- Das sind RFID-Kreditkarten
- So erkennst du eine RFID-Kreditkarte
- Das kostet eine RFID-Kreditkarte
- Auch in diesen Karten stecken RFID-Chips
- Diese Vorteile bietet eine RFID-Kreditkarte
- Auf Nummer sicher: Die RFID-Kreditkarte
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- RFID-Kreditkarten: Erlauben kontaktloses Bezahlen durch einen eingebauten Funkchip. Sie sind permanent oder nur in der Nähe eines Lesegeräts aktiv.
- Erkennen von RFID-Kreditkarten: Ein Kreis mit einer Reihe von Halbkreisen auf der Karte zeigt an, dass sie RFID-Technologie besitzt.
- Unterschied RFID- und NFC-Kreditkarte: Beide ermöglichen kontaktloses Bezahlen. NFC ist jedoch schneller, sicherer und hat eine kürzere Reichweite.
- Kosten einer RFID-Kreditkarte: Normalerweise berechnen Kreditkarteninstitute keine zusätzlichen Gebühren für die Ausstellung von RFID-Kreditkarten.
- RFID-Chips in anderen Karten: Sie finden sich auch in Reisepässen, Zugangskarten, Mitgliedskarten, Führerscheinen und Krankenkassenkarten.
- Schutz deiner RFID-Kreditkarte: Mit einem RFID-Blocker kannst du deine Karte vor unerlaubtem Auslesen schützen.
- Vorteile einer RFID-Kreditkarte: Sie ermöglicht schnelles Bezahlen, ist schwer zu fälschen und unempfindlich gegenüber Außeneinflüssen.
Das sind RFID-Kreditkarten
Eine RFID-Kreditkarte ist eine Kreditkarte, die über einen sogenannten Radio Frequency Identification-Funkchip verfügt. Mit diesem RFID-Chip kann die Karte kontaktlos mit einem entsprechenden Lesegerät kommunizieren und Zahlungsdaten austauschen.
Generell wird die RFID-Technologie für kontaktlose Zahlungen eingesetzt, bei denen die Kreditkarte lediglich in die Nähe des Lesegeräts gehalten werden muss, ohne dass die Eingabe einer Kreditkarten-PIN erforderlich ist. Einige RFID-Kreditkarten sind so konzipiert, dass sie nur dann aktiviert werden, wenn sie sich in der Nähe eines Lesegeräts befinden, während andere permanent aktiv sind.
Möchtest du mehr über Kreditkarten erfahren und die perfekte Amex Karte finden? Dann lies unseren Artikel über „Jahresgebühren für Kreditkarten im Vergleich“ und entdecke die Vor- und Nachteile verschiedener Kartenangebote.
Falls du Tipps benötigst, um deine Kreditkarte zu kündigen, haben wir hier Tipps für dich zur Kündigung der Kreditkarte der Deutschen Bank und zur Kündigung der Diners Club Kreditkarte.
So erkennst du eine RFID-Kreditkarte
Wenn du wissen möchtest, ob deine Kreditkarte mit RFID-Technologie ausgestattet ist, schaust du auf deiner Karte nach dem RFID-Symbol:
- Das RFID-Symbol sieht aus wie ein Kreis mit einer Reihe von Halbkreisen darum
Es kann sein, dass deine Kreditkarte nicht über die RFID-Technologie, sondern über einen Chip mit NFC-Schnittstelle verfügt. Auch diesen erkennst du am entsprechenden Symbol:
- Das NFC-Symbol ähnelt einem Rechteck mit einem Wellenmuster in der Mitte
Kurz erklärt: Unterschied RFID-Kreditkarte und NFC-Kreditkarte
Sowohl mit einer RFID-Kreditkarte als auch mit einer
NFC-Kreditkarte – NFC steht für Near Field Communication – kannst du kontaktlos bezahlen. Der Unterschied liegt in der Funktionsweise und der Sicherheit.
- Bei einer RFID-Kreditkarte werden die Informationen vom RFID-Chip in der Kreditkarte drahtlos an ein Empfangsgerät übertragen werden. Die Reichweite von RFID beträgt dabei einige Zentimeter bis zu mehreren Metern.
- NFC ist eine modernere Variante der RFID-Technologie. NFC ist schneller und sicherer als RFID, da es nur auf einer sehr kurzen Distanz von wenigen Zentimetern funktioniert. Aus diesem Grund ist die NFC-Technologie in modernen Smartphones und Kreditkartenlesern mittlerweile Standard.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
Das kostet eine RFID-Kreditkarte
Grundsätzlich gilt: Je nach Umfang der Funktionalität und der ausgebenden Kreditkartengesellschaft können bei der Beantragung einer Kreditkarte Kosten entstehen.
Es ist jedoch üblich, dass Kreditkarteninstitute ihren Kundinnen und Kunden keine zusätzlichen Gebühren für die Ausstellung von RFID-Kreditkarten berechnen. Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte sich vor Beantragung einer neuen Karte im Preisleistungsverzeichnis (PLV) der entsprechenden Bank informieren.
Auch in diesen Karten stecken RFID-Chips
RFID-Chips werden nicht nur in Kreditkarten verbaut. Sie finden sich auch in zahlreichen anderen Karten unseres Alltags – ein Überblick.
- Reisepässe: Zahlreiche Staaten verwenden die RFID-Technologie in Reisepässen, um eine schnellere Passkontrolle zu ermöglichen
- Zugangskarten: RFID-Chips werden auch in Zugangskarten für Gebäude mit sensiblen Sicherheitsbereichen eingesetzt, etwa an Flughäfen
- Mitgliedskarten: Auch in Fitnessstudios, Bibliotheken oder Bürogebäuden werden Zugangskarten mit RFID-Chips für eine sichere Zutrittskontrolle genutzt
- Führerscheine: Zur schnelleren Identitätsprüfung versehen einige Staaten ihren Führerschein mit einem RFID-Chip
- Krankenkassenkarten: Auch in Karten von Krankenversicherern steckt immer öfter ein RFID-Chip zur schnelleren Identifizierung der Versicherten
Good to know: So schützt du deine RFID-Kreditkarte
Um deine RFID-Kreditkarte vor unerlaubtem Auslesen zu schützen, solltest du dir einen RFID-Blocker zulegen. Das ist nichts anderes als eine Kartenhülle oder ein Kartenetui, die das RFID-Signal deiner Kreditkarte teilweise oder ganz blockieren.
RFID-Blocker nutzen dafür Materialien wie Alufolie, Papier und Kunststoff, um das Signal deiner Karte unterwegs oder beim Bezahlen im Supermarkt zu stören. Unbefugte sind so nicht in der Lage, deine Kreditkartendaten auszulesen.
Diese Vorteile bietet eine RFID-Kreditkarte
Mit einer RFID-Kreditkarte profitierst du von einer Reihe von Vorteilen. Zu den drei wichtigsten zählen:
- Schnelles Bezahlen: Kontaktloses Bezahlen mit einer RFID-Kreditkarte ist schnell und einfach, da sie nicht in ein Lesegerät gesteckt werden muss.
- Hohe Sicherheit: Das Fälschen einer RFID-Kreditkarte ist schwierig. Denn im Gegensatz zu einer Karte mit Magnetstreifen sind die Daten auf einem RFID-Chip verschlüsselt. Dennoch ist es wichtig, dass du deine RFID-Karte vor fremden Zugriff schützt, zum Beispiel mit einem RFID-Blocker.
- Unempfindlichkeit gegenüber Außeneinflüssen: Eine Kreditkarte mit RFID-Chip wird weder durch elektromagnetische Strahlung, Wasser oder hohe Temperaturschwankungen beschädigt.
Auf Nummer sicher: Die RFID-Kreditkarte
Wer noch in Besitz einer Kreditkarte mit Magnetstreifen ist, kann überlegen, auf eine RFID-Kreditkarte zu wechseln. Nicht nur, weil das kontaktlose Bezahlen damit noch schneller geht. Sondern auch, weil eine RFID-Kreditkarte deutlich sicherer ist als eine Karte mit Magnetstreifen. Unabhängig davon ist aber auch eine RFID-Kreditkarte nicht vor fremdem Datenzugriff geschützt. Hier bieten sogenannte RFID-Blocker in Form von Kartenhüllen oder Etuis einen validen Schutz.
Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zur Bargeldabhebung mit deiner Kreditkarte findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide. Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen kannst du im Artikel über die Schufa nachlesen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Zwar ist die RFID-Technologie bei Kreditkarten mittlerweile sehr verbreitet. Dennoch gibt es noch ältere Kreditkarten-Modelle, die lediglich einen Magnetstreifen besitzen. Es hängt also u.a. vom Alter einer Kreditkarte ab, ob darin ein RFID-Chip verbaut ist.
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Welche Karten haben einen RFID-Chip?
Nicht nur Kreditkarten verfügen über einen RFID-Chip. Auch in anderen Karten unseres Alltags ist die Technologie auf dem Vormarsch. Dazu zählen zum Beispiel Zugangskarten für Gebäude mit sensiblen Sicherheitsbereichen. Aber auch Mitgliedskarten für Fitnessstudios und Bibliotheken verfügen immer öfter über einen RFID-Chip.
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Ist RFID-Schutz sinnvoll?
Ja, ein funktionierender RFID-Schutz ist wichtig, um deine RFID-Kreditkarte vor unerlaubtem Auslesen zu schützen. Etabliert haben sich dafür sogenannte RFID-Blocker. Das sind Kartenhüllen oder Kartenetuis, die das RFID-Signal deiner Kreditkarte teilweise oder ganz blockieren. So sind Kriminelle nicht in der Lage, deine Kreditkartendaten auszulesen.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
