- Wissenswertes über Prepaidkarten ohne Jahresgebühren
- Vorteile einer gebührenfreien Prepaid-Kreditkarte
- So funktionieren kostenlose Prepaidkarten
- Prepaid-Kreditkarten ohne Jahresgebühr: Details beachten
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Prepaid-Kreditkarten ohne Jahresgebühren: Das sind Kreditkarten, auf die Geld geladen werden muss, um sie zum Bezahlen zu nutzen und für die keine jährlichen Gebühren anfallen.
- Aufpassen: Es können andere Kosten anfallen, etwa fürs Geldabheben oder beim Bezahlen im Ausland. Daher solltest du die Anbieter vergleichen und die Vertragskonditionen prüfen.
- Funktionen von Prepaid-Kreditkarten: Sie haben die meisten Funktionen wie gängige Kreditkarten, aber keine Extras wie Bonusprogramme oder Reiseversicherungen.
- Vorteile von gebührenfreien Prepaid-Kreditkarten: Kein Schuldenrisiko, keine Bonitätsprüfung, volle Kostenkontrolle und globale Akzeptanz.
- So funktionieren kostenlose Prepaidkarten: Du beantragst die Karte bei einer Bank oder einem Kreditkartenanbieter, lädst das Guthaben auf und kannst die Karte zum Bezahlen und Geldabheben nutzen.
- Wichtig zu beachten: Prepaid-Kreditkarten sind einfach zu benutzen und sogar für Minderjährige und Personen mit schlechter Bonität geeignet. Vergleiche jedoch verschiedene Anbieter und achte auf die Vertragsbedingungen, um versteckte Kosten zu vermeiden.
Wissenswertes über Prepaidkarten ohne Jahresgebühren
Eine Prepaid-Kreditkarte ist eine Art Zahlungskarte, auf die Geld geladen werden muss, um sie zum Bezahlen einzusetzen. Einige Institute bieten diese Kreditkarten mit Guthaben als kostenloses Kartenmodell an. Das bedeutet, es fallen keine jährlichen Gebühren für die Nutzung der Karte an.
Doch es können andere Kosten anfallen, etwa fürs Geldabheben ober beim Bezahlen im Ausland. Manchmal wird für die Aktivierung der Karte eine Gebühr erhoben. Deswegen solltest du die verschiedenen Anbieter von gebührenfreien Prepaid-Kreditkarten vergleichen und die Vertragskonditionen vor der Antragstellung gründlich prüfen.
Anders als bei den normalen Kreditkarten, bei denen du einen Kreditrahmen zur Verfügung gestellt bekommst, lädst du auf eine Prepaidkarte vorher Geld, in der Regel von deinem Girokonto. Du kannst also nur die Summe ausgeben, was du zuvor auf die Karte geladen hast.
Funktionen von Prepaid-Kreditkarten ohne Jahresgebühren
Das bedeutet aber auch, du keinen Kredit aufnehmen kannst, wenn du dringend Geld benötigst. Deswegen sind Prepaid-Kreditkarten keine Kreditkarten im engeren Sinne. Prepaid-Kreditkarten haben aber die meisten Funktionen wie gängige Kreditkarten, zum Beispiel:
- In Geschäften bargeldlos bezahlen
- Mobile-Payment-Apps nutzen
- Online shoppen
- Bargeld am Automaten abheben
Prepaidkarten bieten jedoch in der Regel keine Extras, mit denen andere Kreditkarten punkten, etwa Bonusprogramme, Cashback und Reiseversicherungen.
Einige Prepaidkarten, mit oder ohne Jahresgebühren, sind virtuelle Kreditkarten. Die Inhaber:innen erhalten statt einer Karte aus Plastik oder Metall eine Onlineversion und dazu diese Daten:
Mit diesen Daten kann mit der virtuellen Kreditkarte online oder per App wie mit einer normalen Prepaid-Kreditkarte bezahlt werden.
Vorteile einer gebührenfreien Prepaid-Kreditkarte
Prepaid-Kreditkarten werden häufig ohne Jahresgebühren angeboten, für die bloße Nutzung werden also keine Kosten fällig. Weitere nützliche Funktionen und Vorzüge:
- Kein Schuldenrisiko: Da Prepaidkarten nur auf Guthabenbasis funktionieren, gibt es kein Risiko hoher Verschuldung. Deswegen eignen sich solche Prepaid-Kreditkarten sogar für Kinder.
- Keine Bonitätsprüfung: Personen mit nicht so guter Bonität bekommen häufig keine normale Kreditkarte ausgestellt. Bei Prepaidkarten wird in der Regel keine Bonitätsprüfung durchgeführt. So können auch zum Beispiel Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag eine solche Kreditkarte beantragen.
- Volle Kostenkontrolle: Prepaidkarten ermöglichen einen guten Überblick über die Finanzen, da sie nur zum Bezahlen eingesetzt werden können, wenn sie vorher mit Guthaben aufgeladen wurden, und keine möglicherweise überraschende Rechnung am Monatsende kommt. Zudem fallen bei einigen Kreditkarten Zinsen an, wenn eine Teilrückzahlung genutzt wird. Zinszahlungen für einen in Anspruch genommenen Geldbetrag gibt es bei Prepaidkarten nicht.
- Globale Akzeptanz: Die meisten gebührenfreien Prepaid-Kreditkarten werden von international anerkannten Kreditkartenunternehmen wie Visa oder Mastercard ausgestellt und daher von vielen Onlineshops und Geschäften weltweit akzeptiert.
Quick-Info
Eine Bonitätsprüfung kann auch bei Prepaidkarten fällig werden: wenn die Antragsteller:innen ein Girokonto, von dem aus Geld auf die Prepaidkarte geladen wird, bei der Bank eröffnen.
So funktionieren kostenlose Prepaidkarten
Gebührenfreie Prepaid-Kreditkarten funktionieren in der Regel unkompliziert:
- Beantrage die Kreditkarte bei einer Bank oder einem anderen Kreditkartenanbieter. Größtenteils funktioniert das online, bei Filialbanken häufig auch vor Ort inklusive Beratung.
- Du kannst das Guthaben auf der Prepaidkarte jederzeit aufstocken, in der Regel per Übertrag von deinem Girokonto oder per Barzahlung. Bei einigen Karten gibt es dabei eine erlaubte Höchstsumme.
- Bei den meisten Prepaidkarten kannst du online den Guthabenstand einsehen.
- Du kannst die Prepaid-Kreditkarte auf Reisen nutzen, also bargeldlos im In- und Ausland bezahlen, ebenso in Onlinegeschäften, und Bargeld abheben.
Good to know
Je nach Anbieter und Kartenmodell kann die Prepaidkarte mit weiteren Funktionen und Benefits aufwarten. So kannst du zum Beispiel
PAYBACK Punkte sammeln, das geht mit der PAYBACK Karte von American Express®, die dauerhaft ohne Jahresgebühr ist. Die
PAYBACK Visa Kreditkarte ist im ersten Jahr ebenfalls kostenlos, ab dem zweiten Jahr sind Gebühren fällig.
Prepaid-Kreditkarten ohne Jahresgebühr: Details beachten
Prepaid-Kreditkarten ohne Jahresgebühr bieten eine attraktive Möglichkeit, ohne Verschuldungsgefahr die Vorteile einer Kreditkarte zu nutzen. Denn die Karten funktionieren auf Guthabenbasis, es wird keine Summe eines Kreditrahmens zur Verfügung gestellt, die am Monatsende zurückgezahlt werden muss.
Prepaidkarten sind einfach zu benutzen, haben viele Funktionen von gängigen Kreditkarten und sind sogar für Minderjährige geeignet und für Personen mit nicht so guter Bonität, die keine gängige Kreditkarte ausgestellt bekommen. Am besten vergleichst du verschiedene Prepaid-Kreditkartenanbieter vor Antragstellung und achtest auf die Vertragsbedingungen, um möglicherweise versteckten Kosten ausfindig zu machen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarten sind ohne Gebühren?
Oft werben Anbieter damit, dass ihre Kreditkarten kostenlos sind, manchmal werden dann zwar keine Jahresgebühren erhoben, aber es fallen Kosten bei bestimmten Transaktionen an, etwa beim Bargeldabheben oder beim Auslandseinsatz. Die Konditionen sollten daher vor Antragstellung immer im Detail gelesen werden.
Wo kann ich eine Prepaid-Kreditkarte kaufen?
Prepaid-Kreditkarten kannst du nicht kaufen, du beantragst sie bei Banken oder anderen Finanzinstitutionen – in der Regel geht das auch online.
Welche Prepaid-Kreditkarte ist kostenlos?
Unter anderem sind die PAYBACK American Express Karte, die virtuellen Kreditkarten auf Guthabenbasis von Revolut und Open Bank Mastercard kostenlos. Das heißt, es fallen keine Jahresgebühren an, doch es können andere Kosten bei der Nutzung der Karten entstehen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
