- Kreditkarte und Girocard: Das unterscheidet sie
- Wann ist es besser, mit einer Kreditkarte zu bezahlen?
- Bezahlen mit Girocard und Kreditkarte
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Girocard vs. Kreditkarte: Beide ermöglichen das Bezahlen und Abheben von Geld, unterscheiden sich jedoch in Bezug auf Abbuchung, Gebühren und weltweite Akzeptanz.
- Kartenherausgeber: Die Girocard wird von deiner Bank ausgegeben, während du eine Kreditkarte unabhängig von deinem Girokonto beantragen kannst.
- Bezahlmöglichkeiten: Mit einer reinen Girocard kannst du nur in Deutschland bezahlen. Kreditkarten sind weltweit einsetzbar und funktionieren mit Bezahl-Apps wie Apple Pay oder Google Pay.
- Zahlungsabwicklung: Bei der Girocard werden Beträge kurz nach dem Kauf abgebucht, bei der Kreditkarte gesammelt am Monatsende.
- Gebühren: Bei beiden Kartentypen können Gebühren anfallen, die je nach Anbieter variieren können.
- Bargeldabhebung: Mit beiden Karten kann man Geld abheben. Im Ausland ist dies jedoch nur mit einer an Maestro oder V-Pay gekoppelten Girocard oder mit einer Kreditkarte möglich.
Kreditkarte und Girocard: Das unterscheidet sie
Sowohl mit der Girocard als auch mit der Kreditkarte können Menschen bezahlen, zum Beispiel beim Onlineshopping oder im Restaurant. In der Regel ist die kontaktlose Bezahlung ebenfalls mit beiden Kartenformaten möglich. Auch Geld abheben ist mit beiden Karten machbar – zumindest am Geldautomaten.
Und das war es schon mit den Gemeinsamkeiten. Denn bei der Abbuchung, den Bezahlmöglichkeiten, Gebühren und mehr gibt es große Unterschiede zwischen der Kreditkarte und Girocard.
Quick-Info: Karte sperren lassen
Bei dem Verlust der Girocard oder Kreditkarte ist eine schnelle Kartensperrung wichtig. Das geht entweder direkt über einen Anruf beim Kartenanbieter oder über den Sperr-Notrufdienst mit der Rufnummer 116 116.
Erster Unterschied: Kartenherausgeber
Eine Girocard bekommen Kund:innen von der Bank, bei der sie ihr Girokonto haben. In der Regel erhalten sie die Karte automatisch bei der Kontoeröffnung. Eine Kreditkarte können Personen unabhängig vom Konto bei anderen Kreditinstituten beantragen – zum Beispiel bei American Express®. Es gibt aber auch Girokonten mit Kreditkarten.
Zweiter Unterschied: Bezahlmöglichkeiten
Mit einer reinen Girocard kannst du nur in Deutschland bezahlen. Lediglich Girocards, die an Maestro (Mastercard) oder V-Pay (Visa) gekoppelt sind, werden im Ausland akzeptiert. Kreditkarten dagegen sind alle weltweit einsetzbar.
Ein weiterer Unterschied: Bezahl-Apps wie Apple Pay oder Google Pay funktionieren in der Regel nur mit einer Kreditkarte. Um mit dem Smartphone zu bezahlen, brauchst du also eine Kreditkarte. In einem anderen Artikel findest du alle wichtigen Informationen zum Unterschied zwischen Visa und Mastercard, damit du deine perfekte Kreditkarte findest
Dritter Unterschied: Zeitpunkt der Abbuchung
Jede Summe, die du mit einer Girocard bezahlst, belastet in der Regel innerhalb von wenigen Tagen dein Konto. Denn die Beträge werden meist schon ein bis drei Tage später von deinem Girokonto abgebucht.
Bei einer Kreditkarte hingegen werden die Ausgaben gesammelt, die mit dieser Karte finanziert wurden. Die Kreditkarteninhaber:innen bekommen dann am Monatsende die Rechnung. Die Bezahlung der Kreditkartenrechnung kann in der Regel auf unterschiedliche Weise erfolgen: per Lastschrift, Überweisung, Guthaben oder auf Raten.
Vierter Unterschied: Gebühren
Für ein Girokonto können für folgende Services Gebühren anfallen – das ist von Anbieter zum Anbieter sehr unterschiedlich:
Bei Kreditkarten hingegen werden oft einmalige Jahresgebühren verlangt. Bei manchen Anbietern findest du aber auch Angebote ohne.
Fünfter Unterschied: Geld abheben
Sowohl mit der Girocard als auch mit der Kreditkarte kann Bargeld am Geldautomaten abgehoben werden. Allerdings akzeptieren andere Ausgabestellen wie Supermärkte, Drogerien, Tankstellen und Baumärkte in der Regel nur die Girocard für die Bargeldauszahlung an der Kasse.
Im Ausland gilt ebenso wie bei den Bezahlungen: Mit reinen Girocards kannst du dort kein Geld abheben. Sie müssen an Maestro (Mastercard) oder V-Pay (Visa) gekoppelt sein, damit das möglich ist.
Wie du mit deiner Kreditkarte weltweit bezahlen und Geld abheben kannst, erfährst du in einem weiteren Artikel des AMEXcited Guide.
Sechster Unterschied: Extras
Bei Kreditkarten gibt es häufig viele Extras, die eine Girocard nicht bietet, wie zum Beispiel:
Diese Extras bekommen Kartenbesitzer:innen je nach Anbieter jedoch nur, wenn sie die Reise, das Essen, etc. mit der Karte bezahlen.
Wann ist es besser, mit einer Kreditkarte zu bezahlen?
Die Girocard ist in Deutschland noch die am häufigsten verwendete Karte zum Bezahlen. Aber die Akzeptanz im Ausland ist eingeschränkt und es können Gebühren anfallen. Kreditkarten sind im Ausland – besonders außerhalb der Europäischen Union – praktischer und je nach Anbieter auch günstiger.
Zudem haben Kreditkarten wie bereits oben erwähnt oft viele nützliche Extras für Reisende.
Außerdem: Wer mit einer Girocard bezahlt, dessen Konto wird dann zeitnah belastet. Der Betrag wird also innerhalb der nächsten Tage abgebucht. Bei Zahlungen mit einer Kreditkarte hingegen kommt meist erst am Monatsende die Kreditkartenabrechnung. Das kann unter Umständen günstiger sein – zum Beispiel, wenn Dispozinsen beim Girokonto drohen.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung begleitet dich dabei, den Prozess erfolgreich abzuschließen und alle notwendigen Schritte zu durchlaufen.
Statistik
Die Girocard ist in Deutschland Standard: Im Jahr 2022 verfügen laut einer Erhebung durch das IfD Allensbach 97 Prozent der Befragten ab 16 Jahren über eine Girocard. Aber nur etwas mehr als die Hälfte besitzt eine Kreditkarte.
Quelle:
Statista
Bezahlen mit Girocard und Kreditkarte
Die meisten Menschen in Deutschland bezahlen mit einer Girocard. Die Unterschiede zur Kreditkarte sind allerdings groß. Beide Kartenformate haben ihre Vor- und Nachteile. Mit der Girocard kannst du zum Beispiel in fast allen Supermärkten, Baumärkten und anderen größeren Geschäften Geld abheben.
Das geht zwar nur in wenigen Geschäften mit der Kreditkarte, aber bei dieser Karte verlangen manche Anbieter keine Gebühren beim Geldabheben im Ausland. Für Reisen außerhalb der EU ist oft ebenfalls eine Kreditkarte günstiger.
Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zu den PAYBACK Partnerkarten und PAYBACK-PIN ändern findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide. Alles über Zahlungsmittel für eine Reise in die USA erfährst du in unserem Artikel.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Warum Kreditkarte statt Girocard?
Wenn du mit deiner Girocard bezahlst, wird dein Konto zeitnah belastet und der Betrag wird innerhalb der nächsten Tage abgebucht. Bezahlst du hingegen mit deiner Kreditkarte, bekommst du in der Regel am Ende des Monats deine Rechnung. Wenn zum Beispiel Dispozinsen drohen, ist es besser, mit der Kreditkarte statt mit der Girocard zu bezahlen. Auch im Ausland sind Kreditkarten oft günstiger. Zudem haben viele Kreditkarten praktische Extras für Reisende, wenn diese mit der Karte bezahlen.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser
Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Ist Mastercard und Girocard das gleiche?
Nein. Eine reine Girocard kannst du nur in Deutschland verwenden. Lediglich Girocards, die an Maestro (Mastercard) oder V-Pay (Visa) gekoppelt sind, funktionieren auch im Ausland. Bei einer Mastercard hingegen handelt es sich um eine Debit- oder Kreditkarte, mit der du in der Regel überall auf der Welt bezahlen kannst.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 4.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
