- Was sind Prepaid-Kreditkarten?
- Die Unterschiede zu Kreditkarten mit Kreditrahmen
- Die Sicherheit von Prepaid-Kreditkarten
- Die Kosten von Prepaid-Kreditkarten
- Prepaid-Kreditkarten: Sicher und praktisch
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Prepaid-Kreditkarten: Sie funktionieren wie Prepaid-Handykarten, müssen also erst mit Guthaben aufgeladen werden, bevor sie genutzt werden können. Sie schützen vor Schulden und werden auch ohne Schufa-Prüfung ausgegeben.
- Unterschiede zu Kreditkarten mit Kreditrahmen: Prepaid-Kreditkarten räumen keinen Kredit ein und haben oft einen täglichen Maximalausgabenbetrag. Bei der Buchung von Hotels und Mietwagen werden sie manchmal nicht als Sicherheitsmittel akzeptiert.
- Sicherheit von Prepaid-Kreditkarten: Bei Diebstahl kann nur das aufgeladene Guthaben missbraucht werden. Überziehung ist nicht möglich. Sie weisen die gleichen Sicherheitsmerkmale wie normale Kreditkarten auf, einschließlich EMV-Chip und PIN.
- Kosten von Prepaid-Kreditkarten: Es können jährliche Gebühren anfallen sowie Kosten für Bargeldabhebungen, Bezahlungen in Deutschland, Aufladen der Karte, Bezahlen im Ausland oder Nicht-Nutzung der Karte.
Was sind Prepaid-Kreditkarten?
Das Prinzip von Prepaid-Kreditkarten ist ähnlich wie das von Prepaid-Karten für das Handy: Als Inhaber:in musst du die Prepaid-Kreditkarte erst laden, also einen bestimmten Geldbetrag auf das mit der Karte verknüpfte Konto einzahlen, bevor du mit der Prepaid-Kreditkarte bezahlen kannst.
Die Kreditkarte funktioniert also nur, wenn sie ein Guthaben aufweist. Durch die Aufladung sind die Nutzer:innen von Prepaid-Kreditkarten davor geschützt, Schulden anzuhäufen.
Da für die Bank kein Risiko eines Zahlungsausfalls besteht, werden Prepaid-Karten auch ohne Schufa-Prüfung ausgegeben. Prepaid-Kreditkarten eignen sich damit auch für Personen, die aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags keine Kreditkarten mit Kreditrahmen erhalten.
Außerdem sind sie als Zahlungsmittel für Minderjährige interessant, denn Kinder und Jugendliche dürfen aus rechtlichen Gründen keine Kredite aufnehmen.
Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.
Die Unterschiede zu Kreditkarten mit Kreditrahmen
Eigentlich sind Prepaid-Kreditkarten keine klassischen Kreditkarten, da die Bank mit der Karte keinen Kredit einräumt. Dennoch kannst du damit bezahlen oder Geld abheben. Im Vergleich zu normalen Kreditkarten gibt es allerdings weitere Besonderheiten. So geben Kreditinstitute einen Maximalbetrag an, den Karteninhaber:innen pro Tag ausgeben dürfen. Der Betrag variiert von Anbieter zu Anbieter und kann unter Umständen niedriger ausfallen als bei Kreditkarten ohne Prepaidfunktion.
Außerdem werden Prepaid-Kreditkarten bei der Buchung von Hotels und Mietwagen nach wie vor in einigen Fällen nicht als hinterlegtes Sicherheitsmittel für Kautionen akzeptiert. Dabei spielt es keine Rolle, ob das Guthaben auf der Karte dafür ausreichend wäre.
Quick-Tipp
So kannst du deine Prepaid-Kreditkarte aufladen:
- Per Dauerauftrag von deinem Konto
- Durch eine Einmalüberweisung vom eigenen oder – falls die Vorgaben des Kreditinstituts das erlauben – auch von einem fremden Konto
- Per Bareinzahlung vor Ort bei der Bank, die die Kreditkarte herausgegeben hat
- Mittels einer anderen Debit-Karte oder Kreditkarte
- Per Giropay oder Sofort-Überweisung
Die Sicherheit von Prepaid-Kreditkarten
Da aufladbare Kreditkarten nicht überzogen werden können und vor der Nutzung aufgeladen werden müssen, sind sie gerade bei Diebstahl besonders sicher. Geraten sie in die Hände von Unbefugten, können diese nur mit dem aufgeladenen Guthaben Missbrauch betreiben. Eine Überziehung ist nicht möglich – und in der Regel kommt der Herausgeber für den entstandenen Schaden vollständig auf, da es kein Haftungslimit wie bei klassischen Kreditkarten gibt.
Zudem weist eine Prepaid-Kreditkarte die gleichen Sicherheitsmerkmale auf wie eine normale Kreditkarte. Hierzu zählen der EMV-Chip, der vor Duplizierung und Kreditkartenmissbrauch schützt, und die persönliche Geheimzahl (PIN), die bei jeder Transaktion eingegeben werden muss.
Die Kosten von Prepaid-Kreditkarten
Prepaid-Kreditkarten gibt es mit oder ohne eine jährlich anfallende Gebühr. In vielen Fällen fallen noch weitere Kosten an. Da sie je nach Kreditinstitut variieren, ist es sinnvoll, sich vor der Anschaffung einer Prepaid-Kreditkarte genau über die – teils auch versteckten – Gebühren zu informieren. Mit diesen Kosten solltest du rechnen:
- Vielfach fallen Gebühren für das Abheben von Bargeld an, in der Regel knapp fünf Euro abhängig vom Anbieter. Günstiger ist es also, direkt mit der Karte zu zahlen, also bargeldlos.
- Auch beim Bezahlen per Prepaid-Kreditkarte in Deutschland können je nach Anbieter Gebühren anfallen.
- Das Aufladen der Prepaid-Kreditkarte kann ebenfalls etwas kosten.
- Beim Bezahlen im Ausland oder Geldabheben von Fremdwährung fällt bei vielen Prepaid-Kreditkarten eine Gebühr an.
- Auch wenn es paradox klingt: Nutzt du die Prepaid-Kreditkarte nicht oft genug, kann das dazu führen, dass Kosten für Nicht-Nutzung entstehen.
Prepaid-Kreditkarten: Sicher und praktisch
Prepaid-Kreditkarten sind ein sicheres und praktisches Zahlungsmittel. Das liegt zum einen daran, dass bei Diebstahl nur mit dem zuvor eingezahlten Betrag Missbrauch getrieben werden kann. Zum anderen behältst du als Inhaber:in einer Prepaid-Kreditkarte die Höhe deiner Ausgaben gut im Blick, da Überziehen nicht möglich ist. Ist das Guthaben auf der Prepaid-Kreditkarte aufgebraucht, muss sie erst wieder aufgeladen werden, bevor du sie erneut nutzen kannst.
Es lohnt sich in jedem Fall, sich zunächst die verschiedenen Angebote von Prepaid-Kreditkarten genau anzusehen – vor allem die oft hohen und teils auch versteckten Gebühren – und einen Prepaid-Kreditkarten-Vergleich zu machen, bevor du dich für eine Prepaid-Kreditkarte entscheidest.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Sind Prepaid-Karten sicher?
Welche Kreditkarte ist am sichersten?
Prepaid-Kreditkarten weisen wie normale Kreditkarten viele Sicherheitsmerkmale auf. Darüber hinaus geben Prepaid-Kreditkarten die Sicherheit, dass Diebe oder Hacker allenfalls auf das aktuell auf der Karte vorhandene Guthaben zugreifen können, da Überziehen nicht möglich ist.
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Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
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- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
