- Unterschied zwischen Debit-Karte und Kreditkarte
- Was ist eine Debit-Karte?
- Was ist eine Kreditkarte?
- Debit-Karten und Kreditkarten: Unterschied bei Kontobelastung
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Unterschied Debit- und Kreditkarte: Debit-Karten buchen Geld direkt vom Konto ab, bei Kreditkarten erfolgt die Abbuchung zeitversetzt.
- Debit-Karte: Direkte Abbuchung, kein Kredit, eingeschränkte Akzeptanz international und bei Reservierungen.
- Kreditkarte: Zeitversetzte Abbuchung, bietet einen kurzfristigen Kredit und hat breite internationale Akzeptanz. Oft mit zusätzlichen Leistungen wie Versicherungen verbunden.
- Girocard: Spezielle Form der Debit-Karte in Deutschland mit nationaler Akzeptanz. Internationale Zahlungen bisher über Maestro-Funktion möglich.
- Nachteile einer Debitkarte: Sofortige Abbuchung führt zu keinen Finanzierungsmöglichkeiten bei unzureichendem Guthaben. Eingeschränkte Akzeptanz international sowie keine Bonus- oder Prämienprogramme.
Unterschiede zwischen Debit- und Kreditkarte
- Debit-Karten: Direkte Abbuchung vom Konto, kein Kredit, eingeschränkte Akzeptanz international und bei Reservierungen.
- Kreditkarten: Zeitversetzte Abbuchung, bietet einen kurzfristigen Kredit, breite internationale Akzeptanz und enthält häufig zusätzliche Leistungen wie Versicherungen.
- Girocard: Spezielle Form der Debit-Karte in Deutschland mit nationaler Akzeptanz. Internationale Zahlungen bisher über Maestro-Funktion möglich.
Unterschied zwischen Debit-Karte und Kreditkarte
Bezahlkarten sind echte Joker im Alltag: Sie sind schnell zur Hand und eröffnen viele Möglichkeiten. Im Jahr 2020 waren rund 160 Millionen Bezahlkarten von deutschen Finanzdienstleistern im Umlauf. Statistisch hat damit jede:r Deutsche zwei Karten. Die am weitesten verbreiteten Bezahlkarten sind Debit-Karten und Kreditkarten.
Auch wenn sich die beiden Kartentypen optisch sehr ähneln, befindet sich auf der Vorder- oder Rückseite oft ein kleiner Hinweis:
- Debit-Karten sind mit dem Aufdruck Debit markiert.
- Kreditkarten erkennst du am Aufdruck Credit.
Der Aufdruck findet sich allerdings nicht auf allen Karten wieder. Der wesentliche Unterschied von Kreditkarten und Debit-Karten liegt vor allem in ihrer Funktion als Zahlungsmittel, den unterschiedlichen Buchungsarten und vor allem in der internationalen Akzeptanz.
Was ist eine Debit-Karte?
Debit-Karten werden oft von Banken und anderen Finanzdienstleistern in Verbindung mit einem Konto ausgegeben. Beim Bezahlen mit einer Debit-Karte wird der Betrag direkt vom damit verknüpften Konto abgebucht. Ist kein Geld auf dem Konto vorhanden, kann mit der Karte nicht bezahlt werden. Nur wenn mit dem kartenherausgebenden Institut eine Vereinbarung über einen Dispositionskredit getroffen wurde, ist die Karte auch ohne Girokontodeckung nutzbar – allerdings fallen für die Überziehung hohe Zinsen an.
Eine Debit-Karte dient vor allem dem bargeldlosen Bezahlen und dem Abheben von Bargeld am Automaten. Verbraucher:innen haften sozusagen mit ihrem eigenen Geld und nehmen keinen Kredit in Anspruch.
Ein Nachteil von Debit-Karten ist, dass sie für Reservierungen und zum Bezahlen in Hotels und Autovermietungen meistens nicht akzeptiert werden. Denn auf Debit-Karten kann im Gegensatz zu Kreditkarten keine Kaution gespeichert werden.
Quick-Info
Die Girocard ist eine besondere Form der Debit-Karte. Viele Bankkund:innen kennen sie noch unter ihrem alten Namen EC- oder Electronic-Cash-Karte. Seit 2007 prangt das von der Deutschen Kreditwirtschaft herausgegebene Girocard-Logo auf fast allen deutschen Debit-Karten. Dadurch ist bargeldloses Bezahlen in ganz Deutschland möglich. Mit der Funktion
V-Pay von Visa ist eine Girocard zudem in ganz Europa gültig.
Weltweite Zahlungen funktionieren bisher über die ebenfalls auf der Girocard vorhandene Maestro-Funktion von Mastercard. Dieser Vorteil fällt bei neu ausgestellten Karten spätestens ab dem 1. Juli 2023 weg, da Mastercard die Kooperation mit dem Girocard-System in Deutschland gekündigt hat. Bereits ausgestellte Karten mit Maestro-Funktion dürfen allerdings bis zum Ablauf ihres Gültigkeitsdatums weiterhin genutzt werden.
Was ist eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte stattet ihre Inhaber:innen mit einem Kredit aus. Das wesentliche Merkmal einer Kreditkarte ist, dass die Belastung des mit ihr verknüpften Kontos gesammelt und zeitversetzt erfolgt, zumeist am Ende des Monats. Für den Kredit, der den Karteninhaber:innen während der Kartenzahlung und der Belastung des Kontos genehmigt wird, fallen Zinsen an.
Folgende Arten von Kreditkarten gibt es:
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- Die Form der Kreditkarte mit zeitversetzter Belastung des Girokontos nennt sich auch Charge-Kreditkarte. Sie ist das am häufigsten genutzte Kreditkartenmodell.
- Bei Prepaid-Kreditkarten wird die Karte mit einem Guthaben aufgeladen, mit dem bezahlt werden kann. Ist das Guthaben aufgebraucht, muss die Prepaid-Kreditkarte vor der nächsten Bezahlung aufgeladen werden, um damit bezahlen zu können. Dieses Kartenmodell ermöglicht eine einfache Kostenkontrolle.
- Revolving-Kreditkarten sind in den USA verbreitet. Sie funktionieren wie Charge-Kreditkarten, ermöglichen aber zusätzlich eine Teilzahlung statt einer vollständigen Rückzahlung am Monatsende. Die Kreditsumme kann also über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt werden.
Des Weiteren bieten viele Banken mittlerweile auch virtuelle Kreditkarten an. Wie das funktioniert, erfährst du in einem weiteren Artikel des AMEXcited Guide.
Die Kosten für Kreditkarten, etwa Jahresgebühren, sind abhängig vom Kreditkartenmodell und deren Leistungen. Denn viele Kreditkarten beinhalten Vorteile wie Prämienprogramme oder Policen, etwa Krankenversicherungen oder Reiserücktrittsversicherungen.
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Debit-Karten und Kreditkarten: Unterschied bei Kontobelastung
Debit- und Kreditkarten unterscheiden sich so: Bei Debit-Karten wird der Betrag sofort vom Konto abgebucht, während dies bei Kreditkarten zeitversetzt erfolgt, in der Regel am Monatsende. Debit-Karten sind in Deutschland vor allem in Form der Girocard verbreitet und dienen dem bargeldlosen Bezahlen und dem Geldabheben am Automaten. Online und auf Auslandsreisen sind Kreditkarten bei Verbraucher:innen beliebter, da sie von nahezu allen Unternehmen bevorzugt werden und häufig Versicherungsleistungen beinhalten.
Welche Kreditkarten beinhalten eine Ratenschutzversicherung? Wie kann ich meine Miles & More Kreditkarte im Ausland sperren? All das und noch vieles mehr erfährst du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist der Unterschied zwischen einer Debit-Karte und einer Kreditkarte?
Der große Unterschied zwischen Debit-Karten und Kreditkarten besteht darin, dass beim bargeldlosen Bezahlen mit Debit-Karten der Betrag unmittelbar vom Konto abgebucht wird. Bei Kreditkarten werden die Zahlungen, die mit der Karte getätigt werden, gesammelt und am Ende des Monats zeitversetzt vom Konto gebucht. Den Inhaber:innen wird also ein Kredit erstattet.
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Welche Nachteile hat die Debit-Karte?
Eine Debit-Karte bucht das Geld direkt vom Konto ab. Ist das Konto nicht gedeckt, kann die Karte nicht benutzt werden, wenn mit der Bank kein Dispositionskredit vereinbart wurde. Nimmst du den Dispo in Anspruch, fallen Überziehungszinsen an. Außerdem werden Debit-Karten bei Onlinehändlern und im Ausland oft nicht als Zahlungsmittel und nicht zum Reservieren bei Hotels oder Autovermietungen akzeptiert.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
