Betrags. Es wird vor allem im Geschäftsverkehr genutzt.
  • Vorteile virtueller Kreditkarten: Sie sind schnell verfügbar, oft günstiger als physische Karten, sicherer gegen Diebstahl und Betrug, und sie sind auch für Kund:innen mit schlechterer Kreditwürdigkeit erhältlich.
  • Nachteile virtueller Kreditkarten: Sie sind meist nur online verwendbar, erlauben kein Abheben von Bargeld und die Kartendetails sind oft schwer zu merken.
  • Vorteile des Lastschriftverfahrens: Es ist eine etablierte, bequeme Zahlungsmethode, bei der Kund:innen ihr Geld bei Problemen leicht zurückbuchen können. Es fallen meist keine Kosten an.
  • Nachteile des Lastschriftverfahrens: Es besteht das Risiko, dass das Konto nicht gedeckt ist. Bei Rückbuchungen entstehen Kosten und es kann schwierig sein, den Überblick über alle Abbuchungen zu behalten.

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    Was ist eine virtuelle Kreditkarte?

    Eine virtuelle Kreditkarte funktioniert wie eine Geldkarte, jedoch ohne die übliche Plastikkarte: Der Datensatz steht nur virtuell zur Verfügung. Deshalb lässt sie sich vor allem als Zahlungsmittel im Onlinehandel einsetzen.

    Willst du mehr über Kreditkarten erfahren und wie du deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen sperren kannst? Dann schau dir unseren Artikel an und erhalte alle wichtigen Informationen, um deine Karte sicher zu nutzen.

    Good to know

    Einige Anbieter stellen zusammen mit einer virtuellen Kreditkarte auch eine physische Karte zur Verfügung. Diese ist allerdings meist nur als Erinnerungshilfe für die Daten gedacht und funktioniert nicht wie eine echte Bankkarte.

    Was ist das Lastschriftverfahren?

    Das Lastschriftverfahren ist schon seit Langem eine gängige Zahlungsform im deutschen Alltag, vor allem bei regelmäßigen Zahlungen wie Miete, Strom oder Telefon. Es bietet den Kund:innen eine bequeme Möglichkeit, Zahlungen ohne viel Aufwand zu tätigen. Daneben haben in den letzten Jahren kreditkarten mit Lastschrift an Popularität gewonnen. Diese ermöglichen es, den Betrag direkt vom Konto abzubuchen, was den Bezahlvorgang noch einfacher gestaltet.

    Das Lastschriftverfahren bezeichnet bargeldlose Zahlungen, bei denen Zahlungspflichtige – also Kund:innen – den Zahlungsempfängern die Erlaubnis zum Einzug eines vereinbarten Betrags erteilen.

    Quick-Tipp

    Wer auf der Suche nach einer virtuellen Kreditkarte im Internet ist, sollte eines der zahlreichen Vergleichsportale im Internet nutzen, um einen passenden Anbieter zu finden. Für die Eröffnung eines Accounts sind meist ein Personalausweis sowie E-Mail-Adresse und Handynummer für die Authentifizierung nötig.

    Virtuelle Kreditkarte und Lastschrift: Das sind ihre Stärken und Schwächen

    Egal ob bei Amazon, Netflix oder anderen Onlineanbietern: Produkte und Dienstleistungen im Internet zu bestellen gehört heute einfach dazu. Sowohl virtuelle Kreditkarten als auch das Lastschriftverfahren sind als bargeldlose Zahlungsarten sehr praktisch. Zudem bieten einige Kreditkartenanbieter Ratenzahlungsoptionen an, die es ermöglichen, größere Anschaffungen bequem und flexibel in kleineren monatlichen Raten zu begleichen, wodurch der Onlineeinkauf noch komfortabler wird.

    Virtuelle Kreditkarten: Vor- und Nachteile

    Virtuelle Kreditkarten bieten eine Reihe von Vorteilen:

    Allerdings haben virtuelle Kreditkarten auch einige Nachteile:

    Alles, was du über Zinsen, die durch Kreditkarten entstehen, wissen musst, findest du in diesem Artikel. Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst. Erfahre jetzt, wie du mit Kreditkarten dein Geld vermehren kannst. Lies unseren Artikel über Kreditkarten mit Guthabenzinsen und entdecke die besten Angebote für dich.

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    Vor- und Nachteile des Lastschriftverfahrens

    Auch das Lastschriftverfahren weist viele Vorteile auf:

    Auch das Lastschriftverfahren hat allerdings einige kleine Nachteile:

    Über 203 Billionen Euro

    Der mit bargeldlosen Zahlungen gemachte Umsatz betrug im Jahr 2020 in den EU-Mitgliedsländern rund 203,4 Billionen Euro.

    Hauptsache bargeldlos

    Das Lastschriftverfahren ist schon seit Langem eine gängige Zahlungsform im bargeldlosen Handel, aber virtuelle Kreditkarten werden immer beliebter. Beide Varianten kannst du mit ihren Stärken und Schwächen problemlos für Onlinegeschäfte verwenden – auf großen Plattformen ebenso wie bei vielen kleineren Händlern.

    FAQ: Häufige Fragen und Antworten

    Wie erfolgen Zahlungen mit einer virtuellen Kreditkarte?
    Im Onlinehandel lässt sich eine virtuelle Kreditkarte ähnlich wie eine physische Bankkarte benutzen. Mit Angabe des Karteninhabers, der 16-stelligen Kartennummer, der dreistelligen Prüfziffer und der Sicherheitsauthentifizierung wird der Bezahlvorgang abgeschlossen.

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    Lässt sich mit einer virtuellen Kreditkarte Geld abheben?
    In der Regel lässt sich mit einer virtuellen Kreditkarte kein Bargeld abheben. Nur wenige Anbieter verfügen über Geldautomaten mit NFC-Funktion, bei denen die Abhebung mithilfe eines Smartphones oder über Dienste wie Apple Pay oder Google Pay funktioniert.

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    Was ist der Hauptunterschied zwischen Lastschrift und anderen bargeldlosen Zahlungsarten?
    Nur beim Lastschriftverfahren können Kund:innen den von ihrem Konto abgebuchten Betrag ohne Einwilligung der Händlerin oder des Händlers zurückbuchen (in der Regel innerhalb von acht Wochen). Sollte es also ein Problem mit einem Produkt oder einer Dienstleistung geben, ist das Risiko für Kund:innen geringer, ihr Geld zu verlieren.

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    4 Schritte zur Entscheidung: Virtuelle Kreditkarte oder Lastschrift - Welche Zahlungsmethode ist die beste für dich?

    In dieser How-To-Anleitung erfährst du in 4 Schritten, welche Vor- und Nachteile virtuelle Kreditkarten und Lastschriftverfahren haben und welche Zahlungsmethode sich für dich besser eignet. Wir zeigen dir, wie du die verschiedenen Optionen nutzen kannst und worauf du bei der Auswahl achten solltest. So kannst du in Zukunft sicher und bequem online bezahlen.

    Schritt 1: Funktionsweise virtueller Kreditkarten verstehen

    Um den ersten Schritt der 4 Schritte anzugehen, sollte man zunächst eine Liste mit den Vor- und Nachteilen von virtuellen Kreditkarten und Lastschriftverfahren erstellen. Hierbei ist es wichtig, sich über die Funktionsweise und Besonderheiten beider Zahlungsmethoden zu informieren und diese miteinander zu vergleichen. Anschließend kann man die Vor- und Nachteile gegenüberstellen und abwägen, welche Zahlungsmethode für die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen am besten geeignet ist.

    Schritt 2: Vor- und Nachteile von virtuellen Kreditkarten recherchieren und vergleichen

    Um den zweiten Schritt der 4 Schritte anzugehen, sollte man sich zunächst über die Vor- und Nachteile von virtuellen Kreditkarten und Lastschriftverfahren informieren. Hierbei kann man beispielsweise Online-Recherchen durchführen oder sich bei Banken und Finanzdienstleistern beraten lassen. Anschließend sollten die Vor- und Nachteile der beiden Zahlungsmethoden miteinander verglichen werden, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Dabei sollte man auch individuelle Bedürfnisse und Präferenzen berücksichtigen, um die für sich beste Option zu wählen.

    Schritt 3: Virtuellen Kreditkarte nach Bedürfnissen und Wünschen auswählen

    Um den dritten Schritt der 4 Schritte anzugehen, sollte man sich zunächst über die Vor- und Nachteile von virtuellen Kreditkarten und Lastschriftverfahren informieren. Hierbei ist es wichtig, die Unterschiede zwischen beiden Zahlungsmethoden zu verstehen und abzuwägen, welche Variante für die individuellen Bedürfnisse am besten geeignet ist. Dabei sollten Faktoren wie Sicherheit, Komfort und Kosten berücksichtigt werden. Anschließend kann man eine Entscheidung treffen und die gewählte Zahlungsmethode nutzen.

    Schritt 4: Die richtige Wahl treffen - Welche Zahlungsmethode passt zu dir?

    Um den vierten Schritt der 4 Schritte anzugehen und die richtige Wahl bei der Wahl der Zahlungsmethode zu treffen, solltest du zunächst deine persönlichen Bedürfnisse und Vorlieben berücksichtigen. Überlege, welche Zahlungsmethode für dich am bequemsten und sichersten ist. Berücksichtige dabei auch die Gebühren und mögliche Boni oder Rabatte, die bei bestimmten Zahlungsmethoden angeboten werden. Vergleiche die verschiedenen Optionen und wähle die Zahlungsmethode, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt.

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    *Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
    Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.

    Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten

    • Platinum Card
      Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
    • Gold Card
      Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
    • American Express Card
      Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
    • American Express Blue Card
      Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
    • PAYBACK American Express Karte
      Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 2.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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